Автоматическая идентификация КБС и графики владения (RU)

Каждое обязательство KYB в конечном итоге сводится к одному и тому же вопросу: кто на самом деле владеет этой компанией? Не директора на передовой, не холдинговая компания в выписке из реестра — а реальные люди, чьи доли владения означают, что они в конечном итоге контролируют бизнес и получают от него выгоду. Выявление этих конечных бенефициарных собственников (КБС) — самая сложная часть проверки бизнеса, потому что владение редко бывает прямолинейным. Компания принадлежит другой компании, которая принадлежит фонду, который принадлежит двум физическим лицам и третьей холдинговой организации в другой стране. Разбирать это вручную, реестр за реестром, медленно и чревато ошибками.

API проверки бизнеса Didit делает это автоматически. Функция Ключевые лица в сессии KYB извлекает КБС с их долями владения, возвращает полный список акционеров, директоров, должностных лиц и представителей, а также разрешает вложенные уровни корпоративного владения, чтобы вы видели, кто контролирует организацию в конце цепочки. Извлечение ключевых лиц бесплатно в рамках KYB-сессии — полная проверка компании стоит $2.00.

В этом руководстве рассказывается, как работает идентификация КБС, что содержит график владения и как его интегрировать.

Ключевые выводы

• Автоматическое извлечение КБС. Функция kyb_key_people идентифицирует конечных бенефициарных собственников с их долями владения — без ручного поиска по реестрам.
• Полная картина контроля. Помимо КБС, вы получаете акционеров, директоров, должностных лиц и представителей в одном результате.
• Разрешение вложенного владения. Когда компания принадлежит другим компаниям, Didit разрешает уровни корпоративного владения, чтобы найти людей в конце цепочки.
• Извлечение ключевых лиц бесплатно в рамках KYB-сессии. Полная проверка компании — реестр + КБС + должностные лица + AML организации — стоит $2.00.
• Замкнутый цикл, уникальный для Didit. Каждый идентифицированный КБС может инициировать связанную KYC-сессию в том же API /v3/, так что вы не просто называете владельцев — вы их верифицируете.
• Статусы для каждой функции. kyb_key_people сообщает NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED или AWAITING_USER.

Что делает идентификация КБС

КБС — это физическое лицо, которое в конечном итоге владеет или контролирует компанию, как правило, превышая установленный регуляторный порог владения. Проблема заключается в многоуровневости владения: непосредственными акционерами компании, которую вы регистрируете, часто являются другие юридические лица, а не люди. Чтобы найти реальных бенефициарных собственников, вам нужно пройти по дереву владения — компания за компанией, уровень за уровнем — пока вы не доберетесь до физических лиц.

Функция kyb_key_people Didit делает этот обход автоматически. Она возвращает людей и организации, связанные с компанией, классифицирует их по ролям, прикрепляет доли владения там, где это применимо, и помечает корпоративных владельцев, чтобы вложенные уровни были явными, а не скрытыми за одной строкой. Результатом является график владения, который вы можете прочитать, а не плоский список, который нужно интерпретировать.

Почему это важно

Прозрачность бенефициарного владения является краеугольным камнем современного регулирования AML. Директивы ЕС по AML требуют от обязанных организаций идентифицировать и верифицировать бенефициарных владельцев, превышающих порог владения; Закон США о корпоративной прозрачности создал федеральный режим отчетности о бенефициарном владении; а Рекомендация 24 ФАТФ продвигает тот же стандарт на глобальном уровне. Регистрация компании без знания того, кто за ней стоит, — это именно тот пробел, который используют структуры подставных компаний.

Операционная проблема заключается в наслоении. Плоский список акционеров сообщает вам, что компания принадлежит другой компании — полезно, но это не тот ответ, который хочет получить регулятор. Преобразование этого в реальных людей — это то, где большинство ручных процессов KYB терпят неудачу, и где автоматическое разрешение графиков владения занимает свое место.

Технические детали

Идентификация КБС выполняется в рамках KYB-сессии, созданной с использованием унифицированного API /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "corp_client_3310",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Блок kyb_key_people в результате возвращает график контроля, с помеченными корпоративными владельцами, чтобы вложенные уровни были явными:

{
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "Лаура Мендес", "ownership_percentage": 60.0, "is_corporate": false },
      { "name": "Northwind Holding GmbH", "ownership_percentage": 40.0, "is_corporate": true,
        "owners": [
          { "name": "Томас Бергер", "ownership_percentage": 100.0, "is_corporate": false }
        ]
      }
    ],
    "directors": [ { "name": "Лаура Мендес", "role": "DIRECTOR" } ],
    "officers": [ { "name": "Свен Альбрехт", "role": "SECRETARY" } ],
    "representatives": [ { "name": "Лаура Мендес", "role": "LEGAL_REPRESENTATIVE" } ]
  }
}

Возвращаемые роли. КБС (с долей владения), акционеры, директора, должностные лица и представители — плюс уровни корпоративного владения, где корпоративный владелец имеет своих собственных владельцев, пока цепочка не разрешится до физических лиц.

Статус функции. kyb_key_people сообщает NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED или AWAITING_USER.

Вебхуки. Подпишитесь на data.updated (session_kind: business), чтобы получать график владения по мере его обогащения, и status.updated, чтобы реагировать на изменения статуса функции.

Цена. Извлечение ключевых лиц бесплатно в рамках KYB-сессии. Полная проверка компании стоит $2.00. Запуск связанной KYC для идентифицированного КБС тарифицируется по стандартным ставкам проверки пользователя.

Чтение графика владения

График построен так, чтобы по нему можно было пройти. Каждая запись содержит роль и, при необходимости, долю владения. Физические лица — это листья; корпоративные владельцы — это ветви, которые имеют своих собственных owners. Список акционеров из двух строк — одно лицо, одна компания — раскрывается в реальную структуру: человек, плюс все, кто стоит за компанией, до физических лиц, которые в конечном итоге получают выгоду.

Это то, что отличает идентификацию КБС от простого списка акционеров. Список акционеров останавливается на первом уровне. График владения продолжает разрешаться, пока каждая ветвь не закончится физическим лицом, так что КБС, о которых вы сообщаете, являются реальными людьми, а не холдинговыми компаниями перед ними.

Случаи использования

• Торговые площадки, регистрирующие бизнес-продавцов, идентифицируют владельцев каждой продающей организации перед включением выплат.
• Финтех и банковские платформы, открывающие корпоративные счета, разрешают полную цепочку владения для выполнения обязательств по бенефициарному владению.
• Кредитные организации, андеррайтингующие корпоративных заемщиков, видят, кто в конечном итоге контролирует заемщика — и, следовательно, кто несет ответственность.
• Крипто B2B платформы, регистрирующие контрагентные организации, отображают владение, чтобы убедиться, что за корпоративным покровом не скрывается ни одно лицо, находящееся под санкциями.

Как интегрироваться с Didit

1. Создайте рабочий процесс. В Business Console создайте KYB-рабочий процесс с включенной функцией kyb_key_people и включите связанный KYC для КБС, если вы хотите верифицировать идентифицированных владельцев.
2. Создайте сессию. POST /v3/session/ с вашим workflow_id KYB и ссылкой vendor_data для вашей внутренней бизнес-записи.
3. Обрабатывайте вебхуки. Слушайте data.updated и status.updated (session_kind: business), чтобы получать и реагировать на график владения.
4. Верифицируйте владельцев. Для каждого КБС инициируйте связанную KYC-сессию в том же API /v3/, чтобы подтвердить, что названное лицо является тем, за кого себя выдает.

Поскольку все это происходит в унифицированном API /v3/, идентификация КБС и верификация этого КБС представляют собой непрерывный процесс — а не два разрозненных инструмента и ручную передачу.

Часто задаваемые вопросы

Как идентифицируются конечные бенефициарные собственники?

Автоматически, с помощью функции kyb_key_people KYB-сессии. Она возвращает КБС с долями владения и разрешает вложенные уровни корпоративного владения, чтобы найти физических лиц в конце цепочки.

Обрабатывает ли это компании, принадлежащие другим компаниям?

Да. Корпоративные владельцы помечаются и имеют своих собственных владельцев, поэтому Didit разрешает вложенные уровни до тех пор, пока владение не достигнет физических лиц.

Сколько стоит идентификация КБС?

Извлечение ключевых лиц бесплатно в рамках KYB-сессии. Полная проверка компании — реестр, КБС, должностные лица и AML организации — стоит $2.00. Связанный KYC для КБС тарифицируется по стандартным ставкам проверки пользователя.

Какие роли включает результат?

КБС (с долей владения), акционеры, директора, должностные лица и представители, а также связывающие их уровни корпоративного владения.

Могу ли я верифицировать КБС, а не просто называть их?

Да. Каждый идентифицированный КБС может инициировать связанную KYC-сессию в том же унифицированном API /v3/ — верификация по замкнутому циклу, уникальная для Didit.

Готовы начать?

Прочитайте обзор проверки бизнеса в документации, посмотрите, как это вписывается в остальную часть платформы на странице продукта проверки бизнеса, и ознакомьтесь с прозрачными ценами за каждый вызов на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных KYC-проверок каждый месяц и проверка бизнеса по цене $2.00 за компанию.