Règle de voyage de l'ABE et DeFi : Ce qu'il faut savoir pour la conformité (FR)

La portée étendue de l'ABE Les directives actualisées de l'ABE étendent le champ d'application de la Règle de voyage aux portefeuilles non hébergés, impactant directement les protocoles DeFi et les obligeant à collecter et transmettre les informations de l'initiateur et du bénéficiaire.

Défis de conformité pour la DeFi Les protocoles décentralisés sont confrontés à des défis uniques pour se conformer aux exigences centralisées de KYC/AML, nécessitant des solutions innovantes pour la vérification d'identité et la gestion des données.

Synergie MiCA et Règle de voyage Le règlement sur les marchés de crypto-actifs (MiCA), parallèlement à la Règle de voyage, constitue un cadre réglementaire complet pour les crypto-actifs en Europe, exigeant des stratégies de conformité robustes de la part des PSAN et des entités connexes.

La solution de conformité de Didit Didit propose une plateforme modulaire, native de l'IA, avec un KYC Core gratuit, un filtrage AML et des capacités d'exportation de données structurées, ce qui en fait le partenaire idéal pour les protocoles DeFi afin d'atteindre la conformité à la Règle de voyage et à MiCA.

La Règle de voyage de l'ABE et son impact sur la DeFi

L'Autorité bancaire européenne (ABE) a récemment publié des directives actualisées sur l'application de la Règle de voyage, élargissant considérablement sa portée pour inclure les transactions impliquant des portefeuilles non hébergés. Ce développement marque un moment pivot pour les protocoles de finance décentralisée (DeFi) opérant en Europe ou servant des utilisateurs européens. Traditionnellement, la Règle de voyage, dérivée de la Recommandation 16 du Groupe d'action financière (GAFI), exige que les institutions financières (y compris les fournisseurs de services sur actifs virtuels, ou PSAV) collectent et transmettent des informations spécifiques sur l'initiateur et le bénéficiaire d'une transaction. La clarification de l'ABE étend désormais explicitement cette obligation aux transferts vers et depuis des portefeuilles non hébergés, posant un défi de conformité substantiel pour la nature intrinsèquement décentralisée de la DeFi.

Pour les protocoles DeFi, cela signifie que toute interaction facilitant un transfert d'actifs virtuels qui répond aux critères de l'ABE pourrait relever des obligations de la Règle de voyage. Cela inclut les échanges, les plateformes de prêt, les pools de liquidité et d'autres applications décentralisées. L'objectif principal est de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en assurant la transparence des mouvements d'actifs virtuels. Le non-respect peut entraîner de lourdes sanctions, y compris des amendes et des restrictions opérationnelles. Les entités DeFi doivent donc réévaluer leurs modèles opérationnels et intégrer des solutions robustes de vérification d'identité et de gestion des données.

Naviguer dans la conformité : défis et solutions pour la DeFi

La nature décentralisée et souvent pseudonyme de la DeFi présente des obstacles uniques à la conformité aux réglementations financières traditionnelles comme la Règle de voyage. Les protocoles construits sur des contrats intelligents et fonctionnant sans intermédiaires centraux ne sont pas conçus pour collecter et transmettre des informations personnelles identifiables (IPI). Cependant, la position de l'ABE indique clairement qu'un manque de centralisation n'est plus une excuse pour la non-conformité.

Les défis clés incluent l'identification de l'initiateur et du bénéficiaire des transactions impliquant des portefeuilles non hébergés, le stockage et la transmission sécurisés de ces données, et l'intégration de ces processus sans compromettre l'expérience utilisateur ou les principes fondamentaux de la décentralisation. Les solutions impliqueront probablement une approche hybride, tirant parti des solutions d'identité hors chaîne qui peuvent se lier à l'activité en chaîne. Cela pourrait signifier exiger des utilisateurs qu'ils complètent un processus KYC avec un PSAV avant d'interagir avec un protocole DeFi, ou utiliser des solutions d'identité décentralisée (DID) qui peuvent fournir des informations d'identification vérifiables. L'architecture modulaire de Didit est parfaitement adaptée pour fournir les primitives d'identité nécessaires, y compris la vérification d'identité et le filtrage AML, pour aider à combler cette lacune.

MiCA et la Règle de voyage : un paysage réglementaire unifié

Les directives de l'ABE sur la Règle de voyage font partie d'une initiative réglementaire plus large en Europe, notamment le règlement sur les marchés de crypto-actifs (MiCA). MiCA vise à fournir un cadre juridique complet pour les crypto-actifs, couvrant des aspects allant de l'émission à la négociation et à la conservation. Alors que MiCA se concentre sur les exigences de licence et opérationnelles pour les fournisseurs de services sur crypto-actifs (PSCA – l'équivalent MiCA des PSAV), la Règle de voyage aborde spécifiquement le partage d'informations au niveau des transactions à des fins de LBC/FT. Ensemble, ces réglementations créent un paysage de conformité robuste et complexe pour toute entité impliquée sur le marché européen de la crypto, y compris les protocoles DeFi qui peuvent être considérés comme fournissant des services aux utilisateurs européens.

Pour les protocoles DeFi, il est essentiel de comprendre l'interaction entre MiCA et la Règle de voyage. Même si un protocole ne relève pas directement de toutes les dispositions de MiCA, ses interactions avec des PSCA ou sa facilitation de transactions peuvent déclencher des obligations de la Règle de voyage. Cela nécessite une approche proactive de la conformité, intégrant des solutions pour le filtrage AML & Sanctions en temps réel et assurant des capacités d'exportation de données structurées pour répondre aux exigences du GAFI et de l'ABE. Didit est conçu pour prendre en charge cette pile de conformité unifiée, offrant des solutions prêtes pour MiCA et facilitant l'échange de données de la Règle de voyage.

Étapes pratiques pour les protocoles DeFi vers la conformité

Pour se préparer et se conformer à l'application de la Règle de voyage de l'ABE, les protocoles DeFi devraient envisager plusieurs étapes pratiques :

1. Évaluer l'exposition : Déterminez si les activités de votre protocole relèvent de la définition de PSAV de l'ABE ou si elles facilitent des transactions qui déclenchent des obligations de la Règle de voyage. Cela inclut l'évaluation des interactions avec les portefeuilles non hébergés.
2. Intégrer des solutions d'identité : Mettez en œuvre des processus robustes de vérification d'identité et de filtrage AML pour les utilisateurs interagissant avec votre protocole, en particulier pour les transactions de valeur plus élevée ou lors de la conversion entre fiat et crypto. Le KYC Core gratuit de Didit peut être une première étape fondamentale ici.
3. Collecte et stockage des données : Établissez des mécanismes sécurisés pour la collecte, le stockage et, si nécessaire, la transmission des informations de l'initiateur et du bénéficiaire dans un format conforme à la Règle de voyage. Cela nécessite une attention particulière aux réglementations sur la confidentialité des données comme le RGPD.
4. Collaborer avec des experts : Engagez des experts en conformité et des fournisseurs de technologie comme Didit qui se spécialisent dans les réglementations crypto. La plateforme native de l'IA de Didit offre des contrôles d'identité modulaires et des flux de travail orchestrés pour automatiser les processus de conformité.
5. Surveiller les mises à jour réglementaires : Le paysage réglementaire de la crypto est en constante évolution. Restez informé des nouvelles directives de l'ABE, des régulateurs nationaux et des organismes internationaux comme le GAFI.

Comment Didit aide

Didit est idéalement positionné pour aider les protocoles DeFi à naviguer dans les complexités de l'application de la Règle de voyage de l'ABE et de la conformité MiCA. Notre plateforme d'identité native de l'IA, axée sur les développeurs, offre une suite complète d'outils conçus pour l'espace des actifs numériques.

Avec Didit, vous pouvez tirer parti de notre KYC Core gratuit, qui comprend la vérification d'identité (OCR, MRZ, codes-barres) et la détection de vivacité passive et active. Cela vous permet de vérifier les utilisateurs à l'échelle mondiale, prenant en charge plus de 220 pays et 10 000 types de documents, sans frais pour les contrôles d'identité essentiels. Notre architecture modulaire signifie que vous pouvez facilement ajouter des fonctionnalités avancées selon vos besoins, telles que le filtrage et la surveillance AML en temps réel par rapport à plus de 1 000 listes de surveillance mondiales, assurant une conformité continue avec les listes de sanctions et les bases de données PEP. La plateforme de Didit fournit des données d'identité structurées et prend en charge l'exportation de données nécessaire pour la conformité à la Règle de voyage, facilitant l'intégration avec les solutions existantes de la Règle de voyage.

Que vous ayez besoin de mettre en œuvre des niveaux de vérification échelonnés, de filtrer les sources illicites avec l'intégration de Chain Analytics, ou de vous assurer que vos opérations sont prêtes pour MiCA, Didit fournit l'infrastructure flexible, évolutive et conforme dont vous avez besoin, le tout sans frais d'installation et avec un modèle de paiement par vérification réussie pour les fonctionnalités avancées.

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