Surveillance AML Continue : 0,07 $ par Utilisateur et par An (FR)

Vous avez contrôlé un client lors de son intégration et il s'est avéré « propre ». Six mois plus tard, il est nommé à un poste politique, ajouté à une liste de sanctions ou cité dans un rapport de médias défavorables. Votre contrôle ponctuel n'a rien dit — car c'était un instantané pris le premier jour, et le monde a évolué depuis.

Cette lacune est précisément ce que la surveillance AML continue comble. Didit revérifie quotidiennement chaque client inscrit par rapport aux plus de 1 300 listes de surveillance utilisées lors de l'intégration, modifie automatiquement son statut AML lorsqu'un nouveau signal dépasse vos seuils et déclenche un webhook afin que vos systèmes réagissent en temps quasi réel. Cela coûte 0,07 $ par utilisateur par an — une fraction de centime par jour pour maintenir un portefeuille entier sous surveillance continue.

Points clés à retenir

• Revérification quotidienne par rapport à plus de 1 300 listes de sanctions, PEP, criminelles et de médias défavorables — automatiquement, sans aucune action de votre part.
• Changements de statut automatiques. Lorsqu'une nouvelle correspondance dépasse vos seuils, le statut AML du client change (par exemple, en En révision ou Refusé) sans intervention manuelle.
• Les webhooks se déclenchent à chaque changement de statut, afin que vos systèmes d'intégration, de comptabilité ou de gestion de cas réagissent immédiatement.
• L'inscription est un indicateur. Définissez save_api_request: true sur une vérification pour rendre cet utilisateur éligible à la surveillance continue.
• Désactivez par utilisateur depuis la Console chaque fois qu'un client quitte ou n'a plus besoin de surveillance.
• 0,07 $ par utilisateur par an, facturé en plus du contrôle unique de 0,20 $ — prévisible, par utilisateur, sans minimums.

Ce que fait la surveillance continue

Un contrôle AML ponctuel vous indique le statut d'un client à un instant donné. La surveillance continue transforme ce contrôle unique en un abonnement permanent à cette identité : chaque jour, Didit réexécute le filtrage par rapport à l'état actuel de toutes les plus de 1 300 listes. Si rien n'a changé, rien ne se passe et le client reste Approuvé. Si un nouvel enregistrement apparaît qui correspond au client au-dessus de vos seuils, le moteur réévalue les deux scores, met à jour le statut AML et vous en informe.

En pratique, cela signifie que votre base de clients n'est jamais obsolète de plus de 24 heures par rapport aux listes de surveillance. Un nom ajouté à l'OFAC du jour au lendemain est reflété dans votre portefeuille le lendemain, et non lors de votre prochaine révision périodique — ce que les régimes appellent de plus en plus « KYC perpétuel » et ce que les auditeurs s'attendent de plus en plus à voir.

Pourquoi c'est important

Les régulateurs sont passés de manière décisive des attentes périodiques aux attentes continues. Le cadre AML de l'UE, les directives du GAFI et la plupart des régimes nationaux exigent des entreprises qu'elles maintiennent le risque client à jour, et non qu'elles le réévaluent annuellement. Un client qui devient une PPE, ou dont le gouvernement est sanctionné, est un risque que vous êtes obligé de détecter rapidement — et « nous n'avons contrôlé qu'à l'intégration » est une constatation qui ne manquera pas d'arriver.

La réponse traditionnelle était une revérification périodique par lots : déverser l'ensemble du portefeuille contre les listes une fois par trimestre, puis se noyer dans les résultats. C'est à la fois trop lent (un client sanctionné peut effectuer des transactions pendant des semaines avant le lot suivant) et trop irrégulier (chaque trimestre, un flot d'alertes). La surveillance quotidienne continue inverse les deux problèmes : la détection est quasi-en temps réel, et les signaux arrivent comme un filet constant le jour où ils apparaissent, et non comme une avalanche trimestrielle. À 0,07 $ par utilisateur par an, c'est aussi moins cher que le temps d'ingénierie que la plupart des équipes consacrent à la construction de la revérification par lots elles-mêmes.

Détails techniques

La surveillance continue est basée sur le contrôle AML standard. L'inscription est un simple indicateur lors de l'appel de filtrage.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Définir save_api_request: true rend l'utilisateur éligible à la revérification quotidienne. À partir de ce moment, lorsqu'un nouveau signal dépasse vos seuils, Didit réévalue et émet un changement de statut. Votre webhook reçoit le nouvel état :

{
  "event": "aml.status.updated",
  "vendor_data": "user_4521",
  "previous_status": "Approved",
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 84,
  "new_matches": [
    { "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
  ]
}

Cadence quotidienne. La revérification s'exécute tous les jours par rapport à l'état actuel de toutes les plus de 1 300 listes.

Piloté par les seuils. Une nouvelle correspondance ne modifie le statut d'un client que si elle dépasse les mêmes seuils de score de correspondance et de score de risque que vous avez configurés pour l'intégration — ainsi la surveillance hérite de votre appétit pour le risque ajusté et ne réintroduit pas de faux positifs.

Webhooks. Chaque changement de statut automatique déclenche un webhook, afin que vos systèmes puissent geler un compte, ouvrir un dossier ou notifier la conformité au moment où le profil de risque d'un client change.

Contrôle. La surveillance continue nécessite save_api_request: true, et elle peut être désactivée par utilisateur depuis la Console lorsqu'un client quitte ou n'a plus besoin d'être surveillé.

Prix. 0,07 $ par utilisateur par an pour la surveillance quotidienne, en plus du contrôle unique de 0,20 $. Par utilisateur, prévisible, sans minimums.

Ce qui est revérifié

La surveillance quotidienne couvre l'ensemble complet des listes de surveillance, de sorte qu'un client qui était « propre » à l'intégration est revérifié par rapport à :

• Les ajouts de sanctions (OFAC, UE, ONU, listes nationales) — la catégorie la plus urgente.
• Les changements de statut PPE, y compris les fonctionnaires nouvellement nommés et les mises à jour des parents et des associés proches (RCA).
• Les casier judiciaires nouvellement publiés.
• Les médias défavorables qui apparaissent après l'intégration.
• Les mises à jour des avertissements réglementaires, de l'aptitude et de la probité, des intérêts spéciaux et de l'insolvabilité.

Cas d'utilisation

• Fintech. Maintenez quotidiennement l'ensemble d'une base de comptes à jour en matière de sanctions, au lieu de découvrir un client répertorié lors du prochain audit.
• Crypto / Web3. Associez la surveillance AML quotidienne de l'humain au filtrage des portefeuilles on-chain de leurs adresses pour un risque de contrepartie continu.
• Prêt. Surveillez les emprunteurs et les garants pendant toute la durée d'un prêt — une exposition pluriannuelle où le filtrage à l'intégration est manifestement insuffisant.
• Marchés. Surveillez en permanence les vendeurs à forte valeur ajoutée afin qu'un vendeur qui devient une PPE ou apparaît dans les médias défavorables soit signalé avant que des dommages réputationnels ne surviennent.
• iGaming. Démontrez un filtrage perpétuel de la base de joueurs aux régulateurs des marchés qui exigent une couverture AML continue, et non périodique.

Comment intégrer Didit

1. Inscrivez-vous au contrôle. Définissez save_api_request: true sur chaque filtrage AML que vous souhaitez surveiller.
2. Abonnez-vous au webhook pour les changements de statut AML et connectez-le à votre logique de contrôle de compte.
3. Réutilisez vos seuils. La surveillance respecte les seuils de correspondance et de risque que vous avez définis pour l'intégration — aucun ajustement séparé n'est nécessaire.
4. Gérez la population dans la Console. Désactivez la surveillance par utilisateur au fur et à mesure que les clients quittent afin de ne payer que pour le portefeuille que vous devez réellement surveiller.

Parce qu'il est sur l'API unifiée /v3/, la même surveillance couvre les individus intégrés via KYC et les bénéficiaires effectifs filtrés lors d'une session de vérification d'entreprise (KYB) — une surveillance continue des personnes et des entités.

Questions fréquemment posées

Combien coûte la surveillance continue ?

0,07 $ par utilisateur par an pour la revérification quotidienne, en plus du contrôle unique de 0,20 $. C'est par utilisateur, prévisible, et sans minimums.

À quelle fréquence les clients sont-ils revérifiés ?

Chaque jour, par rapport à l'état actuel de toutes les plus de 1 300 listes de surveillance.

Que se passe-t-il lorsqu'un client reçoit un nouveau signal ?

Si la nouvelle correspondance dépasse vos seuils de correspondance et de risque configurés, Didit met automatiquement à jour le statut AML du client et déclenche un webhook afin que vos systèmes puissent réagir.

Comment activer la surveillance ?

Définissez save_api_request: true sur le contrôle AML. Cela rend l'utilisateur éligible à la revérification quotidienne. Vous pouvez le désactiver par utilisateur depuis la Console à tout moment.

La surveillance ajoute-t-elle des faux positifs ?

Pas plus que ce que votre réglage d'intégration ne permet — la surveillance utilise les mêmes seuils de correspondance et de risque que vous avez configurés, de sorte qu'elle ne fait apparaître que les correspondances qui auraient été pertinentes lors de l'intégration.

Prêt à commencer ?

Lisez l'aperçu du filtrage AML dans la documentation, consultez la surveillance continue sur la page produit du filtrage AML et vérifiez les tarifs transparents sur la page des tarifs. Lorsque vous êtes prêt, commencez gratuitement — 500 contrôles KYC gratuits chaque mois, avec un filtrage AML à 0,20 $ par contrôle et une surveillance continue à 0,07 $ par utilisateur par an.