DORA et l'Identité : Guide de Conformité

Le secteur des services financiers est confronté à une nouvelle vague de contrôle réglementaire avec la loi sur la résilience opérationnelle numérique (DORA). Cette législation phare, qui entrera pleinement en vigueur en janvier 2025, vise à renforcer la résilience opérationnelle numérique des entités financières dans toute l'Union européenne. Un élément clé de DORA concerne les processus robustes de vérification d'identité. Cet article explique ce que DORA signifie pour votre organisation, en se concentrant sur le rôle essentiel de l'identité et sur la manière de vous préparer à la conformité.

Point essentiel 1 : DORA étend considérablement le champ de la résilience opérationnelle au-delà de la gestion des risques informatiques traditionnels, englobant tous les aspects de l'infrastructure et des services numériques.

Point essentiel 2 : La gestion de l'identité et des accès est au cœur de la conformité à DORA, nécessitant des procédures de vérification robustes et un suivi continu.

Point essentiel 3 : Les entités financières doivent mettre en œuvre une approche de sécurité à plusieurs niveaux, comprenant une authentification client forte et des mesures de prévention de la fraude.

Point essentiel 4 : Le non-respect de DORA peut entraîner des pénalités importantes – jusqu'à 10 % du chiffre d'affaires mondial annuel ou 5 millions d'euros, le montant le plus élevé étant retenu.

Comprendre DORA : Les bases

DORA, finalisée en décembre 2022, représente un changement de paradigme dans la manière dont l'UE réglemente les services financiers. Contrairement aux directives précédentes axées principalement sur la technologie, DORA adopte une approche holistique, soulignant l'importance de la résilience opérationnelle en matière de personnes, de processus et de technologie. L'objectif est de minimiser les perturbations des services financiers causées par des cyberattaques, des pannes de système ou d'autres incidents opérationnels. DORA s'applique à un large éventail d'entités financières, notamment les établissements de crédit, les sociétés d'investissement, les établissements de paiement et les prestataires de services d'actifs crypto.

Les exigences de vérification d'identité de DORA

Un principe fondamental de DORA est de garantir l'intégrité des systèmes numériques et des personnes y accédant. La réglementation aborde spécifiquement la résilience opérationnelle numérique à travers des exigences strictes en matière de vérification d'identité et de gestion des accès. Cela englobe à la fois les employés et les clients. Les principales exigences comprennent :

• Authentification client forte (SCA) : DORA renforce les exigences de PSD2 (Directive sur les services de paiement révisée) concernant la SCA. Les institutions financières doivent utiliser des méthodes d'authentification à plusieurs facteurs (MFA) pour vérifier l'identité des clients lors des transactions numériques.
• Gestion robuste de l'identité et des accès (IAM) : Les institutions doivent mettre en œuvre des systèmes IAM robustes, garantissant que seul le personnel autorisé a accès aux données et aux systèmes sensibles. Cela comprend des examens d'accès réguliers et le principe du moindre privilège.
• Surveillance continue et détection des menaces : La surveillance continue de l'activité des utilisateurs est essentielle pour détecter et répondre aux comportements suspects. DORA souligne la nécessité d'une veille proactive sur les menaces et de capacités de réponse aux incidents.
• Mesures de prévention de la fraude : Les entités financières doivent mettre en œuvre des mesures pour prévenir et détecter la fraude, y compris l'usurpation d'identité et la prise de contrôle de compte.
• Protection des données : La protection des données des clients est primordiale. DORA s'aligne sur le RGPD (Règlement général sur la protection des données) et exige que les organisations mettent en œuvre des mesures de sécurité des données appropriées.

Le rôle de la vérification d'identité dans la conformité à DORA

Une vérification d'identité efficace est au cœur de la satisfaction des exigences de DORA. Les méthodes traditionnelles de vérification d'identité, telles que l'authentification basée sur les connaissances (KBA), sont de plus en plus vulnérables à la fraude. DORA encourage implicitement l'adoption de techniques de vérification plus avancées, notamment :

• Authentification biométrique : Utilisation d'empreintes digitales, de reconnaissance faciale ou de reconnaissance vocale pour une sécurité renforcée.
• Vérification des documents : Utilisation de solutions basées sur l'IA pour vérifier l'authenticité des pièces d'identité.
• Détection de la présence : S'assurer que la personne présentant une pièce d'identité est un individu vivant, et non une image ou une vidéo falsifiée.
• Biométrie comportementale : Analyse des schémas de comportement des utilisateurs pour identifier les anomalies et la fraude potentielle.

En mettant en œuvre ces technologies, les institutions financières peuvent renforcer considérablement leurs défenses contre la fraude et garantir la conformité à DORA.

Préparation à DORA : Un calendrier

Bien que DORA soit officiellement entré en vigueur en décembre 2022, le calendrier de mise en œuvre complète est progressif :

• Décembre 2022 - Juin 2024 : Préparation initiale et analyse des écarts. Les institutions financières doivent évaluer leurs systèmes actuels et identifier les domaines à améliorer.
• Janvier 2025 : Mise en œuvre complète pour toutes les entités concernées. Toutes les exigences de DORA deviennent légalement contraignantes.
• En continu : Surveillance, tests et amélioration continus des mesures de résilience opérationnelle.

Comment Didit peut vous aider

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• Vérification de documents alimentée par l'IA : Vérifiez instantanément les pièces d'identité de plus de 220 pays.
• Authentification biométrique : Utilisez la reconnaissance faciale et la détection de la présence pour une authentification utilisateur sécurisée.
• Screening AML : Vérifiez les utilisateurs par rapport aux listes de sanctions et de surveillance mondiales.
• Signaux de fraude : Utilisez l'apprentissage automatique pour détecter les activités suspectes.
• KYC réutilisable : Réduisez les frictions et les coûts en permettant aux utilisateurs de réutiliser leur identité vérifiée.
• Orchestration des flux de travail : Personnalisez les flux de vérification pour répondre à vos besoins spécifiques.

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