6AMLD: Понимание предикатных преступлений на практике (RU)

Расширенный охват6AMLD вводит гармонизированный список из 22 предикатных преступлений для всех государств-членов ЕС, расширяя критерии отмывания денег.

Уголовная ответственностьДиректива распространяет уголовную ответственность на юридических лиц, возлагая на компании ответственность за непринятие мер по предотвращению отмывания денег.

Расширенное сотрудничествоОна способствует более широкому трансграничному сотрудничеству между властями, делая акцент на обмене информацией и совместных расследованиях.

Практическое влияниеПредприятия должны пересмотреть свои оценки рисков, процессы комплексной проверки и программы обучения, чтобы соответствовать новым определениям предикатных преступлений и избежать штрафов.

Борьба с финансовыми преступлениями — это постоянно развивающаяся битва, в которой регуляторы постоянно адаптируются к новым угрозам. Шестая Директива Европейского Союза по борьбе с отмыванием денег (6AMLD), полностью вступившая в силу 3 июня 2021 года, знаменует собой значительный шаг вперед в этом направлении. Краеугольным камнем 6AMLD является ее явное определение и гармонизация «предикатных преступлений» — основных преступных деяний, которые генерируют незаконные средства, которые затем отмываются.

До 6AMLD толкование и применение предикатных преступлений значительно различались в государствах-членах ЕС, создавая лазейки, которыми могли воспользоваться преступники. Новая директива решает эту проблему, устанавливая единый список из 22 предикатных преступлений, обеспечивая более последовательный и надежный подход к борьбе с отмыванием денег по всему Союзу. Понимание этих преступлений на практике имеет первостепенное значение для любого бизнеса, работающего в ЕС или имеющего с ним дело.

Гармонизированный список предикатных преступлений: что изменилось?

Одним из наиболее значимых изменений, внесенных 6AMLD, является обязательное включение 22 конкретных категорий преступной деятельности в качестве предикатных преступлений для отмывания денег. Это означает, что если средства получены в результате любого из этих преступлений, последующие попытки их отмывания будут подпадать под действие 6AMLD. Эта гармонизация устраняет прежние двусмысленности и гарантирует, что преступление, считающееся предикатным в одном государстве-члене, будет рассматриваться аналогично в другом.

22 предикатных преступления включают, помимо прочего:

• Участие в организованной преступной группе и рэкет
• Терроризм
• Торговля людьми
• Сексуальная эксплуатация
• Незаконный оборот наркотических средств и психотропных веществ
• Незаконный оборот оружия
• Незаконный оборот похищенных товаров
• Подделка валюты
• Подделка и пиратство продукции
• Экологические преступления
• Убийство, причинение тяжких телесных повреждений
• Похищение людей, захват заложников
• Грабеж или кража
• Контрабанда
• Налоговые преступления (связанные с прямыми и косвенными налогами)
• Взяточничество и коррупция
• Мошенничество
• Киберпреступность

Включение «экологических преступлений» и «киберпреступлений» в качестве отдельных предикатных преступлений особенно примечательно, что отражает растущее осознание этих новых угроз. Например, компания, сознательно обеспечивающая платежи за незаконно заготовленную древесину, теперь может столкнуться с обвинениями в отмывании денег, даже если основное преступление произошло в другой юрисдикции. Аналогичным образом, средства, полученные в результате атак программ-вымогателей или крупномасштабных утечек данных, явно связаны с отмыванием денег в соответствии с 6AMLD, что требует от финансовых учреждений повышения бдительности в отношении таких транзакций.

Практические последствия для бизнеса и соблюдения требований

Для предприятий расширенный и гармонизированный список предикатных преступлений требует тщательного пересмотра и потенциальной перестройки существующих систем борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Команды по соблюдению требований должны понимать, как эти преступления могут проявляться в их конкретной отрасли и клиентской базе.

Расширенные оценки рисков

Предприятиям необходимо обновить свои оценки рисков, чтобы явно учитывать, как их продукты, услуги, клиенты и географическое положение могут быть уязвимы для средств, полученных в результате любого из 22 предикатных преступлений. Например, финансовое учреждение, работающее с клиентами в юрисдикциях с высоким уровнем риска, должно конкретно оценить вероятность происхождения средств от коррупции или уклонения от уплаты налогов. Розничная платформа, обеспечивающая международные транзакции, должна учитывать риск незаконного оборота товаров или подделки.

Пример: Платформа онлайн-игр, ранее сильно сфокусированная на мошенничестве с азартными играми, теперь может потребоваться расширить свой охват, чтобы выявлять закономерности, указывающие на киберпреступность, такие как платежи со счетов, известных своей связью с фишинговыми схемами, или транзакции, предполагающие продажу украденных цифровых активов.

Усиление комплексной проверки и мониторинга

Процессы комплексной проверки клиентов (CDD) и расширенной комплексной проверки (EDD) должны быть достаточно надежными для выявления красных флагов, связанных с более широким спектром предикатных преступлений. Это включает более углубленное изучение бенефициарного владения, источника средств и цели транзакций. Системы постоянного мониторинга транзакций должны быть точно настроены для выявления подозрительных схем активности, связанных с этими конкретными преступлениями.

Пример: Агентство недвижимости, содействующее покупке дорогой недвижимости иностранным инвестором, должно не только проверять личность покупателя, но и проводить более строгие проверки источника богатства, особенно если средства поступают из страны с высоким уровнем коррупции или уклонения от уплаты налогов, что теперь прямо предусмотрено 6AMLD.

Обучение и внутренний контроль

Все соответствующие сотрудники, от рядового персонала до высшего руководства, должны пройти всестороннее обучение по новым предикатным преступлениям и их практическим последствиям. Им необходимо понимать индикаторы этих преступлений и свою роль в сообщении о подозрительной деятельности. Внутренний контроль должен быть обновлен в соответствии с этими новыми требованиями, гарантируя соответствие политики и процедур 6AMLD.

Уголовная ответственность для юридических лиц

Помимо расширенного списка преступлений, 6AMLD также закрепляет уголовную ответственность юридических лиц (т.е. компаний или организаций) за отмывание денег. Это означает, что компания может быть привлечена к уголовной ответственности, если ее сотрудники или представители совершают преступления, связанные с отмыванием денег, в интересах компании, или если отсутствие надзора или контроля сделало такое преступление возможным. Это положение значительно повышает ставки для корпоративного управления и соблюдения требований.

Пример: Финтех-компания, которая не смогла внедрить адекватные меры контроля AML и в результате способствовала отмыванию средств от крупномасштабной мошеннической операции, проводимой одним из ее клиентов, может столкнуться с уголовными обвинениями и существенными штрафами, а не только с гражданскими штрафами. Это подчеркивает необходимость приверженности высшего руководства соблюдению требований и надежному внутреннему контролю.

Этот аспект 6AMLD подчеркивает важность наличия не просто эффективных, но и демонстративно эффективных программ AML/CTF. Компании должны быть в состоянии доказать, что они предприняли все разумные шаги для предотвращения отмывания денег, включая наличие сильной политики, технологий и хорошо обученного персонала.

Как Didit помогает

Навигация по сложностям 6AMLD, особенно расширенный охват предикатных преступлений и повышенное внимание к уголовной ответственности, требует сложной и гибкой платформы идентификации. Didit предоставляет комплексное решение, разработанное для того, чтобы помочь компаниям соответствовать и превосходить эти нормативные требования:

• Комплексная проверка личности: Наша платформа объединяет проверку идентификатора, биометрическую аутентификацию и обнаружение живости. Это гарантирует, что вы проверяете истинную личность ваших клиентов, снижая риск регистрации лиц, причастных к предикатным преступлениям, таким как мошенничество или кража личных данных.
• Надежная проверка AML: Didit предлагает проверку в режиме реального времени по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения, включая санкции, базы данных PEP и негативные упоминания в СМИ. Это напрямую помогает выявлять физических или юридических лиц, связанных с предикатными преступлениями, такими как терроризм, взяточничество, коррупция и организованная преступность. Наш постоянный мониторинг AML обеспечивает непрерывное соблюдение требований после регистрации.
• Расширенные сигналы мошенничества: Наша система анализирует IP-адреса, данные устройства и поведенческие сигналы для обнаружения подозрительной активности, помогая выявлять закономерности, связанные с киберпреступностью, незаконным оборотом или другими формами мошенничества, которые служат предикатными преступлениями.
• Настраиваемая оркестровка рабочих процессов: С помощью конструктора визуальных рабочих процессов Didit вы можете разрабатывать индивидуальные потоки идентификации, которые включают специальные проверки для сценариев высокого риска, связанных с предикатными преступлениями. Например, вы можете автоматически запускать расширенную комплексную проверку для клиентов из юрисдикций, известных конкретными предикатными преступлениями, или для транзакций, превышающих определенные пороговые значения.
• Журналы аудита и отчетность: Didit предоставляет комплексные журналы аудита и возможности отчетности, что имеет решающее значение для демонстрации соответствия регуляторам и защиты от претензий о недостаточном контроле, особенно в свете уголовной ответственности для юридических лиц.

Готовы начать?

6AMLD представляет собой значительную эволюцию в регулировании AML, особенно благодаря гармонизированному подходу к предикатным преступлениям. Предприятия больше не могут позволить себе фрагментированную или реактивную стратегию соблюдения требований. Понимая эти предикатные преступления и используя передовые инструменты проверки личности и соблюдения требований, такие как Didit, организации могут не только снизить риски финансовых преступлений, но и построить основу доверия и безопасности. Укрепите свою систему соблюдения требований и защитите свой бизнес от развивающегося ландшафта финансовых преступлений.

Изучите возможности Didit уже сегодня:

• Посетите веб-сайт Didit
• Доступ к бизнес-консоли
• Посмотреть цены
• Рассчитать рентабельность инвестиций