KYB en Boucle Fermée : Vérification KYC de Chaque Bénéficiaire Effectif en Une Seule Session (FR)

La plupart des systèmes KYB et KYC sont des produits distincts assemblés. Vous vérifiez l'entreprise avec un outil, exportez une liste de bénéficiaires effectifs, puis ressaisissez ces noms dans un outil d'identité séparé pour vérifier les personnes — en supposant que le transfert ne perde personne. La jonction entre « nous connaissons l'entreprise » et « nous connaissons les personnes qui la dirigent » est précisément l'endroit où les structures écrans se cachent, et c'est la jonction que la plupart des fournisseurs laissent ouverte.

Didit la referme. Une session KYB ne fait pas que nommer les bénéficiaires effectifs — elle peut déclencher une session KYC liée pour chacun d'eux, sur la même API unifiée /v3/. Vérifiez l'entité et les individus qui la contrôlent dans un flux unique et connecté. Cette boucle fermée est propre à Didit : l'identification des UBO et la vérification des UBO ne sont pas deux produits avec un pont manuel entre eux — ils constituent un graphe de session continu.

Ce guide explique ce que signifie le KYB en boucle fermée, pourquoi cette jonction est importante et comment l'intégrer.

Points clés à retenir

• Une seule boucle, pas deux outils. Une session KYB peut générer une session KYC liée pour chaque UBO qu'elle identifie — pas d'exportation, pas de ressaisie, pas de noms perdus.
• Même API unifiée /v3/. La session KYB et les sessions KYC de ses propriétaires résident sur la même API et sont liées à l'entreprise parente.
• Unique à Didit. Fermer la boucle entre la vérification de l'entreprise et la vérification de l'identité du bénéficiaire effectif sur une seule plateforme est un différentiateur qu'aucun concurrent n'égale.
• L'identification des UBO est gratuite. L'extraction des personnes clés est gratuite dans le cadre d'une session KYB à 2,00 $ ; la session KYC liée pour chaque UBO est facturée aux tarifs standard de vérification des utilisateurs.
• La vue d'ensemble. Vous obtenez une entreprise vérifiée, un graphe de propriété résolu et des identités vérifiées pour les personnes en fin de chaîne.
• Cycle de vie de bout en bout. Les propriétaires vérifiés sont intégrés à la surveillance continue ; une transaction signalée peut ultérieurement déclencher un KYC de remédiation — le tout sur la même API.

Ce que fait le KYB en boucle fermée

La vérification d'entreprise produit deux résultats : une entité vérifiée et une liste des personnes qui la contrôlent. Le premier est inutile sans le second — une entreprise peut être en parfait état d'enregistrement et être toujours contrôlée par une personne sanctionnée. Les obligations KYB exigent donc non seulement d'identifier les bénéficiaires effectifs, mais aussi de vérifier que les individus nommés sont bien ceux qu'ils prétendent être.

La boucle fermée de Didit gère les deux moitiés dans un seul graphe de session. La session KYB exécute l'enregistrement, l'AML de l'entité, les documents et les Personnes Clés ; les Personnes Clés identifient les UBO ; et pour chaque UBO, une session KYC liée peut être déclenchée — vérification biométrique et documentaire de l'humain réel — le tout en référence à l'entreprise parente. Il n'y a pas d'étape d'exportation, pas d'outil séparé et pas de réconciliation manuelle. La boucle se ferme à l'intérieur de la plateforme.

Pourquoi c'est important

L'écart entre le KYB et le KYC est à la fois un problème de conformité et de fraude. Les régulateurs exigent des entités assujetties qu'elles identifient et vérifient les bénéficiaires effectifs — et non pas seulement qu'elles collectent des noms d'un registre. Un processus qui s'arrête à l'identification laisse l'étape de vérification à un flux de travail séparé et manuel, qui est lent, sujet aux pertes et vérifiable seulement avec effort.

C'est aussi là que les mauvais acteurs opèrent. Une société écran avec des données d'enregistrement propres et une liste de directeurs plausible peut toujours servir de façade à un propriétaire sanctionné ou fictif. Ce n'est qu'en vérifiant les identités réelles des UBO — et non pas seulement en les nommant — que vous fermez la porte. Lorsque cette vérification fait partie de la même session que la vérification de l'entreprise, chaque bénéficiaire effectif est pris en compte par construction, et non par une liste de contrôle que quelqu'un doit se souvenir d'exécuter.

Détails techniques

Cela commence par une seule session KYB sur l'API unifiée /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Une fois que kyb_key_people a résolu les UBO, chacun peut porter une session KYC liée qui fait référence à l'entreprise parente :

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

Le lien. Chaque session KYC liée est une session de vérification d'utilisateur standard — détection de vivacité biométrique, vérification de document, correspondance faciale — connectée à la session KYB parente et à son vendor_data, afin que l'enregistrement de l'entreprise et les identités des propriétaires restent liés.

Statuts. La session KYB passe par le cycle de vie de la session d'entreprise (NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED) ; chaque session KYC liée rapporte les statuts de vérification d'utilisateur, y compris AWAITING_USER pour les propriétaires qui doivent encore compléter leur étape.

Webhooks. Abonnez-vous à status.updated et data.updated (session_kind: business) pour le parent, et aux webhooks de session standard pour chaque session KYC liée.

Prix. L'extraction des personnes clés est gratuite dans le cadre de la vérification KYB à 2,00 $. Chaque session KYC liée est facturée aux tarifs standard de vérification d'utilisateur.

La boucle, de bout en bout

L'intérêt de la boucle fermée est que la plateforme — et non votre équipe d'opérations — maintient l'entreprise et ses propriétaires connectés. La session KYB identifie les propriétaires ; les sessions KYC liées les vérifient ; l'enregistrement de l'entreprise parente reflète le résultat combiné. Les propriétaires vérifiés sont ensuite intégrés à la surveillance continue, et si une transaction est ultérieurement signalée, un KYC de remédiation peut être déclenché sur la même API. Le cycle de vie de l'identité et de la fraude reste sur une seule plateforme, du contrôle d'incorporation à la surveillance continue.

Cette continuité est difficile à reproduire en assemblant différents fournisseurs. Un outil KYB plus un outil KYC plus un outil de surveillance vous donne trois systèmes et deux jonctions ; la boucle fermée vous donne un seul graphe de session et aucune jonction.

Cas d'utilisation

• Les places de marché qui intègrent des vendeurs professionnels vérifient l'entité du vendeur et effectuent un KYC pour chaque propriétaire avant d'activer les paiements — en un seul flux, sans qu'aucun propriétaire ne reste non vérifié.
• Les plateformes de fintech et bancaires ouvrant des comptes d'entreprise satisfont aux exigences d'« identification et de vérification des bénéficiaires effectifs » dans une seule session connectée.
• Les fournisseurs de prêts qui souscrivent des emprunteurs commerciaux vérifient à la fois l'entité emprunteuse et les individus qui la contrôlent finalement.
• Les plateformes Crypto B2B qui intègrent des VASPs et des clients d'entreprise ferment la boucle entre le contrôle des entités et la vérification de l'identité des propriétaires.

Comment intégrer Didit

1. Construisez le flux de travail. Dans la console d'entreprise, créez un flux de travail KYB avec kyb_key_people activé et le KYC lié activé pour les UBO.
2. Créez la session KYB. POST /v3/session/ avec votre workflow_id KYB et une référence vendor_data pour l'entreprise.
3. Gérez les webhooks. Écoutez les webhooks de l'entreprise parente et les webhooks de la session KYC liée pour suivre les deux moitiés de la boucle.
4. Résolvez les étapes du propriétaire. Dirigez tout UBO dont le KYC lié est AWAITING_USER pour qu'il complète sa vérification, puis lisez le résultat combiné sur l'enregistrement parent.

Parce que la session KYB et chaque session KYC liée résident sur la même API unifiée /v3/, l'entreprise et les personnes qui la dirigent sont vérifiées ensemble — une plateforme d'identité et de fraude, de bout en bout.

Foire aux questions

Que signifie « KYB en boucle fermée » ?

Une session KYB déclenche une session KYC liée pour chaque bénéficiaire effectif qu'elle identifie, sur la même API unifiée /v3/ — ainsi, l'entreprise et les personnes qui la dirigent sont vérifiées dans un seul flux connecté, sans exportation ni ressaisie.

Est-ce vraiment unique à Didit ?

Oui. L'identification des UBO et la vérification des UBO sous forme d'un seul graphe de session continu sur une seule plateforme est un différenciateur de Didit ; la plupart des systèmes nécessitent un outil KYC séparé et un transfert manuel.

Quel est le coût ?

L'extraction des personnes clés est gratuite dans le cadre de la vérification KYB à 2,00 $. Chaque session KYC liée est facturée aux tarifs standard de vérification d'utilisateur.

Comment chaque propriétaire est-il vérifié ?

Par une session de vérification d'utilisateur standard (KYC) — détection de vivacité biométrique, vérification de document et correspondance faciale — liée à la session KYB parente.

Que se passe-t-il après la vérification des propriétaires ?

Les propriétaires vérifiés sont intégrés à la surveillance continue sur la même API, et une transaction signalée ultérieurement peut déclencher un KYC de remédiation — le cycle de vie complet de l'identité et de la fraude sur une seule plateforme.

Prêt à commencer ?

Lisez l'aperçu de la vérification d'entreprise dans la documentation, voyez comment cela s'intègre au reste de la plateforme sur la page produit de vérification d'entreprise, et consultez les tarifs transparents par appel sur la page de tarification. Quand vous êtes prêt, commencez gratuitement — 500 vérifications KYC gratuites chaque mois, et la vérification d'entreprise à 2,00 $ par entreprise.