Mateo Villa: "Uthibitishaji wa utambulisho na uzingatiaji wa sheria ni muhimu kuondoa imani potofu kuhusu ulimwengu wa sarafu-crypto"
Katika ukurasa huu
Jedwali la yaliyomo
Mateo Villa ni Mchambuzi wa KYC katika moja ya masoko ya ubadilishanaji ya sarafu-crypto yanayocentralizwa muhimu duniani. Akiwa na zaidi ya watumiaji milioni 250 ulimwenguni kote, miongoni mwa majukumu ya Mateo ni uchambuzi wa kina wa kesi zinazohitaji ukaguzi wa moja kwa moja, iwe ni kwa sababu ya upungufu katika usomaji wa nyaraka au changamoto wakati wa hatua ya kutambua uso.
"Ni muhimu kuvunja imani kwamba sekta ya sarafu-crypto inahusishwa na shughuli haramu," anahakikisha, huku akionyesha "ufuatiliaji wa wazi na uwazi wa blockchain" ikilinganishwa na mifumo mingine ya kawaida.
Swali: Unaweza kutueleza kwa ufupi maendeleo yako ya kitaaluma na jinsi ulivyofika kuwa mtaalam katika eneo la uthibitishaji wa utambulisho katika soko hili muhimu la ubadilishanaji?
Jibu: Nilianza na nafasi ya huduma kwa wateja, ambapo nilijihusisha na kutatua matatizo ya jukwaa. Baada ya muda, nafasi mpya zilifunguliwa na, kwa kuwa daima natafuta kukua na kujifunza, nilipata nia kubwa katika eneo la uthibitishaji wa utambulisho. Tukiangalia taasisi ya kifedha ya jadi, hii ni mchakato muhimu sana kwa kupata huduma yoyote; hata hivyo, kwenye majukwaa ya kidijitali, hatuna uwepo wa kimwili wa mteja ili kuthibitisha ni nani hasa. Haja hii ya kuhakikisha utambulisho wa watumiaji kwa njia ya wazi ndiyo iliyovutia usikivu wangu. Niliwasilisha ombi langu, nikaanza mafunzo ya kina na nilivutiwa na kugundua utofauti wa nyaraka, sifa na mbinu za uthibitishaji zilizopo ulimwenguni. Pia, kuchangia katika kuhakikisha kuwa miamala inakuwa salama zaidi kwenye sekta ya crypto ilionekana kuvutia sana na kuhamasisha.
S: Uthibitishaji wa utambulisho unafanyikaje katika kampuni yako? Je, ni wa moja kwa moja au unategemea mifumo ya kiotomatiki?
J: Mchakato wa kuanza huanza na uthibitishaji wa kiotomatiki, unaofanywa na zana za nje au zilizoundwa ndani, ambazo hukagua uhalali na uwazi wa hati, pamoja na uhusiano kati ya picha na data. Ikiwa ukaguzi huo wa awali unapata jambo lolote la kutilia shaka (kwa mfano, ikiwa hati haionekani kwa uwazi, ikiwa picha hailingani au ikiwa data fulani haiwezi kusomeka vizuri), kesi hiyo huenda kwa mchambuzi kwa ukaguzi wa kina wa moja kwa moja. Kwa njia hii, tunahakikisha kuwa hata hali ngumu zaidi zinatatuliwa kwa usahihi na kwa kuaminika.
S: Kutoka kwa uzoefu wako, ungesema ni changamoto zipi kubwa zaidi wakati wa kuthibitisha utambulisho na, sambamba na hilo, katika michakato ya kuzuia utakatishaji wa fedha (AML)?
J: Kwanza kabisa, nadhani ni muhimu kuvunja imani inayohusisha sekta ya sarafu-crypto na shughuli zisizo halali au zisizo za kuaminika. Kwa kweli, kufanya kazi na sarafu-crypto kuna ufuatiliaji na uwazi ambao benki za jadi hazitoi mara zote. Hata hivyo, ni lazima tuonyeshe kuwa miamala inafanyika kwa usalama na kuwa fedha zinatoka kwenye vyanzo halali. Hivyo, watumiaji na mamlaka za udhibiti wanatuamini kwamba kanuni na taratibu sahihi zinazingatiwa. Katika maana hiyo, kushughulikia nyaraka kutoka nchi tofauti, lugha tofauti na uwezekano wa kughushi faili ni changamoto za kudumu. Jukumu letu kuu ni kuhakikisha kuwa mtumiaji kwa kweli ni anayeleta ni ani na kuwa fedha zina asili ya kisheria.
S: Mbali na uthibitishaji wa nyaraka, je, kuna zana au michakato mingine inayokusaidia kufuatilia miamala na kuhakikisha uhalali wake?
J: Ndiyo. Katika soko la ubadilishanaji (na katika majukwaa mengi makubwa), kuna mikakati ya kiotomatiki inayogundua harakati zisizo za kawaida za fedha. Ikiwa mtumiaji kwa kawaida hushughulikia, kwa mfano, shilingi milioni tano kwa mwezi na ghafla anaingiza au kutoa shilingi milioni ishirini na tano, mfumo hutoa tahadhari ambayo timu lazima ikague. Jambo sawa linatokea kwa anwani za kripto ambazo zimeripotiwa hapo awali kwa shughuli za kutia wasiwasi. Wakati mwingine, kesi hizi zinaweza kutatuliwa bila matatizo, lakini katika nyingine mtumiaji anaweza kuombwa kueleza asili ya fedha hizo. Hii ni muhimu kuzingatia kanuni na kuonyesha kuwa shughuli zote ni halali kabisa.
S: Kwa hiyo, je, mnafafanua profaili tofauti za hatari na kukagua shughuli kulingana na profaili hizi?
J: Ndivyo kabisa. Wakati mtumiaji mpya anasajili kiasi kikubwa sana kwa ghafla, au wakati mteja wa kawaida anaonyesha tabia ya miamala nje ya kawaida, uthibitishaji wa moja kwa moja huanzishwa. Pia kanuni za nchi ambayo mtu huyo anaishi zinaathiri. Wakati mwingine, mtumiaji anaweza kukasirika kwa sababu anahisi tunamtilia shaka, lakini kuna miongozo ya kisheria ambayo lazima tufuate ili kudumisha usalama wa wote.
S: Unafikiri nini vikwazo vikuu katika kufanya kazi yako, hasa ukizingatia kuwa na idadi kubwa na tofauti ya watumiaji?
J: Haswa, lugha na aina mbalimbali za nyaraka. Ingawa tunatumia Kiingereza ndani, wakati mwingine tunapokea watumiaji kutoka China, Mashariki ya Kati au Afrika, na kila nchi ina muundo na mahitaji yake. Zaidi ya hayo, uthibitishaji wa fedha katika mchakato wa kuzuia utakatishaji hutofautiana sana kutoka nchi moja hadi nyingine. Katika baadhi ya maeneo, tamko la kodi linatosha; katika mengine, cheti cha benki au rekodi ya miamala inahitajika. Mwishowe, udanganyifu wa nyaraka ni kitu tunachopambana nacho kila siku: ni lazima tutofautishe kati ya nyaraka za muda, zilizogeuzwa au zenye data iliyobadilishwa. Kwa bahati nzuri, tuna hifadhidata za kimataifa na teknolojia inayorahisisha ugunduzi na uthibitishaji.
S: Mnasimamia vipi fedha zinazoingia kutoka majukwaa mengine na nini kinatokea ikiwa kanuni zinabadilika ghafla?
J: Wakati mfumo unapotambua harakati za kutia wasiwasi (au zaidi ya kawaida) kutoka jukwaa lingine, udhibiti wa ziada huanzishwa. Hapo ndipo mtumiaji anapaswa kuonyesha kuwa fedha hizo zina asili halali, kwa mfano, kwa kutoa taarifa ya akaunti ya jukwaa ambalo fedha zinatoka. Kuhusu mabadiliko ya udhibiti, hayatekelezwi kwa siku moja. Kwanza tunapokea arifa, taratibu zinasasishwa, wanatufundisha na kisha tunapita tathmini ili kuthibitisha tunajua kanuni mpya. Ni hapo tu mabadiliko hayo yanawekwa rasmi.
S: Unaweza kuelezea vipi siku ya kawaida katika kazi yako?
J: Ni mtiririko ambao hutegemea sana eneo unalojikita. Mwanzoni, unajifunza uthibitishaji wa nyaraka za msingi: vitambulisho, pasipoti, leseni za udereva... Mara unapotawala hayo, unaenda kwenye masuala magumu zaidi, kama kupitia miamala isiyo ya kawaida au kuhalalisha asili ya fedha. Siku ya kawaida inahusisha kuchambua profaili zinazotokea kwa sababu tofauti: nyaraka ambazo hazikidhi mahitaji, kiasi cha fedha nje ya kawaida, tofauti kati ya data iliyosajiliwa na historia ya mtumiaji... Pia kuna mwingiliano mwingi na watu: unapaswa kuwaomba nyaraka za ziada au kufafanua maswali, daima kutafuta usawa kati ya kuwa na huruma na kudumisha uthabiti wa mchakato.
S: Kuna umuhimu gani wa kufuata kanuni (uzingatiaji) ndani ya mfumo huu?
J: Ninaiona kuwa muhimu sana, si tu kukidhi sheria, bali pia kwa masuala ya sifa. Watu wengi bado wanaangalia ulimwengu wa kripto kwa uangalifu, na njia bora zaidi ya kujenga imani ni kuonyesha kuwa tuna mifumo ya kuzuia ulaghai na usalama kama taasisi yoyote ya jadi. Leo hii, matumizi ya sarafu-crypto hayawezi kusimamishwa; zinakuwa njia ya malipo na akiba inayozidi kuwa ya kawaida. Kwa hiyo, uzingatiaji ni muhimu kwa kuwasilisha amani kwa watumiaji na wadhibiti.
S: Unaonaje juhudi za kupatanisha kanuni katika mamlaka tofauti? Wakati mwingine inaonekana vigumu kuunganisha vigezo ukizingatia nchi nyingi...
J: Ni changamano, kwa sababu kila nchi ina nyaraka zake za utambulisho na mifumo ya kisheria. Hata hivyo, kuzungumzia zaidi kuhusu kuunda msingi au mfumo wa kimataifa unaokubalika unaoruhusu kuthibitisha utambulisho na fedha za watu kwa njia sawa. Hilo litatatiza maisha ya wadanganyifu na kuzalisha hisia kubwa ya usalama. Ninaamini kwamba, ingawa ni mchakato wa polepole na wa kudai, mfumo mzima unaelekea kwenye udhibiti thabiti zaidi duniani kote.
S: Unafikiri kanuni za hivi karibuni au kupanda kwa thamani ya baadhi ya sarafu-crypto kunavutia watumiaji wengi kwenye mfumo?
J: Kwa maoni yangu, ongezeko la watumiaji haliungani na udhibiti kama vile maslahi ya watu wenyewe katika kuwekeza na kupitisha teknolojia mpya. Wengi hawakaribi kripto kwa udadisi, bali kwa mahitaji: kuna maeneo na huduma ambapo unaweza kulipa tu kwa mali za kidijitali. Kwa hiyo, polepole, inajumuishwa katika maisha ya kila siku. Ndio, kanuni hutoa mfumo wa ulinzi unaofanya umma kujisikia salama zaidi.
S: Maono yako ya baadaye kwa ulimwengu wa kripto na michakato yake ya uthibitishaji ni nini?
J: Ninaamini kwa dhati kuwa matumizi yataendelea kukua. Katika baadhi ya nchi, tayari inatumika kwa wingi; katika nyingine, itaanza kutumika kadri ya wakati. Jukumu letu ni kuhakikisha kuwa upanuzi huo ni salama, halali na wa kuaminika kwa mtu yeyote na kwa mamlaka yenyewe. Tutaendelea kuboresha teknolojia na mbinu za uthibitishaji, bila kujali idadi ya watumiaji au miamala. Kadri watu wengi wanavyoingia kwenye mfumo, ndivyo majukuma ya majukwaa na wale tunaofanya kazi katika eneo hili yatakuwa makubwa zaidi ili kuhakikisha kila kitu kinafanya kazi kwa njia iliyopangwa, wazi na salama.
Habari za Didit