Jinsi ya kuunda KYC Workflow bila kuandika msimbo (na kuipeleka kwenye uzalishaji leo)

Key takeaways (TL;DR)
 

KYC workflow ndiyo miundombinu inayoeleza jinsi unavyothibitisha utambulisho, kutekeleza udhibiti wa AML na kufanya maamuzi ya kiotomatiki.

Workflows zisizo na msimbo hukuwezesha kuzindua uhakiki uliobinafsishwa bila kutegemea timu ya uhandisi.

Kujiendesha kwa KYC hupunguza msuguano wa usajili, huongeza ubadilishaji na kunaweza kupunguza gharama za uendeshaji hadi 70%.

Didit hutoa “visual builder” yenye moduli za hati, biometria na screening—zinaweza kukaguliwa kikamilifu na zinaendana na GDPR na AML/CFT.

Ikiwa unaongoza timu ya utiifu au uhandisi katika fintech au jukwaa lenye usajili wa watumiaji, kauli hii itakua si ngeni: KYC “haiishii” kamwe. Kanuni hubadilika, ulaghai hujiboresha, na timu huhitaji kuweka mabadiliko haraka.

Nini hutokea kila kitu kinapomtegemea mhandisi? Watumiaji hujiondoa (hadi 63–67% kwenye michakato mirefu au changamani), gharama hupanda, na wateja hupotea kwa ucheleweshaji wa usajili.

Kwa kweli, asilimia 70 ya benki zinasema zimepoteza wateja kutokana na kuchelewa kwa usajili.

Wakati huohuo, mahitaji ya uthibitishaji wa utambulisho yanaendelea kukua—zaidi ya ukaguzi bilioni 70 mnamo 2024, kwa mujibu wa Juniper Research—na timu za utiifu bado zinapambana na “false positives” nyingi wakati wa AML screening.

KYC workflow isiyo na msimbo hushughulikia haya moja kwa moja: hukuwezesha kubuni, kuchapisha na kukagua mchakato ndani ya dakika, kupunguza msuguano pale usio na thamani, na kuimarisha udhibiti bila kuzuia maendeleo ya bidhaa.

KYC Workflow ni nini (na si nini)

KYC workflow ni uorodheshaji wa hatua, kanuni na maamuzi yanayoishia kuwa imepitishwa, inaangaliwa au imekataliwa. Kila kampuni hubinafsisha kulingana na sera zao, lakini kwa kawaida hujumuisha ukusanyaji wa data na hati, biometria (1:1 Face Match na Passive Liveness) na AML screening, pamoja na ukaguzi wa umri, anwani au dodoso la hatari.

KYC workflow si fomu nzuri tu au SDK ngumu: ni mantiki ya biashara inayoongozwa, yenye uandikishaji wa matoleo na ufuatiliaji, inayoweza kurekebishwa kwa hatari, nchi au bidhaa, bila kuandika msimbo.

Katika majukwaa kama Didit, mchakato huu hujengwa kwa kuona kupitia “no-code builder”: chagua moduli (hati, biometria, screening n.k.), weka kanuni, kisha ulichapishe kwenye uzalishaji ndani ya dakika—bila utegemezi wa uhandisi.

Masharti ya utiifu (muhtasari wa vitendo)

Zaidi ya uthibitishaji, taasisi za kifedha lazima zitimize wajibu wa AML/CFT (Utakatishaji Fedha/Kufadhili Ugaidi).

KYC thabiti inajumuisha:

• AML screening: ukaguzi dhidi ya orodha za vikwazo na uangalizi, PEPs na habari hasi.
• Uchache na hifadhi ya data kulingana na GDPR.
• Msingi wa kisheria ulio wazi na wa kumbukumbu.
• Ugawanyaji kwa nchi na sekta (España vs. Brasil ni tofauti; “gym” si sawa na “exchange”).

Kwa njia ya no-code, usanidi huu unaishi ndani ya sera zinazosetiwa na timu ya utiifu yenyewe—ikiwaachia wahandisi wajikite kwenye kazi za msingi.

Miundombinu ya No-Code ya workflow

KYC workflow ya no-code ina nguzo tatu kuu:

• Orchestrator wa kuona. Ubao wa kuchora hatua, matawi, “timeouts” na majaribio ya kurudia, pamoja na kushughulikia kasoro. Ndani ya Didit, kila kizuizi (hati, biometria, screening) huwekewa vigezo wazi na kuunganishwa bila hata mstari wa msimbo.
• Viunganishi vya “plug & play”. Unda uthibitishaji kulingana na biashara yako: ongeza, ondoa au rekebisha moduli (OCR, AML, ujumbe, biometria) bila kujenga upya uzoefu.
• Data na ukaguzi. Kumbukumbu zisizoharibika za hali ya ukaguzi, vihifadhi (selfie, PDF, “hashes”) na ruhusa kwa mujibu wa majukumu ili kuhakikisha mgawanyo wa majukumu.

Kwa workflows za no-code, unaweza kubadili kanuni na kuchapisha matoleo mapya kwenye uzalishaji kwa udhibiti na ufuatiliaji kamili.

Kubuni safari: hali, kanuni na viwango vya uvumilivu

Kabla ya kutumia orchestrator wa kuona, bainisha hali zote za uthibitishaji na lini zinatumika: Not Started, In Progress, Approved, Declined, KYC Expired, In Review, Expired au Abandoned.

Kisha weka viwango vya hatari na maeneo ya kijivu: zingatia viashiria vya biometria, matokeo ya AML screening na kanuni za kiotomatiki kuamua vikao vinavyopitishwa, kukataliwa au kutumwa kwenye ukaguzi.

Ongeza pia “fallbacks” kwenye uwezo muhimu, kama Age Estimation, ambapo unaweza kuomba uthibitishaji wa hati iwapo makadirio ya umri wa kibayometria yako kwenye eneo la kijivu.

Tabaka lililobuniwa vyema linaweza kuokoa sehemu kubwa ya uthibitishaji na kuboresha ubadilishaji.

Screening na “risk scoring”

AML screening si “ndiyo/hapana” tu. Fuzzy matching huchanganua tofauti za majina, alama za matamshi au uandikishaji kwa lugha nyingine ili kupanua ugunduzi.

Zaidi ya hayo, weka udhibiti kulingana na mamlaka ya kisheria, bidhaa na hatari ya mteja, kwa hifadhidata zinazosasishwa mfululizo.

Yanapotokea “false positives” — jambo la kawaida — bainisha vigezo vya auto-clear vinavyokaguliwa (mfano, jina linafanana lakini tarehe ya kuzaliwa ni tofauti) na orodha nyeupe kwa waliogunduliwa mara kwa mara ilhali ni halali.

Ukaguzi wa mkono na “four-eyes” (bila msimbo)

Ingawa mengi yataamuliwa kiotomatiki, baadhi yatahitaji ukaguzi wa mkono: viwango vilivyopanuliwa, “hits” za AML, hitilafu za hati au hatari iliyo juu.

Katika visa hivyo, panga kwa hatari, nchi au sababu, na utumie, panapofaa, kanuni ya four-eyes ya UNIDO: maamuzi fulani ya hatari yahakikiwe na watu wawili tofauti.

Kila hatua ibaki na alama ya ukaguzi—rekodi ndizo kinga bora.

Zaidi ya hayo, uondoaji wa vikao (export) uwe kwa bonyeza moja kwa ajili ya ukaguzi au mapitio ya ndani.

Uendeshaji kiotomatiki (bila kutegemea uhandisi)

KYC workflow builder bora hukuwezesha kujiendesha mchakato mzima bila kuandika msimbo: uthibitishaji wa hati, uhakiki wa kibayometria, AML screening na maamuzi ya kiotomatiki (approve, decline, review).

Uendeshaji kiotomatiki hupunguza kujiondoa na huzuia makosa ya kibinadamu huku ikidumisha ufuatiliaji. Uzuri ni kwamba kila kitu kinasetiwa, hakiprogramwi.

Uboreshaji wa msuguano na gharama

Lengo si “kupitisha kila mtu”, bali kuwapitisha watumiaji wazuri kwa gharama ndogo iwezekanavyo. Washa moduli kwa hatari, nchi au bidhaa—si kila mtu anahitaji kiwango sawa cha uthibitishaji.

Kwa suluhisho za moduli kama Didit, unaepuka vifurushi vigumu na kulipa kwa ukaguzi uliokamilika tu.

Mpango wa Free KYC (uthibitishaji wa hati, 1:1 Face Match na passive liveness zisizo na kikomo) unaweza kupunguza gharama za uendeshaji hadi 70%, kulingana na visa halisi vya wateja wa Didit.

Kwa kujiendesha, kupunguza “false positives” na kuboresha mpangilio wa moduli, uta ongeza ubadilishaji na kupunguza CAC (Gharama ya Kumwopata Mteja).

Kujiondoa kutokana na msuguano ni halisi—na kunaweza kuongezeka endapo uthibitishaji ni mgumu—hivyo kukudhibiti ni muhimu kulinda mapato.

Hitimisho

Kuunda KYC workflow bila msimbo ndiyo njia ya haraka na salama zaidi kuzindua uhakiki uliobinafsishwa bila kuisongesha timu yako ya uhandisi.

Huiwezesha utiifu kudhibiti sera, viwango na kanuni; na uhandisi kuendeleza kwa wepesi, huku ukipunguza gharama na muda wa kwenda sokoni.

Kwa Didit, unaweza kufanya hilo leo: jenga, weka matoleo, kagua na panua KYC workflow yako bila kuathiri utiifu wala uzoefu wa mtumiaji.