Authentification basée sur les risques : une vérification d'identité plus intelligente

La vérification d'identité (VID) est un élément essentiel des entreprises modernes, protégeant contre la fraude et assurant la conformité. Cependant, une approche uniforme de la VID – exigeant les mêmes contrôles stricts pour chaque utilisateur – est à la fois coûteuse et préjudiciable à l'expérience utilisateur. La solution ? L'authentification basée sur les risques (ABR). Cette stratégie, alimentée par la segmentation des utilisateurs et une notation des risques précise, permet aux entreprises d'ajuster dynamiquement le niveau de VID en fonction du risque perçu associé à chaque utilisateur et à chaque transaction. Cet article explore comment mettre en œuvre une stratégie d'ABR sophistiquée pour un processus de VID plus efficace.

Point clé 1 : La VID traditionnelle est inefficace et coûteuse. L'authentification basée sur les risques concentre les efforts de vérification là où ils sont le plus nécessaires, réduisant les frictions pour les utilisateurs à faible risque et augmentant la sécurité pour les utilisateurs à haut risque.

Point clé 2 : Une segmentation des utilisateurs efficace est le fondement de l'ABR. Regrouper les utilisateurs en fonction de leur comportement, de leurs données démographiques et de leur historique de transactions permet de mettre en place des protocoles de sécurité adaptés.

Point clé 3 : La notation des risques fournit une évaluation dynamique du risque, permettant des ajustements en temps réel du processus de VID. Cela garantit une sécurité optimale sans sacrifier l'expérience utilisateur.

Point clé 4 : La mise en œuvre d'une sécurité multicouche, intégrant plusieurs méthodes de vérification, renforce les défenses contre les tentatives de fraude de plus en plus sophistiquées.

Le problème de la VID standardisée

Pendant des années, les entreprises se sont appuyées sur un processus de VID standardisé. Chaque utilisateur, quel que soit son profil de risque, a été confronté aux mêmes obstacles : soumission de documents d'identité, réalisation de vérifications de présence et soumission à un examen potentiellement intrusif. Cette approche présente plusieurs inconvénients :

• Coûts élevés : Chaque étape de la VID engendre un coût. Appliquer ces coûts universellement est un gaspillage pour les utilisateurs à faible risque.
• Friction et abandon : Les processus de VID complexes frustrent les utilisateurs légitimes, entraînant un abandon du panier et une réduction des taux de conversion. Des études montrent une baisse de 15 à 20 % des conversions pour chaque étape de vérification supplémentaire.
• Mauvaise expérience utilisateur : Traiter tous les utilisateurs de la même manière ignore le fait que certains présentent un risque minimal.
• Inefficace contre la fraude sophistiquée : Les fraudeurs sont habiles à contourner les contrôles de VID standard.

Segmentation des utilisateurs : connaître vos clients

La première étape vers l'ABR consiste à diviser votre base d'utilisateurs en segments significatifs. La segmentation doit être basée sur des facteurs corrélés au risque. Voici quelques critères de segmentation clés :

• Localisation géographique : Les utilisateurs de juridictions à haut risque peuvent nécessiter une vérification plus stricte.
• Valeur de la transaction : Les transactions de grande valeur justifient une surveillance accrue.
• Comportement de l'utilisateur : Les nouveaux utilisateurs, les utilisateurs accédant depuis différents appareils ou ceux présentant une activité suspecte doivent être signalés.
• Historique du compte : Les clients de longue date et de confiance doivent subir moins de friction que les nouveaux inscrits.
• Secteur d'activité/Cas d'utilisation : Les secteurs à haut risque (par exemple, les jeux d'argent en ligne, les cryptomonnaies) nécessitent une VID plus stricte.

Par exemple, un utilisateur effectuant un achat de 10 $ à partir d'un appareil familier dans un pays à faible risque peut uniquement nécessiter une vérification par e-mail. À l'inverse, un nouvel utilisateur tentant une transaction de 10 000 $ depuis un VPN dans une région à haut risque nécessiterait une vérification d'identité complète avec détection de présence et potentiellement un contrôle de lutte contre le blanchiment d'argent.

Notation des risques : quantifier la menace

Une fois les utilisateurs segmentés, un système de notation des risques attribue une valeur numérique représentant la probabilité d'une activité frauduleuse. Ce score est calculé sur la base d'une combinaison de facteurs, notamment ceux utilisés pour la segmentation, ainsi que de données en temps réel telles que l'adresse IP, l'empreinte de l'appareil et la biométrie comportementale.

Un moteur de notation des risques robuste doit :

• Être dynamique : Le score doit être mis à jour en temps réel au fur et à mesure que de nouvelles informations deviennent disponibles.
• Être personnalisable : Les entreprises doivent être en mesure d'ajuster la pondération des différents facteurs en fonction de leur tolérance au risque spécifique.
• Intégrer plusieurs sources de données : Combiner les données internes avec les flux de renseignements sur la fraude externes.

Mise en œuvre d'une sécurité multicouche avec l'ABR

La sécurité multicouche est essentielle pour atténuer les menaces de fraude en constante évolution. L'ABR agit comme la couche d'orchestration, déterminant quelles mesures de sécurité appliquer en fonction du score de risque de l'utilisateur. Voici une approche potentielle à plusieurs niveaux :

• Faible risque (Score 0-30) : Vérification par e-mail ou SMS.
• Risque moyen (Score 31-60) : Vérification des documents d'identité avec extraction de données de base.
• Risque élevé (Score 61-80) : Vérification des documents d'identité, détection de présence et correspondance faciale.
• Risque très élevé (Score 81-100) : Examen manuel par un analyste de la fraude, éventuellement combiné à des points de données supplémentaires.

Cette approche garantit que les utilisateurs à haut risque font l'objet d'un examen minutieux tandis que les utilisateurs à faible risque bénéficient d'un processus d'intégration transparent. Le résultat est une sécurité accrue, des coûts réduits et une satisfaction client améliorée.

Comment Didit aide

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• Constructeur de flux de travail : Concevez et automatisez visuellement les parcours de vérification en fonction des scores de risque et des segments d'utilisateurs.
• Notation des risques en temps réel : Intégrez-vous au moteur de risque de Didit ou connectez le vôtre.
• Données complètes : Accédez à des informations détaillées sur les risques et à des analyses pour optimiser votre stratégie d'ABR.
• Scalabilité : Adaptez-vous facilement aux schémas de fraude changeants et aux besoins de l'entreprise.

En tirant parti de la plateforme de Didit, les entreprises peuvent réduire considérablement les pertes dues à la fraude, améliorer les taux de conversion et améliorer l'expérience utilisateur globale.

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