API для проверки бизнеса: реестр, бенефициары, должностные лица и AML за 2 $ (RU)

Знание ваших индивидуальных клиентов — это лишь половина картины. В тот момент, когда вы начинаете работать с бизнесом — продавцом, продавцом на торговой площадке, корпоративным счетом, контрагентом VASP — вам приходится отвечать на более сложные вопросы. Является ли это реальной, зарегистрированной компанией? Кто на самом деле ею владеет? Кто может действовать от ее имени? И есть ли кто-либо за ней в санкционных или наблюдательных списках? Знай Свой Бизнес (KYB) — это дисциплина, которая отвечает на все четыре вопроса, и исторически она означала ручное извлечение выписок из реестра, запрос документов акционеров по электронной почте и прогон имен через отдельный инструмент проверки.

API для проверки бизнеса от Didit объединяет все это в одну сессию. Вы создаете одну KYB-сессию, и она возвращает проверенные данные реестра, идентифицирует конечных бенефициарных владельцев (UBO) и должностных лиц, а также проверяет организацию по глобальным наблюдательным спискам — все это в унифицированном API /v3/, за 2,00 доллара США за проверку компании без минимальных требований.

В этом руководстве рассказывается, что включает KYB-сессия, как она тарифицируется и как ее интегрировать.

Ключевые выводы

• Одна сессия, четыре проверки. Одна KYB-сессия объединяет kyb_registry, kyb_company_aml, kyb_documents и kyb_key_people — поиск в реестре, AML для юридического лица, проверку документов и идентификацию бенефициарных владельцев.
• 2,00 доллара США за компанию. Полная проверка — реестр + идентификация UBO + проверка должностных лиц + AML для юридического лица — это одна фиксированная цена, оплачиваемая за компанию, без минимальных требований.
• Раздельные SKU. Нужна только часть? Проверка AML компании стоит 0,20 доллара США за проверку, документы KYB — 0,20 доллара США за документ, а извлечение ключевых лиц (UBO + должностные лица) бесплатно — вы платите только по тарифам проверки пользователей, когда выполняете связанную KYC для UBO.
• Реальные данные реестра. Название компании, регистрационный номер, страна, статус, тип, дата регистрации, юридический адрес и налоговый номер, полученные из официальных реестров.
• Замкнутый цикл, уникальный для Didit. KYB-сессия может порождать связанную KYC-сессию для каждого UBO в том же API /v3/ — регистрируйте компанию и проверяйте людей, стоящих за ней, в одном потоке.
• Управляемость. Полный API управления и веб-хуки business.status.updated / business.data.updated поддерживают актуальность ваших записей.

Что делает проверка бизнеса

Проверка KYB подтверждает, что бизнес существует, находится в хорошем состоянии и контролируется людьми, которые, по вашему мнению, его контролируют. Модель сессии Didit разбивает это на четыре функции, каждая со своим статусом, так что вы всегда точно знаете, на каком этапе находится проверка:

• kyb_registry — ищет компанию в официальном реестре и возвращает ее основную запись: юридическое название, регистрационный номер, страну, статус, тип юридического лица, дату регистрации, юридический адрес и налоговый номер.
• kyb_company_aml — проверяет саму компанию по санкционным, наблюдательным спискам и источникам негативной информации на уровне юридического лица.
• kyb_documents — собирает и считывает подтверждающие документы (свидетельство о регистрации, учредительные документы, подтверждение адреса, финансовые отчеты) с помощью OCR и проверки на подделку.
• kyb_key_people — извлекает важных людей: UBO с долями владения, акционеров, директоров, должностных лиц и представителей — включая вложенные уровни корпоративной собственности.

Каждая функция имеет один из следующих статусов: NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED или AWAITING_USER.

Почему это важно

Регулируемые фирмы обязаны проверять обслуживаемые ими предприятия, идентифицировать бенефициарных владельцев, превышающих пороговое значение владения, и проверять юридические лица и их контролеров по санкционным спискам. Директивы ЕС по AML, Закон США о корпоративной прозрачности и аналогичные режимы по всему миру превращают KYB из желательного требования в юридическое — а штрафы за регистрацию подставной компании или подсанкционного юридического лица являются суровыми.

Операционная проблема не менее реальна. Большинство команд собирают KYB из данных реестра от поставщика, процесса ручного сбора документов и отдельного инструмента проверки, а затем объединяют граф UBO в электронной таблице. Didit объединяет этот стек в одну сессию и одну консоль — реестр, владение, документы и проверка в одном месте, с ценой за компанию, так что стоимость масштабируется с объемом регистрации, а не с лицензиями на рабочие места.

Технические детали

Проверка KYB создается так же, как и любая другая сессия Didit: вы делаете POST-запрос на /v3/session/ с рабочим процессом, в котором включены функции KYB.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_8842",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Сессия возвращает структурированный результат с записью реестра, ключевыми лицами и статусами функций:

{
  "session_id": "kyb_5f2a90c1",
  "status": "APPROVED",
  "vendor_data": "merchant_8842",
  "kyb_registry": {
    "status": "APPROVED",
    "company_name": "Acme Logistics S.L.",
    "registration_number": "B12345678",
    "country": "ES",
    "company_status": "ACTIVE",
    "company_type": "LIMITED_LIABILITY",
    "incorporation_date": "2019-03-14",
    "registered_address": "Calle Mayor 1, 28013 Madrid, ES",
    "tax_number": "ESB12345678"
  },
  "kyb_company_aml": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_documents": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "María García", "ownership_percentage": 55.0 },
      { "name": "Holdco Ventures B.V.", "ownership_percentage": 45.0, "is_corporate": true }
    ]
  }
}

Статусы сессии. Общая сессия проходит через NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED и EXPIRED.

Веб-хуки. Подпишитесь на status.updated и data.updated (с session_kind равным "business"), чтобы поддерживать актуальность вашей записи по мере выполнения проверки и обогащения данных.

Цена. 2,00 доллара США за проверку компании для полного пакета. Раздельно: AML компании 0,20 доллара США за проверку, документы KYB 0,20 доллара США за документ, извлечение ключевых лиц бесплатно, а связанный KYC для UBO тарифицируется по стандартным ставкам проверки пользователей.

Что входит в проверку

Поиск в реестре (kyb_registry). Авторитетная запись — юридическое название, регистрационный номер, страна, текущий статус, тип юридического лица, дата регистрации, юридический адрес и налоговый номер — полученные из официального источника, а не заявленные самим заявителем.

Ключевые лица (kyb_key_people). Полная картина контроля: UBO с их долями владения, акционеры, директора, должностные лица и представители. В случае, если владение осуществляется через другие компании, Didit разрешает вложенные корпоративные уровни, чтобы вы видели, кто в конечном итоге контролирует юридическое лицо.

AML компании (kyb_company_aml). Проверка юридического лица по санкционным, наблюдательным спискам и источникам негативной информации на уровне компании — таким образом, компания, которая сама находится под санкциями или о которой есть неблагоприятная информация, никогда не проскочит, потому что проверялись только ее должностные лица.

Документы (kyb_documents). Подтверждающие документы собираются, считываются с помощью OCR и проходят проверку на подделку, поэтому свидетельство о регистрации или подтверждение адреса проверяется, а не просто подается.

Сценарии использования

• Торговые площадки, регистрирующие бизнес-продавцов, проверяют, является ли продавец реальной, добросовестной компанией, и идентифицируют людей, стоящих за ней, до начала выплат.
• Финтех и банковские платформы, открывающие корпоративные счета, выполняют проверку реестра, UBO и AML юридического лица в одной сессии для выполнения обязательств KYB.
• Кредитные организации, выдающие кредиты бизнес-заемщикам, подтверждают регистрацию, владение и благонадежность до предоставления кредита.
• Крипто B2B платформы, регистрирующие контрагентов VASP и корпоративных клиентов, проверяют юридическое лицо и сканируют его на наличие санкций за один вызов.

Как интегрироваться с Didit

1. Создайте рабочий процесс. В Business Console создайте рабочий процесс с необходимыми функциями KYB — реестр, AML компании, документы, ключевые лица — и включите связанный KYC для UBO, если вы также хотите проверять людей.
2. Создайте сессию. Сделайте POST /v3/session/ с вашим KYB workflow_id и ссылкой vendor_data, которая связывает проверку с вашей внутренней бизнес-записью.
3. Обрабатывайте веб-хуки. Слушайте status.updated и data.updated (session_kind: business), чтобы реагировать по мере завершения проверки и обогащения данных.
4. Управляйте юридическим лицом. Используйте API управления — POST /v3/businesses/create/, GET /v3/businesses/, GET /v3/businesses/{vendor_data}/ и PATCH .../update-status/ — для отслеживания и обновления каждого бизнеса как ACTIVE, FLAGGED или BLOCKED.

Поскольку все это находится в унифицированном API /v3/, KYB-сессия может порождать KYC-сессии для своих UBO, эти люди переходят в постоянный мониторинг, а помеченная транзакция может порождать проверку на исправление — одна платформа для идентификации и борьбы с мошенничеством, от начала до конца.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит проверка бизнеса?

2,00 доллара США за компанию для полной проверки — поиск в реестре, идентификация UBO, проверка должностных лиц и AML юридического лица. Вы также можете приобрести отдельные части: AML компании за 0,20 доллара США за проверку, документы KYB за 0,20 доллара США за документ, извлечение ключевых лиц бесплатно, а связанный KYC для UBO тарифицируется по стандартным ставкам проверки пользователей.

Какие данные реестра я получаю в ответ?

Название компании, регистрационный номер, страна, статус компании, тип юридического лица, дата регистрации, юридический адрес и налоговый номер — полученные из официального реестра.

Может ли он идентифицировать конечных бенефициарных владельцев?

Да. Функция kyb_key_people извлекает UBO с долями владения, а также акционеров, директоров, должностных лиц и представителей, разрешая по пути вложенные уровни корпоративной собственности.

Проверяет ли он компанию на наличие санкций?

Да. kyb_company_aml проверяет само юридическое лицо по санкционным, наблюдательным спискам и источникам негативной информации на уровне компании.

Могу ли я также проверить людей, которые владеют компанией?

Да. В унифицированном API /v3/ KYB-сессия может порождать связанную KYC-сессию для каждого UBO — замкнутая проверка юридического лица и людей, стоящих за ним, в одном потоке.

Готовы начать?

Прочтите обзор проверки бизнеса в документации, посмотрите, как это вписывается в остальную часть платформы на странице продукта проверки бизнеса, и проверьте прозрачные цены за вызов на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных KYC-проверок каждый месяц и проверка бизнеса за 2,00 доллара США за компанию.