Pietro Odorisio: "Utakatishaji wa fedha ni sumu kwa uchumi na sekta ya fedha"

Pietro Odorisio ni mshauri wa kupambana na utakatishaji wa fedha (AML) ambaye amejikita katika kuhakikisha uzingatiaji wa sheria na kuzuia uhalifu wa kifedha. Uzoefu wake wa kitaaluma unachanganya maarifa ya kina ya kitaaluma na ujuzi wa vitendo, na hivyo kumfanya kuwa kiongozi wa mawazo katika uadilifu wa kifedha.

Kwa msingi wake thabiti katika falsafa ya kisiasa na maadili ya biashara, Odorisio ameunda nafasi yake kama mtaalamu wa kimkakati anayebadilisha changamoto za kisheria kuwa suluhisho la vitendo. “Utakatishaji wa fedha ni sumu kwa uchumi na sekta ya fedha, unaleta madhara makubwa ya kijamii na kuyumbisha tasnia nzima,” anasema Odorisio.

Nini kilikusukuma kujikita katika uzingatiaji wa sheria na kuzuia utakatishaji wa fedha? Tuambie kuhusu safari yako ya kitaaluma na kile kinachokuvutia katika sekta hii.

Shauku yangu katika nyanja hii ilianza na hamu ya kuchanganya elimu yangu katika falsafa ya kisiasa na maadili ya biashara na kazi inayoweza kuwa na athari halisi katika mapambano dhidi ya uhalifu wa kifedha. Katika taaluma yangu, nimepata ujuzi maalum katika kutumia teknolojia za kisasa kwa ajili ya udhibiti wa AML, kusasisha hifadhidata maalum, na kutoa mafunzo kwa wateja. Ninapenda kazi hii kwa sababu ya changamoto ya kuchangia katika kuunda mfumo wa kifedha ulio wazi na salama zaidi.

Teknolojia kama vile AI na ujifunzaji wa mashine zinabadilisha vipi michakato ya utambuzi wa hatari katika KYC na AML? Ni zana gani za kibunifu ambazo umewahi kutumia?

Kuibuka kwa teknolojia kama akili bandia (AI) na ujifunzaji wa mashine kumeleta mapinduzi makubwa katika sekta ya AML kwa kuboresha uchambuzi wa data kubwa na kutambua miundo ya shughuli zisizo za kawaida. Nimefanya kazi na mifumo inayotumia algorithms za hali ya juu kwa uchujaji na ufuatiliaji wa miamala, hali ambayo imeboresha ufanisi na kupunguza viwango vya tahadhari za uongo. Zana hizi zinasaidia taasisi kuboresha mchakato wa uhakiki wa wateja huku zikidumisha usahihi wa hali ya juu.

Katika muktadha wa kimataifa, unaonaje tofauti za mifumo ya uzingatiaji wa sheria kati ya maeneo mbalimbali ya Ulaya? Na tofauti hizi zinaathirije mikakati ya biashara ya kimataifa?

Ingawa kanuni za Ulaya zina mfumo wa pamoja, nchi moja moja zinaweza kuanzisha tafsiri tofauti za sheria, jambo linalosababisha changamoto kwa kampuni za kimataifa. Kwa mfano, baadhi ya nchi zina masharti makali zaidi ya KYC kuliko nyingine, jambo linalolazimu kampuni kutengeneza mikakati maalum ya kufanikisha uzingatiaji wa sheria bila kuathiri ufanisi wa uendeshaji wa biashara zao.

Kwa uzoefu wako, ni dalili zipi kuu za hatari zinazoweza kusaidia kutambua miamala yenye shaka? Kampuni zinapaswa kuzishughulikia vipi?

Dalili kuu za hatari ni pamoja na:

• Kutofautiana kwa taarifa zinazotolewa na mteja
• Miundo ya miamala isiyoendana na wasifu wa kiuchumi wa mteja
• Miamala inayoendelea kufanyika karibu na viwango vya ripoti vinavyohitajika
• Mtiririko wa pesa kuelekea maeneo yenye hatari kubwa ya kifedha

Ili kushughulikia masuala haya, kampuni zinapaswa kutumia teknolojia za hali ya juu za ufuatiliaji kwa pamoja na wataalam wenye ujuzi wa kuchanganua hali zisizo za kawaida kwa haraka na kuchukua hatua stahiki kwa wakati muafaka.

Je, mtaalamu wa uzingatiaji wa sheria anaweza kufanya kazi bila msaada wa teknolojia?

Hapana, haiwezekani. Katika mazingira ya sasa, teknolojia ni zana muhimu sana kwa ajili ya kudhibiti ugumu wa masuala ya uzingatiaji wa sheria. Teknolojia inapunguza mzigo wa kazi za kawaida na huwezesha uchambuzi wa kina wa data, jambo ambalo lingeweza kuwa gumu kwa wanadamu pekee. Hata hivyo, hatua za mwisho za maamuzi zinahitaji busara ya binadamu, kuhakikisha kuwa mchakato wa uzingatiaji unatekelezwa ipasavyo.

Unafikiri taasisi zinawezaje kuhakikisha mchakato wa KYC unaendelea kuwa madhubuti lakini pia hauleti usumbufu kwa wateja?

Suluhisho liko katika njia mbili:

1. Matumizi ya teknolojia za kisasa – Kutumia mifumo bora ya uthibitishaji wa utambulisho ili kurahisisha mchakato wa KYC bila usumbufu kwa mtumiaji.
2. Elimu kwa wateja – Kuwaelimisha kuwa KYC si udhibiti wa faragha, bali ni hatua muhimu ya kulinda mfumo wa kifedha dhidi ya hatari za uhalifu wa kifedha.

Kwa mtazamo mpana, KYC si mzigo wa sheria bali ni kinga dhidi ya uhalifu wa kifedha, jambo linaloweza kusaidia kulinda wateja binafsi na uchumi kwa ujumla.

Ni sekta zipi – za jadi (benki, bima) au zinazoibuka (blockchain, crypto) – zinazoathiriwa zaidi na utakatishaji wa fedha?

Sekta za benki, bima, na kamari kwa muda mrefu zimekuwa maeneo hatarishi kwa utakatishaji wa fedha. Hata hivyo, zikiwa na mifumo imara ya udhibiti, sekta hizi zina njia madhubuti za kutambua miamala ya shaka.

Kwa upande mwingine, maeneo mapya kama blockchain na cryptocurrency yana changamoto kubwa kwani bado hayana udhibiti wa kutosha. Vilevile, sekta za burudani, michezo, na tasnia ya filamu zinahusika na mtiririko mkubwa wa fedha ambao mara nyingi ni mgumu kufuatilia, hivyo kuongeza hatari ya utakatishaji wa fedha.

Unadhani ni kwa nini mafunzo endelevu ni muhimu kwa maafisa wa uzingatiaji wa sheria?

Mabadiliko ya kanuni ni jambo la kawaida, na hivyo kujifunza kila wakati ni hitaji la msingi kwa mtaalamu wa uzingatiaji wa sheria.

Taasisi za kimataifa kama FATF na Wolfsberg Group mara kwa mara hutoa mwongozo mpya, na bila kufuatilia maendeleo haya, itakuwa vigumu kwa kampuni kuhakikisha kuwa zinaendelea kutii sheria zinazobadilika.

KYC itakuwaje katika miaka 5-10 ijayo? Ni mwelekeo gani mpya unatarajia?

KYC itakuwa zaidi ya kiotomatiki, ikichanganya teknolojia za hali ya juu kama blockchain na AI.

• Blockchain itahakikisha usalama na uwazi wa data
• AI na uchambuzi wa utabiri vitaboresha utambuzi wa hatari mapema
• Utambulisho wa kidijitali utarahisisha mchakato wa uthibitishaji

Hata hivyo, binadamu bado watakuwa na jukumu muhimu katika mchakato huu. Ingawa teknolojia inatoa ufanisi, bado kuna maamuzi yanayohitaji uamuzi wa kibinadamu. Kwa hivyo, mustakabali wa KYC utakuwa ni muunganiko wa teknolojia ya hali ya juu na ujuzi wa kitaalam wa binadamu ili kuhakikisha ufanisi na usalama wa sekta ya kifedha.

About the Author

Víctor Navarro

Specialist in Digital Identity and Communication

I am Víctor Navarro, with over 15 years of experience in digital marketing and SEO. I am passionate about technology and how it can transform the digital identity sector. At Didit, an artificial intelligence company specialized in identity, I educate and explain how AI can enhance critical processes such as KYC and regulatory compliance. My goal is to humanize the internet in the age of artificial intelligence, offering accessible and efficient solutions for individuals.

"Humanizing the internet in the AI age"

Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me