![Els 6 desafiaments de KYC més comuns i com superar-los [Guia pràctica per a equips de Compliance]](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fservice-strapi-artifacts-d4f6h8k8.s3.eu-west-1.amazonaws.com%2F6_Common_KYC_Pitfalls_and_How_to_Avoid_Them_a3a26e47e6.webp&w=2048&q=100)
Els 6 desafiaments de KYC més comuns i com superar-los [Guia pràctica per a equips de Compliance]
En aquesta pàgina
Taula de continguts
Key takeaways
Automatitzar el procés KYC redueix costos operatius, minimitza errors humans i agilitza l'onboarding de nous usuaris.
La combinació d'intel·ligència artificial, machine learning i supervisió humana és clau per disminuir falsos positius i falsos negatius.
Una solució responsive i centrada en l'experiència d'usuari millora significativament les taxes de conversió i redueix l'abandonament durant l'onboarding.
Disposar d'eines de verificació adaptables permet afrontar amb èxit normatives regulatòries canviants en diferents jurisdiccions.
Què tenen en comú els equips de compliance d'empreses fintech, cripto o institucions ja consolidades com bancs? Els desafiaments de KYC als quals han de fer front gairebé diàriament. Costos no declarats, processos d'onboarding incomplets o una gestió ineficient dels falsos positius o negatius, entre altres reptes. Si sents que el teu equip de compliment dedica molt temps i recursos a solucionar aquests problemes relacionats amb la verificació d'identitat dels teus usuaris, no estàs sol.
Segons alguns estudis, s'estima que entre el 70% i el 90% de les empreses encara presenten deficiències notables en els seus processos de KYC. Això obre la porta a multes per part dels organismes reguladors i a un important cost (humà i econòmic) dedicat exclusivament a solucionar aquests problemes.
En aquest article repassarem quins són els 6 desafiaments de KYC més comuns als quals els equips de compliance han de fer front i com superar-los. Si lideres un d'aquests grups de treball de compliment, aquesta guia pràctica t'ajudarà a superar possibles colls d'ampolla i a optimitzar els processos. No en va, hem ajudat més de 800 empreses a superar aquests reptes amb la nostra tecnologia de verificació d'identitat.
El teu KYC depèn massa de processos manuals
Les tasques manuals dins dels processos de KYC són cares, lentes i propenses a errors humans. En altres paraules: no són rendibles. L'automatització de la verificació d'identitat redueix o elimina pràcticament totes aquestes tasques, fet fonamental sobretot quan es treballa amb un gran volum d'usuaris.
És el cas, per exemple, de MyInvestor. Aquest neobanc compta amb més de 500.000 usuaris i, com ens va comentar Antonio Polo, Head of Compliance de la institució, "qualsevol procés manual que no sigui estrictament necessari ha de ser eliminat o minimitzat al màxim".
El cert és que els processos manuals durant la verificació d'identitat generen una fricció innecessària amb els usuaris finals, provoquen retards en l'onboarding, i carreguen de feina els equips de compliance, per no parlar que la possibilitat que es produeixin errors és molt més gran.
Antonio Polo: "Balancing Innovation and Regulation is the Financial Industry's Greatest Challenge"
Antonio Polo, Head of Compliance at MyInvestor, explains his vision on how to balance innovation with regulatory requirements in an increasingly complex financial environment.
Read the interview
Com solucionar-ho gràcies a l'automatització de la verificació d'identitat
Automatitzar els processos de KYC ofereix molts beneficis per a les institucions (més seguretat, millor experiència d'usuari o major eficiència, entre d'altres), i garanteixen que es compleixen tots els aspectes de seguretat sense necessitat d'intervenció manual.
Per als usuaris, la verificació d'identitat és quelcom tan senzill com capturar la imatge de la seva documentació i fer-se un selfie (en funció del mètode de prova de vida). No obstant això, per darrere, els programaris de KYC estan realitzant nombroses comprovacions, com la lectura dels codis de barres, dels xips NFC o de les zones de lectura (MRZ). Tot això, amb la finalitat de garantir l'autenticitat de tots els processos.
Les taxes de falsos positius/negatius són molt altes
Una alta taxa de falsos positius o negatius pot afectar la reputació del teu negoci i, per descomptat, l'experiència de client. Però, saps què són aquests conceptes? Els falsos positius dins de la verificació d'identitat ocorren quan un usuari aconsegueix enganyar el sistema de KYC malgrat que no és realment qui diu ser. Els falsos negatius, per la seva banda, és quan un usuari legítim no pot accedir al servei per no superar el procés de verificació d'identitat.
Existeixen diverses causes que solen provocar un augment d'aquests falsos positius o falsos negatius:
- Les limitacions dels programaris de KYC, ja sigui per qüestions tècniques o limitacions econòmiques per no poder fer front a solucions més avançades.
- La manca de sistemes de verificació automatitzats, de nou, poden contribuir a augmentar aquests indicadors, sobretot quan es treballa a un nivell més global.
- La impossibilitat de validar tots els documents de forma manual, sobretot aquells de regions amb altres tipus de llenguatge, que no poden ser traduïts en traductors públics per raons de normativa, com el RGPD.
Machine learning, IA i experiència humana per reduir els falsos positius
La combinació de machine learning, algoritmes personalitzats d'IA i l'experiència dels equips de compliance és la combinació guanyadora davant els falsos positius dins de la verificació d'identitat. La majoria de solucions de KYC ja incorporen tecnologia d'IA per validar la identitat dels usuaris, fet que sol fer que els processos siguin més ràpids i precisos, en la majoria d'ocasions.
Els nous models d'IA i algoritmes de machine learning aprenen amb cada verificació. D'aquesta manera, cada procés de KYC és més segur que l'anterior. I per a aquells casos dubtosos, en els quals sigui fonamental l'experiència humana dels equips de compliance, cal configurar bé els indicadors de risc. Aquelles sessions que requereixin validació humana han de quedar en revisió i que un equip d'experts analitzi correctament les raons per les quals la sessió no ha estat aprovada de forma automàtica, per acceptar-la o declinar-la.
El teu procés de KYC ofereix una mala experiència d'usuari i non-responsive
Els processos de verificació d'identitat són el primer punt de contacte amb els clients: una mala experiència durant l'onboarding pot derivar en frustració, abandonaments i pèrdues d'usuaris potencials.
Avui dia, la immediatesa és la clau. Un segon de més pot significar una conversió menys. Per això és fonamental que les eines de KYC siguin ràpides, resolutives i acompanyin els usuaris mitjançant una interfície senzilla i atractiva.
També és important oferir una navegació adaptada als diferents tipus de dispositius: ordinadors, tauletes o mòbils. Una experiència de verificació non-responsive podria perjudicar el moment d'onboarding.
Una eina de verificació d'identitat centrada en les persones
Trobar un equilibri entre el compliment normatiu i la UX és fonamental en qualsevol programa de verificació d'identitat. Els processos de validació no poden ser excessivament complexos ni han de requerir accions complicades als usuaris: les eines han d'estar centrades en les persones que són a l'altra banda.
Allò que un usuari hagi d'esperar hores per verificar la seva identitat és cosa del passat. Els clients ara demanen velocitat, seguretat i processos de validació que es puguin realitzar pràcticament en temps real o en pocs segons, a més, en remot. Això obliga que les solucions de verificació d'identitat siguin adaptables a qualsevol dispositiu i entorn.
Les normes canvien i poden variar fins i tot entre jurisdiccions
Les normatives de KYC i AML no són estàtiques i varien al llarg del temps. Les noves formes de frau i blanqueig canvien i les regulacions s'han d'adaptar contínuament a aquestes noves amenaces per poder respondre.
Tampoc les normes són les mateixes a totes les jurisdiccions. Encara que tinguin el mateix fi, combatre el rentat d'actius i el finançament del terrorisme, les normatives de les diferents regions poden arribar a ser fins i tot contradictòries algunes d'elles.
Això pot arribar a ser un problema per a molts equips de compliance, que han d'estar al dia de les noves normatives que apareixen i de com ser compliant en diferents regulacions, especialment en processos d'expansió internacional.
Una eina de KYC que permeti la personalització és clau
Les solucions de KYC poden ajudar a que la transició entre normatives sigui molt més senzilla. Per això, és fonamental que aquestes eines permetin la personalització dels diferents fluxos de verificació per adaptar-se a les diferents realitats regulatòries en tot moment. Tot això, per descomptat, sense renunciar a la seguretat.
Controlar la vigència de les sessions de verificació
La vigència de la documentació que els teus clients utilitzin durant el procés d'onboarding determinarà la caducitat de la sessió de KYC. Sí, perquè les sessions de verificació d'identitat també caduquen. Potser el teu equip perd molt temps revisant manualment totes les dates d'aquests documents per garantir el compliment normatiu i evitar fraus. Si és així, no estan optimitzant els recursos o estàs deixant la porta oberta als criminals.
Els fraus relacionats amb la vigència del KYC solen ser més comuns del que sembla. Els estafadors aprofiten aquestes escletxes per dur a terme les seves operacions il·legals i moure fons que provenen d'activitats il·lícites. Tot això, sota l'empara de les institucions que han estat incapaces de detectar la caducitat d'aquesta verificació.
Funcionalitats de monitorització contínua de documents
La monitorització contínua de documents és la clau. Aquestes eines són capaces de rastrejar i validar la documentació dels usuaris fins a la seva caducitat. Un sistema proactiu com aquest ajuda les institucions a complir amb les normatives, reduir el frau i assegurar que la base d'usuaris sempre es manté vigent en funció al seu document d'identitat.
D'aquesta manera, gràcies a la tecnologia de monitorització contínua de documents, si la documentació dels usuaris caduca, també ho farà la sessió de verificació. Així, l'usuari haurà de tornar a fer front a aquest procés amb una documentació vigent.
L'automatització d'aquests processos resta moltíssima feina als equips de compliance, sobretot en aquells en què aquest procés es realitza encara de forma manual.
Els costos es disparen amb el teu actual proveïdor de KYC
Les plataformes de verificació solen oferir un bon servei per validar la identitat dels seus usuaris. Per verificar els seus costos, solen tenir més complicacions. I és que la majoria de proveïdors de solucions de KYC incorre habitualment en costos ocults, que acaben repercutint en els fulls de resultats d'empreses com la teva.
Aquests sistemes opacs solen estar força estesos i afecten totes les empreses, independentment de la mida o el sector. A l'altre extrem hi ha els proveïdors que sí anuncien els seus preus, però el cost dels quals resulta inassumible per a moltes companyies.
No obstant això, els més afectats solen ser les startups i PIMES, que veuen com no poden realitzar una previsió més o menys detallada dels costos del departament de compliance per aquesta poca transparència.
Trobar un proveïdor que ofereixi verificació d'identitat gratuïta
Actualment, pagar per KYC és la pitjor decisió que pots prendre. Al mercat comencen a aparèixer alternatives que ofereixen serveis de verificació d'identitat sense cost, com Didit. Som l'única empresa al món que ofereix un pla KYC gratuït i il·limitat, assegurant que qualsevol organització, independentment de la seva mida, pugui accedir a la millor solució, sense costos ocults i per sempre.
Ens trobem en un moment en què el frau i els deepfakes estan amenaçant tant les empreses com les persones. Per això posem la nostra tecnologia al servei d'aquelles institucions que necessiten verificar la identitat dels seus usuaris.
Tres mètriques que milloren en deixar de pagar per KYC i verificacions
Optimitza costos, temps d'aprovació i ROI amb Didit, el KYC gratuït que revoluciona la verificació d'identitat.
Llegir article complet
Crea un procés de KYC sòlid de la mà d'un partner adequat
El frau no descansa, i les tendències de compliment el 2025 així ho demostren. Per això, els equips de compliance han d'establir les bases d'un programa de compliance sòlid però que sigui capaç de respondre a totes les amenaces que contínuament sorgeixen, així com complir amb les normatives que contínuament canvien.
Triar la millor solució de KYC del mercat és fonamental i suposa una ajuda fonamental per a qualsevol departament de compliment. Entre les característiques que ha de complir el teu partner per verificar la identitat:
- Que sigui una solució automàtica, que redueixi al màxim possible tots els processos manuals.
- Que compti amb algoritmes personalitzats d'IA i machine learning per reduir els falsos positius i el frau.
- Que ofereixi una interfície intuïtiva, centrada realment en els usuaris.
- Que permeti personalitzar els fluxos d'onboarding (països, documents, mètodes de liveness detection…)
- Que compti amb monitorització contínua de documents, perquè automàticament les sessions de verificació caduquin quan ho faci la documentació.
- Que ofereixi un pla gratuït de KYC i/o no incorri en costos ocults.
La solució de verificació d'identitat de Didit compleix amb totes aquestes característiques. Més de 800 empreses de diferents indústries han integrat ja la nostra tecnologia. I tu pots començar fent clic al banner de sota. Estàs a pocs passos de revolucionar el teu procés de KYC gràcies a la verificació d'identitat sense cost.
Didit News