Muhammad Shabbir Uddin Malick: "Kusawazisha Uzingatiaji wa Sheria na Uzoefu wa Wateja ni Muhimu katika Kupambana na Udanganyifu"

Muhammad Shabbir Uddin Malick ni mtaalamu wa masuala ya uzingatiaji wa sheria anayebobea katika kupambana na utakatishaji wa fedha (AML) na kuzuia udanganyifu, akilenga changamoto za kipekee zinazokumba taasisi za ubadilishaji wa fedha. Kama nguzo muhimu ya mfumo madhubuti wa uzingatiaji wa sheria wa Meezan Exchange, anachanganya uelewa wa kimkakati na uzoefu wa moja kwa moja ili kushughulikia masuala changamano kama vile ulaghai wa kitambulisho, uzingatiaji wa kanuni, na uzoefu wa wateja.

Katika nafasi yake, Malick amesimamia utekelezaji wa hatua za hali ya juu, ikiwa ni pamoja na uthibitishaji wa kibayometriki na ufuatiliaji wa miamala kwa muda halisi, ili kuzuia udanganyifu na kuhakikisha ulinganifu na kanuni za kitaifa na kimataifa. Anasisitiza kuwa "kusawazisha uzingatiaji wa sheria na uzoefu mzuri wa wateja si hitaji la kisheria tu bali pia ni mkakati wa msingi kwa mafanikio ya muda mrefu" katika sekta ya huduma za kifedha.

Katika mahojiano haya, Malick anatoa mtazamo wa wazi kuhusu jinsi teknolojia, utamaduni wa shirika, na mikakati ya mbele inaweza kubadilisha jinsi taasisi zinavyoshughulikia udhibiti wa AML na uzuiaji wa udanganyifu katika mazingira yanayobadilika ya biashara ya ubadilishaji wa fedha. Mbinu yake inaonyesha kujitolea kwa uwazi, maadili, na urekebishaji wa mwelekeo mpya na vitisho vinavyojitokeza.

Swali: Je, kampuni za ubadilishaji wa fedha zinavutia zaidi matapeli kuliko sekta nyingine?

Ndiyo, matapeli mara nyingi hulenga taasisi za ubadilishaji wa fedha kwa kutoa viwango vya kubadilisha pesa vilivyo vya kuvutia ili kuwalaghai wateja wakati wa miamala.

Swali: Ni changamoto gani maalum ambazo taasisi kama Meezan Exchange hukabiliana nazo katika kuzuia udanganyifu na utakatishaji wa fedha ikilinganishwa na benki za kawaida?

Kwa sababu ya ukubwa wao mdogo na rasilimali chache, taasisi hizi mara nyingi hukosa mifumo thabiti ya uzingatiaji wa sheria na timu maalum za usimamizi wa hatari. Kiasi kikubwa cha miamala ya thamani ndogo hufanya iwe vigumu kuchunguza shughuli zinazotia shaka. Hata hivyo, maendeleo ya kiteknolojia yanatoa fursa kwa taasisi hizi kuboresha utambuzi wa udanganyifu na kuongeza usahihi wa utendakazi wao, jambo ambalo linaweza kuboresha usimamizi wa hatari kwa ujumla.

Swali: Ulaghai wa kitambulisho (wizi wa kitambulisho, matumizi ya hati bandia) unazidi kuongezeka. Unashughulikiaje uhalifu huu? Ni sera gani mnayoitekeleza mnapogundua kesi ya shaka?

Ili kupambana na ulaghai wa kitambulisho, tumetekeleza sera madhubuti zinazojumuisha uthibitishaji wa kibayometriki na hitaji la wateja kuwasilisha vitambulisho vya asili kwa kila muamala. Mbinu hii ya hatua nyingi inahakikisha kuwa tunathibitisha kwa usahihi utambulisho wa kila mtu, na kufanya iwe vigumu kwa ulaghai wa kitambulisho kufanyika ndani ya mfumo wetu. Katika kesi za shaka, tunapandisha suala kwa uchunguzi wa kina zaidi, kuthibitisha nyaraka na kutoa ripoti kwa mamlaka inapohitajika.

Swali: Mkakati wa KYC (Mfahamu Mteja Wako) ni muhimu katika hali kama hizi. Ni hatua gani maalum mmechukua ili kuthibitisha utambulisho wa wateja wenu na kuzuia udanganyifu?

Tumetekeleza hatua kali za KYC kuthibitisha utambulisho wa wateja na kuzuia udanganyifu. Hii inajumuisha uthibitishaji wa kibayometriki, mahitaji ya nyaraka halisi za utambulisho, na tathmini ya hatari kulingana na mwenendo wa miamala. Pia tunafuatilia miamala kwa muda halisi ili kutambua shughuli zisizo za kawaida na kujibu haraka tabia yoyote ya kutiliwa shaka. Hatua hizi zinaboresha usalama wetu na juhudi za kuzuia udanganyifu.

Swali: Mchakato wenu wa kuthibitisha ikiwa mteja yupo kwenye orodha za vikwazo, PEPs, au orodha nyingine za uangalizi ukoje? Mnafanya nini ikiwa kuna mlingano?

Tunatumia mfumo wa uchunguzi wa muda halisi kuthibitisha wateja dhidi ya orodha zote zinazotumika za ndani na za kimataifa, kuhakikisha kuwa data inasasishwa mara kwa mara. Hii inatusaidia kutambua na kupunguza hatari kwa ufanisi. Ikiwa mteja anapatikana kwenye orodha hizo, tunachukua hatua zifuatazo mara moja:

• Kufungia fedha au mali zote zinazohusiana na mteja huyo, iwe zinamilikiwa moja kwa moja au kwa pamoja;
• Kufungia mali zinazotokana na fedha au mali zinazomilikiwa au kudhibitiwa;
• Kuchunguza zaidi na kutoa taarifa kwa mamlaka husika inapohitajika.

Swali: Mnafanya nini kuhakikisha mnakidhi mahitaji yote ya kitaifa na kimataifa ya kupambana na utakatishaji wa fedha (AML)?

Ili kuhakikisha tunafuata mahitaji yote ya AML, tumetekeleza mpango wa kina wa uzingatiaji wa sheria unaoanza na tathmini za mara kwa mara za hatari. Hii hutusaidia kutambua na kupunguza hatari zinazoweza kuhusiana na shughuli zetu za kibiashara na mazingira yetu ya kijiografia. Tumebuni sera na taratibu zilizo wazi za AML/CFT (Kupambana na Ufadhili wa Ugaidi) zinazokidhi kanuni husika na viwango bora vya sekta.

Swali: Sheria hizi zinabadilika mara kwa mara. Mnafanyaje kuhakikisha kuwa mnasasisha michakato yenu ili kufuata mabadiliko ya sheria na vitisho vinavyojitokeza?

Tunakagua mchakato wetu wa AML angalau mara moja kwa mwaka, lakini pia tunafuatilia mabadiliko ya sheria kwa mfululizo mwaka mzima. Hii inajumuisha kufuatilia masasisho kutoka kwa mamlaka za udhibiti, maendeleo ya sekta, na vitisho vipya vinavyojitokeza.

Swali: Teknolojia ina nafasi gani katika kupambana na udanganyifu? Je, mnatumia huduma za KYC na AML kutoka kwa watoa huduma wa nje?

Hatujatumia huduma za nje za KYC na AML kwa sasa. Badala yake, tumetengeneza mifumo yetu ya ndani ili kuhakikisha uzingatiaji wa sheria.

Swali: Kuna kesi nyingi ambapo wafanyakazi wa taasisi za kifedha walihusika katika udanganyifu. Utamaduni wa shirika dhidi ya udanganyifu ni muhimu kwa kiasi gani?

Tunapa kipaumbele utamaduni wa shirika unaopinga udanganyifu kwa kutoa mafunzo ya mara kwa mara kwa wafanyakazi wote. Mafunzo haya yanajumuisha mwenendo wa hivi karibuni wa udanganyifu, mahitaji ya udhibiti, na umuhimu wa maadili kazini. Pia tunafafanua wazi athari za matendo ya udanganyifu, ikiwa ni pamoja na hatua za kinidhamu, kufukuzwa kazi, na hata mashitaka ya kisheria.

Swali: Ni kwa kiwango gani ni muhimu kusawazisha uzingatiaji wa sheria na kutoa uzoefu mzuri kwa wateja?

Kusawazisha uzingatiaji wa sheria na uzoefu mzuri wa wateja ni muhimu kwa mafanikio ya muda mrefu. Tunajitahidi kuhakikisha kuwa michakato ya KYC na AML inatekelezwa kwa njia isiyokuwa na usumbufu kwa wateja, kuruhusu huduma za haraka huku tukizingatia mahitaji yote ya kisheria.

Swali: Ni mwelekeo gani wa baadaye katika KYC/AML utakaokuwa na athari kubwa kwa sekta ya ubadilishaji wa fedha? Mnafanyaje kujiandaa kwa hilo?

Mwelekeo wa baadaye ni pamoja na uangalizi zaidi kwa wateja wa hatari kubwa, kanuni mpya zinazohusiana na sarafu za kidijitali, na mahitaji makubwa ya uwazi kuhusu umiliki wa mali. Tunajiandaa kwa kuwekeza katika teknolojia za hali ya juu, kama vile uchunguzi wa miamala unaoendeshwa na AI, na kushiriki kikamilifu katika mijadala ya sekta ili kuwa tayari kwa mabadiliko yajayo.

Kuhusu Mwandishi

Víctor Navarro

Mtaalamu wa Kitambulisho cha Kidijitali na Mawasiliano

Mimi ni Víctor Navarro, mwenye uzoefu wa zaidi ya miaka 15 katika masoko ya kidijitali na SEO. Napenda teknolojia na jinsi inaweza kubadilisha sekta ya kitambulisho cha kidijitali. Katika Didit, kampuni ya akili bandia inayojishughulisha na kitambulisho, mimi ninaelimisha na kuelezea jinsi AI inaweza kuboresha michakato muhimu kama KYC na usimamizi wa sheria. Lengo langu ni kubadilisha internet kuwa ya kibinadamu katika enzi ya akili bandia, kutoa suluhisho zinazoweza kupatikana na zenye ufanisi kwa watu binafsi.

"Humanizing the internet in the AI age"

Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me