Filtrage AML au niveau de l'entreprise pour KYB (FR)

Lorsque vous examinez une entreprise pour son exposition aux sanctions et aux listes de surveillance, il est tentant de penser que le travail est terminé une fois que vous avez vérifié les administrateurs et les propriétaires. Mais l'entreprise elle-même peut être la partie répertoriée. Les entités sont directement sanctionnées — entreprises désignées, sociétés bloquées, entreprises citées dans des enquêtes de médias défavorables — et un processus de filtrage qui ne vérifie que les personnes derrière une entreprise manquera l'entreprise qui pose problème. Le filtrage AML au niveau de l'entité est le contrôle qui comble cette lacune.

L'API de vérification d'entreprise de Didit l'exécute comme une fonctionnalité native de la session KYB. La fonctionnalité kyb_company_aml examine l'entité de l'entreprise par rapport aux sanctions, aux listes de surveillance et aux sources de médias défavorables au niveau de l'entreprise — ainsi, une entreprise désignée est détectée même si ses dirigeants sont irréprochables. Le filtrage AML d'entreprise coûte 0,20 $ par vérification, au sein d'une session KYB dont la vérification complète de l'entreprise est de 2,00 $.

Ce guide explique ce que couvre le filtrage au niveau de l'entité, pourquoi il est distinct du filtrage des personnes et comment l'intégrer.

Points clés à retenir

• L'entreprise est examinée, pas seulement ses personnes. kyb_company_aml vérifie l'entité elle-même par rapport aux sanctions, aux listes de surveillance et aux médias défavorables.
• Détecte les entreprises désignées. Une entreprise sanctionnée ou bloquée est signalée même si ses administrateurs et propriétaires sont irréprochables.
• 0,20 $ par vérification. L'AML d'entité est facturée par vérification, au sein d'une session KYB dont la vérification complète est de 2,00 $.
• Fait partie de la même session. L'AML d'entreprise est intégrée aux registres, documents et personnes clés dans une seule session KYB sur l'API unifiée /v3/.
• Suivi du statut. kyb_company_aml signale NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED ou AWAITING_USER.
• S'associe au filtrage des personnes. Combinez l'AML d'entité avec le KYC et l'AML sur chaque UBO pour examiner l'entreprise et les personnes qui la composent.

Ce que fait le filtrage AML au niveau de l'entreprise

Le filtrage AML compare un sujet aux listes de sanctions, aux listes de surveillance et aux sources de médias défavorables pour détecter les risques. Pour les individus, le sujet est une personne — nom, date de naissance, nationalité. Pour les entreprises, le sujet est l'entité — son nom légal, ses détails d'enregistrement et sa juridiction. Ce sont des vérifications véritablement différentes : une personne peut être une personne politiquement exposée ; une entreprise peut être une entité désignée dans le cadre d'un programme de sanctions. Filtrer l'un ne filtre pas l'autre.

kyb_company_aml effectue la vérification au niveau de l'entité. Il prend l'identité vérifiée de l'entreprise de la session KYB et la vérifie par rapport aux sources pertinentes, renvoyant un statut qui vous indique si l'entreprise elle-même est signalée. Exécuté parallèlement au KYC et à l'AML sur les UBO de l'entreprise, il garantit que les deux couches — l'entité et les individus — sont couvertes.

Pourquoi c'est important

Les régimes de sanctions désignent directement les entreprises. L'intégration d'une entité désignée — même avec des administrateurs irréprochables sur le papier — constitue une violation des sanctions avec de graves conséquences. Les médias défavorables ajoutent une autre dimension : une entreprise citée dans des enquêtes sur la fraude, la corruption ou le blanchiment d'argent comporte un risque réputationnel et réglementaire qu'aucun contrôle au niveau des personnes ne pourrait révéler.

Le point structurel est que le risque d'entité et le risque de personne sont indépendants. Une entreprise propre peut avoir un propriétaire sanctionné ; une entreprise sanctionnée peut avoir des dirigeants propres. Un KYB robuste examine les deux, car ne vérifier qu'un seul laisse une catégorie entière de risques inexplorée. Le filtrage au niveau de l'entité est la moitié que les processus axés uniquement sur les personnes ignorent régulièrement.

Détails techniques

Le filtrage AML d'entreprise est une fonctionnalité d'une session KYB créée via l'API unifiée /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "counterparty_5510",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Le bloc kyb_company_aml signale le résultat du filtrage au niveau de l'entité :

{
  "kyb_company_aml": {
    "status": "IN_REVIEW",
    "matches": [
      {
        "type": "ADVERSE_MEDIA",
        "source": "watchlist",
        "matched_name": "Acme Logistics S.L."
      }
    ]
  }
}

Statut de la fonctionnalité. kyb_company_aml signale NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED ou AWAITING_USER. Une correspondance potentielle est résolue en IN_REVIEW afin qu'un analyste puisse la confirmer ou la rejeter avant que l'entreprise ne soit approuvée.

Webhooks. Abonnez-vous à data.updated (session_kind: business) pour recevoir les correspondances de filtrage et à status.updated pour réagir lorsque le statut de la fonctionnalité change.

Prix. 0,20 $ par vérification. La vérification complète de l'entreprise KYB — registre, UBO, dirigeants et AML d'entité — est de 2,00 $.

Filtrage d'entité vs. filtrage de personne

La distinction mérite d'être clairement énoncée car elle est la source de la plupart des lacunes de filtrage KYB :

• Le filtrage des personnes vérifie les individus — administrateurs, dirigeants, UBO — par rapport aux sanctions, aux PPE et aux sources de médias défavorables. C'est ce que fait le filtrage AML sur une session KYC liée à un UBO.
• Le filtrage des entités vérifie l'entreprise elle-même par rapport aux sanctions, aux listes de surveillance et aux sources de médias défavorables. C'est ce que fait kyb_company_aml.

Une vérification KYB complète exécute les deux. L'entreprise est examinée en tant qu'entité ; chaque bénéficiaire effectif est examiné en tant que personne via son KYC lié. Sautez la vérification de l'entité et une entreprise désignée passe ; sautez les vérifications des personnes et un propriétaire sanctionné passe. Didit vous permet d'exécuter les deux dans la même session.

Cas d'utilisation

• Les places de marché intégrant des vendeurs professionnels examinent chaque entité de vendeur avant les paiements, détectant les entreprises désignées quel que soit le statut de leurs dirigeants répertoriés.
• Les plateformes de fintech et bancaires ouvrant des comptes d'entreprise examinent l'entité par rapport aux sanctions comme exigence stricte du KYB.
• Les prêteurs prêteurs évaluant les emprunteurs professionnels vérifient l'entité emprunteuse pour les médias défavorables et les sanctions avant d'accorder un crédit.
• Les plateformes Crypto B2B intégrant des VASPs partenaires examinent directement l'entité partenaire, et pas seulement ses représentants.

Comment intégrer Didit

1. Construire le workflow. Dans la Console d'entreprise, créez un workflow KYB avec kyb_company_aml activé, et activez le KYC lié plus l'AML pour les UBO afin de filtrer également les personnes.
2. Créer la session. POST /v3/session/ avec votre workflow_id KYB et une référence vendor_data pour votre enregistrement commercial interne.
3. Gérer les webhooks. Écoutez data.updated et status.updated (session_kind: business) pour recevoir les correspondances d'entité et réagir aux changements de statut.
4. Examiner les correspondances. Résolvez les correspondances IN_REVIEW dans la Console — confirmez ou rejetez — avant d'approuver l'entreprise.

Parce que l'AML d'entité réside dans la même session KYB que le registre, les documents et les personnes clés, l'entreprise est examinée dans le cadre d'une seule vérification — et non ajoutée après coup à partir d'un outil séparé.

Foire aux questions

Combien coûte le filtrage AML d'entreprise ?

0,20 $ par vérification. La vérification complète de l'entreprise KYB — registre, UBO, dirigeants et AML d'entité — est de 2,00 $.

En quoi est-ce différent du filtrage des administrateurs ?

L'AML d'entreprise filtre l'entité elle-même par rapport aux sanctions, aux listes de surveillance et aux médias défavorables. Le filtrage des administrateurs et des propriétaires est une vérification distincte au niveau des personnes — les deux sont nécessaires pour une couverture complète.

Détectera-t-il une entreprise sanctionnée avec des dirigeants irréprochables ?

Oui. Le filtrage au niveau de l'entité signale une entreprise désignée ou sanctionnée, que ses dirigeants soient irréprochables ou non.

Quelles sources utilise-t-il pour le filtrage ?

Sources de sanctions, de listes de surveillance et de médias défavorables au niveau de l'entreprise.

Puis-je filtrer les propriétaires ainsi que l'entreprise ?

Oui. Exécutez le KYC lié et l'AML sur chaque UBO depuis la même session KYB pour filtrer les individus derrière l'entreprise.

Prêt à commencer ?

Lisez l'aperçu de la vérification d'entreprise dans la documentation, voyez comment cela s'intègre au reste de la plateforme sur la page produit de la vérification d'entreprise, et vérifiez les prix transparents par appel sur la page des tarifs. Lorsque vous êtes prêt, commencez gratuitement — 500 vérifications KYC gratuites chaque mois, et le filtrage AML d'entreprise à 0,20 $ par vérification.