강화된 고객 확인 제도(EDD)를 통한 규제 준수 강화: 워크플로우 오케스트레이션의 힘 (KO)

간소화된 프로세스자동화된 오케스트레이션 플랫폼은 EDD 작업을 중앙 집중화하여 수작업을 줄이고 고위험 개인 및 기업에 대한 확인 시간을 단축합니다.

동적 위험 평가다양한 출처(AML, 제재, 부정적 언론 보도)의 실시간 데이터를 활용하여 변화하는 위험 프로필 및 규제 변경 사항에 따라 EDD 워크플로우를 동적으로 조정합니다.

향상된 정확성 및 규제 준수생체 인식 확인 및 지속적인 모니터링과 같은 고급 모듈을 통합함으로써 기업은 위험 식별의 정확성을 높이고 강력한 규제 준수 태세를 유지할 수 있습니다.

비용 효율성EDD 도구를 단일 플랫폼으로 통합하면 운영 비용이 크게 절감되고, 여러 공급업체에 대한 필요성이 최소화되며, 검토 시간이 단축됩니다.

강화된 고객 확인 제도(EDD)의 중요성 증대

점점 더 복잡해지는 글로벌 금융 환경에서 기업들은 금융 범죄, 자금 세탁 및 테러 자금 조달에 맞서 싸워야 하는 엄청난 압력에 직면해 있습니다. 표준 고객 확인 제도(CDD)는 고위험 시나리오에 항상 충분하지 않습니다. 이 지점에서 강화된 고객 확인 제도(EDD)가 필요합니다. EDD는 고위험으로 식별된 고객, 거래 및 비즈니스 관계에 대한 더 깊고 엄격한 조사를 포함합니다. 여기에는 정치적으로 중요한 인물(PEP), 고위험 관할 구역 출신 개인 또는 복잡한 금융 구조에 연루된 사람들이 포함됩니다.

EDD를 제대로 수행하지 못할 경우의 위험은 엄청나게 높습니다. 전 세계 규제 기관은 규정 미준수에 대해 더 엄격한 벌칙을 부과하고 있으며, 이는 상당한 평판 손상으로 이어집니다. 그러나 전통적인 EDD 프로세스는 수동적이고 파편화되어 있으며 자원 집약적이어서 병목 현상, 운영 비용 증가 및 잠재적인 감독 소홀로 이어질 수 있습니다. 이러한 문제를 해결하는 핵심은 효과적인 워크플로우 오케스트레이션에 있습니다.

전통적인 EDD 워크플로우의 과제

많은 조직은 다음과 같은 여러 내재된 문제로 인해 EDD에 어려움을 겪고 있습니다:

• 수동 데이터 수집: 분산된 출처(제재 목록, 부정적 언론, 공공 기록)에서 정보를 수집하는 것은 종종 수동적이고 시간이 많이 걸리는 작업이며 인적 오류가 발생하기 쉽습니다.
• 파편화된 시스템: 다양한 검사(AML 심사, 신원 확인, 문서 분석)에 여러 공급업체에 의존하면 데이터가 분리되고, 보고서가 일관되지 않으며, 복잡한 통합 노력이 필요합니다.
• 동적 위험 점수 부족: 전통적인 시스템은 종종 정적 위험 평가를 사용하여 고객의 위험 프로필 또는 진화하는 지정학적 상황의 실시간 변화에 적응하지 못합니다.
• 느린 검토 시간: EDD의 포괄적인 특성은 긴 검토 주기로 이어져 고객 온보딩 및 비즈니스 운영에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 감사 및 보고의 어려움: 규제 기관에 대한 규제 준수를 입증하려면 세심한 기록 유지와 명확한 감사 추적이 필요하며, 이는 수동 프로세스로는 유지하기 어렵습니다.

이러한 과제는 EDD에 대한 보다 통합적이고 자동화된 지능적인 접근 방식이 시급함을 강조합니다.

기술을 통한 원활한 EDD 워크플로우 오케스트레이션

워크플로우 오케스트레이션은 EDD를 반응적이고 수동적인 프로세스에서 사전 예방적이고 자동화되며 고도로 효율적인 시스템으로 변화시킵니다. 다양한 신원 확인, 위험 평가 및 규제 준수 도구를 단일 플랫폼에 통합함으로써 기업은 특정 위험 트리거에 적응하는 동적 워크플로우를 구축할 수 있습니다.

오케스트레이션된 EDD 워크플로우의 주요 구성 요소:

1. 지능형 신원 확인: 강력한 신분증 문서 확인, 생체 인식 검사(생체 감지, 얼굴 일치) 및 향상된 보안을 위한 NFC 판독으로 시작합니다.
2. 포괄적인 AML 심사: 구성 가능한 위험 점수와 함께 글로벌 제재, PEP 목록 및 부정적 언론 데이터베이스에 대한 실시간 심사.
3. 사기 탐지 신호: IP 분석, 장치 인텔리전스 및 행동 분석을 통합하여 의심스러운 패턴을 조기에 식별합니다.
4. 주소 증명 및 데이터베이스 유효성 검사: 공식 기록 및 정부 데이터베이스에 대한 거주지 정보를 확인합니다.
5. 지속적인 모니터링: 확인된 사용자에 대한 지속적인 재심사를 통해 새로운 위험 또는 프로필 변경 사항을 감지합니다.
6. 사례 관리 및 수동 검토: 플래그가 지정된 사례에 대한 중앙 집중식 콘솔을 제공하여 규제 준수 팀이 완전한 감사 추적을 통해 효율적인 수동 검토를 수행할 수 있도록 합니다.
7. 워크플로우 자동화 및 의사 결정: 노코드 시각적 빌더를 활용하여 위험 임계값 및 데이터 포인트에 따라 자동 승인, 자동 거부 또는 에스컬레이션에 대한 규칙을 정의합니다.

예시 시나리오: 고가치 고객 온보딩을 위한 EDD

복잡한 기업 구조를 가진 고위험 관할 구역의 신규 고객을 온보딩하는 금융 기관을 상상해 보십시오. 오케스트레이션된 EDD 워크플로우는 자동으로 다음을 트리거합니다:

1. 초기 신분증 확인: 고객은 정부 신분증을 제공하고, 신분증의 진위를 확인하며, 생체 감지 및 얼굴 일치를 위해 셀카를 촬영합니다.
2. 사전 심사 및 위험 점수: 시스템은 글로벌 감시 목록 및 PEP 데이터베이스에 대한 초기 AML 검사를 수행합니다. 고객의 출신 국가 및 거래 가치는 자동으로 “고위험”으로 플래그가 지정됩니다.
3. 자동 EDD 트리거: 고위험 플래그로 인해 워크플로우는 자동으로 강화된 검사를 시작합니다:
• 부정적 언론 검색: 고객 또는 관련 기업과 관련된 부정적 언론 보도를 위해 뉴스 출처를 자동으로 검색합니다.
• 주소 증명: 추가 공과금 청구서 또는 은행 명세서를 요청하고 확인합니다.
• 재산/자금 출처 설문지: 고객의 답변에 따라 후속 질문을 하는 조건부 논리를 포함하여 재정 배경에 대한 자세한 정보를 수집하기 위해 맞춤형 디지털 설문지가 고객에게 전송됩니다.
• NFC 문서 판독: 사용 가능한 경우, 고객은 암호화된 유효성 검사를 위해 전자 여권을 스캔하라는 메시지를 받습니다.
4. 규제 준수 검토 및 감사: 수집된 모든 데이터 및 위험 점수는 통합 대시보드에 규제 준수 담당자에게 제공됩니다. 빨간색 플래그(예: 제재 목록의 먼 일치 또는 설문지의 일관성 없는 답변)가 발견되면 시스템은 수동 검토를 위해 플래그를 지정합니다. 담당자는 모든 단계와 결정이 감사 목적으로 세심하게 기록되므로 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
5. 지속적인 모니터링: 온보딩되면 고객은 자동으로 지속적인 AML 모니터링에 추가되어 업데이트된 감시 목록에 대해 지속적으로 심사됩니다.

Didit이 강화된 고객 확인 제도(EDD)를 오케스트레이션하는 방법

Didit은 EDD 워크플로우를 간소화하고 향상시키도록 설계된 포괄적인 올인원 신원 플랫폼을 제공합니다. 당사의 모듈식 아키텍처와 시각적 워크플로우 빌더는 기업이 광범위한 코딩 없이 맞춤형 동적 EDD 프로세스를 만들 수 있도록 지원합니다.

• 단일 정보원: 신원 확인, 생체 인식, AML 심사, 사기 신호 및 워크플로우 오케스트레이션을 하나의 플랫폼으로 통합합니다.
• 시각적 워크플로우 빌더: 드래그 앤 드롭 모듈을 사용하여 조건부 논리가 있는 복잡한 EDD 흐름을 설계하여 올바른 위험 수준에 대해 올바른 검사가 수행되도록 합니다.
• 고급 확인 모듈: AI 기반 신분증 확인(14,000개 이상의 문서 유형), iBeta 레벨 1 인증 생체 감지, NFC 문서 판독 및 1,300개 이상의 글로벌 감시 목록에 대한 강력한 AML 심사를 활용합니다.
• 지속적인 모니터링: 감시 목록에 대해 고객을 매일 지속적으로 심사하여 위험 프로필 변경 사항에 대한 실시간 경고를 수신합니다.
• 사기 방지: EDD 중에 정교한 사기 시도를 감지하고 방지하기 위해 IP 분석, 장치 데이터 및 행동 신호를 통합합니다.
• 규제 준수 및 감사 가능성: 모든 확인 단계, 결정 및 데이터에 대한 완전하고 변경 불가능한 감사 추적을 유지하여 규제 보고를 간소화합니다.
• 비용 효율성: 당사의 성공 기반 요금제 모델과 경쟁력 있는 요금은 성공적인 확인에 대해서만 비용을 지불하여 단편적인 공급업체 스택에 비해 운영 비용을 크게 절감합니다.

Didit을 통해 조직은 EDD 프로세스를 혁신하여 더 높은 수준의 규제 준수를 달성하고, 사기를 줄이며, 운영 효율성을 개선하는 동시에 고가치 고객에게 더 원활한 경험을 제공할 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

규제 준수 수준을 높이고 강화된 고객 확인 제도를 간소화하십시오. Didit의 강력한 플랫폼을 탐색하고 견고하고 자동화된 EDD 워크플로우를 구축하는 것이 얼마나 쉬운지 확인하십시오.

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