Fintech nchini Argentina: sababu 7 zinazopoteza hadi 40% ya uongofu kwa KYC duni (na jinsi ya kuzuia kwa Didit)

Key takeaways (TL;DR):

Nchini Argentina, fintech hupoteza hadi 40% ya uongofu kwa sababu ya KYC zilizochelewa, zilizogawanyika au zenye mkanganyiko.

Onboarding duni si UX tu—huongeza CAC, hupunguza mapato na huongeza athari ya udanganyifu.

Kufuata masharti ya UIF sio lazima kuongeze msuguano; ukitumia mtazamo wa hatari na miendo bora, unaweza kutii zaidi na kubadilisha zaidi.

Didit huunganisha ukaguzi wa hati, biometria na AML katika mtiririko mmoja, hupunguza muda hadi sekunde na huinua viwango vya uidhinishaji.

Mlipuko wa fintech nchini Argentina ni halisi: mwaka 2024 ulihitimishwa na makampuni 340+ yanayotumika, kulingana na Chama cha Fintech cha Argentina, na mkopo wa kidijitali unaowafikia watumiaji milioni 6+.

Lakini kuna mtego tulivu unaoathiri karibu wote: mchakato wa KYC (Know Your Customer) uliochelewa, wa kukatisha tamaa au uliounganishwa vibaya unaweza kuondoa hadi 40% ya uongofu.

Watumiaji wa fintech hutegemea uzoefu wa papo hapo, wa simu kwanza. Ikiwa uthibitishaji wa utambulisho unachukua zaidi ya dakika moja, selfie inashindwa, au wanalazimika kupakia tena kitambulisho mara kadhaa—wanaacha.

Na katika muktadha ambako udanganyifu mtandaoni unakua kwa 20%+ kila mwaka (ripoti ya UFECI, 2024), timu za bidhaa haziwezi kuchagua kati ya usalama au uongofu—wanahitaji vyote viwili.

Makala haya yanaeleza kwa nini hutokea, athari zake kwa mapato, na kile waanzilishi na timu za bidhaa wanaweza kufanya ili kugeuza KYC nchini Argentina kuwa faida ya ushindani kwa Didit—jukwaa la uthibitishaji wa utambulisho lililobuniwa kuondoa msuguano, kutimiza mahitaji ya Unidad de Información Financiera (UIF), na kuongeza uongofu.

Kwa nini KYC nchini Argentina huzuia uongofu (sababu 7 kuu)

Upenyaji wa fintech nchini Argentina unakua kwa kasi, lakini kila kipengele chenye msuguano wakati wa usajili hubadilika kuwa upotevu wa wateja. Katika soko ambako kubadilisha app ni kubofya mara moja, uthibitishaji wa utambulisho haupaswi kuhisiwa kama urasimu—lazima uwe sehemu asili ya mchakato wa bidhaa.

Miundo mibaya ya uthibitishaji huharibu 25–40% ya uongofu katika fintech. Nchini Argentina, ugumu wa nyaraka na kanuni huzidisha athari hiyo.

Mambo matatu makuu hukutana:

1. Kanuni kali za UIF, zenye maazimio yanayohitaji mkabala unaotegemea hatari.
2. Utawanyiko wa nyaraka, aina nyingi za DNI bado ziko mzunguko.
3. Kuongezeka kwa udanganyifu wa kidijitali, kunakolazimisha udhibiti mkali bila kuvunja uzoefu wa mtumiaji.

Katika mazingira haya, KYC duni haisimamishi tu upatikanaji—inasimamisha ukuaji.

1️⃣ Hatua na skrini nyingi kupita kiasi

Kila skrini ya ziada ni nafasi ya kuacha. Miendo inayorudia fomu, kutenganisha upigaji wa hati na selfie, au kuomba taarifa zilizokwishaingizwa huongeza uchovu wa mtumiaji.

2️⃣ Muda wa majibu mrefu

Ukaguzi unaochukua zaidi ya sekunde 60–90 hupunguza imani. Katika tafiti za kimataifa, onboarding polepole huchangia 45%+ ya upotevu wa wateja katika huduma za kifedha.

3️⃣ Usahihi mdogo wa usomaji na uhalalishaji

Makosa ya OCR, kung’aa kwenye picha au ukaguzi wa “liveness” wenye hisia kupita kiasi huzidisha majaribio ya kurudia. Mara tatu za kushindwa—karibu lazima kuacha.

4️⃣ Kukosa “fallback” na upandishaji wa busara

Bila majaribio ya kurudia yaliyoongozwa, upakiaji mbadala au ukaguzi wa haraka wa mwongozo, watumiaji halali hutupwa nje ya mtiririko bila njia ya kurejea.

5️⃣ Watoa huduma wasiolandanishwa na takwimu zisizoonekana

Kuunganisha watoa huduma kadhaa bila safu ya upangaji (orchestration) huzaa utofauti: kila mmoja “anakubali” au “anakataa” kwa vigezo tofauti, hivyo haiwezekani kubaini sehemu halisi ya msuguano.

6️⃣ Sera za ‘size moja kwa wote’ bila mkabala wa hatari

Kuwapa watumiaji wote kiwango sawa cha ukaguzi kunapingana na kanuni za UIF. Hatari ndogo—msuguano mdogo; hatari kubwa—ukaguzi zaidi. Kutotofautisha kunaua uongofu.

7️⃣ Mawasiliano na microcopy yenye mkanganyiko

Ujumbe wa kiufundi au usio bayana husababisha makosa yanayozuilika. Maelekezo wazi kama “Epuka mwanga unaong’aa kwenye hati” au “Tazama moja kwa moja kwenye kamera” hupunguza kuacha.

Athari kwa biashara: mapato, CAC, hatari na udanganyifu

Athari za KYC duni haziishii kwenye UX; hupiga moja kwa moja modeli ya kifedha—hasa kwenye mapato, Gharama ya Upatikanaji wa Mteja (CAC), na udanganyifu.

• Mapato kupotea: Mtu anayeanzisha usajili tayari ana imani ya kutosha kukupa data. Akiacha kwa sababu ya msuguano, imani hiyo hugeuka hasara. Kupandisha kukamilika kwa pointi chache tu kunaweza kumaanisha maelfu ya akaunti au mikopo inayofanya kazi.
• CAC kupanda: Wakati 40% ya “leads” hawamalizi uthibitishaji, CAC halisi huongezeka maradufu na kuvuta chini viashiria vya biashara.
• Hatari ya sifa: Ukikosa takwimu kwa kila hatua ya KYC, ni vigumu kuwashawishi “compliance” au wawekezaji kuhusu maboresho. Zaidi ya hapo, hasira ya watumiaji hupunguza imani na kuleta maoni hasi.
• Udanganyifu na hasara: Udanganyifu mtandaoni huongezeka mwaka hadi mwaka. Mwaka 2024 kulikuwa na malalamiko 34,000+ ya uhalifu wa mtandao—mengi yakiwa ya uzinifu wa utambulisho. Mtiririko dhaifu wa uthibitishaji haupotezi tu uongofu; pia hufungua mlango wa udanganyifu.

Jinsi ya kurekebisha: ramani ya KYC ya fintech ya Argentina kwa Didit

Lengo si “kukagua zaidi,” bali “kukagua vyema.” Kwa miaka mingi, KYC imekuwa kizibo kisichoepukika: miendo iliyogawanyika, watoa huduma wengi, na timu za bidhaa zikijaribu kusawazisha utekelezaji na uongofu.

Didit imebadili hilo. Jukwaa letu hugeuza mchakato wa udhibiti kuwa uzoefu mwororo, unaomlenga mtumiaji—likichanganya uendeshaji otomatiki wenye akili, unyumbufu wa kiufundi, na utiifu kamili kwa UIF.

Matokeo: uthibitishaji wa sekunde, si dakika—kupunguza msuguano bila kuhatarisha usalama.

Mtiririko mmoja, ukaguzi mwingi (bila kubadili mtoa huduma)

Kihistoria, ulitaka watoa huduma tofauti kwa ukaguzi wa hati, biometria na orodha za uangalizi. Kwa Didit, yote hutokea ndani ya mtiririko mmoja.

Haijalishi ikiwa unaunganisha KYC API au unatumia viungo vya uthibitishaji (bila msimbo), kila hatua hufuata mantiki—kuanzia uhalalishaji wa hati hadi ulinganishi wa uso (Ulinganishi wa 1:1 na “liveness”).

Uunganishaji huu hurahisisha UX na kuwarudishia timu za bidhaa udhibiti na ufuatiliaji wa mwisho-kwa-mwisho.

Hakuna “redirects”, hakuna skrini za kati, hakuna kupoteza muktadha. Athari huonekana mara moja: kuacha kidogo, idhini nyingi zaidi, na data thabiti kuchambua “funnel” ya onboarding.

KYC inayobadilika kulingana na hatari

Fintech bora hutumia mbinu inayobadilika: ukali wa ukaguzi hutegemea hatari ya mteja au bidhaa. Kutimiza UIF hakumaanishi kuwauliza kila mtu kitu kilekile.

Didit hurahisisha utekelezaji: weka ukali wa mtiririko kulingana na hatari, uongeze vipengele vinavyohitajika ili kumjua mteja ipasavyo kabla ya uhusiano wa kibiashara.

Mbinu hii hutimiza kanuni, hupunguza msuguano, na huboresha viwango vya uidhinishaji bila kupoteza udhibiti.

Majibu kwa sekunde, si dakika

Katika KYC, muda ndio kielekezi kikuu cha kuacha. Ndiyo maana kasi ni KPI ya msingi Didit: ukaguzi hukamilika chini ya sekunde 30, hata wakati wa kilele cha trafiki.

Chini ya kaputi, kuna injini ya “machine learning” na AI—inasoma hati, inatathmini mifumo ya kibayometria na kufanya ulinganishi kwa mantiki “fuzzy” dhidi ya orodha za uangalizi, vikwazo na PEPs.

Kesi zinapohitaji ukaguzi wa mwongozo, timu huarifiwa papo hapo ili kudumisha uzoefu mwepesi na thabiti.

Mtumiaji huhisi udhibiti na papo hapo—vichocheo viwili vikuu vya uongofu.

UX inayobadilisha: “mobile-first” na microcopy iliyo wazi

Zaidi ya 80% ya watumiaji wa fintech nchini Argentina huanza usajili kupitia simu. KYC iliyoundwa kwa “desktop” pekee hutaweka mwendo taratibu na kuwakatisha tamaa.

Ndiyo maana Didit imebuniwa “mobile-first,” ikiwa na upigaji picha unaoongozwa kwa wakati halisi, maoni ya kuona, na ujumbe unaoeleza hatua kwa hatua.

Majaribio ya wateja yanaonyesha umakini huu unapunguza kuacha kwa 15–25%, hasa wakati wa selfie na upakiaji wa hati.

Uthibitishaji unaacha kuhisiwa kama ukaguzi mkali na kuwa mwingiliano mwororo, unaolingana na ahadi ya bidhaa.

Gharama chini ya udhibiti

Katika mazingira ya mapato finyu ya uendeshaji, muundo wa gharama ni muhimu kama kiwango cha uidhinishaji. Didit huondoa kiwango cha chini cha kila mwezi, mikataba ya kufunga na leseni ngumu.

Kupitia mpango wetu wa KYC wa bure na usio na kikomo, unaweza kuongeza vipengele unavyohitaji, kujenga miendo maalum, kupima kwa usalama na kulipa tu matumizi halisi.

Pamoja na kupungua kwa ukaguzi wa mwongozo, makampuni yameripoti akiba hadi 70% dhidi ya watoa huduma wa jadi (kulingana na utekelezaji halisi wa wateja wa Didit)—bila kutoa kafara ubora au utiifu.

Kesi ya biashara: nini cha kutarajia

Zaidi ya kampuni 4,000 duniani zinatumia Didit, na hizi ni baadhi ya hadithi za mafanikio. Matokeo ya mara kwa mara:

• Upunguzaji wa gharama (70–90% katika baadhi ya matukio).
• Tiketi chache za usaidizi na ukaguzi wa mwongozo kwa muda mfupi.
• Viwango bora vya uongofu.
• Upunguzaji mkubwa wa kazi za mwongozo.

Sio tu kutii kanuni—ni kutumia teknolojia kutii vyema na kubadilisha haraka zaidi.

Hitimisho: Badilisha zaidi, ttii vyema, kuwa na kasi ya ukuaji

Mafanikio ya fintech hayategemei tu bidhaa au upatikanaji; yanategemea uwezo wa kubadilisha watumiaji bila msuguano na kutii kwa umakini.

KYC—ambayo zamani ilikuwa kisanduku cha ku-tick kisheria—leo ni injini ya imani na ukuaji. Kila sekunde unayookoa, kila msuguano unaouondoa, kila mtumiaji anayemaliza usajili bila kukerwa… huingia moja kwa moja kwenye mapato, sifa na ufanisi wa uendeshaji.

Didit ilizaliwa kwa hili: kusaidia fintech kuthibitisha bila kupunguza kasi ya ukuaji. Teknolojia yetu hugeuza utekelezaji kuwa faida ya ushindani—ikiunganisha usalama, kasi na uzoefu katika mtiririko mmoja.

Kwa sababu mustakabali wa fedha si ubunifu pekee—ni kupima imani kwa kiwango.

Na yote huanza kwa kumjua kila mteja ipasavyo, kuanzia mbofyo wa kwanza.