Verificació d'identitat a Marroc
El Marroc és la major economia del Magrib, un estat membre de MENAFATF que va passar dos anys a la llista grisa del FATF abans de sortir-ne al febrer de 2023, i el mercat porta d'entrada per a qualsevol proveïdor de verificació d'identitat que es dirigeixi a l'Àfrica francòfona. Amb 38 milions de persones, una taxa de penetració bancària que Bank Al-Maghrib està impulsant activament a través de carteres mòbils i institucions de pagament, una re
Documents suportats
(IDs governamentals de més de 220 països)
Temps mitjà de verificació
Països coberts
(Documents d'identitat emesos pel govern validats)
Visió general del mercat
El Marroc té una població d'aproximadament 38 milions, un PIB per càpita d'aproximadament 3.900 $, i una economia impulsada per l'agricultura, la mineria de fosfats, la fabricació d'automòbils, el turisme, i un sector de serveis financers en ràpida expansió. Casablanca és la capital comercial i la seu de la Borsa de Casablanca, la segona borsa més gran d'Àfrica per capitalització de mercat. El país opera en tres idiomes -- àrab (oficial), francès (l'idioma dels negocis, la llei i la regulació financera), i amazic (berber) (co-oficial des de la Constitució de 2011) -- amb el francès dominant en cada text regulatori, circular supervisori i manual de compliment que tocarà un proveïdor KYC. Quatre fets estructurals fan del Marroc el mercat KYC del Nord d'Àfrica que els proveïdors necessiten entendre:
Documents suportats
Les plantilles de Didit cobreixen IDs nacionals, passaports, permisos de residència i documents regionals — més 14.000+ documents globalment per a fluxos transfronterers.
Reguladors
Supervisor AML
DGSN
regulat
Gestiona la CNIE (Carte Nationale d'Identité Électronique) — targeta nacional d'identitat electrònica biomètrica. Verificació electrònica disponible per a entitats autoritzades.
Ministeri de l'Interior
regulat
Registre civil gestionat a nivell comunal. Digitalització en curs. Número de certificat de naixement utilitzat com a identificador.
DGI
regulat
Autoritat fiscal que gestiona l'ICE (Identifiant Commun de l'Entreprise) i l'IF (Identifiant Fiscal). Verificació en línia disponible.
Bases de dades governamentals i regulades
Marc de compliment
Marc AML
Supervisat per Law 43-05
L'arquitectura AML/CFT del Marroc es basa en un estatut principal, circulars específiques per sector i un conjunt d'autoritats supervisores amb mandats solapats però clarament delimitats.
Protecció de dades
Supervisat per DPA Nacional
El marc de protecció de dades del Marroc es regeix per la Loi 09-08 relative a la protection des personnes physiques a l'egard du traitement des donnees a caractere personnel (2009) i el seu Decret d'implementació 2-09-165. La CNDP supervisa i fa complir la normativa. Característiques clau per a proveïdors KYC:
Sancions per incompliment
L'Informe d'Avaluació Mútua MENAFATF de 2019. Publicat l'abril de 2019, l'avaluació del Marroc per part de MENAFATF va revelar principalment qualificacions d'efectivitat baixes i moderades -- només un 27% d'efectivitat substancial o superior en els 11 Resultats Immediats -- i bretxes significatives en el compliment tècnic, amb un 42% o
Casos d'ús
Neobancs, EMIs, institucions de pagament, prestamistes, corredories.
Les entitats supervisades per BAM operen sota la Law 43-05 segons les esmenes, la Circular 5/W/2017 i la guia AML/CFT BAM-ANRF de març de 2025. Un procés d'incorporació estàndard és així:
Intercanvis, custodis, carteres, rampes d'entrada/sortida.
El sector del joc del Marroc opera sota un model de monopoli estatal establert pel Dahir No. 1-65-206 de 1966 i decrets ministerials posteriors. No hi ha una autoritat de joc independent equivalent a la MGA de Malta. En canvi, tres entitats controlades per l'estat tenen concessions exclusives:
Apostes esportives, casinos en línia, plataformes amb restricció d'edat.
La trajectòria de criptomonedes del Marroc té tres fases:
Plataformes de treballs temporals, lliurament, economia de creadors, comerç electrònic.
Les entitats supervisades per AMMC -- empreses d'inversió, gestors de carteres, esquemes d'inversió col·lectiva, proveïdors de custòdia i emissors cotitzats -- operen sota la Circular AMMC 02/2022 i el marc general de la Law 43-05. El flux KYC és paral·lel al sector bancari:
Vivacitat biomètrica
El Marroc no opera un esquema de certificació nacional per a proveïdors de detecció de vida biomètrica. Les circulars de BAM i AMMC requereixen verificació d'una "font fiable i independent" i fan referència a estàndards internacionals sense prescriure una metodologia específica de detecció de vida. L'expectativa supervisora és l'alineació amb: - ICAO Doc 9303 per a estàndards biomètrics a nivell de document, donat que tant la CNIE com el passaport compleixen amb ICAO. - ISO/IEC 30107-3 Detecció d'Atacs de Presentació -- l'estàndard internacional de referència
CERTIFICACIONS
La nostra plataforma compleix els estàndards internacionals més alts per a seguretat de la informació, privacitat de dades i precisió biomètrica.
Compliment total de la protecció de dades de la UE
Gestió de la seguretat de la informació
PAD (detecció de vida + coincidència facial)
CONFIANÇA MUNDIAL
Uneix-te a milers d'empreses que confien en Didit per a les seves necessitats de verificació
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit és un soci excepcionalment valuós, que ofereix una solució estable i altament adaptable.
Vuk Adžić
Cap del Departament de Comerç Electrònic a Crnogorski Telekom
Didit ens va oferir una tecnologia robusta amb una implementació senzilla i adaptabilitat a diferents mercats.
Fernando Pinto
CEO i Cofundador de TucanPay
Gràcies a Didit hem pogut reduir els processos manuals i millorar la precisió de l'extracció de dades.
Diana Garcia
Executiva de Confiança i Seguretat a Shiply
La integració de Didit va reduir dràsticament els temps i costos de verificació, alliberant recursos per a altres projectes.
Guillem Medina
COO a GBTC Finance
Didit va eliminar els costos de KYC, permetent una escalada més ràpida amb alts estàndards de verificació i menys frau.
Paul Martin
VP de Màrqueting i Creixement a Bondex
La verificació segura i fàcil d'utilitzar de Didit augmenta la confiança dels clients i optimitza el nostre procés.
Cristofer Montenegro
Assistent executiu del CEO a Adelantos
Didit garanteix un registre digital precís i segur sense ralentir les negociacions ni el temps del client.
Ernesto Betancourth
Gerent de riscos a CrediDemo
FAQ
Sí. El Marroc permet l'incorporació KYC remota sota el seu marc AML nacional, incloent verificació de documents, detecció de vida biomètrica i identificació per vídeo quan ho requereixi la regulació.
Didit verifica tots els documents d'identitat nacionals principals, passaports i permisos de residència emesos al Marroc, més de 14.000 tipus de documents a nivell global per a fluxos transfronterers.
Didit cobra 0,30$ per verificació amb 500 comprovacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. Els competidors normalment cobren 1,00$–2,50$+ per verificació.
Sí. Didit fa cribratge contra més de 1.000 llistes de vigilància globals incloent bases de dades PEP, llistes de sancions (EU, UN, OFAC, OFSI) i mitjans adversos — cobrint totes les obligacions AML al Marroc.
La majoria de sectors regulats al Marroc requereixen o recomanen fortament la detecció de vida biomètrica per a l'incorporació remota. Didit proporciona detecció de vida certificada ISO 30107-3 PAD Nivell 2.
Sí. Didit ofereix suport per a verificació de documents, detecció de vida, cribratge AML i monitoratge continu alineat amb el marc regulatori crypto del Marroc, incloent compliment de la Regla de Viatge de la UE quan sigui aplicable.
Sí. Didit proporciona verificació d'edat basada en documents i confirmació d'identitat adequada per als requisits regulatoris d'iGaming del Marroc.
500 verificacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. 0,30$ per verificació després del nivell gratuït.
