Écran PEP : Niveaux 1 à 4 et RCA, expliqués (FR)

Une personne politiquement exposée (PPE) est une personne à qui est confiée une fonction publique importante — et donc une personne qui présente un risque plus élevé de corruption et de blanchiment d'argent. Les régimes AML exigent des entreprises réglementées qu'elles identifient les PPE et appliquent une diligence raisonnable renforcée. Mais un chef d'État et un fonctionnaire municipal de niveau intermédiaire ne représentent pas le même risque, et un ministre en exercice et son cousin n'ont pas la même relation. Les traiter de manière identique est à la fois trop prudent et non conforme.

Le moteur de filtrage AML de Didit vérifie quatre niveaux de PPE plus les Parents et Proches Associés (RCA) par rapport à ses plus de 1 300 listes de surveillance, afin que vous puissiez voir non seulement si quelqu'un est politiquement exposé, mais comment, et appliquer une diligence raisonnable proportionnée en conséquence. Il fonctionne comme une étape de workflow ou une API autonome à 0,20 $ par vérification.

Points clés à retenir

• Quatre niveaux de PPE (PEP 1 à PEP 4) stratifient l'exposition politique, des fonctions publiques les plus élevées aux rôles de niveau inférieur et régionaux.
• RCA — Parents et Proches Associés — inclut les membres de la famille et les associés commerciaux des PPE, qui héritent d'une exposition par leur relation.
• Diligence raisonnable proportionnée. Connaître le niveau vous permet d'intensifier l'examen pour une PPE de haut niveau sans bloquer toute personne ayant un lien politique.
• Fait partie du modèle à deux scores. Le niveau PEP alimente le poids de la catégorie du Score de Risque ; la confiance d'identité est décidée séparément par le Score de Correspondance.
• Surveillance continue. Avec une surveillance continue, un client nouvellement nommé à une fonction publique est signalé le lendemain.
• 0,20 $ par vérification, en tant qu'étape de workflow ou appel POST /v3/aml/ autonome.

Ce que signifient les niveaux PEP

Le filtrage PEP n'est pas un drapeau oui/non — c'est une hiérarchie. Didit stratifie l'exposition politique en quatre niveaux, où les chiffres inférieurs indiquent des fonctions plus élevées et plus risquées :

• PEP 1 — les fonctions publiques les plus importantes : chefs d'État et de gouvernement, hommes politiques de haut rang, hauts fonctionnaires militaires et judiciaires, rôles de banque centrale et de direction.
• PEP 2 — hauts fonctionnaires un niveau en dessous du sommet — par exemple, les dirigeants régionaux, les membres seniors des organes directeurs et des rôles comparables.
• PEP 3 — fonctionnaires et fonctions de niveau intermédiaire avec une importance publique significative mais moindre.
• PEP 4 — fonctions politiques de niveau inférieur et plus périphériques.

Ensuite, il y a les RCA — Parents et Proches Associés. Le conjoint, les enfants, les parents et les associés commerciaux proches connus d'une PPE héritent d'une exposition car ils peuvent être utilisés pour déplacer ou détenir des fonds au nom d'une PPE. Le filtrage RCA est ce qui empêche un fonctionnaire corrompu de simplement acheminer de l'argent par l'intermédiaire d'un membre de sa famille qui semblerait autrement « propre ».

Pourquoi c'est important

L'exigence réglementaire est sans ambiguïté : identifier les PPE et leur appliquer une diligence raisonnable renforcée, ainsi qu'à leurs parents et proches associés dans la plupart des régimes. Mais l'exigence est aussi basée sur les risques — les règles attendent de vous que vous calibriez la profondeur de la diligence raisonnable au niveau d'exposition. Une politique générale qui traite chaque PPE, à chaque niveau, plus chaque parent, comme un client à risque maximal, soit ralentira votre intégration, soit vous poussera à ignorer complètement le drapeau. Aucune de ces approches n'est conforme.

Connaître le niveau change ce que vous faites. Une correspondance PEP 1 pourrait déclencher l'approbation de la direction générale et la documentation sur la source de richesse. Une correspondance PEP 4 ou RCA pourrait déclencher une étape de diligence raisonnable renforcée plus légère. La stratification est ce qui rend une politique PEP à la fois proportionnée et défendable — vous pouvez montrer à un régulateur exactement pourquoi chaque client a reçu le traitement qu'il a reçu.

Détails techniques

Le filtrage PEP fait partie de la vérification AML standard. Soumettez le sujet et la réponse affiche tous les profils PEP avec leur niveau et la catégorie qui a mené à la correspondance.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

Un résultat PEP revient avec son niveau et son état d'examen :

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

Comment le niveau PEP alimente le score. Le niveau PEP est une catégorie, et la catégorie représente 50 % du Score de Risque par défaut (avec le risque pays à 30 % et le casier judiciaire à 20 %). Ainsi, un PEP 1 dans un pays à haut risque produit un Score de Risque matériellement plus élevé qu'un PEP 4 dans un pays à faible risque — la stratification se répercute directement sur la décision.

La confiance d'identité est distincte. La question de savoir si l'enregistrement PEP est réellement votre client est décidée par le Score de Correspondance (nom 60 % / date de naissance 25 % / pays 15 %, seuil par défaut 93) — indépendamment du niveau d'ancienneté du PEP. Une correspondance de nom faible avec un PEP 1 est toujours classée automatiquement comme Faux positif.

RCA. Les parents et proches associés apparaissent comme leur propre catégorie, vous pouvez donc les traiter différemment des PEP directs.

Prix. 0,20 $ par vérification — le filtrage PEP et RCA est inclus dans la vérification AML standard, ce n'est pas un ajout.

Cas d'utilisation

• Fintech. Hiérarchisez votre workflow de diligence raisonnable renforcée par niveau PEP afin que les hauts fonctionnaires fassent l'objet d'un examen de la source de richesse et que l'exposition périphérique bénéficie d'une approche plus légère.
• Crypto / Web3. Filtrez l'exposition PEP et RCA sur les comptes de grande valeur où les fonds politiques sont une typologie connue.
• Prêts. Identifiez les emprunteurs et garants PEP et documentez la diligence raisonnable proportionnée appliquée à chaque niveau.
• Places de marché. Filtrez les vendeurs de grande valeur pour le statut PEP sans bloquer la longue traîne de clients qui se trouvent à partager un nom avec un fonctionnaire.
• iGaming. Appliquez les règles PEP spécifiques à la juridiction — y compris RCA — à l'intégration des joueurs et montrez aux régulateurs la politique niveau par niveau que vous avez appliquée.

Comment s'intégrer à Didit

1. Ajoutez le filtrage AML comme étape de workflow ou appelez directement POST /v3/aml/.
2. Lisez le niveau. Aiguillez votre logique de diligence raisonnable sur la catégorie PEP (PEP 1-4, RCA) renvoyée dans chaque correspondance.
3. Ajustez le poids de la catégorie dans la Console si votre appétit pour le risque exige plus ou moins d'accent sur l'exposition politique.
4. Activez la surveillance continue afin qu'un client qui devient une PPE après l'intégration soit signalé le lendemain.

Foire aux questions

Quels sont les quatre niveaux PEP ?

Le PEP 1 couvre les fonctions publiques les plus importantes (chefs d'État, hauts fonctionnaires politiques, hauts fonctionnaires), descendant par le PEP 2 et le PEP 3 jusqu'au PEP 4 pour les rôles politiques de niveau inférieur et périphériques. Les chiffres inférieurs indiquent une exposition plus élevée.

Qu'est-ce que la RCA ?

Parents et Proches Associés — les membres de la famille et les associés commerciaux proches d'une PPE, qui héritent d'une exposition par leur relation et sont filtrés comme leur propre catégorie.

Dois-je traiter chaque PEP comme un risque maximal ?

Non — et vous ne devriez pas. Les règles AML sont basées sur les risques. Le niveau vous permet d'appliquer une diligence raisonnable renforcée proportionnée : plus lourde pour un PEP 1, plus légère pour un PEP 4 ou une RCA.

Comment le niveau PEP affecte-t-il le score ?

Le niveau PEP est une catégorie, et la catégorie représente 50 % du Score de Risque par défaut. La question de savoir si la correspondance est réellement votre client est décidée séparément par le Score de Correspondance.

Vais-je détecter un client qui devient une PPE plus tard ?

Oui, si vous activez la surveillance continue — un nouveau filtrage quotidien signale les PPE nouvellement nommées et les mises à jour de leurs parents et proches associés.

Prêt à commencer ?

Lisez l'aperçu du filtrage AML dans la documentation, consultez le filtrage PEP sur la page produit du filtrage AML et vérifiez les prix transparents par vérification sur la page des prix. Lorsque vous êtes prêt, commencez gratuitement — 500 vérifications KYC gratuites chaque mois, avec le filtrage AML à 0,20 $ par vérification.