API de filtrage LCB : Conformité des fintechs au Brésil

La conformité LCB est essentielle Les fintechs brésiliennes sont confrontées à des réglementations LCB strictes, qui exigent un filtrage rigoureux des clients par rapport aux listes de surveillance mondiales et aux listes de PPE.

Les API rationalisent les processus Une API de filtrage LCB automatise le processus de conformité, réduisant ainsi les efforts manuels et améliorant la précision.

La personnalisation est essentielle Les meilleures API offrent des profils de risque personnalisables et une surveillance continue pour s'adapter à l'évolution des menaces.

La solution de Didit Le filtrage LCB de Didit fournit une solution robuste, native en IA, avec un profilage personnalisable, un onboarding intelligent et une vigilance continue, aidant les fintechs à rester conformes et en sécurité.

L'importance de la conformité LCB pour les fintechs au Brésil

Le secteur brésilien des fintechs est en plein essor, mais cette croissance rapide s'accompagne d'un contrôle accru de la part des organismes de réglementation. Les sociétés de fintech opérant au Brésil doivent se conformer à des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) afin de prévenir la criminalité financière et de maintenir l'intégrité du système financier. Ces réglementations, principalement appliquées par la Banque centrale du Brésil (Banco Central do Brasil) et le Conseil de contrôle des activités financières (COAF), exigent que les fintechs mettent en œuvre des procédures robustes de connaissance du client (KYC) et de LCB.

Le non-respect de ces réglementations peut entraîner de lourdes sanctions, notamment des amendes importantes, des poursuites judiciaires et une atteinte à la réputation. Il est donc essentiel que les fintechs accordent la priorité à la conformité LCB et mettent en œuvre des processus de filtrage efficaces.

Comprendre les API de filtrage LCB

Une API (interface de programmation d'application) de filtrage LCB est un outil logiciel qui permet aux fintechs d'automatiser le processus de filtrage des clients par rapport à diverses listes de surveillance, listes de sanctions et listes de personnes politiquement exposées (PPE). Ces listes sont tenues à jour par les agences gouvernementales et les organisations internationales afin d'identifier les personnes et les entités associées à la criminalité financière, au terrorisme et à la corruption.

En intégrant une API de filtrage LCB dans leurs systèmes, les fintechs peuvent vérifier automatiquement les nouveaux clients et les clients existants par rapport à ces listes, identifier les risques potentiels et garantir la conformité aux réglementations LCB. Ce processus automatisé permet non seulement d'économiser du temps et des ressources, mais aussi de réduire le risque d'erreur humaine et de garantir un filtrage cohérent sur l'ensemble de la base de clients.

Avantages de l'utilisation d'une API de filtrage LCB :

• Automatisation : Automatise le processus de filtrage, réduisant ainsi les efforts manuels et améliorant l'efficacité.
• Précision : Minimise le risque d'erreur humaine et garantit un filtrage cohérent.
• Filtrage en temps réel : Fournit un filtrage en temps réel des clients par rapport aux dernières listes de surveillance.
• Rentabilité : Réduit le coût de la conformité en automatisant le processus de filtrage.
• Évolutivité : S'adapte facilement à la croissance de la base de clients et des volumes de transactions.

Principales fonctionnalités à rechercher dans une API de filtrage LCB

Lors du choix d'une API de filtrage LCB pour votre fintech au Brésil, tenez compte des principales fonctionnalités suivantes :

• Couverture complète des listes de surveillance : L'API doit fournir un accès à un large éventail de listes de surveillance mondiales et locales, y compris les listes de sanctions, les listes de PPE et les bases de données de médias défavorables.
• Filtrage en temps réel : L'API doit offrir des capacités de filtrage en temps réel pour garantir que les clients sont filtrés par rapport aux dernières listes de surveillance.
• Correspondance floue : L'API doit utiliser des algorithmes de correspondance floue pour identifier les correspondances potentielles, même s'il existe de légères variations dans les noms ou d'autres informations d'identification.
• Profils de risque personnalisables : L'API doit vous permettre de personnaliser les profils de risque en fonction de vos besoins commerciaux spécifiques et de votre tolérance au risque.
• Pistes d'audit détaillées : L'API doit fournir des pistes d'audit détaillées de toutes les activités de filtrage, y compris la date, l'heure et les résultats de chaque filtrage.
• Surveillance continue : Une surveillance continue de la LCB avec des alertes instantanées est essentielle, car près de 80 % des fraudes se produisent après l'intégration. Le risque client évolue, et seules des vérifications continues vous protègent des préjudices réglementaires et réputationnels.

Exemples pratiques de filtrage LCB dans le secteur des fintechs

Voici quelques exemples pratiques de la manière dont les API de filtrage LCB sont utilisées dans le secteur des fintechs :

• Intégration de nouveaux clients : Lorsqu'un nouveau client ouvre un compte, la fintech utilise l'API de filtrage LCB pour vérifier le nom du client et d'autres informations d'identification par rapport aux listes de surveillance et aux listes de PPE.
• Traitement des transactions : Avant de traiter une transaction, la fintech utilise l'API de filtrage LCB pour vérifier l'expéditeur et le destinataire par rapport aux listes de surveillance et aux listes de PPE.
• Surveillance des clients existants : La fintech utilise l'API de filtrage LCB pour surveiller en permanence les clients existants afin de détecter les changements dans leurs profils de risque.

Par exemple, une néobanque brésilienne utilise une API de filtrage LCB pour filtrer tous les nouveaux clients pendant le processus d'intégration. Si le nom d'un client correspond à un nom figurant sur une liste de sanctions, la néobanque signalera le client pour une enquête plus approfondie et pourra refuser l'ouverture du compte. De même, un processeur de paiement utilise une API de filtrage LCB pour filtrer toutes les transactions avant qu'elles ne soient traitées. Si une transaction implique une entité sanctionnée, le processeur de paiement bloquera la transaction et la signalera aux autorités compétentes.

Comment Didit aide

Le filtrage LCB de Didit est une solution native en IA conçue pour aider les fintechs au Brésil à naviguer dans les complexités de la conformité LCB. Notre API fournit un filtrage complet par rapport aux listes de surveillance mondiales, aux listes de sanctions et aux listes de PPE, vous assurant ainsi d'identifier et d'atténuer efficacement les risques potentiels.

Les principales fonctionnalités du filtrage LCB de Didit sont les suivantes :

• Profilage personnalisable : Adaptez les indicateurs de risque à vos besoins spécifiques en matière de conformité.
• Intégration intelligente : Rationalisez l'intégration des clients grâce à une évaluation des risques LCB en temps réel, réduisant ainsi les faux positifs et les faux négatifs.
• Vigilance continue : Surveillance continue de la LCB avec des alertes instantanées : permet une réponse rapide à toute activité suspecte ou risque émergent.

L'architecture modulaire de Didit vous permet d'intégrer de manière transparente le filtrage LCB à vos systèmes existants. De plus, grâce à notre offre Free Core KYC, vous pouvez commencer à vérifier les identités sans aucun coût initial. Didit est conçu pour l'ère de l'IA où l'identité devient le dernier point d'ancrage de confiance sur Internet.

Prêt à démarrer ?

Prêt à voir Didit en action ? Obtenez une démo gratuite dès aujourd'hui.

Commencez à vérifier gratuitement les identités avec le niveau gratuit de Didit.