KYC na AML: Tofauti Muhimu, Utii wa Sheria na Mbinu Bora

Key takeaways
 

KYC na AML ni michakato inayojana: KYC inatambulisha mteja, wakati AML inafuatilia shughuli zinazodhaniwa kwa muda mrefu.

Mchakato wa msingi wa KYC hauwezi kutosha kuzuia udanganyifu; unahitaji uangalizi endelevu na mpango kamili wa AML.

Uendeshaji moja wa KYC na AML huimarisha uzoefu wa mtumiaji, hupunguza gharama na kuimarisha utii wa sheria.

Didit inatoa huduma ya KYC bure na isiyo na kikomo kwa kutumia AI ya kisasa, kurahisisha utekelezaji wa sera za AML zenye ufanisi na gharama nafuu.

Katika zama hizi, haiwezekani kuzungumzia kuzuia vitendo vya udanganyifu wa kifedha bila kutaja KYC (Jua Mteja Wako) na AML (Kupinga Uogeaji wa Fedha). Ingawa mara nyingi hutendeka pamoja, kila moja ina jukumu tofauti ndani ya mfumo wa udhibiti unaotumika na taasisi za kifedha kama benki, kampuni za fintech, majukwaa ya sarafu za kidijitali na kila kampuni inayoshughulika na miamala nyeti.

Katika Didit, tumekuwa tukichunguza mabadiliko ya michakato ya uthibitishaji wa utambulisho na mifumo ya kuzuia uogeaji wa fedha. Uzoefu wetu unaonyesha kwamba uthibitishaji wa utambulisho peke yake si wa kutosha kuzuia wahalifu kufanya vitendo vya udanganyifu. Kwa kweli, karibu shughuli zote haramu huanza mara baada ya mchakato wa kujiandikisha kukamilika.

Je, hii ina maana kwamba KYC haijasababisha umuhimu tena? Kabla kabisa: uthibitishaji wa utambulisho ni nguzo ya kwanza katika mapambano dhidi ya udanganyifu, lakini kampuni zinahitaji zana zaidi ili kuzuia wahalifu kuendelea na vitendo vyao. Hapa ndipo kanuni za AML zinapoingia, zikisaidia kuweka msingi wa kugundua shughuli zinazoweza kuwa za kinyume cha sheria kwa haraka.

Katika makala hii tutachambua tofauti kuu kati ya KYC na AML, utii wa sheria na mbinu bora za kutoa mchakato wa usajili salama na unaofanya kazi vizuri. Endelea kusoma ili usikose lolote!

KYC (Jua Mteja Wako) ni Nini?

KYC, Jua Mteja Wako, ni mchakato ambao kampuni – mara nyingi zinatakiwa kufuata sheria za kuzuia uogeaji wa fedha – hufanya ili kukusanya taarifa kuhusu mteja na kuthibitisha utambulisho wake.

Kiasi cha taarifa kinachohitajika kutoka kwa watumiaji kinaweza kutofautiana kulingana na mamlaka ya kisheria, lakini kawaida kinajumuisha jina, tarehe ya kuzaliwa na anuani.

Lengo kuu la KYC ni kuhakikisha kwamba wateja ni wale wanaosemwa, kupunguza hatari ya udanganyifu kama ubaguzi wa utambulisho au utambulisho bandia unaoongezeka. Kampuni zinawajibika kuhakikisha hati zinazowasilishwa hazifanyiki bandia, hazibadilishwi au hazitengenezwi na AI.

Kabla ya sasa, mchakato huu ungekuwa unategemea kukusanya hati za kawaida. Teknolojia imeendelea hadi kufikia:

• Uthibitishaji wa hati kwa kutumia OCR: kutoa data na kugundua mabadiliko yasiyotakiwa.
• Utambuzi wa uso pamoja na ufuatiliaji wa maisha halisi: kuthibitisha kuwa mtumiaji yupo halisi na sio mfano bandia.

KYC Ni Nguzo Muhimu, Lakini Si Suluhisho Kamili

Licha ya umuhimu wake katika mchakato wa kuingiza wateja katika taasisi za kifedha, michakato ya KYC haitoshi kumlinda kampuni dhidi ya udanganyifu. Tumegundua kuwa shughuli nyingi za uhalifu huanza baada ya mtumiaji kujiandikisha, hivyo kampuni zinazotegemea tu uthibitisho wa awali huacha shughuli za baadaye hazizingatiwi. Hapa ndipo kanuni za AML zinapoingia mezani.

Jifunze zaidi kuhusu michakato ya KYC na kwanini ni muhimu mwaka 2025.

AML (Kupinga Uogeaji wa Fedha) ni Nini?

AML (Kupinga Uogeaji wa Fedha) ni hatua ambazo taasisi za kifedha na mashirika mengine yanayohusika lazima zitumie ili kuzuia vitendo vya uhalifu wa kifedha, hasa uogeaji wa fedha na ufadhili wa vitisho. Katika sekta zilizo chini ya udhibiti, timu za ufuatiliaji wa sheria zinapaswa kuchunguza wateja na miamala yao, na kuripoti shughuli zozote zinazodhaniwa kuwa hatari inapohitajika.

Kampuni zote zinazofanyiwa udhibiti zinahitaji kutumia hatua zao za AML kulingana na sheria za kitaifa na kimataifa za eneo wanapoendesha. Kwa kawaida, mamlaka zote za kitaifa hutegemea mapendekezo ya Kikundi cha Hatua za Kufi (FATF) na kuziandaa kulingana na mamlaka yao.

Tofauti Kuu Kati ya KYC na AML Ni Zipi?

Tofauti kuu kati ya KYC na AML iko katika asili yao. AML inajumuisha mchakato na taratibu mbalimbali ambazo ni sehemu ya mpango wa AML wa kila kampuni, wakati KYC ni sehemu ya kwanza ya mpango huo. Hivyo, KYC ina jukumu muhimu ndani ya kanuni za AML.

Ni taratibu gani hujumuishwa katika mipango ya AML?

• Mpango wa Utambuzi wa Mteja (PIC).
• Uangalizi wa kina (EDD).
• Tathmini ya hatari.
• Ufuatiliaji wa mara kwa mara.
• Uchambuzi wa miamala.
• Ripoti za shughuli na miamala inayodhaniwa kuwa hatari.

Wakati wa Mpango wa Utambuzi wa Wateja (PIC), kampuni zinatambulisha na kuthibitisha wateja (KYC), kufafanua wasifu wa hatari na kukagua orodha za serikali.

Ni Taasisi Zipi Zinazohitaji KYC na AML?

Sio kila kampuni inahitaji kufuata sheria za AML, pamoja na michakato ya KYC; yote inategemea mamlaka wanayofanyia kazi. Hata hivyo, sekta zifuatazo kawaida zinahitaji:

• Taasisi za kifedha.
• Mashirika ya mikopo.
• Taasisi za malipo.
• Kampuni za bima/insurtech.
• Kampuni za fedha za kielektroniki.
• Watoa huduma za mali ya kidijitali.
• Michezo ya kubahatisha.

Sheria Kuu za KYC na AML

Kama ilivyoelezwa na Luis Rodríguez, Mkurugenzi Mtendaji wa ComplianZen, katika mahojiano katika jarida letu la Identity Unleashed, si sheria zote za kuzuia zinaendana, lakini zote zina lengo moja: kupambana na fedha zisizo halali. Kila nchi ina kanuni zake, ambazo mara nyingi zimeandaliwa kulingana na mapendekezo ya FATF.

Hapa kuna baadhi ya makala tuliyoyaandika kuhusu kanuni kuu katika kila nchi:

• Uthibitishaji wa Utambulisho, Utii wa KYC na AML nchini Argentina
• Uthibitishaji wa Utambulisho, Utii wa KYC na AML nchini Brazil
• Uthibitishaji wa Utambulisho, Utii wa KYC na AML nchini China
• Uthibitishaji wa Utambulisho, Utii wa KYC na AML nchini Marekani
• Uthibitishaji wa Utambulisho, Utii wa KYC na AML nchini Japani
• Uthibitishaji wa Utambulisho, Utii wa KYC na AML nchini Urusi

Kutumia KYC na AML Katika Kampuni Yako: Amini Uendeshaji Moja

Unataka kuwa na mchakato wa usajili salama na unaofanya kazi vizuri katika biashara yako? Funguo ni uendeshaji moja. Kutumia zana mpya, michakato ya KYC na AML husaidia kuboresha usalama wa miamala, kuongeza kiwango cha ubadilishaji na kupunguza uachwa wa mteja.

Kufanya KYC kwa njia ya uendeshaji moja kuna faida nyingi kwa mashirika, kama vile kuokoa gharama, kupunguza gharama za uendeshaji na kuhakikisha utii wa sheria. Unaweza kujifunza zaidi kuhusu faida za KYC ya kiotomatiki katika blog yetu.

Kutumia zana hizi, kampuni zinaweza kuhakikisha utambulisho wa watumiaji wao mtandaoni na kwa umbali mfupi sana.

Pia, uhakiki wa AML Screening, ambao ni sehemu muhimu katika kupambana na uogeaji wa fedha, unaweza kuufanyia uendeshaji moja na una manufaa makubwa. Huu ndio unavyojulikana kama Ufuatiliaji Endelevu. Katika hatua hii, data za watumiaji zinalinganishwa na orodha za Watu Waliobainishwa Kisiasa (PEPs), orodha za marufuku, orodha za uangalizi au habari zisizofaa.

Kwa msaada wa teknolojia, mchakato mzima wa KYC na AML unaweza kuendeshwa moja, huku ukibadilisha viashiria vya hatari ili kusimamia shughuli zote za biashara yako kwa wakati halisi.

Kwa Nini Unahitaji KYC na AML Katika Mkakati Wako wa Utii wa Sheria? Mbinu Bora kwa Benki, Cryptocurrency na Fintech

Iwapo unategemea tu mchakato wa msingi wa KYC wakati wa usajili, kuna uwezekano kwamba wahalifu watatumia jukwaa lako kufanya shughuli haramu kama uogeaji wa fedha au ufadhili wa shughuli zisizo halali. Hivyo, mwelekeo unaojumuisha KYC na AML unatoa matokeo yafuatayo:

1. Ulinzi wa Sifa ya Kampuni: Faini za kutotii zinaweza kuwa za mamilioni na kuharibu sifa ya kampuni.
2. Kupunguza Hasara za Kifedha: Udanganyifu unasababisha gharama kubwa, kutoka marejesho na faini hadi kupoteza imani ya wateja.
3. Utii wa Sheria: Kampuni ambayo haitoi utii wa sheria za ndani na za kimataifa inaweza kukabiliwa na vizuizi na hata kupoteza leseni yake.
4. Mchakato wa Usajili Unaofanya Kazi Haraka: Uendeshaji moja na uchambuzi unaoendelea huongeza imani ya wateja sahihi na wa udhibiti.

Jinsi Didit Inavyobadilisha Uthibitishaji wa Utambulisho, KYC na AML

Katika Didit, tunatoa suluhisho la KYC bure na lisilo na kikomo sokoni, lililoundwa ili kampuni zote – bila kujali ukubwa au sekta – zilinganishe udanganyifu bila gharama kubwa. Tunaifanya hivi kwa njia zifuatazo:

• Tunatumia modelo zaidi ya 10 za AI maalum, za kugundua bandia za hati, deepfake na mifumo mingine ya udanganyifu.
• Utambuzi wa uso pamoja na ufuatiliaji wa maisha halisi (liveness detection) kupitia mbinu za moja kwa moja au zisizo za moja ili kuthibitisha uwepo wa kweli wa mtu.
• API rahisi ya kuunganisha, ambayo ndani ya masaa machache inakuwezesha kuanzisha mchakato wa usajili salama kwa wateja kutoka zaidi ya nchi 220 na maeneo mbalimbali.
• Hifadhidata ya hati inayosasishwa kila siku, inayohakikisha kugundua kwa usahihi na kuongeza aina za hati zinazoungwa mkono.

Hadi sasa, zaidi ya kampuni 600 zimeunganisha teknolojia yetu katika michakato yao ya uthibitishaji wa utambulisho na AML.

Kesi ya GTBC Finance

GBTC Finance ni jukwaa la kubadilishana sarafu za kidijitali na mtandao wa maduka maalum yanayohusika na kubadilishana sarafu za kidijitali na kutoa suluhisho kwa watumiaji wote wa ulimwengu wa crypto. Wanamiliki maduka zaidi ya 20 yameguswa kote nchini Hispania, na wana wateja zaidi ya 30,000 wakiwa wamefurahi, huku wakitoa msaada binafsi pamoja na huduma mbalimbali kama mafunzo na zana za malipo katika biashara za crypto.

Didit ilisaidia GTBC Finance kupitia:

• Uthibitishaji wa hati
• Utambuzi wa uso
• Uchunguzi wa AML

Kutokana na ushirikiano wetu, GTBC Finance imepunguza gharama za utii wa sheria hadi 90% ikilinganishwa na wasambazaji wengine. Bofya hapa ili kupata taarifa zaidi kuhusu GTBC Finance katika kesi hii ya mafanikio.

Kesi ya Bondex

Bondex ni mtandao wa kitaaluma wa kizazi kipya unaotumia teknolojia ya blockchain, ulioundwa kuunganisha zaidi ya mtaalamu milioni 5 duniani. Jukwaa hili linazingatia vipaji, sifa na fursa za kiuchumi, likiruhusu watumiaji kujenga sifa zinazothibitishwa ambazo zifungua fursa mpya za ajira. Kwa kujitolea katika usiri, Bondex imejiweka kama kiongozi katika eneo la kijamii la Web3.

Didit ilisaidia Bondex kupitia:

• Uthibitishaji wa hati
• Utambuzi wa uso

Kutokana na ushirikiano wetu, Bondex imeweza kupunguza gharama zote zinazohusiana na uthibitishaji wa utambulisho, ikiondoa takriban $5,000 kwa mwezi kutokana na mpango wetu wa bure. Bofya hapa ili kupata taarifa zaidi kuhusu Bondex katika kesi hii ya mafanikio.

Hitimisho: Kwa Mbele kwa Utii wa Sheria Kamili

Katika mazingira yanayokuwa ya kidijitali na ya ulimwenguni, KYC na AML ni nguzo za msingi katika mkakati wowote wa utii wa sheria. Wakati KYC inahakikisha utambulisho na uhalali wa watumiaji, AML inachukua mtazamo mpana kugundua na kuripoti shughuli zozote zisizo halali katika mzunguko mzima wa mteja.

Katika Didit, tunaamini kwamba kuboresha huduma za mtandao katika enzi ya AI kunamaanisha kuwezesha kampuni zote kupata huduma za uthibitishaji wa utambulisho bila vizuizi vya kifedha au kiteknolojia. Ndiyo maana tunatoa mpango wa bure na usio na kikomo, ili kukusaidia kutimiza wajibu wako wa sheria na kuzuia udanganyifu kwa ufanisi bila kuathiri faida zako.

Bofya kwenye bango hapa chini na anza sasa mpango wetu wa KYC wa bure!

Kuhusu Mwandishi

Víctor Navarro

Mtaalamu wa Kitambulisho cha Kidijitali na Mawasiliano

Mimi ni Víctor Navarro, mwenye uzoefu wa zaidi ya miaka 15 katika masoko ya kidijitali na SEO. Napenda teknolojia na jinsi inaweza kubadilisha sekta ya kitambulisho cha kidijitali. Katika Didit, kampuni ya akili bandia inayojishughulisha na kitambulisho, mimi ninaelimisha na kuelezea jinsi AI inaweza kuboresha michakato muhimu kama KYC na usimamizi wa sheria. Lengo langu ni kubadilisha internet kuwa ya kibinadamu katika enzi ya akili bandia, kutoa suluhisho zinazoweza kupatikana na zenye ufanisi kwa watu binafsi.

"Humanizing the internet in the AI age"

Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me