PSD2 Inaagiza Uthibitishaji Imara wa Wateja PSD2 inahitaji Uthibitishaji Imara wa Wateja (SCA) kwa malipo ya kielektroniki, ikiongeza tabaka za usalama ili kulinda watumiaji na taasisi za fedha.

Mtazamo Umeongezeka juu ya Uthibitishaji wa Mambo Mengi Taasisi za fedha lazima zitekeleze mbinu za uthibitishaji wa mambo mengi, kama vile biometriski na nywila za wakati mmoja, ili kuzingatia PSD2.

Athari kwa Uzoefu wa Mtumiaji Kusawazisha usalama na uzoefu usio na mshono wa mtumiaji ni muhimu; michakato ya uthibitishaji ngumu sana inaweza kusababisha kuchanganyikiwa na kuachwa kwa wateja.

Didit Hurahisisha Utiifu wa PSD2 Didit inatoa jukwaa la uthibitishaji wa utambulisho la msimu, linalotumia AI, lenye suluhisho kama vile Uthibitishaji wa Kitambulisho na Ugunduzi wa Uhai ili kusaidia taasisi za fedha kukidhi mahitaji ya PSD2 kwa ufanisi na kwa njia ifaayo.

Kuelewa PSD2 na Mahitaji Yake Makuu

Maelekezo Yaliyorekebishwa ya Huduma za Malipo (PSD2) ni kanuni ya Ulaya iliyoundwa ili kuongeza usalama wa malipo ya mtandaoni na kukuza uvumbuzi katika sekta ya benki. Sehemu muhimu ya PSD2 ni agizo la Uthibitishaji Imara wa Wateja (SCA), ambayo inahitaji angalau mambo mawili huru ya uthibitishaji kutoka kwa kategoria zifuatazo:

• Ujuzi: Kitu ambacho mtumiaji pekee anajua (k.m., nywila au PIN).
• Umiliki: Kitu ambacho mtumiaji pekee anamiliki (k.m., kifaa cha mkononi au tokeni ya maunzi).
• Uhusiano: Kitu ambacho mtumiaji ni (k.m., data ya biometriski kama vile alama ya vidole au utambuzi wa uso).

Mbinu hii ya tabaka nyingi inalenga kupunguza ulaghai na kuimarisha usalama wa miamala ya kielektroniki. Kwa mfano, mteja anayefanya ununuzi mtandaoni anaweza kuhitajika kuingiza nywila (ujuzi) na kuthibitisha muamala kupitia msimbo wa wakati mmoja unaotumwa kwa simu yake ya mkononi (umiliki). Taasisi za fedha lazima zirekebishe mifumo na michakato yao ili kukidhi mahitaji haya, kuhakikisha utiifu na kulinda data ya wateja.

Athari kwa Michakato ya Uthibitishaji wa Utambulisho

PSD2 imeathiri sana michakato ya uthibitishaji wa utambulisho kwa taasisi za fedha. Mbinu za jadi, kama vile kutegemea tu majina ya watumiaji na nywila, hazitoshi tena. Sasa taasisi lazima zitekeleze suluhisho thabiti zaidi zinazojumuisha uthibitishaji wa mambo mengi. Hii inajumuisha kutumia biometriski, nywila za wakati mmoja (OTP), na mbinu zingine za hali ya juu za uthibitishaji. Mabadiliko kuelekea mbinu kali za uthibitishaji yamesababisha kuongezeka kwa uwekezaji katika teknolojia na miundombinu ya uthibitishaji wa utambulisho.

Taasisi za fedha pia zinachunguza mbinu bunifu za kusawazisha usalama na uzoefu wa mtumiaji. Kwa mfano, biometriski ya kitabia, ambayo huchanganua mifumo ya jinsi watumiaji wanavyoshirikiana na vifaa vyao, inaweza kutoa safu ya ziada ya usalama bila kuongeza msuguano kwenye mchakato wa uthibitishaji. Kwa kufuatilia tabia ya mtumiaji kila mara, taasisi zinaweza kugundua hitilafu na kuzuia shughuli za ulaghai kwa wakati halisi.

Changamoto katika Utekelezaji wa Uthibitishaji wa Utambulisho Unaokidhi PSD2

Utekelezaji wa uthibitishaji wa utambulisho unaokidhi PSD2 unatoa changamoto kadhaa kwa taasisi za fedha. Mojawapo ya vikwazo vikuu ni hitaji la kuunganisha mbinu mpya za uthibitishaji katika mifumo iliyopo. Hili linaweza kuwa jambo ngumu na la gharama kubwa, linalohitaji uwekezaji mkubwa katika teknolojia na miundombinu. Zaidi ya hayo, taasisi lazima zihakikishe kuwa michakato yao ya uthibitishaji ni rahisi kutumia na haitoi msuguano usio wa lazima kwa wateja. Taratibu ngumu sana au zinazotumia muda mwingi za uthibitishaji zinaweza kusababisha kuchanganyikiwa na kuachwa kwa wateja.

Changamoto nyingine ni hitaji la kuzingatia kanuni za faragha ya data, kama vile GDPR, huku tukitekeleza mbinu kali za uthibitishaji. Taasisi za fedha lazima zihakikishe kuwa zinakusanya na kuchakata data ya wateja kwa njia salama na ya uwazi, na kwamba zimepata idhini inayohitajika. Kusawazisha hitaji la usalama ulioimarishwa na ulinzi wa faragha ya wateja kunahitaji upangaji na utekelezaji makini.

Mifano Halisi ya Utekelezaji wa PSD2

Taasisi kadhaa za fedha zimetekeleza kwa mafanikio uthibitishaji wa utambulisho unaokidhi PSD2 kwa kutumia mbinu mbalimbali. Kwa mfano, benki nyingi sasa zinatoa programu za benki za simu zinazojumuisha uthibitishaji wa biometriski, kama vile uchanganuzi wa alama za vidole au utambuzi wa uso. Wateja wanaweza kutumia programu hizi kufikia akaunti zao kwa usalama na kuidhinisha miamala bila hitaji la nywila au PIN.

Mfano mwingine ni matumizi ya nywila za wakati mmoja (OTP) zinazotumwa kupitia SMS au barua pepe. Mteja anapojaribu kufanya ununuzi mtandaoni, muuzaji hutuma OTP kwa simu ya mkononi iliyosajiliwa ya mteja au anwani ya barua pepe. Kisha mteja lazima aingize OTP kwenye tovuti ya muuzaji ili kukamilisha muamala. Hii inaongeza safu ya ziada ya usalama kwa kuthibitisha kuwa mtu anayefanya ununuzi ndiye mmiliki halali wa akaunti.

Zaidi ya hayo, baadhi ya taasisi zinatumia uthibitishaji unaozingatia hatari, ambao huchanganua mambo mbalimbali, kama vile eneo la mteja, kifaa, na historia ya muamala, ili kubainisha kiwango cha uthibitishaji kinachohitajika. Ikiwa muamala unachukuliwa kuwa hatari ndogo, mteja anaweza kuhitaji tu kuingiza nywila. Hata hivyo, ikiwa muamala unachukuliwa kuwa hatari kubwa, mteja anaweza kuhitajika kutoa mambo ya ziada ya uthibitishaji, kama vile data ya biometriski au OTP.

Jinsi Didit Husaidia

Didit inatoa mkusanyiko kamili wa suluhisho za uthibitishaji wa utambulisho iliyoundwa kusaidia taasisi za fedha kukidhi mahitaji ya PSD2 na kuimarisha usalama. Jukwaa letu la msimu, linalotumia AI, linatoa mbinu mbalimbali za uthibitishaji, ikiwa ni pamoja na Uthibitishaji wa Kitambulisho (OCR, MRZ, misimbo pau), Ugunduzi wa Uhai Tulivu na Tendaji, na Uthibitishaji wa Simu na Barua Pepe, kuruhusu taasisi kurekebisha michakato yao ya uthibitishaji kwa kesi maalum za matumizi na wasifu wa hatari.

Uwezo wa Uthibitishaji wa Kitambulisho wa Didit huwezesha taasisi za fedha kuthibitisha haraka na kwa usahihi uhalisi wa vitambulisho vilivyotolewa na serikali, kama vile pasipoti na leseni za udereva. Hii husaidia kuzuia ulaghai wa utambulisho na kuhakikisha kwamba wateja halali pekee ndio wanaopewa ufikiaji wa huduma za kifedha. Teknolojia yetu ya Ugunduzi wa Uhai huongeza safu ya ziada ya usalama kwa kuthibitisha kwamba mtu anayejaribu kuthibitisha ni binadamu halisi, hai, akizuia mashambulizi ya kughushi na deepfakes.

Zaidi ya hayo, suluhisho za Uchunguzi na Ufuatiliaji za AML za Didit husaidia taasisi za fedha kuzingatia kanuni za kuzuia utakatishaji fedha na kuzuia uhalifu wa kifedha. Kwa kuchunguza miamala na wateja dhidi ya orodha za uangalizi za kimataifa na orodha za vikwazo, tunaweza kutambua na kupunguza hatari zinazoweza kutokea kabla hazijatokea.

Ofa ya Msingi ya KYC Isiyolipishwa ya Didit inaruhusu biashara kuanza kuthibitisha utambulisho bila gharama za awali, na kuifanya iwe rahisi zaidi kuliko hapo awali kutekeleza michakato thabiti ya uthibitishaji wa utambulisho. Usanifu wetu wa msimu huhakikisha ushirikiano usio na mshono na mifumo iliyopo, huku teknolojia yetu ya AI ikitoa usahihi na ufanisi bora.

Uko Tayari Kuanza?

Uko tayari kuona Didit ikifanya kazi? Pata onyesho la bure leo.

Anza kuthibitisha utambulisho bila malipo na kiwango cha bure cha Didit.