Loi britannique sur la criminalité économique : KYC pour l'identité numérique

Le paysage réglementaire britannique en matière de criminalité financière est en pleine transformation avec la mise en œuvre de la loi sur la criminalité économique et la transparence des entreprises de 2023 (LCTE). Cette législation phare impose de nouvelles obligations aux entreprises, en particulier aux fournisseurs d'identité numérique, afin de renforcer la conformité KYC et de consolider les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Comprendre les implications de la loi britannique sur la criminalité économique est essentiel pour maintenir la légalité opérationnelle et favoriser la confiance dans l'écosystème numérique.

Point essentiel 1 La LCTE 2023 élargit considérablement le champ d'application de la réglementation AML, soumettant davantage d'entreprises, y compris les fournisseurs d'identité numérique, à son champ d'application.

Point essentiel 2 Des exigences de diligence raisonnable renforcée sont désormais obligatoires, en se concentrant sur la vérification des bénéficiaires effectifs (UBO) des entités juridiques.

Point essentiel 3 Le non-respect de la LCTE peut entraîner des amendes substantielles, des poursuites pénales et des dommages à la réputation.

Point essentiel 4 Les fournisseurs d'identité numérique doivent investir dans des systèmes KYC/AML robustes et une formation pour répondre aux nouvelles normes.

Qu'est-ce que la loi britannique sur la criminalité économique et la transparence des entreprises de 2023 ?

La LCTE 2023 vise à lutter contre le blanchiment d'argent, la fraude et la corruption en accroissant la transparence et la responsabilité. Elle s'appuie sur la réglementation AML existante, renforce les pouvoirs des forces de l'ordre et introduit des sanctions plus sévères en cas de non-conformité. Un élément central de la loi est l'accent mis sur l'identification et la vérification des personnes réelles derrière les entreprises – les bénéficiaires effectifs (UBO). La loi a reçu l'Assent royal en octobre 2023, avec une mise en œuvre progressive en 2024 et 2025.

Comment la LCTE impacte-t-elle les fournisseurs d'identité numérique ?

Les fournisseurs d'identité numérique jouent un rôle essentiel dans la vérification de l'identité des individus et des entreprises accédant aux services en ligne. La LCTE augmente considérablement la barre pour ces fournisseurs, les obligeant à mettre en œuvre des procédures de conformité KYC plus strictes. Plus précisément, la loi impacte les fournisseurs d'identité numérique de la manière suivante :

• Élargissement du champ d'application de la réglementation AML : Auparavant, seules certaines institutions financières étaient soumises à la réglementation AML intégrale. La LCTE élargit le champ d'application à un plus large éventail d'entreprises, y compris celles fournissant des services d'identité numérique.
• Diligence raisonnable renforcée (EDD) : La loi exige que les fournisseurs d'identité numérique mènent des vérifications de diligence raisonnable plus approfondies, en particulier lors de l'intégration de clients d'entreprise. Cela comprend la vérification de l'identité des UBO et l'évaluation du risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.
• Augmentation des obligations de déclaration : Les fournisseurs doivent signaler les activités suspectes à la National Crime Agency (NCA) et se conformer aux demandes d'information des forces de l'ordre.
• Exigence de systèmes KYC robustes : La loi nécessite la mise en œuvre de systèmes et de contrôles robustes pour assurer un suivi et une vérification continus de l'identité des clients.

Principales exigences KYC et AML en vertu de la LCTE

Pour assurer la conformité KYC en vertu de la LCTE, les fournisseurs d'identité numérique doivent se concentrer sur les domaines clés suivants :

1. Due Diligence Client (CDD)

Cela implique de vérifier l'identité des clients à l'aide de sources fiables et indépendantes. Pour les particuliers, cela comprend la collecte et la vérification d'informations telles que le nom, la date de naissance, l'adresse et la pièce d'identité délivrée par le gouvernement. Pour les clients d'entreprise, cela nécessite l'identification et la vérification des UBO.

2. Diligence raisonnable renforcée (EDD)

L'EDD est requise pour les clients à haut risque, tels que les personnes politiquement exposées (PPE) et celles opérant dans des secteurs à haut risque. Cela implique une enquête plus approfondie sur les antécédents et les activités financières du client.

3. Suivi continu

Le KYC n'est pas un processus ponctuel. Les fournisseurs doivent surveiller en permanence l'activité des clients pour détecter les transactions suspectes ou les changements de profil de risque. Cela comprend la vérification par rapport aux listes de sanctions et aux informations défavorables dans les médias.

4. Conservation des registres

Le maintien de registres exacts et complets de tous les contrôles KYC/AML est essentiel pour démontrer la conformité. Les registres doivent être conservés pendant une période spécifiée (généralement cinq ans).

Comment Didit aide à la conformité avec la loi britannique sur la criminalité économique

La plateforme d'identité tout-en-un de Didit est conçue pour aider les entreprises à naviguer dans les complexités de la LCTE et à maintenir une conformité KYC robuste. Voici comment :

• Vérification complète de l'identité : Vérifiez les pièces d'identité délivrées par le gouvernement de plus de 220 pays avec une détection automatisée de la fraude.
• Vérification UBO : Identifiez et vérifiez les bénéficiaires effectifs des entités juridiques.
• Screening AML : Vérifiez les clients par rapport aux listes de sanctions mondiales, aux bases de données PEP et aux listes de surveillance.
• Détection de la vie : Empêchez les attaques par usurpation d'identité grâce à la technologie de détection de la vie certifiée iBeta Level 1.
• Orchestration des flux de travail : Créez des flux de travail KYC personnalisés pour répondre aux exigences réglementaires spécifiques.
• Suivi continu : Restez conforme grâce à une surveillance AML continue et à des alertes.
• Pistes d'audit et rapports : Maintenez des pistes d'audit détaillées et générez des rapports pour les audits de conformité.

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Ne laissez pas la loi britannique sur la criminalité économique vous prendre au dépourvu. Didit peut vous aider à rationaliser vos efforts de conformité KYC et à protéger votre entreprise contre la criminalité financière.

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FAQ

Quelle est la date limite pour se conformer à la loi britannique sur la criminalité économique de 2023 ?

La LCTE est mise en œuvre par phases. Les exigences du Register of Overseas Entities (ROE) sont entrées en vigueur en 2023, et d'autres dispositions seront mises en œuvre tout au long de 2024 et 2025. Il est essentiel de se tenir au courant des dernières directives du gouvernement et des organismes de réglementation.

Quelles sont les sanctions en cas de non-conformité à la LCTE ?

La non-conformité peut entraîner des sanctions financières importantes, des poursuites pénales et des dommages à la réputation. Les amendes peuvent atteindre des millions de livres sterling et des personnes peuvent être condamnées à une peine d'emprisonnement.

Comment les fournisseurs d'identité numérique peuvent-ils démontrer leur conformité à la LCTE ?

En mettant en œuvre des systèmes KYC/AML robustes, en effectuant des vérifications de diligence raisonnable approfondies, en conservant des registres précis et en signalant les activités suspectes à la NCA. Documenter toutes les procédures et démontrer une approche basée sur les risques est également essentiel.