Blog · 21 mai 2026

API de filtrage AML : plus de 1 300 listes pour 0,20 $ par contrôle (FR)

Vérifiez toute personne ou entité par rapport à plus de 1 300 listes de surveillance mondiales (sanctions, PPE, casiers judiciaires, médias défavorables) avec un modèle de correspondance et de risque à deux scores.

Par Didit21 mai 2026Mis à jour le 21 mai 2026

Savoir qui est un client ne résout que la moitié du problème de conformité. L'autre moitié consiste à savoir si cette personne — ou l'entreprise derrière elle — figure sur une liste de sanctions, occupe une position politiquement exposée, a un casier judiciaire ou apparaît dans les médias défavorables. C'est ce que fait le filtrage anti-blanchiment d'argent (AML), et les régulateurs l'attendent à chaque intégration et, dans la plupart des régimes, de manière continue par la suite.

L'API de filtrage AML de Didit effectue cette vérification par rapport à plus de 1 300 listes de surveillance mondiales et renvoie un résultat structuré et révisable en quelques secondes. Elle utilise un modèle à deux scores — un score pour est-ce vraiment la même personne et un pour quel est leur niveau de risque — afin que vos analystes consacrent leur temps aux véritables correspondances au lieu des collisions de noms. Elle s'exécute comme une étape dans un flux de travail de vérification ou comme un appel autonome, et elle coûte 0,20 $ par vérification sans minimums.

Points clés

Plus de 1 300 listes de surveillance en un seul appel : sanctions (OFAC, UE, ONU), personnes politiquement exposées (PPE, quatre niveaux incluant les parents et proches associés), casiers judiciaires, médias défavorables, avertissements et mesures d'exécution réglementaires, aptitude et probité, et insolvabilité.
Modèle à deux scores. Un score de correspondance (0–100) mesure la confiance d'identité ; un score de risque (0–100) mesure le niveau de risque d'une entité confirmée. Les deux sont décidés indépendamment.
Des seuils et poids configurables signifient que vous ajustez les faux positifs en fonction de votre propre appétit pour le risque — les poids du nom, de la date de naissance et du pays doivent totaliser 100.
Des états de révision auditables — Faux positif, Non révisé, Correspondance confirmée, Non concluant — offrent une piste d'audit défendable pour la conformité.
Deux modes : une étape dans un flux de travail de vérification Didit, ou un appel POST /v3/aml/ autonome par rapport à l'API unifiée.
0,20 $ par vérification, paiement à l'appel. Le refiltrage quotidien continu est disponible à 0,07 $ par utilisateur par an.

Ce que fait le filtrage AML

Le filtrage AML compare l'identité que vous soumettez — un nom, une date de naissance, un pays, éventuellement un numéro de document — à des listes organisées de personnes et d'organisations présentant un risque réglementaire ou de réputation. Une comparaison positive est une correspondance potentielle. La partie difficile est tout ce qui suit : confirmer que la correspondance est réellement votre client et non un homonyme, puis décider si le risque sous-jacent est acceptable.

Didit divise délibérément ces deux questions. D'abord, il demande à quel point il est confiant que l'enregistrement de la liste de surveillance et votre client sont la même personne. Ensuite, seulement pour les enregistrements qui franchissent ce cap, il demande quel est le niveau de risque de cette personne ou entité. Séparer la confiance d'identité du risque d'entité est ce qui empêche un nom commun d'être traité comme une correspondance de sanction.

Pourquoi c'est important

Chaque régime AML majeur — les directives AML de l'UE et le futur livre de règles unique, les recommandations du GAFI, le cadre du Bank Secrecy Act américain — exige que les entreprises réglementées filtrent leurs clients par rapport aux listes de sanctions et de PPE et agissent en fonction des résultats défavorables. Les pénalités en cas d'erreur se mesurent en huit et neuf chiffres, et « nous n'avons pas filtré » n'est jamais une réponse acceptable pour un régulateur.

Le problème opérationnel inverse est : un filtrage trop grossier noie les analystes dans les faux positifs. Une correspondance de nom naïve par rapport à plus de 1 300 listes produit un bruit énorme, et chaque fausse correspondance représente une minute d'analyste dépensée et une intégration retardée. Un bon moteur trouve les bonnes correspondances et vous donne les contrôles pour supprimer le reste — l'objectif de conception du modèle à deux scores de Didit.

Détails techniques

Le filtrage AML s'exécute par rapport à l'API unifiée /v3/. En tant que vérification autonome, vous soumettez les données d'identification du sujet et recevez un résultat avec les deux scores et tous les profils correspondants.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Le moteur renvoie un statut AML global, les deux scores et les profils de liste de surveillance qu'il a trouvés :

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

Les deux scores.

Score	Plage	Ce qu'il mesure	Décision par défaut
Score de correspondance	0–100	Confiance d'identité — est-ce vraiment la même personne ?	Inférieur au seuil 93 → `Faux positif` ; égal ou supérieur → `Non révisé`
Score de risque	0–100	Risque d'entité — à quel point une correspondance confirmée est-elle dangereuse ?	Inférieur à 80 → `Approuvé` ; 80–100 → `En révision` ; supérieur à 100 → `Refusé`

Statuts AML. Un filtrage se résout en l'un des statuts suivants : Non démarré, En cours, Approuvé, En révision, Refusé, Abandonné, ou Kyc expiré.

Statuts de révision de correspondance. Chaque profil trouvé a un état révisable : Faux positif, Non révisé, Correspondance confirmée, ou Non concluant — la piste d'audit que votre régulateur demandera.

Prix. 0,20 $ par vérification, facturé par appel, sans minimum. Le refiltrage quotidien continu est disponible à 0,07 $ par utilisateur par an.

Ce que contiennent les plus de 1 300 listes

La couverture des listes de surveillance englobe toutes les catégories pour lesquelles une entreprise réglementée doit effectuer un filtrage :

Sanctions — OFAC, UE, ONU et listes consolidées nationales.
Personnes politiquement exposées (PPE) — quatre niveaux (PPE 1 à 4), où les nombres inférieurs désignent les hauts fonctionnaires et les niveaux supérieurs incluent les parents et proches associés (RCA).
Casiers judiciaires — personnes recherchées et condamnations là où publiées.
Médias défavorables — nouvelles négatives liées à la criminalité financière, la fraude, la corruption et les comportements connexes.
Avertissements et mesures d'exécution réglementaires — actions et avis des régulateurs financiers.
Aptitude et probité — registres utilisés pour évaluer l'adéquation aux rôles réglementés.
SIP / SIE — personnes et entités d'intérêt spécial.
Insolvabilité — registres de faillite et d'insolvabilité là où disponibles.

Chaque profil correspondant indique les catégories et les listes sous-jacentes sur lesquelles il est apparu, afin qu'un analyste puisse voir pourquoi un enregistrement est apparu avant de décider quoi en faire.

Cas d'utilisation

Fintech. Filtrez chaque nouveau compte à l'intégration et refiltrez en continu, de sorte qu'un client qui apparaît ultérieurement sur une liste de sanctions soit détecté le lendemain, et non lors du prochain audit.
Crypto / Web3. Combinez le filtrage AML de la personne ou de l'entité avec le filtrage des portefeuilles on-chain de leurs adresses pour une image complète du risque de contrepartie.
Prêts. Effectuez des vérifications de sanctions et de PPE sur les emprunteurs et les garants avant le décaissement, et maintenez-les sous surveillance continue pendant toute la durée du prêt.
Marchés. Filtrez les vendeurs et les acheteurs de grande valeur, en supprimant le bruit des homonymes afin que les inscriptions légitimes ne soient pas bloquées par un nom commun.
iGaming. Respectez les obligations de sanctions et de PPE lors de l'intégration des joueurs sur les marchés réglementés et soumis à une restriction d'âge sans ajouter de files d'attente de révision manuelle que vous ne pouvez pas gérer.

Comment s'intégrer à Didit

Choisissez le mode. Ajoutez le filtrage AML comme étape dans un flux de travail de vérification créé dans la Console afin qu'il s'exécute automatiquement une fois l'identité établie, ou appelez directement POST /v3/aml/ lorsque vous n'avez besoin que du filtrage.
Soumettez le sujet. Transmettez le nom, la date de naissance et le pays ; incluez un numéro de document lorsque vous en avez un pour débloquer le chemin de correspondance à plus haute confiance.
Ajustez vos seuils. Ajustez les pondérations de correspondance et les seuils de correspondance et de risque dans la Console pour correspondre à votre appétit pour le risque avant de passer en production.
Traitez les correspondances. Réexaminez les profils trouvés dans la Console, définissez chacun à son état de révision correct, et laissez le risque confirmé être intégré à votre prise de décision. Activez la surveillance continue pour refiltrer quotidiennement.

Parce qu'il réside sur l'API unifiée /v3/, une session de vérification d'entreprise (KYB) peut filtrer l'entité d'entreprise et les sessions KYC individuelles de ses bénéficiaires effectifs — une plateforme, une piste d'audit, de bout en bout.

Foire aux questions

Combien coûte le filtrage AML ?

0,20 $ par vérification, facturé par appel sans minimum. Le refiltrage quotidien continu est disponible séparément à 0,07 $ par utilisateur par an.

Contre combien de listes effectuez-vous un filtrage ?

Plus de 1 300 listes de surveillance mondiales, couvrant les sanctions, les PPE, les casiers judiciaires, les médias défavorables, les avertissements et mesures d'exécution réglementaires, l'aptitude et la probité, les personnes et entités d'intérêt spécial, et l'insolvabilité.

Pourquoi deux scores au lieu d'un ?

Parce que la confiance en l'identité et le risque d'entité sont des questions différentes. Le score de correspondance demande si une correspondance est réellement votre client ; le score de risque demande à quel point une correspondance confirmée est dangereuse. Les séparer permet d'éviter que les homonymes ne soient traités comme des correspondances de sanctions.

Puis-je l'exécuter sans une vérification d'identité complète ?

Oui. Le filtrage AML fonctionne comme un appel POST /v3/aml/ autonome, ou comme une étape dans un flux de travail Didit après le KYC. Vous choisissez par cas d'utilisation.

Comment maintenir les clients sous surveillance après l'intégration ?

Définissez save_api_request: true lors de la vérification et activez la surveillance continue. Didit refiltre quotidiennement et met à jour le statut — déclenchant des webhooks — lorsqu'une nouvelle correspondance dépasse vos seuils. Il peut être désactivé par utilisateur depuis la Console.

Prêt à commencer ?

Lisez l'aperçu du filtrage AML dans la documentation, découvrez comment il s'intègre à la plateforme sur la page produit du filtrage AML, et consultez les tarifs transparents par vérification sur la page des tarifs. Lorsque vous êtes prêt, commencez gratuitement — 500 vérifications KYC gratuites chaque mois, avec le filtrage AML à 0,20 $ par vérification.