المدونة · 3 أكتوبر 2026

التحقق من الهوية بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال: الهوية الإلكترونية أولاً، والوثائق كبديل

ماذا تتطلب المادة 22 من لائحة مكافحة غسل الأموال، وماذا يقول المسودة النهائية لهيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA) بتاريخ 30 سبتمبر 2026 بشأن الإعداد عن بُعد، وكيفية الاختيار بين الهوية الإلكترونية والتحقق من الوثائق لكل عميل.

بواسطة Didit3 أكتوبر 2026تحديث 3 أكتوبر 2026

amlr-identity-verification-eid-document-remote-onboarding-cover.png

باختصار

تعتمد عملية التحقق من الهوية بموجب AMLR على المادة 22 من لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AMLR): جمع مجموعة بيانات ثابتة، ثم التحقق منها باستخدام وثيقة هوية أو باستخدام تحديد الهوية الإلكتروني (eID) بمستوى ضمان جوهري أو مرتفع.^[1] بالنسبة لعمليات الإعداد عن بُعد، فإن المعايير النهائية للمسودة الصادرة عن AMLA، سلطة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال، بتاريخ 30 سبتمبر 2026، تجعل تحديد الهوية الإلكتروني هو الافتراضي، وفحوصات المستندات بديلاً يجب على الشركة تبريره.^[2]

يظل التحقق من المستندات قانونيًا: فهو إحدى الوسيلتين في المادة 22(6).^[1]
المعايير هي مسودة نهائية، ولم يتم اعتمادها وليست قانونًا.^[4]

آخر مراجعة: 2 أكتوبر 2026 · ليس نصيحة قانونية

تقول معظم الصفحات حول هذا الموضوع أحد أمرين: فقط تحديد الهوية الإلكتروني والمحافظ والتوقيعات المؤهلة هي التي ستُعتمد اعتبارًا من عام 2027، أو لا شيء يتغير بالنسبة لفحص المستندات والوجه. لا يتطابق أي منهما مع النصوص.

يقرأ هذا الدليل المادة 22، ثم المعايير التنظيمية الفنية النهائية التي أعلنتها AMLA في 1 أكتوبر 2026، ويحول كليهما إلى تدفق قرار. تُطبق AMLR، اللائحة (EU) 2024/1624، اعتبارًا من 10 يوليو 2027.^[1] للحصول على الصورة الأوسع، ابدأ بـ شرح AMLR.

ما تتطلبه AMLR للتحقق من الهوية: مجموعة بيانات المادة 22

تحديد هوية العميل والتحقق من تلك الهوية هو أول إجراء للعناية الواجبة بالعميل (CDD) في المادة 20(1)(أ).^[1] تحدد المادة 22(1) ما يجب جمعه. تنطبق نفس مجموعة البيانات على "أي شخص يدعي التصرف نيابة عن العميل".^[1]

نقطة	الشخص الطبيعي، المادة 22(1)(أ)	الكيان القانوني، المادة 22(1)(ب)
(i)	جميع الأسماء والألقاب	الشكل القانوني والاسم
(ثانيًا)	مكان وتاريخ الميلاد الكامل	عنوان المكتب المسجل أو الرسمي، والمكان الرئيسي للعمل إذا كان مختلفًا، وبلد الإنشاء
(ثالثًا)	الجنسيات أو حالة الحماية، ورقم التعريف الوطني حيثما ينطبق ذلك	أسماء الممثلين القانونيين، وحيثما وجدت، رقم التسجيل، ورقم التعريف الضريبي، ومعرف الكيان القانوني
(رابعًا)	مكان الإقامة المعتاد، أو عنوان بريدي إذا لم يكن هناك عنوان ثابت، ورقم التعريف الضريبي حيثما وجد	أسماء الأشخاص الذين يحملون أسهمًا أو منصبًا إداريًا بشكل اسمي، مع وضعهم الاسمي

بالنسبة للشركة، تضيف المسودة النهائية التحقق من مستندات التأسيس ومستخرجات السجل العام.^[2] ملكية الشركة والتحكم فيها هي واجب منفصل: انظر المالكون المستفيدون في AMLR.

انتبه

البيانات المجمعة ليست متحققةً منها. تقول ورقة حقائق AMLA إن "جميع نقاط البيانات في المادة 22(1) من AMLR المستخدمة لأغراض التحديد، تحتاج إلى التحقق منها".^[3] نادرًا ما يظهر جواز السفر عنوانًا، لذا يجب أن تأتي البيانات المفقودة "من مصادر موثوقة ومستقلة".^[2]

وسيلتا التحقق في المادة 22(6)

المادة 22(6)اللائحة (EU) 2024/1624

يجب على الكيانات الملزمة الحصول على المعلومات والوثائق والبيانات الضرورية للتحقق من هوية العميل وأي شخص يعمل نيابة عنه من خلال إحدى الوسيلتين التاليتين: (أ) تقديم وثيقة هوية أو جواز سفر أو ما يعادله، وحيثما كان ذلك مناسبًا، الحصول على معلومات من مصادر موثوقة ومستقلة، سواء تم الوصول إليها مباشرة أو قدمها العميل؛ (ب) استخدام وسائل تحديد الهوية الإلكترونية التي تفي بمتطلبات اللائحة (EU) رقم 910/2014 فيما يتعلق بمستويات الضمان "جوهري" أو "مرتفع" والخدمات الاستئمانية المؤهلة ذات الصلة كما هو منصوص عليه في تلك اللائحة.

المصدر: EUR-Lex، اللائحة (EU) 2024/1624، المادة 22^[1]

النقطة (أ)، الوثيقة. بموجب المسودة النهائية، تُعتبر الوثيقة صالحة إذا أصدرتها سلطة مُعيّنة، وتُظهر أسماء صاحبها، ومكان وتاريخ الميلاد، ورقمًا وتاريخ انتهاء صلاحية، و"صورة وجه وتوقيع صاحب الوثيقة"، و"ميزات أمنية لضمان الأصالة".^[2]

النقطة (ب)، التحديد الإلكتروني للهوية. تغطي المسودة وسائل الهوية الإلكترونية بموجب لائحة eIDAS "بغض النظر عما إذا كانت مُبلغة بموجب المادة 9 من تلك اللائحة أم لا"، شريطة أن تصل إلى مستوى ضمان جوهري أو مرتفع، وتضيف: "يشمل هذا محافظ الهوية الرقمية الأوروبية."^[2] لا يسرد أي من النصين الخدمات الاستئمانية المؤهلة التي تعتبر "ذات صلة".

تكفي الهوية الإلكترونية للسمات التي تحملها. إذا كانت تفتقر إلى سمة، يجب على الشركة "الحصول على السمات المفقودة والتحقق منها بوسائل أخرى".^[2] تتوفر واجبات المحفظة والتواريخ في AMLR ومحفظة الهوية الرقمية للاتحاد الأوروبي ودليلنا لـ المواعيد النهائية للامتثال لـ eIDAS 2.

ملاحظة

تذكر الديباجة 66 أن الهوية الإلكترونية "ينبغي أن تؤخذ في الاعتبار وأن تقبلها الكيانات الملزمة".^[1] هذه ديباجة. القاعدة التنفيذية هي المادة 22(6)، التي تنص على "بأي من الوسيلتين التاليتين".^[1]

ما تقوله المسودة النهائية لـ AMLA حول الإعداد عن بعد بموجب AMLR

لا تحتوي AMLR على مادة حول تحديد الهوية بالفيديو، أو مطابقة صور السيلفي، أو الكشف عن الحيوية.^[1] يتم تفصيل التحقق عن بُعد في المعايير الفنية التنظيمية (RTS) بموجب المادة 28(1). تاريخ التقرير النهائي لـ AMLA هو 30 سبتمبر 2026 وتم الإعلان عنه في اليوم التالي: "تم الآن تقديم مسودة المعايير النهائية إلى المفوضية الأوروبية."^[4] يتم تغطية المجموعة الكاملة في معايير العناية الواجبة بالعملاء النهائية لـ AMLA.

30 سبتمبر 2026مسودة نهائيةتؤرخ AMLA تقريرها النهائي.
1 أكتوبر 2026إعلانتفيد AMLA بأن المسودة مع المفوضية.
لا يوجد تاريخ حتى الآناعتمادملزمة فقط بمجرد نشرها في الجريدة الرسمية.
10 يوليو 2027تطبيق AMLRالمادة 22 تلزم الكيانات الملزمة.

حيث تقف المعايير في 2 أكتوبر 2026.^[1][2][4]

الحالة

كل ما ورد في هذا القسم هو مسودة نهائية، لم يتم اعتمادها وليست قانونًا. ورقة حقائق AMLA: المعايير الفنية التنظيمية "تبقى خاضعة للمراجعة والتعديلات المحتملة من قبل المفوضية الأوروبية".^[3] أرقام المواد هي الأرقام الواردة في نص 30 سبتمبر 2026؛ وتختلف المسودات السابقة.^[2]

تمنح المادة 6(3) من المسودة ثلاث طرق للمضي قدمًا: الحصول على الوثيقة "أو نسخة مصدقة منها"، أو استخدام تحديد الهوية الإلكتروني أو خدمات الثقة المؤهلة، أو "التصرف وفقًا للمادة 7".^[2] المادة 7 هي البوابة لتدقيقات المستندات عن بُعد.

المادة 7(1) مسودة AMLA النهائية للمعايير الفنية التنظيمية، 30 سبتمبر 2026

"حيث لا يمكن توقع أن يقدم الشخص الطبيعي وثيقة الهوية أو جواز السفر أو ما يعادله في سياق وجهاً لوجه ولا يمكنه الوصول إلى وسائل تحديد الهوية الإلكترونية والخدمات الاستئمانية المؤهلة ذات الصلة التي تلبي المتطلبات المنصوص عليها في المادة 22(6)، النقطة (ب)، من اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624، يجب على الكيانات الملزمة التحقق من هوية الشخص الطبيعي من خلال وثيقة هويته أو جواز سفره أو ما يعادله باستخدام حلول بديلة تلبي الشروط المنصوص عليها في هذه المادة."

المصدر: الهيئة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLA)، التقرير النهائي، مسودة المعايير الفنية التنظيمية بموجب المادة 28(1) من لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR)^[2]

يجب أن يتوفر كلا الشرطين. يجب أن يحمل الحل البديل بعد ذلك خمس ضمانات.

ضمانة	صياغة المادة 7(2) من المسودة
(أ) حامل الوثيقة	"توجد ضوابط لضمان أن الشخص الطبيعي الذي يقدم وثيقة هوية العميل أو جواز سفره أو ما يعادله هو حامل الوثيقة"
(ب) القناة	"يتم ضمان سلامة وسرية الاتصال من خلال الحل"
(ج) الجودة	الصور والفيديو والصوت والبيانات "ذات جودة كافية تسمح بتحديد هوية الشخص الطبيعي بشكل لا لبس فيه"
(د) الإلغاء	تتوقف العملية عند "أوجه القصور الفنية أو الانقطاعات غير المتوقعة في الاتصال" أو عند الشكوك حول الهوية
(هـ) السجلات	يتم الاحتفاظ بالنسخ، مع ختم الوقت وتخزينها بشكل آمن من قبل الكيان الملزم

ضمانات للحلول البديلة عن بُعد في المسودة النهائية.^[2]

المادة 7(3)المسودة النهائية للمعايير الفنية التنظيمية لـ AMLA، 30 سبتمبر 2026

يتعين على الكيانات الملزمة التي تستخدم حلولاً بديلة عن بُعد أن تكون قادرة على تبرير سبب تعذر التحقق من العميل من خلال الطرق المشار إليها في المادة 22(6) من اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624، وأن تثبت لجهة الإشراف الخاصة بها أن الحلول البديلة عن بُعد المستخدمة تتوافق مع متطلبات هذه المادة.

المصدر: AMLA، التقرير النهائي، مسودة المعايير الفنية التنظيمية بموجب المادة 28(1) من AMLR^[2]

تُحدّد الديباجة 11 ترتيب الأفضلية. ينبغي استخدام الهوية الإلكترونية وخدمات الثقة المؤهلة "كلما أمكن ذلك". ينبغي استخدام الحلول البديلة "فقط على أساس كل حالة على حدة"، وفي هذه الحالات، يجوز للشركات "مواصلة استخدام أدوات الإعداد عن بعد الحالية التي تلبي تلك المتطلبات".^[2] رد AMLA على المستجيبين: "التدابير الواردة في المادة 22(6) من AMLR لا تزال هي الخيار الافتراضي".^[2]

التحقق من الوثائق بموجب AMLR: ما هو الخطأ في ادعاء "الهوية الإلكترونية فقط"

تزعم العديد من صفحات البائعين أن AMLR تسمح بثلاث طرق فقط: الهوية الإلكترونية الوطنية، والمحفظة، وخدمات الثقة المؤهلة. النصوص تقول خلاف ذلك، في كلا الاتجاهين.

الادعاء	ما تقوله النصوص
فقط الهوية الإلكترونية أو المحافظ أو التوقيعات المؤهلة هي المقبولة	تُسمّي المادة 22(6)(أ) تقديم وثيقة هوية كوسيلة من وسيلتين.^[1] وتحافظ المسودة على الحلول عن بُعد القائمة على الوثائق كبديل.^[2]
وثيقة وفحص وجه يعادلان الهوية الإلكترونية	لا. تسمح المسودة بذلك فقط عندما لا يمكن استخدام أي من الوسائل المذكورة في المادة 22(6)، مع واجب التبرير.^[2]
الكشف عن الحيوية، أو قراءة الشريحة، أو مكالمة الفيديو مطلوب	لا تحتوي AMLR على مادة تتعلق بتحديد الهوية بالفيديو، أو مطابقة صور السيلفي، أو الكشف عن الحيوية، أو القياسات الحيوية.^[1] ولا تُسمّي المسودة أي تقنية. إنها تطلب "ضوابط".^[2]
شهادة محددة إلزامية	المعيار الفني الوحيد الذي تسميه المسودة هو الوثيقة 9303 لمنظمة الطيران المدني الدولي، لميزات أمان الوثائق.^[2]

يظل التحقق من الوثائق قانونيًا. لم يعد التحقق من الوثائق عن بعد خيارًا حرًا إلى جانب الهوية الإلكترونية: بموجب المسودة، فإنه يخدم العملاء الذين لا يستطيعون استخدام الوسيلتين الافتراضيتين، ويجب على الشركة إظهار السبب.

غير معروف بعد

في 2 أكتوبر 2026، لم تذكر المسودة ولا ورقة الحقائق مدى صرامة المشرفين في قراءة "لا يملك حق الوصول إلى"، على سبيل المثال لعميل يمتلك هوية إلكترونية ولكنه يرفض استخدامها. كما أنه ليس معروفًا ما إذا كانت المفوضية ستبقي المادة 7 دون تغيير.

مسار التحقق لأي عميل: تدفق قرار

يتبع المسار ما يمكن للعميل استخدامه، وليس ما تفضله الشركة.

1جمع بيانات المادة 22(1)

مجموعة البيانات الثابتة لشخص أو كيان قانوني.

ما هي وسيلة المادة 22(6) التي يمكن لهذا العميل استخدامها

الهوية الإلكترونية أو خدمة الثقة

التحقق باستخدام الهوية الإلكترونية

جوهري أو مرتفع. احصل على السمات المفقودة بوسائل أخرى.

وثيقة شخصية

التحقق من الوثيقة وجهًا لوجه

الأصل أو نسخة مصدقة، تم التحقق من أصالتها.

لا هذا ولا ذاك

استخدام حل بديل عن بُعد

مع الضمانات الخمسة. سجل سبب عدم إمكانية استخدام أي من الوسيلتين.

2الاحتفاظ بالأدلة

مع ختم الوقت، وقابلة للقراءة، وجاهزة للمشرف.

3مواصلة العناية الواجبة

التحقق من المالكين المستفيدين، والغرض، والجزاءات.

اختيار المسار بموجب المادة 22(6) من AMLR والمادتين 6 و 7 من المسودة النهائية.^[1][2]

الافتراضي

تحديد الهوية الإلكتروني

الأدلة: نتيجة تحديد الهوية الإلكترونية وسماتها
التغطية: العملاء الذين لديهم تحديد هوية إلكترونية بمستوى ضمان جوهري أو مرتفع
المبرر: لا يوجد مبرر خاص بالمسار

المادة 22(6)(ب) من AMLR

الافتراضي، شخصيًا

الوثيقة، وجهًا لوجه

الأدلة: الوثيقة أو نسخة مصدقة
التغطية: العملاء الذين يمكنهم الحضور شخصيًا
المبرر: لا يوجد مبرر خاص بالمسار

المادة 22(6)(أ) من AMLR

حل بديل عن بُعد

حل بديل عن بُعد قائم على الوثائق

الأدلة: الوثيقة، والتحقق من أن مقدم الطلب هو حامل الوثيقة، وسجل بختم الوقت
التغطية: العملاء الذين لا يمكنهم استخدام أي من الخيارين الافتراضيين
المبرر: مطلوب، لكل حالة على حدة

المادة 7، المسودة النهائية لـ AMLA

مهما كان المسار، يجب على الشركات "أن تكون قادرة في جميع الأوقات على إثبات لمشرفيها أن الإجراءات المتخذة مناسبة".^[1] في المسار البديل، يعني ذلك تسجيل، لكل عميل، سبب عدم إمكانية استخدام أي من الوسيلتين في المادة 22(6).

ما تضيفه المبادئ التوجيهية لهيئة المصارف الأوروبية بشأن الإعداد عن بعد، ووضعها بعد يوليو 2027

التفاصيل الفنية موجودة في نص آخر: المبادئ التوجيهية للهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) EBA/GL/2022/15، السارية منذ 2 أكتوبر 2023 على مؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال الحالية.^[5] وهي توضح ما يتركه المسودة مفتوحًا:

يجب أن تقوم الحلول غير المراقبة "بإجراء تحققات اكتشاف الحيوية" (الفقرة 41).^[5]
تُعتبر المعايير مستوفاة عند استخدام هوية إلكترونية مُبلغة بمستوى ضمان جوهري أو مرتفع، أو خدمة ثقة مؤهلة ذات صلة (الفقرة 45).^[5]

الحالة بعد 10 يوليو 2027

غير مستقر. تُبقي لائحة AMLA المبادئ التوجيهية للهيئة المصرفية الأوروبية سارية "إلى أن تبدأ المبادئ التوجيهية والتوصيات الجديدة الصادرة عن السلطة بشأن نفس الموضوع في السريان"،^[6] وتُدرج أداة تتبع AMLA هذه المبادئ التوجيهية ضمنها.^[7] ومع ذلك، فإن التوجيه الذي تستند إليه ملغي اعتبارًا من 10 يوليو 2027،^[8] والمسودة لا تذكرها بالاسم.^[2] في 2 أكتوبر 2026، لا يوجد مصدر أساسي يوضح ما إذا كانت ستبقى أو تسقط أو تنتقل مسؤوليتها إلى AMLA.

كيف تساعد Didit في مساري التحقق من الهوية بموجب AMLR

تُشغّل Didit المسار الإلكتروني ومسار المستندات في سير عمل واحد، بحيث يسلك كل عميل المسار الذي يمكنه استخدامه. تُحدد صفحة حلول AMLR كل فحص بمادته، ويُظهر دليل AMLR في وثائق المطوّرين كيفية الإعداد.

المسار الإلكتروني. خمس محافظ هوية رقمية قيد الإنتاج: MitID (الدنمارك)، وشبكة الثقة الفنلندية، وSmart-ID (إستونيا، لاتفيا، ليتوانيا، بلجيكا)، وMobile-ID (إستونيا، ليتوانيا)، وBankID السويدية. دعم محفظة الهوية الرقمية للاتحاد الأوروبي (EUDI) سيتوفر قريبًا. تأكد مع المستشار القانوني من المخططات التي تصل إلى مستوى الضمان الذي تحتاجه.

مسار المستندات. يتم التقاط المستندات باستخدام قراءة الرقاقة عبر الاتصال قريب المدى (NFC)، والكشف عن الحيوية، ومطابقة الوجه. تتوافق هذه مع التحكم في الحامل في مشروع المادة 7(2)(أ). لا يذكر المشروع أسماءها، واختيارها قرارك.

تم اختبار Didit في بيئة الاختبار التنظيمية المالية في إسبانيا، تحت إشراف CNMV بمشاركة SEPBLAC؛ ونُشرت الاستنتاجات من قبل الخزانة الإسبانية في فبراير 2026. رأي قانوني مستقل من finReg360، بتاريخ 28 أبريل 2026، يرى أن الأداة تفي بالمبادئ التوجيهية لـ EBA بشأن الإعداد عن بُعد (EBA/GL/2022/15). إنه رأي قانوني، وليس قرارًا تنظيميًا.

تبلغ تكلفة فحص "اعرف عميلك" (KYC) الكامل 0.33 دولار ويمكنك البدء مجانًا. اطلع على التسعير.

تقدم Didit

التحقق بواسطة محفظة الهوية الرقمية أو المستند
قراءة الرقاقة، الكشف عن الحيوية، ومطابقة الوجه
سجل جلسة لكل فحص، مع الاحتفاظ الذي تُعده

يبقى معك

المسار الذي يسلكه كل عميل، وتبرير اختياره
تقييم المخاطر وقرار الإعداد
المسؤولية: تظل "مسؤولاً مسؤولية كاملة"^[1]

قم بتشغيل كلا مساري AMLR في سير عمل واحد

قم بإعداد محافظ الهوية الرقمية والتحقق من المستندات جنبًا إلى جنب، وادفع مقابل كل فحص.

ابدأ مجانًا تحدث إلينا

النقاط الرئيسية

تمنح المادة 22(6) من AMLR وسيلتين للتحقق: وثيقة هوية، أو هوية إلكترونية بمستوى ضمان جوهري أو مرتفع وخدمات ثقة مؤهلة.
تحتفظ المسودة النهائية لـ AMLA بتاريخ 30 سبتمبر 2026 بفحوصات المستندات عن بُعد كـ حل بديل عن بُعد مبرر بخمس ضمانات.
المسودة لم تُعتمد وليست قانونًا.
لا يذكر أي من النصين الكشف عن الحيوية، أو صور السيلفي، أو مكالمات الفيديو، أو قراءة الرقاقة.

الأسئلة المتكررة

هل لا يزال التحقق من المستندات متوافقًا بموجب AMLR؟

نعم. تذكر المادة 22(6)(أ) تقديم وثيقة هوية كإحدى وسيلتي التحقق.^[1] بالنسبة للإعداد عن بُعد، تتعامل المسودة النهائية لـ AMLA مع الحلول القائمة على المستندات كحل بديل عن بُعد للعملاء الذين لا يستطيعون الحضور شخصيًا وليس لديهم هوية إلكترونية مطابقة، مع واجب التبرير.^[2]

ماذا تتطلب المادة 22 من AMLR؟

مجموعة بيانات ثابتة والتحقق منها. بالنسبة للشخص: الاسم، مكان وتاريخ الميلاد، الجنسيات ومكان الإقامة. بالنسبة للكيان القانوني: الشكل القانوني والاسم، المكتب المسجل، الممثلون القانونيون وحاملو الأسهم بصفة اسمية.^[1] وتقول ورقة حقائق AMLA إنه يجب التحقق من جميع نقاط البيانات هذه.^[3]

هل يفضل أسلوب واحد للتحقق من الهوية على غيره؟

في المسودة النهائية لـ AMLA، نعم. يجب "استخدام تحديد الهوية الإلكتروني وخدمات الثقة المؤهلة كلما أمكن ذلك"، والحلول البديلة عن بُعد مخصصة للاستخدام حسب كل حالة على حدة.^[2] وتنص اللائحة نفسها على "إحدى الوسيلتين التاليتين".^[1]

هل سيتم حظر تحديد الهوية بالفيديو اعتبارًا من يوليو 2027؟

لا يحظر أي من النصّين ذلك أو يسميه. لا تحتوي AMLR على مادة حول تحديد الهوية بالفيديو.^[1] وتقول المسودة إن الشركات "قد تستمر في استخدام أدوات الإعداد عن بُعد الحالية التي تلبي تلك المتطلبات" حيث يكون المسار البديل مفتوحًا.^[2]

هل تتطلب AMLR الكشف عن الحيوية أو قراءة شريحة NFC أو المقاييس الحيوية؟

لا. لا تحتوي اللائحة على مادة حول مطابقة الصور الشخصية أو الكشف عن الحيوية أو المقاييس الحيوية.^[1] ولا تسمي المسودة النهائية أي تقنية وتتطلب "ضوابط" بأن مقدم الطلب هو حامل الوثيقة.^[2] يظهر الكشف عن الحيوية في إرشادات EBA.^[5]

هل معايير العناية الواجبة بالعملاء الخاصة بـ AMLA أصبحت قانونًا بالفعل؟

لا. أرسلت AMLA مسودتها النهائية إلى المفوضية.^[4] وقد تعدلها المفوضية، ولا تصبح نهائية إلا عند نشرها في الجريدة الرسمية.^[3] وستطبق, إن اعتُمدت, بعد ستة أشهر من دخولها حيز التنفيذ، لذا لا يوجد تاريخ تقويمي ثابت.^[2]

هل ينهي فحص الهوية الإلكترونية العناية الواجبة للعملاء؟

لا. تحدد الهوية الإلكترونية الهوية للسمات التي تحملها، ويجب التحقق من السمات المفقودة بوسائل أخرى.^[2] ولا تزال التدابير الأخرى في المادة 20(1) سارية: المالكون المستفيدون، الغرض، فحوصات العقوبات والمراقبة المستمرة.^[1]

هل لا تزال إرشادات EBA بشأن إعداد العملاء عن بُعد سارية بعد يوليو 2027؟

لم يتم حسم الأمر في 2 أكتوبر 2026. تحافظ لائحة AMLA على سريان إرشادات EBA حتى يتم تطبيق أدوات AMLA بشأن نفس الموضوع،^[6] وتدرج أداة تتبع AMLA هذه الإرشادات من بينها.^[7] ولا يوجد مصدر أساسي يوضح ما يحدث بمجرد إلغاء التوجيه الحالي.^[8]

المصادر

اللائحة (EU) 2024/1624 (AMLR)، يور-ليكس، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024.
التقرير النهائي، مسودة المعايير الفنية التنظيمية بموجب المادة 28(1) من AMLR، AMLA، 30 سبتمبر 2026.
ورقة حقائق حول المعايير الفنية التنظيمية بموجب المادة 28(1) من AMLR، AMLA، سبتمبر 2026.
AMLA تنهي المعايير الرئيسية للقطاع الخاص، بيان صحفي من AMLA، 1 أكتوبر 2026.
إرشادات بشأن استخدام حلول إعداد العملاء عن بُعد، EBA/GL/2022/15، هيئة المصارف الأوروبية.
اللائحة (EU) 2024/1620 (لائحة AMLA)، يور-ليكس، المادة 54(5).
متتبع الصكوك التنظيمية، AMLA، آخر تحديث 30 سبتمبر 2026.
التوجيه (EU) 2024/1640 (AMLD6)، يور-ليكس، المادة 77.

توجد خريطة المتطلبات والفحوصات مقسمة حسب المواد في صفحة حلول AMLR.

بناء سير عمل إعداد AMLR الخاص بك

قم بتكوين مسارات التحقق التي يتطلبها تقييم المخاطر الخاص بك واحتفظ بالأدلة وراء كل عميل.