Collecte et OCR de documents KYB à 0,20 $ par document (FR)

Les données du registre vous indiquent qu'une entreprise existe. Les documents vous disent ce qu'elle est réellement. Un certificat de constitution, les statuts, un justificatif de domicile récent, des états financiers — ce sont les artefacts qui transforment une ligne de registre en une relation commerciale vérifiée. Le problème est que leur collecte a toujours été la partie la plus manuelle et la plus sujette aux erreurs du KYB : les documents arrivent par e-mail dans une douzaine de formats, quelqu'un saisit les détails dans un système manuellement, et personne ne vérifie si le PDF a été modifié avant d'arriver dans la boîte de réception.

L'API de vérification d'entreprise de Didit intègre la gestion des documents à la session. La fonctionnalité kyb_documents collecte les documents justificatifs, les lit avec l'OCR et effectue une vérification d'altération — ainsi un document n'est pas seulement classé, il est vérifié. Les documents KYB coûtent 0,20 $ par document, au sein d'une session KYB dont la vérification complète de l'entreprise est de 2,00 $.

Ce guide explique ce que couvre la collecte de documents, comment fonctionnent l'OCR et la détection d'altération, et comment l'intégrer.

Points clés à retenir

• Collecte et vérification. La fonctionnalité kyb_documents collecte les documents justificatifs et les vérifie — elle ne se contente pas de stocker un téléchargement.
• OCR intégré. Les documents sont lus automatiquement, de sorte que les données qu'ils contiennent sont structurées, et non piégées dans un PDF.
• Vérification d'altération. Chaque document est analysé pour détecter des signes de modification ou de falsification avant d'être accepté.
• 0,20 $ par document. La vérification des documents est facturée par document, au sein d'une session KYB dont la vérification complète est de 2,00 $.
• Suivi du statut. kyb_documents indique NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED, ou AWAITING_USER — y compris un chemin de resoumission clair.
• Une seule session. Les documents sont regroupés avec le registre, les personnes clés et le processus AML de l'entité dans la même session KYB sur l'API unifiée /v3/.

Ce que fait la collecte de documents KYB

L'intégration des entreprises nécessite presque toujours des documents que le registre ne détient pas : preuve que l'entité est constituée, les règles qui la régissent, preuve de son lieu d'opération et preuve de sa situation financière. La fonctionnalité kyb_documents gère le cycle de vie complet de ces documents au sein de la session — les demander, les recevoir, les lire avec l'OCR et vérifier leur altération.

Les documents KYB typiques incluent :

• Certificat de constitution — preuve que l'entreprise est légalement enregistrée.
• Statuts / règlements — les règles de gouvernance et la structure de l'entreprise.
• Justificatif de domicile — preuve de l'adresse enregistrée ou opérationnelle.
• États financiers — comptes et situation financière.

Chaque document passe par son propre statut, de sorte qu'un demandeur qui soumet un scan flou ou le mauvais fichier est dirigé vers une nouvelle soumission plutôt que de faire échouer silencieusement l'ensemble de la vérification.

Pourquoi c'est important

La vérification des documents est le point où de nombreux processus KYB laissent échapper des risques. Une recherche dans le registre est difficile à falsifier ; un PDF envoyé par e-mail ne l'est pas. Les certificats modifiés, les documents de justificatif de domicile recyclés et les falsifications pures et simples sont des vecteurs d'attaque courants lors de l'intégration d'entités commerciales, et un processus qui ne fait que stocker un document sans le vérifier donne un faux sentiment de sécurité.

La lecture de documents avec l'OCR élimine également l'étape de saisie manuelle qui introduit des erreurs de transcription et ralentit l'intégration. Au lieu qu'une personne lise un certificat et tape le numéro d'enregistrement dans un formulaire, les données sont extraites automatiquement et peuvent être recoupées avec l'enregistrement du registre dans la même session.

Détails techniques

La vérification des documents est une fonctionnalité d'une session KYB créée via l'API unifiée /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/\n  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \n  -H "Content-Type: application/json" \n  -d '{\n    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",\n    "vendor_data": "vendor_corp_7720",\n    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"\n  }'

Le bloc kyb_documents rapporte la vérification de chaque document collecté :

{\n  "kyb_documents": {\n    "status": "APPROVED",\n    "documents": [\n      {\n        "type": "CERTIFICATE_OF_INCORPORATION",\n        "status": "APPROVED",\n        "ocr": { "registration_number": "B12345678", "company_name": "Acme Logistics S.L." },\n        "tamper_check": "PASSED"\n      },\n      {\n        "type": "PROOF_OF_ADDRESS",\n        "status": "RESUB_REQUESTED",\n        "reason": "Document older than accepted window"\n      }\n    ]\n  }\n}

Statut de la fonctionnalité. kyb_documents rapporte NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED, ou AWAITING_USER. L'état RESUB_REQUESTED est ce qui rend la collecte de documents réalisable à grande échelle — un document rejeté demande une nouvelle soumission propre au lieu de faire échouer l'ensemble de la session.

Webhooks. Abonnez-vous à data.updated (session_kind: business) pour recevoir les données de document extraites et à status.updated pour réagir lorsqu'un document est approuvé ou qu'une nouvelle soumission est demandée.

Prix. 0,20 $ par document. La vérification complète de l'entreprise KYB — registre, UBO, dirigeants et AML de l'entité — est de 2,00 $.

OCR et détection d'altération

Deux choses arrivent à chaque document. Premièrement, l'OCR le lit, structurant le contenu de sorte qu'un numéro d'enregistrement, un nom d'entreprise ou une adresse devienne des données que votre système peut utiliser et vérifier — et non des pixels dans un PDF. Deuxièmement, une vérification d'altération analyse le document pour détecter des signes de modification ou de falsification, de sorte qu'un certificat manipulé ou un justificatif de domicile falsifié soit détecté avant d'être accepté.

Ensemble, ils transforment la collecte de documents d'un exercice de classement en une étape de vérification. La sortie OCR peut être rapprochée de l'enregistrement kyb_registry — le numéro d'enregistrement sur le certificat correspond-il à celui du registre ? — et la vérification d'altération protège contre les documents qui passeraient autrement un simple coup d'œil humain.

Cas d'utilisation

• Les places de marché qui intègrent des vendeurs professionnels collectent les documents de constitution et d'adresse, les vérifient automatiquement et rejettent les téléchargements falsifiés avant les paiements.
• Les plateformes de fintech et bancaires qui ouvrent des comptes d'entreprise recueillent les statuts et les données financières, les données extraites par OCR étant directement intégrées à leurs dossiers.
• Les fournisseurs de prêts qui souscrivent des emprunteurs commerciaux vérifient les états financiers et les documents de constitution dans le cadre de la même session KYB.
• Les plateformes de crypto B2B qui intègrent des clients entreprises collectent et vérifient l'intégrité des documents que les régulateurs attendent.

Comment s'intégrer à Didit

1. Construire le workflow. Dans la Business Console, créez un workflow KYB avec kyb_documents activé et configurez les types de documents que vous exigez.
2. Créer la session. POST /v3/session/ avec votre workflow_id KYB et une référence vendor_data pour votre enregistrement commercial interne.
3. Gérer les webhooks. Écoutez data.updated et status.updated (session_kind: business) pour recevoir les données extraites par OCR et réagir aux approbations ou aux demandes de nouvelle soumission.
4. Rapprocher et résoudre. Recoupez la sortie OCR avec l'enregistrement du registre, et renvoyez les documents RESUB_REQUESTED au demandeur pour une nouvelle soumission propre.

Parce que les documents se trouvent dans la même session KYB que le registre, les personnes clés et l'AML de l'entité, vous vérifiez l'ensemble de l'entreprise — et non quatre vérifications déconnectées assemblées après coup.

Questions fréquemment posées

Combien coûte la vérification des documents KYB ?

0,20 $ par document. La vérification complète de l'entreprise — registre, UBO, dirigeants et AML de l'entité — est de 2,00 $.

Quels documents peut-elle collecter ?

Les documents justificatifs KYB tels que les certificats de constitution, les statuts, les justificatifs de domicile et les états financiers.

Lit-elle les documents ou se contente-t-elle de les stocker ?

Elle les lit avec l'OCR, de sorte que les données qu'ils contiennent — numéros d'enregistrement, noms d'entreprise, adresses — sont structurées et peuvent être recoupées avec l'enregistrement du registre.

Détecte-t-elle les documents falsifiés ou modifiés ?

Oui. Chaque document passe par une vérification d'altération qui l'analyse pour détecter des signes de modification ou de falsification avant d'être accepté.

Que se passe-t-il si un document est rejeté ?

Le document passe à RESUB_REQUESTED, incitant le demandeur à soumettre une version propre, plutôt que de faire échouer l'ensemble de la session.

Prêt à commencer ?

Lisez la présentation de la vérification d'entreprise dans la documentation, voyez comment elle s'intègre au reste de la plateforme sur la page produit de la vérification d'entreprise, et consultez les tarifs transparents par appel sur la page des tarifs. Lorsque vous êtes prêt, commencez gratuitement — 500 vérifications KYC gratuites chaque mois, et des documents KYB à 0,20 $ chacun.