Vérification d'identité en Espagne
L'Espagne est un marché européen de niveau 1 d'environ 48 millions de personnes avec une pile réglementaire mature dirigée par SEPBLAC (AML), Banco de España et CNMV (supervision financière), DGOJ (jeux d'argent), et AEPD (protection des données). Le fait le plus important pour tout opérateur fintech ou crypto entrant en Espagne : l'intégration à distance est légale et courante — mais seulement par une procédure d'identification vidéo autorisée par SEPBLAC
Documents pris en charge
(Pièces d'identité gouvernementales de plus de 220 pays)
Temps de vérification moyen
Pays couverts
(Pièces d'identité émises par le gouvernement validées)
Aperçu du marché
L'Espagne est la quatrième plus grande économie de l'UE et l'un des marchés les plus intensifs en fintech du sud de l'Europe. La population avoisine 48 millions, avec un accès quasi universel aux comptes bancaires (World Bank Findex place l'Espagne au-dessus de 98% de bancarisation) et une pénétration des smartphones supérieure à 90%. Plus de la moitié des clients de banque de détail espagnols interagissent maintenant principalement par des canaux numériques, et le segment néobanque est l'un des plus en croissance en Europe — Statista projette que le marché néobancaire espagnol dépassera 160 milliards de dollars US en valeur de transaction d'ici 2028, avec un TCAC parmi les plus élevés du continent. L'industrie fintech non bancaire suivie par l'Observatorio de la Industria Fintech No Bancaria en España de Banco de España compte des centaines d'institutions de paiement sous licence, institutions de monnaie électronique (EMI), prêteurs
Documents pris en charge
Les modèles Didit couvrent les pièces d'identité nationales, passeports, permis de résidence et documents régionaux — plus 14 000+ documents mondialement pour les flux transfrontaliers.
Dirección General de la Policía
Carte polycarbonate avec puce de contact (DNI 3.0 a ajouté NFC en 2015 ; DNI 4.0, format UE sous Règl. 2019/1157, déployé depuis juin 2021)
La pièce d'identité de référence. La puce contient des certificats d'authentification + signature. Principaux schémas de fraude : substitution de photo sur l'ancien DNI 3.0, composites imprimés, et photos deepfake utilisées dans les flux à distance. MRZ +
Dirección General de la Policía
Identifiant de portefeuille numérique sur smartphone (en service depuis le 2 avril 2025)
Identifiant mobile-first accepté pour de nombreux cas d'usage administratifs, de vérification d'âge et certains services financiers. Pas encore un substitut universel au DNI physique dans le KYC à distance.
Ministerio del Interior
Certificat NIE papier A4 + carte polycarbonate TIE pour les résidents
TIE est sans puce sur les anciennes versions ; nouveau TIE suit le Règl. UE 2019/1157 avec MRZ conforme ICAO. Fraude courante : dates d'expiration falsifiées, faux certificats papier "NIE verde".
Dirección General de la Policía
Passeport biométrique conforme ICAO avec puce sans contact
Rarement utilisé comme pièce d'identité principale pour l'onboarding domestique mais obligatoire comme solution de repli pour les détenteurs non-DNI.
Autorités des États membres
Cartes d'identité avec puce ICAO ou format carte
Doivent être acceptées selon les principes de libre circulation. Les entités obligées espagnoles les traitent généralement comme équivalentes au DNI pour les besoins KYC mais doivent appliquer la même rigueur de vérification.
Ministerio del Interior
Carte TIE
Toujours associer avec le numéro NIE.
Régulateurs
Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias
Comisión Nacional del Mercado de Valores
Dirección General de Ordenación del Juego
Dirección General de Policía
réglementé
Carte d'identité nationale électronique avec PKI basée sur puce. Permet les signatures numériques et l'authentification en ligne pour les citoyens espagnols.
Dirección General de Policía
restreint
Numéro d'identification d'étranger délivré aux résidents non-espagnols. Vérification principalement via l'accès par portail.
Agencia Tributaria (AEAT)
réglementé
Numéro d'identification fiscale pour les particuliers (NIF) et les entreprises (CIF). Vérification disponible pour les entités réglementées via les services de l'Agencia Tributaria.
Colegio de Registradores
ouvert
Registre commercial fournissant des données d'enregistrement et de dépôt d'entreprises accessibles au public.
Bases de données gouvernementales et réglementées
Cadre de conformité
Cadre AML
Supervisé par SEPBLAC
Loi AML principale. Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (BOE-A-2010-6737), modifiée par Real Decreto-ley 7/2021 pour transposer la 5e Directive AML de l'UE, et par Real Decreto-ley 24/2021 et réformes ultérieures. Le règlement d'application est Real Decreto 304/2014, qui établit les règles détaillées de diligence raisonnable, d'évaluation des risques, de tenue de registres et de contrôle interne. Les entités obligées (sujetos obligados) sont listées à l'Article 2, et inc
Protection des données
Supervisé par AEPD
- Le Chapitre V du GDPR régit les transferts hors EEE : décisions d'adéquation, Clauses Contractuelles Types + Évaluation d'Impact de Transfert, ou dérogations. - L'AEPD a publié des orientations détaillées sur les transferts internationaux et est active dans l'application contre les transferts manquant de garanties documentées. - Biométr
Sanctions pour non-conformité
Les régulateurs espagnols sont de plus en plus actifs, et les amendes sont dimensionnées pour faire mal.
Cas d'usage
Néobanques, EMI, institutions de paiement, prêteurs, courtages.
Les fintechs espagnoles utilisent un flux d'onboarding à distance largement standardisé aligné avec l'autorisation d'identification vidéo de SEPBLAC de 2016 et les Orientations EBA sur l'onboarding client à distance (EBA/GL/2022/15), que SEPBLAC a explicitement adoptées.
Plateformes d'échange, dépositaires, portefeuilles, passerelles d'entrée/sortie.
Jusqu'au 30 décembre 2024, les VASP opérant en Espagne devaient s'enregistrer auprès du registre VASP du Banco de España et appliquer la Ley 10/2010 en tant que sujetos obligados. Le registre est maintenant fermé aux nouveaux entrants ; les inscrits existants opèrent sous un régime transitoire se terminant le 30 décembre 2025, prolongé au 30 juin 2026 o
Paris sportifs, casinos en ligne, plateformes à restriction d'âge.
Les jeux d'argent en ligne espagnols sont licenciés et supervisés par DGOJ sous Ley 13/2011 et Real Decreto 958/2020 sur les communications commerciales (avec des parties annulées par l'arrêt du Tribunal Supremo 527/2024 pour manque de base légale sur les restrictions publicitaires). Les opérateurs doivent :
Plateformes de travail à la demande, livraison, économie des créateurs, e-commerce.
Les places de marché purement consommateurs ne sont généralement pas des sujetos obligados sous Ley 10/2010, donc leurs obligations KYC viennent de trois autres directions :
Détection de vie biométrique
La détection de vivacité biométrique à distance est effectivement obligatoire pour l'onboarding de niveau AML espagnol. Le cadre : - Autorisation SEPBLAC de 2016 — Autorización de procedimientos de identificación no presencial mediante videoconferencia — a permis les appels vidéo en temps réel avec des agents formés. - Autorisation SEPBLAC de 2017 — étendue à "l'identification vidéo" asynchrone sans opérateur en direct, à condition que la technologie vérifie l'authenticité et la validité du document, détecte les attaques de présentation et ca
CERTIFICATIONS
Notre plateforme répond aux normes internationales les plus élevées en matière de sécurité de l'information, de confidentialité des données et de précision biométrique.
Conformité complète à la protection des données de l'UE
Gestion de la sécurité de l'information
PAD (détection de vivacité + correspondance faciale)
ADOPTÉ MONDIALEMENT
Rejoins des milliers d'entreprises qui font confiance à Didit pour leurs besoins de vérification
La technologie NFC + biométrie active de Didit bloque les scénarios de fraude les plus avancés, offrant un niveau de sécurité équivalent ou supérieur à la vérification en personne.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC et Trésor public espagnol — Rapport de conclusions
Didit est un partenaire d'une valeur exceptionnelle, offrant une solution stable et hautement adaptable.
Vuk Adžić
Responsable du département e-Business chez Crnogorski Telekom
Didit nous a offert une technologie robuste avec une implémentation simple et une adaptabilité à différents marchés.
Fernando Pinto
PDG et cofondateur chez TucanPay
Grâce à Didit, nous avons pu réduire les processus manuels et améliorer la précision de l'extraction des données.
Diana Garcia
Cadre Confiance et Sécurité chez Shiply
L'intégration de Didit a considérablement réduit les temps et les coûts de vérification, libérant des ressources pour d'autres projets.
Guillem Medina
Directeur des opérations chez GBTC Finance
Didit a éliminé les coûts KYC, permettant une mise à l'échelle plus rapide avec des normes de vérification élevées et moins de fraude.
Paul Martin
VP Marketing & Croissance chez Bondex
La vérification sécurisée et conviviale de Didit renforce la confiance des clients et optimise notre processus.
Cristofer Montenegro
Assistant exécutif du PDG chez Adelantos
Didit assure une intégration numérique précise et sécurisée sans ralentir les négociations ni le temps du client.
Ernesto Betancourth
Gérant de risques chez CrediDemo
FAQ
Oui. L'Espagne permet l'onboarding KYC à distance sous son cadre AML national, incluant la vérification de documents, la détection de vivacité biométrique et l'identification vidéo lorsque requis par la réglementation.
Didit vérifie toutes les principales cartes d'identité nationales, passeports et permis de séjour délivrés en Espagne, plus 14 000+ types de documents mondialement pour les flux transfrontaliers.
Didit facture 0,30 $ par vérification avec 500 vérifications gratuites par mois. Pas de contrats, pas de minimums. Les concurrents facturent généralement 1,00 $–2,50 $+ par vérification.
Oui. Didit effectue des vérifications contre 1 000+ listes de surveillance mondiales incluant les bases de données PEP, listes de sanctions (UE, ONU, OFAC, OFSI), et médias défavorables — couvrant toutes les obligations AML en Espagne.
La plupart des secteurs réglementés en Espagne exigent ou recommandent fortement la détection de vivacité biométrique pour l'onboarding à distance. Didit fournit une détection de vivacité certifiée ISO 30107-3 PAD Niveau 2.
Oui. Didit prend en charge la vérification de documents, la détection de vivacité, le screening AML et la surveillance continue alignés avec le cadre réglementaire crypto de l'Espagne, incluant la conformité EU Travel Rule le cas échéant.
Oui. Didit fournit une vérification d'âge basée sur les documents et une confirmation d'identité adaptées aux exigences réglementaires iGaming de l'Espagne.
500 vérifications gratuites par mois. Pas de contrats, pas de minimums. 0,30 $ par vérification après le niveau gratuit.
