Vérification d'identité en Canada
Résumé exécutif. Le Canada réglemente la vérification d'identité à travers une structure fédérale AML — la PCMLTFA, supervisée par FINTRAC — superposée à un patchwork provincial couvrant les valeurs mobilières, la confidentialité et les jeux. Il n'y a pas de numéro d'identité fédéral utilisable pour la vérification du secteur privé et pas de système eID national. FINTRAC approuve explicitement trois méthodes pour l'intégration à distance : une méthode documentaire, une
Documents pris en charge
(Pièces d'identité gouvernementales de plus de 220 pays)
Temps de vérification moyen
Pays couverts
(Pièces d'identité émises par le gouvernement validées)
Aperçu du marché
Population ~40M, massivement urbaine. Toronto, Montréal et Vancouver sont les trois clusters fintech. La pénétration bancaire dépasse 99%, dominée par les "Big Five" (RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC) plus National Bank et Desjardins au Québec. Les néobanques (Wealthsimple, KOHO, EQ Bank, Neo Financial, Brim) fonctionnent sur un modèle de banque sponsor — la législation fédérale bancaire axée sur le consommateur a été introduite en 2024 et est encore en phase de déploiement. Les fintechs de paiement incluent Nuvei et Lightspeed ; les transferts de fonds sont dominés par les MSB et FMSB incluant Wise. Les plateformes crypto réglementées incluent Coinbase Canada, Kraken, Bitbuy, Netcoins, WonderFi, Crypto.com et Shakepay. L'Ontario a ouvert le premier marché iGaming compétitif réglementé du Canada le 4 avril 2022 sous AGCO et iGaming Ontario (iGO). Toutes les autres provinces canalisent en ligne
Documents pris en charge
Les modèles Didit couvrent les pièces d'identité nationales, passeports, permis de résidence et documents régionaux — plus 14 000+ documents mondialement pour les flux transfrontaliers.
Régulateurs
d institutions financières et émet des attentes AML à travers la Directive B-8
d par le Bureau du commissaire à la protection de la vie privée du Canada (OPC)
Service Canada
restreint
Vérification du numéro d'assurance sociale. Traitement par lots uniquement ; non disponible pour les requêtes commerciales en temps réel.
DMV provinciaux (varie par province)
réglementé
Vérification du permis de conduire gérée au niveau provincial. Les méthodes d'accès et la disponibilité varient par province. Pas de système national unifié.
Agence du revenu du Canada
restreint
Services de vérification fiscale. Accès basé sur portail ; disponibilité commerciale limitée.
Bases de données gouvernementales et réglementées
Cadre de conformité
Cadre AML
Supervisé par OSFI
AML / CTF. La Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes (PCMLTFA) et ses règlements (PCMLTFR) sont la source fédérale de droit. Des amendements majeurs le 1er juin 2021 ont introduit le régime de monnaie virtuelle, la règle de voyage et modernisé les méthodes de vérification d'identité ; d'autres amendements en 2022-2024 ont étendu la couverture aux courtiers hypothécaires, entreprises de transport blindé et d'affacturage, et renforcé les attentes PEP et de propriété bénéficiaire.
Protection des données
Supervisé par APD nationale
Rétention. PCMLTFR établit une période de rétention de 5 ans : 5 ans à partir de la fermeture de compte pour les dossiers basés sur compte, 5 ans à partir de la création pour les dossiers de transaction et de vérification. PIPEDA impose la minimisation des données — les renseignements personnels ne doivent pas être conservés au-delà de la période nécessaire à l'objectif identifié
Sanctions pour non-conformité
- RBC — 7,48M CAD (décembre 2023). Plus grande pénalité FINTRAC à l'époque. Résultant d'un examen de 2022 révélant des échecs à soumettre 16 STR sur 130 dossiers clients examinés.
Cas d'usage
Néobanques, EMI, institutions de paiement, prêteurs, courtages.
Les sections 105-112 PCMLTFR et la Directive 2023 Méthodes pour vérifier l'identité des personnes et entités établissent trois méthodes autorisées pour les individus. Chacune doit être documentée dans le programme de conformité de l'entité déclarante avec un test clair pour "authentique, valide et actuel".
Plateformes d'échange, dépositaires, portefeuilles, passerelles d'entrée/sortie.
La crypto suit une voie double uniquement canadienne.
Paris sportifs, casinos en ligne, plateformes à restriction d'âge.
Ontario (marché compétitif). Les opérateurs s'enregistrent auprès d'AGCO et signent un Accord d'exploitation iGO. Les Normes du registraire pour les jeux Internet (amendées février 2024) exigent :
Plateformes de travail à la demande, livraison, économie des créateurs, e-commerce.
Les places de marché ne sont pas des entités déclarantes PCMLTFA sauf si elles effectuent des activités MSB ou crypto. Elles sont soumises à :
Détection de vie biométrique
Il n'y a pas de système de certification biométrique national au Canada — pas d'équivalent du UK DIATF ou de l'allemand AnZuV. Mais plusieurs exigences qui se chevauchent forcent effectivement la vivacité dans tout contexte d'intégration à distance. FINTRAC. La méthode documentaire exige que la pièce d'identité avec photo soit "authentique, valide et actuelle" et que l'entité déclarante soit satisfaite qu'elle traite avec la personne représentée. FINTRAC a expressément dit qu'un selfie avec correspondance de vivacité comparé à la photographie du document satisfait ceci pour l'intégration à distance. En pr
CERTIFICATIONS
Notre plateforme répond aux normes internationales les plus élevées en matière de sécurité de l'information, de confidentialité des données et de précision biométrique.
Conformité complète à la protection des données de l'UE
Gestion de la sécurité de l'information
PAD (détection de vivacité + correspondance faciale)
ADOPTÉ MONDIALEMENT
Rejoins des milliers d'entreprises qui font confiance à Didit pour leurs besoins de vérification
La technologie NFC + biométrie active de Didit bloque les scénarios de fraude les plus avancés, offrant un niveau de sécurité équivalent ou supérieur à la vérification en personne.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC et Trésor public espagnol — Rapport de conclusions
Didit est un partenaire d'une valeur exceptionnelle, offrant une solution stable et hautement adaptable.
Vuk Adžić
Responsable du département e-Business chez Crnogorski Telekom
Didit nous a offert une technologie robuste avec une implémentation simple et une adaptabilité à différents marchés.
Fernando Pinto
PDG et cofondateur chez TucanPay
Grâce à Didit, nous avons pu réduire les processus manuels et améliorer la précision de l'extraction des données.
Diana Garcia
Cadre Confiance et Sécurité chez Shiply
L'intégration de Didit a considérablement réduit les temps et les coûts de vérification, libérant des ressources pour d'autres projets.
Guillem Medina
Directeur des opérations chez GBTC Finance
Didit a éliminé les coûts KYC, permettant une mise à l'échelle plus rapide avec des normes de vérification élevées et moins de fraude.
Paul Martin
VP Marketing & Croissance chez Bondex
La vérification sécurisée et conviviale de Didit renforce la confiance des clients et optimise notre processus.
Cristofer Montenegro
Assistant exécutif du PDG chez Adelantos
Didit assure une intégration numérique précise et sécurisée sans ralentir les négociations ni le temps du client.
Ernesto Betancourth
Gérant de risques chez CrediDemo
FAQ
Oui. Le Canada permet l'intégration KYC à distance sous son cadre AML national, incluant la vérification de documents, la vivacité biométrique et l'identification vidéo lorsque requis par la réglementation.
Didit vérifie toutes les principales pièces d'identité nationales, passeports et titres de séjour émis au Canada, plus 14 000+ types de documents dans le monde pour les flux transfrontaliers.
Didit facture 0,30 $ par vérification avec 500 vérifications gratuites par mois. Pas de contrats, pas de minimums. Les concurrents facturent généralement 1,00 $–2,50 $+ par vérification.
Oui. Didit filtre contre 1 000+ listes de surveillance mondiales incluant les bases de données PEP, listes de sanctions (EU, UN, OFAC, OFSI), et médias défavorables — couvrant toutes les obligations AML au Canada.
La plupart des secteurs réglementés au Canada exigent ou recommandent fortement la détection de vivacité biométrique pour l'intégration à distance. Didit fournit une vivacité certifiée ISO 30107-3 PAD Level 2.
Oui. Didit prend en charge la vérification de documents, la liveness, le screening AML et la surveillance continue alignés avec le cadre réglementaire crypto du Canada, y compris la conformité EU Travel Rule le cas échéant.
Oui. Didit fournit une vérification d'âge basée sur les documents et une confirmation d'identité adaptées aux exigences réglementaires iGaming du Canada.
500 vérifications gratuites par mois. Pas de contrats, pas de minimums. 0,30 $ par vérification après le niveau gratuit.
