KYB vs KYC : Comprendre la vérification d'entreprise (FR)

Le KYC (Know Your Customer) vérifie qu'un individu est bien celui qu'il prétend être. Le KYB (Know Your Business) vérifie qu'une entité juridique est légitime – et identifie les personnes réelles qui la possèdent et la contrôlent. La distinction est importante car une entreprise n'est pas une personne : elle peut avoir des couches de propriété, des structures complexes et plusieurs individus ayant un contrôle qui n'apparaissent jamais sur un formulaire client.

De nombreuses équipes de conformité traitent le KYB comme « du KYC mais pour les entreprises », effectuant des vérifications documentaires limitées sur l'entreprise elle-même et s'arrêtant là. C'est une lacune que les régulateurs sont en train de combler activement – les exigences en matière de propriété effective, le filtrage AML des entités et la vérification des dirigeants sont désormais des attentes standard dans un programme d'intégration d'entreprise.

Points clés à retenir

• Le KYC vérifie les individus : vérification de documents + biométrie en direct + filtrage AML sur une personne. Le KYB vérifie les entités juridiques : données de registre, identification des UBO (Ultimate Beneficial Owner), vérification des dirigeants et AML au niveau de l'entité.
• Une session KYB en boucle fermée génère automatiquement une session KYC pour chaque UBO identifié – vérifiant ainsi l'ensemble de la chaîne de propriété dans un seul flux de travail, sans coordination manuelle.
• Didit KYB couvre la recherche de registre, l'extraction d'UBO, les données des dirigeants, l'AML d'entité et la vérification de documents. Les tarifs commencent à 2,00 $ par entreprise.
• Les statuts d'entité commerciale — ACTIVE, SIGNALÉE, BLOQUÉE — sont mappés à votre flux de travail de la même manière que les statuts KYC, via la même API unifiée /v3/.
• KYB et KYC sont des compléments, pas des substituts : les plateformes grand public ont besoin de KYC ; les plateformes avec des clients professionnels ont besoin de KYB ; la plupart des plateformes complexes ont besoin des deux fonctionnant dans le même flux de travail.

Qu'est-ce que le KYC ?

Le KYC — Know Your Customer — est l'ensemble des vérifications utilisées pour confirmer l'identité d'un individu : qui il est, si ses documents sont authentiques, si son visage correspond à son document, et s'il apparaît sur les listes de surveillance AML (Anti-Money Laundering).

Un flux KYC typique exécute la vérification de documents, la vivacité passive, la correspondance faciale et l'analyse IP, puis renvoie une décision : Approuvé, En révision ou Refusé. Le flux principal KYC de Didit coûte 0,33 $ par vérification — document 0,15 $, vivacité passive 0,10 $, correspondance faciale 0,05 $, analyse IP 0,03 $ — avec 500 vérifications gratuites par mois et sans minimum.

Le KYC répond à une question : pouvons-nous confirmer que cette personne est celle qu'elle prétend être ?

Qu'est-ce que le KYB ?

Le KYB — Know Your Business — répond à un ensemble de questions différentes : cette entreprise est-elle une entité réelle, légalement enregistrée ? Qui la possède ? Qui la contrôle ? L'entité ou l'un de ses principaux dirigeants figure-t-il sur les listes de surveillance AML ?

Les sources d'information sont différentes de celles du KYC : registres d'entreprises, dépôts d'entreprise, registres de bénéficiaires effectifs et bases de données de dirigeants — et non passeports et selfies. Les sujets sont également différents : une entreprise peut avoir plusieurs UBO (chacun possédant 25 % ou plus), plusieurs administrateurs et une chaîne de sociétés holding intermédiaires au-dessus de l'entité en cours d'intégration.

Le résultat est également différent : un profil d'entreprise avec une structure de propriété, une liste de personnes clés et une évaluation des risques au niveau de l'entité — en plus de la vérification individuelle pour chaque UBO.

Comment fonctionne le KYB : cinq vérifications

La session KYB de Didit exécute cinq vérifications, chacune étant activée indépendamment dans votre flux de travail :

1. Recherche de registre — extrait le dossier officiel de l'entreprise du registre gouvernemental dans la juridiction de l'entité. Confirme le nom légal, le numéro d'enregistrement, l'adresse, la forme juridique et le statut (actif, dissous, en liquidation).

2. Extraction d'UBO — analyse la structure de propriété et identifie les individus détenant 25 % ou plus des actions ou des droits de vote, ou exerçant autrement la propriété effective ultime. Retourne le nom, la nationalité, le pourcentage de propriété et la relation avec l'entité.

3. Données des dirigeants — identifie les administrateurs et autres dirigeants enregistrés : nom, rôle et date de nomination.

4. AML d'entité — soumet l'entreprise elle-même à un filtrage de listes de surveillance : listes de sanctions, entités liées à des PEP, médias défavorables. Répond à la question de savoir si l'entreprise est directement soumise à des sanctions ou a une exposition défavorable connue indépendamment de ses propriétaires.

5. Vérification de documents — vérifie les documents de l'entreprise (statuts, certificat de constitution, preuve d'adresse enregistrée) à 0,20 $ par document.

Ensemble, ces cinq vérifications produisent un profil d'entreprise avec un statut ACTIF, SIGNALÉ ou BLOQUÉ.

Le différenciateur en boucle fermée

La plupart des programmes KYB identifient les UBO et gèrent ensuite leur vérification individuelle dans un processus manuel distinct : exporter une liste, envoyer des formulaires, attendre. L'écart entre l'identification d'un UBO et sa vérification est l'endroit où le risque de conformité s'accumule — et où proviennent les constatations d'audit KYB les plus courantes.

Le modèle en boucle fermée de Didit comble cette lacune : une session KYB peut automatiquement générer une session KYC pour chaque UBO identifié. La session KYB parente est en attente. Chaque UBO reçoit un lien de vérification et effectue la vérification des documents et biométrique. Lorsque toutes les sessions KYC liées sont résolues, la session KYB met à jour son statut.

La session KYC de chaque UBO est facturée aux tarifs standard de vérification d'utilisateur — les mêmes modules, les mêmes tarifs, le même moteur de décision que toute vérification KYC individuelle. Pas de flux de travail séparé, pas de console séparée, pas de coordination manuelle entre les équipes.

Une entreprise avec trois UBO génère une session KYB et trois sessions KYC liées — toutes gérées à partir du même flux de travail, toutes visibles dans la même console d'entreprise.

La différence en pratique

	KYC	KYB
Sujet	Personne individuelle	Entité juridique
Sources de données primaires	Document d'identité, biométrie	Registre des entreprises, déclarations de propriété
Résultats clés	Identité confirmée, document authentique, visage correspondant, AML validé	Entité active, UBOs identifiés et vérifiés, dirigeants confirmés, AML de l'entité validé
Déclencheur typique	Ouverture de compte client	Ouverture de compte professionnel, intégration de commerçants, octroi de prêts
Prix	À partir de 0,33 $ (flux principal complet)	À partir de 2,00 $ par entreprise

Cas d'utilisation

Paiements B2B Fintech — une plateforme de paiement intégrant des clients professionnels doit vérifier l'entité et les personnes qui la dirigent. Le KYB avec KYC UBO lié couvre les deux obligations à partir d'une seule session, avec une seule piste d'audit.

Bourses de cryptomonnaies avec clients institutionnels — les comptes institutionnels et d'entreprise exigent une diligence raisonnable accrue. La recherche de registre, l'AML d'entité et la vérification des dirigeants répondent aux trois obligations KYB standard dans un seul flux de travail.

Prêts aux PME — un prêteur doit savoir que l'entité emprunteuse est solvable et légitime, et que les garants (souvent les UBO) sont bien ceux qu'ils prétendent être. Le KYB plus les sessions KYC UBO liées gèrent les deux aspects du processus de diligence raisonnable en matière de crédit.

Intégration de marchands sur les places de marché — les places de marché avec des vendeurs professionnels sont soumises aux obligations KYB lors de l'intégration et aux obligations de surveillance continue à mesure que les conditions commerciales changent. La surveillance AML continue de Didit réévalue quotidiennement l'entité et les individus liés.

Comment Didit aide

La Vérification d'entreprise Didit couvre les cinq vérifications KYB à partir d'une seule session, avec un KYC lié en boucle fermée pour chaque UBO. Les tarifs KYB commencent à 2,00 $ par entreprise pour la recherche de registre, l'extraction d'UBO, les données des dirigeants et l'AML d'entité. La vérification de documents coûte 0,20 $ par document. Les sessions KYC liées sont facturées aux tarifs standard de vérification d'utilisateur.

Créez une session KYB de la même manière qu'une session KYC — via POST /v3/session/ avec un ID de flux de travail KYB :

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "votre-id-de-flux-de-travail-kyb",
    "vendor_data": "entreprise_4821",
    "callback": "https://votreaapp.com/webhooks/didit"
  }'

La session renvoie une session.url que le représentant de l'entreprise doit compléter. Une fois les données de l'entité soumises, la recherche de registre, l'extraction d'UBO et l'AML d'entité s'exécutent automatiquement. Les sessions KYC des UBO sont créées et liées, et la session parente est résolue lorsque toutes les vérifications sont terminées.

Les entités commerciales sont également accessibles via l'API de gestion /v3/businesses/ — listez, filtrez et mettez à jour les enregistrements d'entité à mesure que les structures de propriété évoluent.

Questions fréquemment posées

Combien coûte le KYB ?

Le KYB commence à 2,00 $ par entreprise, couvrant la recherche de registre, l'extraction d'UBO, les données des dirigeants et l'AML d'entité. La vérification de documents coûte 0,20 $ par document. Les sessions KYC liées pour chaque UBO sont facturées aux tarifs standard de vérification d'utilisateur — 0,33 $ pour le flux principal complet (document + vivacité + correspondance faciale + analyse IP).

Le KYB remplace-t-il le KYC ?

Non. Le KYB vérifie une entité juridique et sa structure de propriété ; le KYC vérifie les personnes physiques qui la dirigent. Le modèle en boucle fermée de Didit exécute les deux automatiquement à partir d'une seule session KYB — la session KYB parente génère des sessions KYC pour chaque UBO identifié.

Quel est le seuil de propriété de 25 % ?

La plupart des cadres AML définissent un UBO comme toute personne possédant ou contrôlant 25 % ou plus des actions ou des droits de vote d'une entreprise. L'extraction d'UBO de Didit identifie les individus atteignant ce seuil, ainsi que toute personne exerçant un contrôle équivalent par d'autres moyens (droits de contrôle du conseil d'administration, droits de veto, autorité équivalente).

Quelles sont les juridictions couvertes par la recherche de registre ?

Didit couvre les registres dans plus de 220 pays. La profondeur de la couverture varie selon la juridiction — certains registres exposent des données complètes sur les UBO, d'autres n'exposent que les administrateurs. Lorsque les données de registre sont incomplètes, la vérification basée sur les documents comble la lacune.

Comment fonctionne la surveillance continue pour les clients professionnels ?

Les entités commerciales inscrites à la surveillance AML continue sont réévaluées quotidiennement — AML au niveau de l'entité plus tous les UBO individuels liés. Une désignation ou une mention médiatique défavorable sur l'entité ou tout UBO déclenche une alerte immédiatement, avec une notification webhook à votre système.

Prêt à commencer ?

Lisez l'aperçu de la vérification d'entreprise dans la documentation, consultez le produit complet sur la page produit de vérification d'entreprise et vérifiez les tarifs sur la page de tarifs. Lorsque vous êtes prêt, commencez gratuitement — la même console d'entreprise gère à la fois le KYB et le KYC, et vos 500 premières vérifications d'identité sont gratuites chaque mois.