Le Modèle AML à Deux Scores : Score de Correspondance vs Score de Risque (FR)
Le moteur AML de Didit répond à deux questions distinctes : s'agit-il vraiment de votre client (score de correspondance) et quel est son niveau de risque (score de risque).
La plupart des outils de filtrage AML regroupent deux questions complètement différentes en un seul chiffre. Cette correspondance de liste de surveillance est-elle vraiment mon client ? et à quel point ce client est-il dangereux ? sont mélangées en un seul « score de risque », et le résultat est une file d'attente pleine d'homonymes aux côtés de véritables correspondances de sanctions, tous apparaissant identiques à l'analyste qui les traite.
Le moteur de filtrage AML de Didit refuse de commettre cette erreur. Il utilise un modèle à deux scores : un score de correspondance qui mesure la confiance identitaire, et un score de risque qui mesure le risque de l'entité. Ils sont calculés et seuillés indépendamment, ce qui est le levier le plus important dont vous disposez pour réduire les faux positifs sans manquer de véritables correspondances. Cet article explique exactement comment fonctionne chaque score.
Points clés à retenir
- Le score de correspondance (0–100) répond à la question s'agit-il vraiment de la même personne ? — similarité du nom, date de naissance et pays, pondéré et configurable.
- Le score de risque (0–100) répond à la question quel est le risque d'une entité confirmée ? — catégorie, risque pays et casier judiciaire.
- Les deux sont indépendants. Une correspondance de nom parfaite avec un dossier à faible risque et une correspondance faible avec une entité soumise à des sanctions sont traitées comme les situations différentes qu'elles sont.
- Les poids et seuils configurables vous permettent d'ajuster en fonction de votre appétit pour le risque ; les poids de correspondance doivent totaliser 100.
- Une correspondance de numéro de document est la « clé d'or » — elle remplace le score de correspondance par 100 %.
- Les deux scores sont disponibles sur l'appel autonome
POST /v3/aml/et dans les flux de travail de vérification Didit, à 0,20 $ par vérification.
Ce que sont les deux scores
Lorsque vous examinez un sujet, le moteur affiche chaque profil de liste de surveillance qui correspond de manière plausible. Pour chacun, il calcule deux choses.
Le score de correspondance concerne l'identité. Compte tenu du nom, de la date de naissance et du pays que vous avez soumis, quelle est la confiance du moteur que cet enregistrement de liste de surveillance décrit la même personne ? Un score de 96 signifie « presque certainement le même individu » ; un score de 40 signifie « partage un nom, probablement une coïncidence ».
Le score de risque concerne l'entité elle-même, en supposant que la correspondance est réelle. Une PEP confirmée avec des médias défavorables dans une juridiction à haut risque obtient un score élevé ; une entrée confirmée mais mineure dans un registre réglementaire obtient un score faible. Le score de risque ne demande jamais si la correspondance est correcte — c'est le travail du score de correspondance — il demande à quel point vous devriez vous inquiéter si elle l'est.
Pourquoi c'est important
La raison pour laquelle cette séparation est importante est opérationnelle, et elle se manifeste directement dans la charge de travail de l'analyste. Imaginez filtrer un client nommé « Maria Gonzalez ». Parmi plus de 1 300 listes, il y aura de nombreuses personnes portant ce nom, dont plusieurs présentent un risque réel. Si vous avez un score combiné, chacun de ces enregistrements arrive en révision avec une importance égale, et vos analystes passent des heures à rejeter des homonymes.
Avec deux scores, le moteur peut discrètement marquer les correspondances d'identité faibles comme Faux Positif avant qu'elles n'atteignent un humain, quel que soit le risque de ces enregistrements — car si ce n'est pas votre client, le risque est sans importance. Seuls les enregistrements qui franchissent la barre d'identité sont évalués pour le risque et acheminés pour examen. Le résultat est une file d'attente d'examen petite, pertinente et défendable.
Détails techniques
Les deux scores sont renvoyés sur la même réponse /v3/aml/. L'appel autonome :
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"first_name": "Maria",
"last_name": "Gonzalez",
"date_of_birth": "1984-03-12",
"country": "ES",
"document_number": "X1234567Z"
}'Chaque profil affiché porte son propre score de correspondance et son statut d'examen ; le filtrage dans son ensemble porte le score de risque et le statut global :
{
"aml_status": "In Review",
"risk_score": 71,
"matches": [
{ "profile_id": "prf_5a91c2", "match_score": 96, "match_status": "Unreviewed", "categories": ["PEP 2"] },
{ "profile_id": "prf_77b0e1", "match_score": 48, "match_status": "False Positive", "categories": ["Adverse Media"] }
]
}Comment le score de correspondance est construit
Le score de correspondance est un mélange pondéré de signaux d'identité. Les valeurs par défaut :
| Signal | Poids par défaut |
|---|---|
| Similarité du nom | 60% |
| Date de naissance | 25% |
| Pays | 15% |
Les poids sont configurables et doivent totaliser 100 — si vous augmentez la similarité du nom, vous diminuez autre chose. Le seuil de décision par défaut est de 93 : un profil dont le score est inférieur à 93 est automatiquement défini sur Faux Positif ; un profil d'au moins 93 devient Non examiné et attend un analyste.
La clé d'or. Si vous transmettez un numéro de document et qu'il correspond à l'enregistrement de la liste de surveillance, le score de correspondance est directement remplacé par 100 %. Une correspondance de numéro de document est le signal d'identité le plus fort possible, elle court-circuite donc le mélange pondéré — il n'y a aucune ambiguïté quant à savoir s'il s'agit de la même personne.
Comment le score de risque est construit
Le score de risque est un mélange pondéré de signaux de risque. Les valeurs par défaut :
| Signal | Poids par défaut |
|---|---|
| Catégorie (sanctions, niveau PEP, médias défavorables, etc.) | 50% |
| Risque pays | 30% |
| Casier judiciaire | 20% |
Il détermine le statut AML global à travers deux seuils. Par défaut, le seuil d'approbation est de 80 et le seuil d'examen est de 100 :
| Score de risque | Statut |
|---|---|
| Inférieur à 80 | Approuvé |
| De 80 à 100 | En révision |
| Supérieur à 100 | Refusé |
Prix. 0,20 $ par vérification — l'évaluation à deux scores est incluse, et non un supplément.
Les états d'examen qu'un analyste traite
Une fois qu'un profil est affiché, il passe par un petit ensemble vérifiable d'états d'examen :
- Faux Positif — pas votre client (souvent défini automatiquement lorsque le score de correspondance est inférieur au seuil).
- Non examiné — a franchi le seuil de correspondance, en attente d'une décision humaine.
- Correspondance confirmée — un analyste a vérifié qu'il s'agit de votre client.
- Non concluant — la preuve est véritablement ambiguë et le cas est mis en attente.
C'est la piste d'audit. Lorsqu'un régulateur demande pourquoi vous avez intégré quelqu'un qui partageait un nom avec un individu sanctionné, « le score de correspondance était de 41, en dessous de notre seuil de 93, classé automatiquement comme faux positif » est une réponse complète et défendable.
Cas d'utilisation
- Fintech. Accélérez l'intégration en supprimant automatiquement les correspondances à faible confiance tout en ne sous-évaluant jamais les correspondances à haut risque.
- Crypto / Web3. Utilisez la clé d'or du numéro de document pour les flux KYC à haute assurance, afin que les identités confirmées évitent les conjectures sur les homonymes.
- Prêt. Définissez un seuil d'examen de score de risque conservateur pour les emprunteurs et les garants lorsque l'inconvénient d'une PEP manquée est important.
- Marchés. Réduisez la charge d'examen manuel lors de l'intégration de vendeurs à volume élevé en ajustant les poids du score de correspondance à votre population.
- iGaming. Documentez les seuils exacts et les poids que vous avez utilisés pour chaque régulateur, car les deux scores et leur configuration sont vérifiables.
Comment s'intégrer à Didit
- Ajoutez le filtrage comme étape de flux de travail ou appelez directement
POST /v3/aml/. - Définissez vos poids pour le score de correspondance (totalisant 100) et le score de risque dans la console.
- Définissez vos seuils — le seuil de correspondance (par défaut 93) et les seuils d'approbation/examen (par défaut 80/100).
- Transmettez un numéro de document chaque fois que vous en avez un pour déclencher la substitution de la clé d'or.
- Traitez la file d'attente
Non examinéet laissez les décisionsApprouvé/Refusés'intégrer à votre logique d'intégration.
Questions fréquemment posées
Quelle est la différence entre le score de correspondance et le score de risque ?
Le score de correspondance mesure si une correspondance de liste de surveillance est vraiment votre client (confiance identitaire). Le score de risque mesure le danger de cette entité si la correspondance est réelle. Ils sont calculés et seuillés indépendamment.
Quels sont les poids par défaut ?
Score de correspondance : nom 60 %, date de naissance 25 %, pays 15 % (doit totaliser 100). Score de risque : catégorie 50 %, risque pays 30 %, casier judiciaire 20 %. Tous sont configurables dans la console.
Qu'est-ce que la clé d'or ?
Si vous fournissez un numéro de document et qu'il correspond à l'enregistrement de la liste de surveillance, le score de correspondance est remplacé par 100 % — une correspondance de numéro de document est traitée comme une preuve d'identité définitive.
Que se passe-t-il en dessous du seuil de correspondance ?
Un profil dont le score est inférieur au seuil de correspondance (par défaut 93) est automatiquement défini sur Faux Positif, de sorte qu'il n'atteint jamais un analyste, quel que soit le risque de cet enregistrement.
Comment le score de risque devient-il une décision ?
En dessous du seuil d'approbation (par défaut 80), le statut est Approuvé ; entre l'approbation et l'examen (80–100), il est En révision ; au-dessus du seuil d'examen (par défaut 100), il est Refusé.
Prêt à commencer ?
Lisez l' aperçu du filtrage AML dans la documentation, consultez le modèle en contexte sur la page produit du filtrage AML, et vérifiez la tarification transparente par vérification sur la page des prix. Lorsque vous êtes prêt, commencez gratuitement — 500 vérifications KYC gratuites chaque mois, avec le filtrage AML à 0,20 $ par vérification.