墨西哥的身份验证
墨西哥是一个拥有约1.3亿人口的一级拉丁美洲市场，是该地区生物识别入职文化最浓厚的国家。重要的技术栈包括：带有指纹模板的INE credencial para votar、RENAPO的CURP人口登记系统、CNBV根据Disposiciones de Carácter General Art. 115 LIC制定的四级账户制度、Ley Fintech 2018、LFPIORPI（2025年7月改革）等
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
墨西哥是拉丁美洲第二大经济体，也是该地区最具活力的金融科技实验室。人口约1.3亿，根据CNBV/INEGI的Encuesta Nacional de Inclusión Financiera，大约50%的成年人持有正式银行账户。智能手机普及率超过80%，美墨汇款走廊——根据Banxico数据，2024年收到超过630亿美元——是世界上最大的汇款走廊之一，这使得美国金融科技公司（Wise、Remitly、Felix Pago、Western Union digital）需要遵守墨西哥的KYC义务。非银行金融科技行业是拉丁美洲最发达的。截至2025年底，根据Finnovista数据，墨西哥拥有约795家活跃的金融科技公司。Nu México在2025年超过1000万活跃客户，并获得了该国首个授予金融科技公司的银行牌照；Klar超过470万
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
Instituto Nacional Electoral (INE)
聚碳酸酯卡片，带有照片、MRZ、OCR-B区域、全息图、CIC/OCR、条形码以及INE数据库中嵌入的指纹模板
目前有效的版本包括E（2014年7月起）、F（海外签发，2016年2月起）、G和H（2019年12月起）。新版本将于2026年下半年开始生产。旧版本（A
Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE)
符合ICAO-9303标准的生物识别护照册，带有非接触式芯片
通过BAC/PACE进行芯片读取。没有INE的公民的主要备选方案。
Secretaría de Educación Pública (SEP)
卡片和可公开查询的电子身份证
通过公共SEP门户验证；可作为辅助文件使用，但不能单独作为主要KYC身份证明。
州政府（32个发行机构）
塑料或聚碳酸酯材质，格式因州而异
安全特征分散；通常仅被接受为辅助身份证明。
SRE海外领事馆
聚碳酸酯卡片
与美墨汇款通道相关，美国受监管的义务实体必须识别墨西哥客户身份。
INM (Instituto Nacional de Migración)
聚碳酸酯卡片
非公民必需；与注册时分配的CURP配对。
RENAPO (SEGOB)
字母数字标识符，非实体文件
几乎在每个受监管的入驻流程中使用的核心标识符。
SAT
字母数字税务ID
通过SAT的Constancia de Situación Fiscal或直接查询验证。
监管机构
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Unidad de Inteligencia Financiera
2010
重要机构：Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) —— 电子货币机构，被Bitso、Mercado Pago、NVIO、Broxel等使用 —— 和Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC
RENAPO (Registro Nacional de Población)
受监管
分配给所有居民的唯一人口登记密钥。主要国民身份号码。
INE (Instituto Nacional Electoral)
受监管
由国家选举研究所签发的国家选民证件。广泛用作身份验证的事实国民身份证。
SAT (Servicio de Administración Tributaria)
受监管
由税务管理服务机构管理的联邦纳税人登记册。
SEP (Secretaría de Educación Pública)
开放
由教育部签发的专业执照证书。可通过在线门户公开查询。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由CNBV监管
主要AML法律。Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI, "Ley Antilavado")，于2012年10月17日在DOF发布，是总体AML法规。它在第17条中定义了17类actividades vulnerables——包括房地产、游戏和抽奖、预付卡、贵金属、专业服务以及自2018年以来的虚拟资产——并施加客户识别、记录保存、基于阈值的报告和可疑
数据保护
由国家DPA监管
新的LFPDPPP（2025年3月）保持了LFPDPPP 2010的原则——合法性、同意、目的限制、质量、比例性、信息、责任——但扩展了数据主体权利，引入了明确的AI决策义务，并将所有执法从已解散的INAI转移到
不合规处罚
墨西哥是拉丁美洲执法最严格的AML市场之一。历史基准是HSBC Mexico / HSBC USA在2012年因其墨西哥子公司与毒品卡特尔相关的缺陷而达成的19亿美元和解。最近的压力点：
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
墨西哥零售银行KYC模式围绕Disposiciones 115第115 Bis 4条定义的四个账户级别构建，并在Disposiciones Fintech中复制。每个级别根据交易上限按比例升级KYC：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
墨西哥没有专门的VASP许可制度。交易所和托管机构通过三种结构之一运营：
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
墨西哥的在线赌博基于1947年Ley Federal de Juegos y Sorteos及其2004年Reglamento运行，由SEGOB的Dirección General de Juegos y Sorteos管理。最低年龄为18岁，持牌运营商（Caliente、Codere、Playcity、Big Bola以及少数通过本地合作伙伴的国际品牌
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
墨西哥市场——从Mercado Libre生态系统（包括作为IFPE的Mercado Pago）到Amazon México、Linio、Rappi和Didi Food——当它们执行符合条件的活动（预付卡、储值、典当类服务、高价值商品）时，受LFPIORPI易受攻击活动规则约束。PROFEC
生物识别活体检测
墨西哥可以说是世界上生物识别入职最重的司法管辖区。Disposiciones 115明确授权生物识别验证（指纹、面部、虹膜、手部几何、声音）用于远程客户识别，2019年改革通过在验证针对INE或SRE记录时取消CNBV事先授权要求来鼓励这种做法。实际上：- 指纹是Nivel 4和高风险入职的主要模式，因为整个成年选民都有指纹t
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。墨西哥在其国家AML框架下允许远程KYC入职，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频识别。
Didit验证在墨西哥签发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型用于跨境流程。
Didit每次验证收费0.30美元，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费1.00-2.50美元以上。
是的。Didit针对1,000多个全球监控名单进行筛查，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体——涵盖墨西哥的所有AML义务。
墨西哥大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入职时进行生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持与墨西哥加密货币监管框架一致的文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供适合墨西哥iGaming监管要求的基于文件的年龄验证和身份确认。
