Questionnaires: jinsi Didit inavyobadilisha fomu za uthibitishaji wa utambulisho kwenye taratibu za KYC/AML

Key takeaways (TL;DR)
 

Fomu za jadi huongeza msuguano na kuachwa katikati kwenye KYC, zikishusha ubadilishaji na kuongeza gharama.

Didit Questionnaires hukuruhusu kubuni fomu dinamu na zinazo-kaguliwa bila kuandika msimbo.

Data hukaa ndani ya mtiririko wa uthibitishaji, zikiwa na ufuatiliaji kamili na ukaguzi wa mkono wa hiari.

Matokeo: msuguano mdogo kwa mtumiaji, kazi ndogo kwa compliance, na ufanisi bora wa uendeshaji.

Fikiria hivi: mteja mwenye nia kubwa anafungua fomu ya uthibitishaji. Baada ya sekunde chache anafunga kichupo. Ameondoka. Hilo “kuvuja” lisiloonekana lina gharama.

Utafiti unaonyesha hadi 68% ya watumiaji huacha mchakato wa usajili/kuanza safari mtandaoni wanapokutana na fomu ndefu au zisizo wazi za uthibitishaji wa utambulisho. Katika sekta zenye udhibiti mkali kama benki au kripto, msuguano huu hauui tu ubadilishaji—pia hupunguza imani na kuongeza gharama za utii.

Mazingira nayo si rafiki. Marekani na Kanada, taasisi za kifedha hutumia takribani USD 61B kila mwaka kwenye financial crime compliance. Ulaya, kiwango hiki hufikia €85B, na karibu taasisi zote zinaripoti ongezeko. Wakati huohuo, wadhibiti wanaimarisha matakwa (AMLD6, GDPR, MiCA), wakihitaji ufuatiliaji mkubwa bila kuhatarisha UX.

Kwa Meneja wa Bidhaa, kiongozi wa compliance au mwanzilishi, swali ni moja: Jinsi ya kutimiza masharti bila kuharibu uzoefu? Didit Questionnaires hutoa jibu kwa kugeuza fomu za uthibitishaji kuwa mitiririko ya busara, inayojiendesha kulingana na hatari, na inayoweza kukaguliwa.

Kwanini fomu nyingi za KYC hushindwa leo

Uthibitishaji wa utambulisho bado ni hatua nyeti kwenye safari ya mteja. Fomu ikikwama, mtumiaji huondoka, hatari huongezeka, na gharama huruka juu.

• Zaidi ya 60% ya watumiaji hujitoa wakikuta fomu ndefu au zisizoeleweka.
• Viwango vya kuachwa hufikia 70% kwenye tasnia kama kripto.
• 67% ya benki duniani zimepoteza wateja kwa sababu ya utoshelelevu duni wa KYC.
• Gharama za compliance zimedunda mara dufu katika nchi nyingi kutokana na ukosefu wa otomatiki.

Kwa kifupi: fomu tuli zinagharimu ubadilishaji, muda, na mamilioni.

Chanzo ni la kimuundo. Fomu za jadi ni ngumu, huuliza kila mtu maswali yaleyale, na huhifadhi data kwenye vihenge visivyoshirikiana. Hazitofautishi mteja, mamlaka ya kisheria au wasifu wa hatari—wala hazitoi ufuatiliaji ulio wazi wa nini kiliombwa, lini na kwa nini.

Matokeo: mchakato polepole, uzoefu unaokera, na ukaguzi mgumu.

Didit Questionnaires ni nini

Didit Questionnaires ni zana ya kukusanya taarifa za ziada kwa njia iliyo muundo, dinamu na inayoweza kukaguliwa wakati wa uthibitishaji wa utambulisho, KYC au AML.

Tofauti na fomu tuli au za nje, Questionnaires huundwa na kusimamiwa moja kwa moja ndani ya mfumo wa uthibitishaji wa Didit, hivyo kuhakikisha uthabiti, udhibiti na ufuatiliaji kamili.

Timu za bidhaa na compliance huamua nini cha kuuliza, jinsi ya kuonyesha, na kwa lugha ipi—bila kutegemea wahandisi.

Jinsi zinavyofanya kazi: usanifu dinamu na udhibiti kamili

Kwa kijenzi cha kuunda bila msimbo cha Didit, unaweza kutengeneza na kusimamia questionnaire maalum kwa kubadilika kamili:

• Vuta-na-drosha vipengele kujenga fomu zenye muundo.
• Panga yaliyomo kwa sehemu, vichwa na vitenge ili kuongeza uwazi.
• Weka sehemu kuwa lazima/hiari, na mipaka kwa aina ya data au idadi ya faili (mf., hati 3 tu).
• Ongeza maandishi, chaguo, ridhaa, tarehe, anwani/taifa, na pia upakiaji wa picha/faili.
• Ongeza maelezo ya usaidizi, placeholder, na mantiki rahisi ya masharti—mf., onyesha uwanja wa maandishi huru ukichagua “Nyingine”.
• Ujanibishaji kamili: vichwa, maelezo na chaguo vinaweza kutafsiriwa lugha nyingi; mtumiaji huona kiotomatiki lugha apendayo.

Wakati wa uthibitishaji, mtumiaji hujaza sehemu na kutuma majibu. Faili/picha zilizopakiwa huhifadhiwa na kuunganishwa na kesi yake ya uthibitishaji.

Kila jibu huwa na hali:

• Haijakamilika (Not Finished)
• Inakaguliwa (In Review)
• Imekubaliwa (Approved)

Timu inaweza kulazimisha majibu yote yakaguliwe kwa mkono ili mchambuzi ayahakiki kabla ya kuyakubali.

Mfumo huu huhakikisha utawala na ukaguzikaji bila “kisanduku cheusi” hatarishi: udhibiti hutegemea sehemu za lazima, uthibitisho wa kimuundo, na ukaguzi wa binadamu.

Fomu zinaweza kuwashwa/kuzimwa kwa urahisi, kutumika tena katika bidhaa tofauti, au kuingizwa kwenye mtiririko uliopo wa KYC/AML—mf., baada ya uthibitishaji wa nyaraka au biometriki.

Utii bila msuguano: usahihi na ufuatiliaji

Questionnaires hurahisisha ukusanyaji wa data bila kupunguza ukali wa kanuni. Kila fomu inakaguliwa, na majibu yanafungwa kwenye kila kikao cha uthibitishaji, ikilingana na AMLD6, MiCA na matakwa mengine ya ufuatiliaji.

• Kila uwanja unaweza kuwekwa kuwa wa lazima.
• Kila ukaguzi huandikisha muda, mtumiaji na kitendo.
• Nyaraka zote zilizopakiwa huunganishwa na jalada la mteja.
• Fomu zinaweza kusafirishwa nje au kufikiwa kupitia API.

Hii huondoa utata wa mifumo ya zamani na hutoa ushahidi unaoweza kuthibitishwa kwenye ukaguzi wowote.

Uzoefu bora kwa watumiaji na timu

Questionnaires huboresha si tu utawala, bali pia ubadilishaji. Zinapunguza msuguano na kufanya uthibitishaji uende laini, bila kupoteza udhibiti.

• Hifadhi ya hatua kwa hatua: mtumiaji anaweza kuendelea baadaye.
• Ufafanuzi wa muktadha: kila uwanja una msaada wazi.
• Ujanibishaji wa kiotomatiki: lugha, fomati na sarafu kulingana na nchi ya mtumiaji.
• Ufikikaji kamili: vinaendana na kibodi, wasomaji skrini na mobile-first.

Athari halisi: muda chini, gharama chini, ubadilishaji juu

Kampuni zilizounganisha Questionnaires kwenye mitiririko yao ya uthibitishaji zimeona maboresho ya haraka:

• 40% muda wa wastani wa ukaguzi.
• Hadi -70% ya gharama za uendeshaji ukilinganisha na fomu za jadi.
• +20% au zaidi ya ongezeko la ubadilishaji kutokana na mitiririko iliyo wazi na inayobadilika.

Didit hufanikisha haya bila gharama fiche wala utegemezi mzito: konsoli ya no-code na API iliyo wazi hufanya iweze kupanuka tangu siku ya kwanza.

Hitimisho: kutoka utii wa kukabiliana hadi utii dinamu

Didit Questionnaires zinaashiria enzi mpya ya compliance: ya kibinadamu zaidi, nyumbufu, na inayoendeshwa na timu zako.

Kizingiti kilichokuwa kinachelewesha—fomu ngumu, data iliyotawanyika, na ukaguzi wa taratibu—sasa kinakuwa mtiririko unaoratibiwa, wazi, na unaobadilika kwa kila hatari na kila mtumiaji.

Katika mazingira ambamo kanuni hukimbia kuliko teknolojia, Didit inawarejeshea udhibiti wanaouhitaji zaidi: timu za compliance na bidhaa. Maana yake, kutii hakupaswi kuzuia ukuaji—kunapaswa kuuwezesha.