API de vérification d'entreprise : Registre, UBO, Dirigeants et AML pour 2 $ (FR)

Connaître vos clients individuels n'est que la moitié du tableau. Au moment où vous intégrez une entreprise – un commerçant, un vendeur de place de marché, un compte d'entreprise, une contrepartie VASP – vous devez répondre à un ensemble de questions plus difficiles. Est-ce une entreprise réelle et enregistrée ? Qui en est le propriétaire réel ? Qui peut agir en son nom ? Et est-ce que quelqu'un derrière elle figure sur une liste de sanctions ou de surveillance ? Le Know Your Business (KYB) est la discipline qui répond aux quatre, et historiquement, cela signifiait extraire manuellement des registres, rechercher des documents d'actionnaires par e-mail et vérifier des noms à l'aide d'un outil de filtrage séparé.

L'API de vérification d'entreprise de Didit condense cela en une seule session. Vous créez une session KYB unique, et elle renvoie des données de registre vérifiées, identifie les bénéficiaires effectifs (UBO) et les dirigeants ultimes, et examine l'entité par rapport aux listes de surveillance mondiales – tout cela sur l'API unifiée /v3/, pour 2,00 $ par vérification d'entreprise sans minimum.

Ce guide explique ce que contient une session KYB, comment elle est tarifée et comment l'intégrer.

Points clés à retenir

• Une session, quatre vérifications. Une session KYB unique regroupe kyb_registry, kyb_company_aml, kyb_documents et kyb_key_people – recherche au registre, AML d'entité, vérification de documents et identification des bénéficiaires effectifs.
• 2,00 $ par entreprise. La vérification complète – registre + identification UBO + vérification des dirigeants + AML d'entité – est un prix forfaitaire, facturé par entreprise, sans minimum.
• SKU désagrégés. N'avez-vous besoin que d'une partie ? Le filtrage AML d'entreprise coûte 0,20 $ par vérification, les documents KYB coûtent 0,20 $ par document, et l'extraction des personnes clés (UBO + dirigeants) est gratuite – vous ne payez les tarifs de vérification d'utilisateur que lorsque vous effectuez un KYC lié sur un UBO.
• Données de registre réelles. Nom de l'entreprise, numéro d'enregistrement, pays, statut, type, date de constitution, adresse enregistrée et numéro de taxe, extraits des registres officiels.
• En boucle fermée, unique à Didit. Une session KYB peut générer une session KYC liée pour chaque UBO sur la même API /v3/ – intégrez l'entreprise et vérifiez les personnes qui la sous-tendent en un seul flux.
• Gérable. Une API de gestion complète et des webhooks business.status.updated / business.data.updated maintiennent vos enregistrements synchronisés.

Ce que fait la vérification d'entreprise

Une vérification KYB confirme qu'une entreprise existe, est en règle et est contrôlée par les personnes que vous pensez la contrôler. Le modèle de session de Didit divise cela en quatre fonctionnalités, chacune avec son propre statut afin que vous sachiez toujours exactement où en est une vérification :

• kyb_registry — recherche l'entreprise dans le registre officiel et renvoie son enregistrement principal : nom légal, numéro d'enregistrement, pays, statut, type d'entité, date de constitution, adresse enregistrée et numéro de taxe.
• kyb_company_aml — examine l'entreprise elle-même par rapport aux sanctions, aux listes de surveillance et aux sources de médias défavorables au niveau de l'entité.
• kyb_documents — collecte et lit les documents justificatifs (certificat de constitution, statuts, justificatif de domicile, états financiers) avec OCR et une vérification d'altération.
• kyb_key_people — extrait les personnes importantes : UBO avec leurs pourcentages de propriété, actionnaires, administrateurs, dirigeants et représentants – y compris les couches de propriété d'entreprise imbriquées.

Chaque fonctionnalité a l'un des statuts suivants : NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED ou AWAITING_USER.

Pourquoi c'est important

Les entreprises réglementées sont tenues de vérifier les entreprises qu'elles servent, d'identifier les bénéficiaires effectifs au-delà du seuil de propriété et de filtrer les entités et leurs contrôleurs par rapport aux listes de sanctions. Les directives AML de l'UE, le Corporate Transparency Act américain et les régimes équivalents dans le monde entier transforment le KYB d'un « plus » en une exigence légale – et les sanctions pour l'intégration d'une société écran ou d'une entité sanctionnée sont sévères.

Le problème opérationnel est tout aussi réel. La plupart des équipes assemblent le KYB à partir d'un fournisseur de données de registre, d'un processus manuel de collecte de documents et d'un outil de filtrage distinct, puis reconstituent le graphique UBO dans une feuille de calcul. Didit condense cette pile en une seule session et une seule console – registre, propriété, documents et filtrage au même endroit, tarifé par entreprise afin que le coût évolue avec le volume d'intégration au lieu des licences par siège.

Détails techniques

Une vérification KYB est créée de la même manière que toute autre session Didit : vous effectuez une requête POST vers /v3/session/ avec un flux de travail qui a les fonctionnalités KYB activées.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_8842",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

La session se résout en un résultat structuré avec l'enregistrement du registre, les personnes clés et les statuts des fonctionnalités :

{
  "session_id": "kyb_5f2a90c1",
  "status": "APPROVED",
  "vendor_data": "merchant_8842",
  "kyb_registry": {
    "status": "APPROVED",
    "company_name": "Acme Logistics S.L.",
    "registration_number": "B12345678",
    "country": "ES",
    "company_status": "ACTIVE",
    "company_type": "LIMITED_LIABILITY",
    "incorporation_date": "2019-03-14",
    "registered_address": "Calle Mayor 1, 28013 Madrid, ES",
    "tax_number": "ESB12345678"
  },
  "kyb_company_aml": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_documents": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "María García", "ownership_percentage": 55.0 },
      { "name": "Holdco Ventures B.V.", "ownership_percentage": 45.0, "is_corporate": true }
    ]
  }
}

Statuts de session. La session globale passe par NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED et EXPIRED.

Webhooks. Abonnez-vous à status.updated et data.updated (avec session_kind de "business") pour maintenir votre grand livre synchronisé au fur et à mesure que la vérification progresse et que les données sont enrichies.

Prix. 2,00 $ par vérification d'entreprise pour le bundle complet. Désagrégé : AML d'entreprise 0,20 $ par vérification, documents KYB 0,20 $ par document, extraction des personnes clés gratuite, et KYC lié sur un UBO facturé aux tarifs standard de vérification d'utilisateur.

Contenu de la vérification

Recherche au registre (kyb_registry). L'enregistrement faisant autorité – nom légal, numéro d'enregistrement, pays, statut actuel, type d'entité, date de constitution, adresse enregistrée et numéro de taxe – extrait de la source officielle plutôt que déclaré par le demandeur.

Personnes clés (kyb_key_people). L'image complète du contrôle : UBO avec leurs pourcentages de propriété, actionnaires, administrateurs, dirigeants et représentants. Lorsque la propriété passe par d'autres sociétés, Didit résout les couches d'entreprise imbriquées afin que vous voyiez qui contrôle finalement l'entité.

AML d'entreprise (kyb_company_aml). Filtrage au niveau de l'entité par rapport aux sanctions, aux listes de surveillance et aux sources de médias défavorables – de sorte qu'une entreprise elle-même sanctionnée ou signalée défavorablement ne passe jamais inaperçue parce que seuls ses dirigeants ont été vérifiés.

Documents (kyb_documents). Les documents justificatifs sont collectés, lus avec OCR et soumis à une vérification d'altération, de sorte qu'un certificat de constitution ou un justificatif de domicile est vérifié, et pas seulement classé.

Cas d'utilisation

• Les places de marché qui intègrent des vendeurs professionnels vérifient que le vendeur est une entreprise réelle et en règle et identifient les personnes qui la sous-tendent avant que les paiements ne commencent.
• Les plateformes Fintech et bancaires qui ouvrent des comptes d'entreprise effectuent des recherches au registre, des vérifications UBO et AML d'entité en une seule session pour satisfaire aux obligations KYB.
• Les fournisseurs de prêts qui souscrivent des emprunteurs professionnels confirment la constitution, la propriété et la situation avant d'accorder un crédit.
• Les plateformes Crypto B2B qui intègrent des VASP de contrepartie et des clients d'entreprise vérifient l'entité et la filtrent par rapport aux sanctions en un seul appel.

Comment intégrer Didit

1. Construire le flux de travail. Dans la console d'entreprise, créez un flux de travail avec les fonctionnalités KYB dont vous avez besoin – registre, AML d'entreprise, documents, personnes clés – et activez le KYC lié pour les UBO si vous souhaitez également vérifier les personnes.
2. Créer la session. POST /v3/session/ avec votre workflow_id KYB et une référence vendor_data qui lie la vérification à votre enregistrement commercial interne.
3. Gérer les webhooks. Écoutez status.updated et data.updated (session_kind: business) pour réagir à mesure que la vérification se termine et que les données sont enrichies.
4. Gérer l'entité. Utilisez l'API de gestion – POST /v3/businesses/create/, GET /v3/businesses/, GET /v3/businesses/{vendor_data}/, et PATCH .../update-status/ – pour suivre et mettre à jour chaque entreprise comme ACTIVE, FLAGGED ou BLOCKED.

Parce que tout est sur l'API unifiée /v3/, une session KYB peut générer les sessions KYC pour ses UBO, ces personnes sont soumises à une surveillance continue, et une transaction signalée peut générer une vérification de remédiation – une seule plateforme d'identité et de fraude, de bout en bout.

Questions fréquemment posées

Combien coûte la vérification d'entreprise ?

2,00 $ par entreprise pour la vérification complète – recherche au registre, identification UBO, vérification des dirigeants et AML d'entité. Vous pouvez également acheter les parties : AML d'entreprise à 0,20 $ par vérification, documents KYB à 0,20 $ par document, et extraction des personnes clés gratuite, avec le KYC UBO lié facturé aux tarifs standard de vérification d'utilisateur.

Quelles données de registre me sont renvoyées ?

Nom de l'entreprise, numéro d'enregistrement, pays, statut de l'entreprise, type d'entité, date de constitution, adresse enregistrée et numéro de taxe – extraits du registre officiel.

Peut-il identifier les bénéficiaires effectifs ultimes ?

Oui. La fonctionnalité kyb_key_people extrait les UBO avec leurs pourcentages de propriété, ainsi que les actionnaires, les administrateurs, les dirigeants et les représentants, en résolvant les couches de propriété d'entreprise imbriquées en cours de route.

L'entreprise est-elle filtrée par rapport aux sanctions ?

Oui. kyb_company_aml filtre l'entité elle-même par rapport aux sanctions, aux listes de surveillance et aux sources de médias défavorables au niveau de l'entreprise.

Puis-je également vérifier les personnes qui possèdent l'entreprise ?

Oui. Sur l'API unifiée /v3/, une session KYB peut générer une session KYC liée pour chaque UBO – vérification en boucle fermée de l'entité et des personnes qui la sous-tendent en un seul flux.

Prêt à commencer ?

Lisez l'aperçu de la vérification d'entreprise dans la documentation, voyez comment cela s'intègre au reste de la plateforme sur la page produit de vérification d'entreprise, et consultez les prix transparents par appel sur la page des tarifs. Lorsque vous êtes prêt, commencez gratuitement – 500 vérifications KYC gratuites chaque mois, et vérification d'entreprise à 2,00 $ par entreprise.