Loi britannique sur la criminalité économique : un guide de conformité pour les entreprises (FR)

Transparence accrue La loi exige une plus grande transparence dans la propriété des entreprises et des biens, rendant plus difficile la dissimulation de fonds illicites.

Pouvoirs d'application accrus Les autorités disposent désormais d'outils et de ressources plus solides pour enquêter et poursuivre les crimes économiques, ce qui entraîne des sanctions plus lourdes.

Responsabilité des entreprises Les entreprises sont soumises à une charge de la preuve plus importante pour démontrer leur diligence raisonnable et des mesures robustes de lutte contre la criminalité financière, en particulier en matière de vérification d'identité.

La technologie comme solution L'utilisation de plateformes avancées de vérification d'identité et de détection de la fraude est cruciale pour des opérations efficaces, précises et conformes aux nouvelles réglementations.

Comprendre la loi britannique sur la criminalité économique : piliers clés

Le Royaume-Uni a longtemps été une plaque tournante financière mondiale, mais ce statut en fait également une cible pour les activités financières illicites. En réponse, le gouvernement a introduit la loi sur la criminalité économique (transparence et application) en 2022, suivie de la loi sur la criminalité économique et la transparence des entreprises en 2023. Ces textes législatifs représentent une refonte significative du cadre britannique de lutte contre la criminalité financière, visant à améliorer la transparence, à renforcer les pouvoirs d'application et à responsabiliser davantage les entreprises.

À la base, la loi aborde plusieurs domaines critiques :

• Registre des entités d'outre-mer (ROE) : Cela exige que les entités d'outre-mer propriétaires de biens immobiliers au Royaume-Uni déclarent leurs bénéficiaires effectifs à Companies House. Le non-respect peut entraîner de lourdes sanctions, y compris des amendes et des peines de prison. Cela combat directement le blanchiment d'argent par le biais de l'immobilier.
• Réformes de Companies House : La loi confère à Companies House des pouvoirs d'enquête accrus et introduit la vérification d'identité pour tous les administrateurs de sociétés, les personnes ayant un contrôle significatif (PSC) et ceux qui déposent des informations, qu'ils soient nouveaux ou existants. Cela s'attaque au problème des sociétés écrans anonymes utilisées à des fins illicites.
• Pouvoirs accrus pour les forces de l'ordre : Les autorités obtiennent de nouveaux outils, tels que le pouvoir de saisir les crypto-actifs et d'étendre les ordonnances de richesse inexpliquée (UWO), ce qui facilite le ciblage et la récupération des actifs liés à la criminalité économique.
• Nouvelle infraction de non-prévention de la fraude : Ajout significatif de la loi de 2023, cela rend les grandes organisations responsables si un employé commet une fraude au profit de l'entreprise, et que l'entreprise n'avait pas mis en place des procédures raisonnables pour la prévenir. Cela transfère la charge aux entreprises de mettre en œuvre de manière proactive une prévention robuste de la fraude.
• Réformes de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) : La loi renforce le régime de supervision AML, garantissant que les entités réglementées disposent de systèmes et de contrôles plus efficaces pour détecter et signaler les activités suspectes.

Exemple pratique : transaction immobilière

Imaginez une entreprise étrangère tentant d'acheter une propriété de grande valeur à Londres. En vertu de la nouvelle loi, cette entreprise doit désormais enregistrer ses bénéficiaires effectifs auprès du ROE. S'ils ne le font pas, ou fournissent de fausses informations, non seulement la transaction immobilière peut être bloquée, mais les personnes impliquées et l'entreprise elle-même encourent des répercussions juridiques importantes. Ce niveau de transparence rend beaucoup plus difficile pour l'argent sale de trouver un refuge sur le marché immobilier britannique.

Impact sur les entreprises : nouvelles obligations et risques

La loi sur la criminalité économique ne s'adresse pas seulement aux criminels ; elle impose de nouvelles obligations substantielles aux entreprises de divers secteurs. Les entreprises, en particulier celles de la finance, de l'immobilier, des services juridiques et de tout secteur traitant des transactions de grande valeur ou de la constitution de sociétés, doivent réévaluer leurs cadres de conformité.

Les principaux domaines d'impact comprennent :

• Connaissance du client (KYC) et diligence raisonnable : La loi renforce la nécessité de processus KYC rigoureux. Les entreprises doivent être en mesure d'identifier et de vérifier avec précision leurs clients, leurs bénéficiaires effectifs et même les personnes impliquées dans la direction de l'entreprise. Cela va au-delà des vérifications de base et exige une compréhension plus approfondie de la source des fonds et de la richesse.
• Vérification d'identité pour les dépôts d'entreprise : L'exigence de vérification d'identité pour les administrateurs et les PSC auprès de Companies House signifie que les entreprises ont besoin de méthodes fiables pour s'assurer que les identités fournies sont légitimes. C'est un défi direct à la facilité précédente avec laquelle les individus pouvaient créer des sociétés anonymes.
• Systèmes de prévention de la fraude : L'infraction de « non-prévention de la fraude » nécessite une approche proactive de la détection et de la prévention de la fraude. Les entreprises doivent mettre en œuvre et démontrer des « procédures raisonnables » pour atténuer les risques de fraude au sein de leurs opérations et par leurs employés. Cela pourrait impliquer une formation renforcée des employés, des contrôles internes et des technologies sophistiquées de détection de la fraude.
• Gestion et reporting des données : Les entreprises doivent tenir des registres précis et à jour de la propriété effective et des informations sur les clients. La capacité de signaler rapidement et précisément les activités suspectes aux autorités compétentes est également primordiale.
• Sanctions accrues : Le non-respect peut entraîner de lourdes amendes, des atteintes à la réputation et même des poursuites pénales pour les individus et les entreprises. Les enjeux sont plus élevés que jamais.

Exemple pratique : intégration d'un nouveau directeur

Une startup technologique basée au Royaume-Uni nomme un nouveau directeur non exécutif. Auparavant, ils auraient pu simplement prendre leurs coordonnées et les déposer. Désormais, en vertu de la loi, l'identité de l'individu doit être vérifiée par Companies House. Pour la startup, cela signifie s'assurer que le directeur a une identité vérifiable et que les informations soumises sont exactes. Toute divergence ou identité non vérifiée pourrait retarder la nomination ou entraîner des sanctions pour l'entreprise.

Stratégies pour une conformité efficace

Répondre aux exigences de la loi britannique sur la criminalité économique nécessite une approche multifacette. Les entreprises doivent intégrer des mesures de conformité robustes dans leur ADN opérationnel, allant au-delà des simples exercices de cases à cocher.

Considérez ces stratégies :

1. Mettre en œuvre une vérification d'identité (IDV) avancée : Les vérifications manuelles ne suffisent plus. Les entreprises ont besoin de solutions IDV sophistiquées capables de vérifier les documents émis par le gouvernement, d'effectuer des vérifications biométriques (détection de vivacité, correspondance faciale) et de filtrer les listes de surveillance mondiales (AML, PEP). Cela garantit que les personnes avec lesquelles vous traitez sont bien celles qu'elles prétendent être et qu'elles ne figurent sur aucune liste de sanctions.
2. Automatiser la diligence raisonnable et la surveillance : Tirez parti de la technologie pour automatiser une grande partie du processus KYC et AML. Cela inclut la surveillance continue des clients et des bénéficiaires effectifs par rapport aux listes de sanctions et aux médias défavorables, garantissant une conformité continue. L'automatisation réduit les erreurs humaines, accélère l'intégration et fournit un historique vérifiable.
3. Améliorer les systèmes de détection de la fraude : Mettre en œuvre des outils de détection de la fraude qui analysent les adresses IP, les données des appareils, les schémas comportementaux et les anomalies transactionnelles. L'infraction de « non-prévention de la fraude » fait de la détection proactive de la fraude une nécessité, pas une option.
4. Rationaliser l'orchestration des flux de travail : Utilisez des plateformes qui vous permettent de créer et de gérer des flux de travail complexes de vérification d'identité et de prévention de la fraude. Cela permet aux entreprises de s'adapter rapidement aux réglementations en évolution, d'adapter les processus à différents profils de risque et d'assurer la cohérence entre toutes les opérations.
5. Formation régulière et contrôles internes : Assurez-vous que tous les employés concernés sont régulièrement formés sur les implications de la loi et les procédures de conformité internes de l'entreprise. Favorisez une culture de conformité où chacun comprend son rôle dans la prévention de la criminalité économique.
6. Sécurité et confidentialité des données : Tout en améliorant la vérification, il est crucial de maintenir des normes strictes de sécurité et de confidentialité des données (par exemple, conformité au RGPD). Choisissez des solutions qui privilégient la confidentialité dès la conception, comme celles qui traitent les données biométriques en mémoire et les suppriment après vérification, ne fournissant que des résultats booléens.

Exemple pratique : intégration FinTech

Une plateforme FinTech en pleine croissance doit intégrer des milliers de nouveaux utilisateurs chaque jour. Pour se conformer à la loi, elle intègre une solution IDV automatisée. Lorsqu'un nouvel utilisateur s'inscrit, la plateforme demande une photo de son document d'identité et un selfie. Le système IDV vérifie instantanément l'authenticité du document, vérifie la vivacité (pour prévenir les attaques de deepfake), fait correspondre le selfie à la photo d'identité et filtre l'utilisateur par rapport aux listes de surveillance AML mondiales. Si des signaux d'alerte apparaissent, le système transmet automatiquement l'utilisateur pour examen manuel, tout en maintenant une expérience utilisateur transparente pour les clients légitimes. Cela protège la plateforme de la fraude et assure la conformité avec les dernières réglementations AML.

Comment Didit aide

Didit propose une plateforme d'identité tout-en-un conçue pour aider les entreprises à naviguer dans les complexités de la loi britannique sur la criminalité économique et d'autres réglementations mondiales. En combinant la vérification d'identité, la biométrie, la détection de la fraude et les outils de conformité dans un système unifié, Didit permet aux organisations de respecter leurs obligations de manière efficace et sécurisée.

• Vérification d'identité complète : Vérifiez les documents émis par le gouvernement de plus de 220 pays, effectuez la lecture de puces NFC pour une assurance renforcée et effectuez des vérifications de preuve d'adresse.
• Biométrie avancée : Utilisez la détection de vivacité passive et active (certifiée iBeta Niveau 1), la correspondance faciale 1:1 et la recherche faciale 1:N pour prévenir l'usurpation d'identité et détecter les comptes en double.
• Filtrage AML robuste : Filtrez les utilisateurs en temps réel par rapport à plus de 1 300 listes de surveillance mondiales, y compris les PEP et les sanctions, avec une surveillance continue pour assurer une conformité constante.
• Signaux de fraude et orchestration : Analysez l'adresse IP, les données de l'appareil et les signaux comportementaux. Créez des flux de travail personnalisés sans code pour automatiser les décisions, gérer les risques et vous adapter aux changements réglementaires sans intervention de développeur.
• Conformité et sécurité : Certifié SOC 2 Type II et ISO 27001, conforme au RGPD et compatible eIDAS2, garantissant que vos données et processus répondent aux normes les plus élevées.
• Rentable : Le modèle de paiement au succès de Didit et sa tarification transparente, associés à un généreux niveau gratuit, rendent la conformité avancée accessible et évolutive, souvent 3 à 5 fois moins chère que les concurrents.

Prêt à commencer ?

La loi britannique sur la criminalité économique souligne le besoin critique de vérification d'identité et de prévention de la fraude robustes. Ne laissez pas la conformité être un fardeau ; transformez-la en une opportunité de renforcer la confiance et la sécurité au sein de vos opérations. Découvrez comment Didit peut simplifier votre parcours de conformité.

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