Vérification d'identité en Bulgarie
Résumé exécutif. La Bulgarie est le seul État membre de l'UE encore sur la liste grise du FATF (ajouté le 27 octobre 2023, suite au Rapport d'évaluation mutuelle 2022 de MONEYVAL). Ce seul fait recadre toute la conversation KYC pour tout opérateur réglementé dans le pays : chaque banque correspondante, chaque contrepartie UE, et chaque superviseur applique une diligence raisonnable renforcée aux entités licenciées bulgares par déf
Documents pris en charge
(Pièces d'identité gouvernementales de plus de 220 pays)
Temps de vérification moyen
Pays couverts
(Pièces d'identité émises par le gouvernement validées)
Aperçu du marché
La Bulgarie a une population d'environ 6,5 millions d'habitants et, depuis le 1er janvier 2025, est membre à part entière de Schengen (frontières aériennes et maritimes depuis le 31 mars 2024, terrestres depuis le 1er janvier 2025). Le pays a l'impôt sur les sociétés forfaitaire le plus bas de l'UE (10%), ce qui rend Sofia et Plovdiv disproportionnellement attractives pour les entreprises réglementées intensives en logiciels par rapport à la taille de l'économie domestique. Trois secteurs pertinents pour le KYC dominent :
Documents pris en charge
Les modèles Didit couvrent les pièces d'identité nationales, passeports, permis de résidence et documents régionaux — plus 14 000+ documents mondialement pour les flux transfrontaliers.
Régulateurs
superviseur AML
Ministère du Développement régional
réglementé
Registre civil central. EGN (Единен граждански номер / Numéro civil unifié) attribué à tous les citoyens. Accès électronique pour les entités étatiques autorisées.
Ministère de l'Intérieur
restreint
Carte d'identité nationale obligatoire. Carte d'identité électronique avec puce en cours de déploiement. Les cartes actuelles manquent de fonctionnalité électronique.
Agence du registre
ouvert
Registre des entreprises. Recherche en ligne gratuite disponible.
Bases de données gouvernementales et réglementées
Cadre de conformité
Cadre AML
Supervisé par AML Act
- Закон за мерките срещу изпирането на пари (ZMIP / MAMLA) — Loi sur les mesures contre le blanchiment d'argent. L'épine dorsale du KYC bulgare. Définit les entités obligées, la diligence raisonnable client (комплексна проверка на клиента), la diligence raisonnable renforcée, la conservation des dossiers, les obligations PEP et UBO. - Правилник за прилагане на ЗМИП (PPZMIP) — règlement d'application, établit les détails opérationnels des procédures CDD, la méthodologie d'évaluation des risques, et les exigences de formation. - Закон за мерките срещу финансирането на т
Protection des données
Supervisé par DPA nationale
Le GDPR s'applique intégralement. Le Закон за защита на личните данни ajoute des dispositions spécifiques à la Bulgarie, notamment :
Cas d'usage
Néobanques, EMI, institutions de paiement, prêteurs, courtages.
Un établissement de paiement bulgare ou un établissement de monnaie électronique intégrant un client de détail sous l'Art. 10 ZMIP et suivants exécute généralement :
Plateformes d'échange, dépositaires, portefeuilles, passerelles d'entrée/sortie.
Jusqu'à la Loi BG MiCA, les VASPs enregistrés auprès de la NRA suivaient un régime AML allégé basé sur ZMIP plus le registre NRA. Le flux post-juillet-2025 pour un CASP transitionnant vers l'autorisation FSC :
Paris sportifs, casinos en ligne, plateformes à restriction d'âge.
La NRA délivre des licences de jeu en ligne sous la Loi sur les Jeux. Exigences KYC pour les opérateurs :
Plateformes de travail à la demande, livraison, économie des créateurs, e-commerce.
Les places de marché font face à une pile d'obligations hybrides : ZMIP (si fournissant des services de paiement ou d'entiercement en interne), DAC7 (déclaration des vendeurs à la NRA), identification des commerçants DSA (pour les plateformes B2C), et P2B. Un flux vendeur/conducteur typique :
Détection de vie biométrique
ZMIP ne prescrit pas de norme spécifique de détection d'attaque de présentation. Cependant, CPDP traite les modèles biométriques comme des données de catégorie spéciale Art. 9 GDPR et, dans ses directives sur la reconnaissance faciale (incluant une position notable sur la biométrie dans les établissements d'enseignement), exige une proportionnalité stricte, la minimisation du stockage, et une base juridique claire. Les entités obligées traitant des modèles biométriques pour l'intégration à distance s'appuient généralement sur l'Art. 6(1)(c) (obligation légale sous ZMIP) combiné avec l'Art
CERTIFICATIONS
Notre plateforme répond aux normes internationales les plus élevées en matière de sécurité de l'information, de confidentialité des données et de précision biométrique.
Conformité complète à la protection des données de l'UE
Gestion de la sécurité de l'information
PAD (détection de vivacité + correspondance faciale)
ADOPTÉ MONDIALEMENT
Rejoins des milliers d'entreprises qui font confiance à Didit pour leurs besoins de vérification
La technologie NFC + biométrie active de Didit bloque les scénarios de fraude les plus avancés, offrant un niveau de sécurité équivalent ou supérieur à la vérification en personne.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC et Trésor public espagnol — Rapport de conclusions
Didit est un partenaire d'une valeur exceptionnelle, offrant une solution stable et hautement adaptable.
Vuk Adžić
Responsable du département e-Business chez Crnogorski Telekom
Didit nous a offert une technologie robuste avec une implémentation simple et une adaptabilité à différents marchés.
Fernando Pinto
PDG et cofondateur chez TucanPay
Grâce à Didit, nous avons pu réduire les processus manuels et améliorer la précision de l'extraction des données.
Diana Garcia
Cadre Confiance et Sécurité chez Shiply
L'intégration de Didit a considérablement réduit les temps et les coûts de vérification, libérant des ressources pour d'autres projets.
Guillem Medina
Directeur des opérations chez GBTC Finance
Didit a éliminé les coûts KYC, permettant une mise à l'échelle plus rapide avec des normes de vérification élevées et moins de fraude.
Paul Martin
VP Marketing & Croissance chez Bondex
La vérification sécurisée et conviviale de Didit renforce la confiance des clients et optimise notre processus.
Cristofer Montenegro
Assistant exécutif du PDG chez Adelantos
Didit assure une intégration numérique précise et sécurisée sans ralentir les négociations ni le temps du client.
Ernesto Betancourth
Gérant de risques chez CrediDemo
FAQ
Oui. La Bulgarie permet l'intégration KYC à distance sous son cadre AML national, incluant la vérification de documents, la détection de vivacité biométrique et l'identification vidéo lorsque requis par la réglementation.
Didit vérifie toutes les principales cartes d'identité nationales, passeports et permis de résidence émis en Bulgarie, plus 14 000+ types de documents mondialement pour les flux transfrontaliers.
Didit facture 0,30 $ par vérification avec 500 vérifications gratuites par mois. Pas de contrats, pas de minimums. Les concurrents facturent généralement 1,00 $–2,50 $+ par vérification.
Oui. Didit filtre contre 1 000+ listes de surveillance mondiales incluant les bases de données PEP, listes de sanctions (EU, UN, OFAC, OFSI), et médias défavorables — couvrant toutes les obligations AML en Bulgarie.
La plupart des secteurs réglementés en Bulgarie exigent ou recommandent fortement la détection de vivacité biométrique pour l'intégration à distance. Didit fournit une détection de vivacité certifiée ISO 30107-3 PAD Niveau 2.
Oui. Didit prend en charge la vérification de documents, la détection de vivacité, le filtrage AML et la surveillance continue alignés avec le cadre réglementaire crypto de la Bulgarie, incluant la conformité EU Travel Rule le cas échéant.
Oui. Didit fournit une vérification d'âge basée sur les documents et une confirmation d'identité adaptées aux exigences réglementaires iGaming de la Bulgarie.
500 vérifications gratuites par mois. Pas de contrats, pas de minimums. 0,30 $ par vérification après le niveau gratuit.
