캐나다에서의 신원 확인
요약. 캐나다는 FINTRAC이 감독하는 연방 AML 백본인 PCMLTFA를 통해 신원 확인을 규제하며, 이는 증권, 개인정보 보호 및 도박을 다루는 주 단위 패치워크 위에 계층화되어 있습니다. 민간 부문 검증에 사용할 수 있는 연방 신원 번호나 국가 eID 체계는 없습니다. FINTRAC은 원격 온보딩을 위한 세 가지 방법을 명시적으로 승인합니다: 문서 방법,
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
인구 약 4천만 명, 압도적으로 도시 지역. 토론토, 몬트리올, 밴쿠버가 세 개의 핀테크 클러스터입니다. 은행 보급률은 99%를 초과하며, "빅 파이브"(RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC)와 퀘벡의 National Bank 및 Desjardins가 지배하고 있습니다. 네오뱅크(Wealthsimple, KOHO, EQ Bank, Neo Financial, Brim)는 스폰서 은행 모델로 운영되며, 연방 소비자 주도 은행 법안이 2024년에 도입되어 여전히 단계적으로 시행되고 있습니다. 결제 핀테크에는 Nuvei와 Lightspeed가 포함되며, 송금은 Wise를 포함한 MSB와 FMSB가 지배하고 있습니다. 규제된 암호화폐 플랫폼에는 Coinbase Canada, Kraken, Bitbuy, Netcoins, WonderFi, Crypto.com, Shakepay가 포함됩니다. 온타리오는 2022년 4월 4일 AGCO와 iGaming Ontario(iGO) 하에 캐나다 최초의 규제된 경쟁 iGaming 시장을 열었습니다. 다른 모든 주는 온라인을
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
규제기관
금융 기관을 규제하고 가이드라인 B-8을 통해 AML 기대사항을 발행
캐나다 개인정보보호 위원회(OPC)에 의해 관리
Service Canada
제한적
사회보험번호 확인. 일괄 처리만 가능하며 실시간 상업적 조회는 불가능합니다.
주 DMV (주별로 다름)
규제됨
운전면허증 확인은 주 단위로 관리됩니다. 접근 방법과 가용성은 주별로 다릅니다. 통합된 국가 시스템은 없습니다.
캐나다 국세청
제한적
세금 확인 서비스. 포털 기반 접근; 제한된 상업적 가용성.
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
OSFI의 감독
AML / CTF. 범죄수익(자금세탁) 및 테러자금조달법(PCMLTFA)과 그 규정(PCMLTFR)이 연방 법률의 원천입니다. 2021년 6월 1일의 주요 개정안은 가상화폐 체제, 여행 규칙을 도입하고 신원 확인 방법을 현대화했으며, 2022-2024년의 추가 개정안은 모기지 브로커, 장갑차 및 팩토링 회사로 적용 범위를 확장하고 PEP 및 실질 소유권 기대치를 강화했습니다.
데이터 보호
국가 DPA의 감독
보존. PCMLTFR은 5년 보존 기간을 설정합니다: 계좌 기반 기록의 경우 계좌 폐쇄로부터 5년, 거래 및 확인 기록의 경우 생성으로부터 5년. PIPEDA는 데이터 최소화를 부과합니다 — 개인정보는 식별된 목적에 필요한 기간을 초과하여 보존되어서는 안 됩니다
미준수 시 처벌
- RBC — CAD 748만 달러 (2023년 12월). 당시 최대 FINTRAC 벌금. 검토된 130개 고객 파일에서 16개 STR 제출 실패를 발견한 2022년 검사에서 발생.
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
PCMLTFR 섹션 105-112와 2023년 개인 및 법인의 신원 확인 방법 가이드라인은 개인을 위한 세 가지 허용된 방법을 제시합니다. 각각은 "진정하고, 유효하며, 최신"에 대한 명확한 테스트와 함께 보고 기관의 컴플라이언스 프로그램에 문서화되어야 합니다.
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
암호화폐는 캐나다 고유의 이중 트랙에 있습니다.
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
온타리오 (경쟁 시장). 운영자는 AGCO에 등록하고 iGO 운영 계약에 서명합니다. 인터넷 게임에 대한 등록관 표준(2024년 2월 개정)은 다음을 요구합니다:
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
마켓플레이스는 MSB 또는 암호화폐 활동을 수행하지 않는 한 PCMLTFA 보고 기관이 아닙니다. 다음의 적용을 받습니다:
생체 인식 활성도
캐나다에는 국가 생체 인식 인증 체계가 없습니다 — UK DIATF나 독일 AnZuV와 같은 것이 없습니다. 그러나 여러 겹치는 요구사항이 원격 온보딩 상황에서 효과적으로 라이브니스를 강제합니다. FINTRAC. 문서 방법은 사진 신분증이 "진정하고, 유효하며, 최신"이어야 하고 보고 기관이 묘사된 사람과 거래하고 있다고 만족해야 합니다. FINTRAC은 문서 사진과 비교한 라이브니스 매칭 셀피가 원격 온보딩에 대해 이를 만족시킨다고 명시적으로 말했습니다.
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
예. 캐나다는 문서 확인, 생체 인식 라이브니스 및 규정에서 요구하는 경우 비디오 식별을 포함하여 국가 AML 프레임워크 하에서 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 캐나다에서 발급된 모든 주요 국민 신분증, 여권 및 거주 허가증과 국경 간 거래를 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 확인합니다.
Didit은 월 500회 무료 확인과 함께 확인당 $0.30를 청구합니다. 계약이나 최소 요구사항이 없습니다. 경쟁업체는 일반적으로 확인당 $1.00-$2.50+ 를 청구합니다.
예. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록(EU, UN, OFAC, OFSI), 부정적 미디어를 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록에 대해 스크리닝하여 캐나다의 모든 AML 의무를 다룹니다.
캐나다의 대부분의 규제 부문에서는 원격 온보딩을 위한 생체 인식 라이브니스 탐지를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 라이브니스를 제공합니다.
네. Didit은 해당되는 경우 EU Travel Rule 컴플라이언스를 포함하여 캐나다의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 검증, liveness, AML 스크리닝 및 지속적인 모니터링을 지원합니다.
네. Didit은 캐나다의 iGaming 규제 요구사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
