Règlement FATF : Comprendre les défis de la mise en œuvre (FR)

Point clé 1 : Les enjeux de la mise en œuvre Les « enjeux de la mise en œuvre » font référence à l'application progressive du Règlement FATF dans différentes juridictions, créant des complexités pour les PSAV opérant à l'échelle mondiale.

Point clé 2 : Échéance de conformité La plupart des juridictions ont respecté l'échéance initiale de juin 2023, mais la conformité continue et l'interopérabilité restent des défis.

Point clé 3 : Obligations des PSAV Les PSAV doivent collecter, vérifier et transmettre les informations sur l'émetteur et le bénéficiaire pour les transferts d'actifs virtuels dépassant les seuils spécifiés.

Point clé 4 : La technologie est essentielle Une conformité réussie au Règlement FATF nécessite des solutions technologiques robustes pour la gestion des données et l'échange d'informations sécurisé.

Comprendre le Règlement FATF

Le Groupe d'Action Financière (GAFI), un organisme intergouvernemental, établit les normes mondiales de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En juin 2019, le GAFI a étendu ses recommandations pour inclure les Prestataires de Services d'Actifs Virtuels (PSAV), appliquant ainsi les mêmes exigences de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (DRC) et de déclaration que celles des institutions financières traditionnelles. Cela est devenu connu sous le nom de Règlement FATF.

Le principe fondamental du Règlement FATF est d'obliger les PSAV à collecter et à transmettre les informations sur l'émetteur et le bénéficiaire pour les transferts d'actifs virtuels dépassant un seuil spécifié – généralement 1 000 $ ou l'équivalent. Ces informations sont similaires à celles collectées lors des virements bancaires en finance traditionnelle et comprennent le nom, l'adresse, le numéro de compte et les informations d'identification.

Les « enjeux de la mise en œuvre » expliqués

Bien que le GAFI ait publié ses lignes directrices en 2019, la mise en œuvre n'a pas été immédiate. Les « enjeux de la mise en œuvre » sont apparus parce que les différentes juridictions ont adopté le Règlement FATF à des moments différents. Cette mise en œuvre progressive a créé des défis importants pour les PSAV opérant à l'international. Un PSAV conforme dans un pays pourrait transmettre ou recevoir des informations d'un PSAV dans un pays qui n'avait pas encore mis en œuvre le règlement, ce qui entraînerait des lacunes de conformité et des frictions opérationnelles.

L'échéance initiale de mise en œuvre était juin 2023. Fin 2024, la plupart des grandes juridictions ont respecté cette échéance initiale, notamment l'UE, Singapour et les États-Unis. Cependant, il ne s'agit pas seulement de respecter une date. Le véritable défi réside dans la réalisation de l'interopérabilité – la capacité pour différents PSAV, utilisant différents systèmes, d'échanger des informations de manière sécurisée et fiable.

Principales obligations des PSAV

Les PSAV sont confrontés à plusieurs obligations essentielles en vertu du Règlement FATF :

• Diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (DRC) : Identifier et vérifier l'identité des clients.
• Conservation des registres : Conserver des registres précis des informations sur les clients et les transactions.
• Surveillance des transactions : Surveiller les transactions à la recherche d'activités suspectes.
• Partage d'informations : Collecter, vérifier et transmettre les informations sur l'émetteur et le bénéficiaire pour les transferts dépassant le seuil.
• Programme de conformité : Élaborer et mettre en œuvre un programme de conformité robuste.

Le non-respect des règles peut entraîner des sanctions importantes, notamment des amendes, des sanctions et une atteinte à la réputation. La SEC et la CFTC ont déjà pris des mesures d'application liées à la conformité au Règlement FATF, signalant une attention accrue à la surveillance des PSAV.

Défis de la conformité

La mise en œuvre du Règlement FATF est complexe pour plusieurs raisons :

• Confidentialité des données : Concilier la conformité avec les réglementations sur la protection des données telles que le RGPD.
• Interopérabilité : Le manque d'un format de données standardisé pour l'échange d'informations.
• Complexité technique : Construire et maintenir des systèmes pour collecter, vérifier et transmettre des informations.
• Portée mondiale : Naviguer dans les différentes exigences réglementaires dans plusieurs juridictions.
• Coût de la conformité : Investir dans la technologie, le personnel et la formation.

Comment Didit aide à la conformité au Règlement FATF

Didit simplifie la conformité au Règlement FATF en fournissant une plateforme complète qui répond aux principaux défis :

• Collecte automatisée des données : Collecter et vérifier en toute sécurité les informations sur les clients grâce à nos modules de vérification d'identité.
• Échange d'informations sécurisé : Faciliter un échange d'informations sécurisé et conforme avec d'autres PSAV.
• Screening AML : Intégrer un screening AML pour identifier et atténuer les risques.
• Automatisation des flux de travail : Automatiser les flux de travail de conformité afin de réduire les efforts manuels et les erreurs.
• Reporting de conformité : Générer des rapports pour les soumissions réglementaires.

L'architecture modulaire et l'approche « API first » de Didit permettent une intégration flexible aux systèmes existants, minimisant les perturbations et maximisant l'efficacité. Nous gérons la complexité du mappage des données et de la sécurité, vous permettant ainsi de vous concentrer sur votre activité principale.

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