Скрининг кошельков BYOK: Crystal & Merkle Science, примерно в 10 раз дешевле (RU)

Блокчейн-аналитика — самая дорогая статья расходов в бюджете на криптокомплаенс. Основные платформы продаются по корпоративным контрактам — с годовыми минимумами, лицензиями на рабочие места, многолетними сроками — задолго до того, как будет проверен хотя бы один кошелек. Для команды, которой нужен лишь вердикт о риске в момент депонирования, такая модель ценообразования является преградой.

Модель Didit с собственным ключом (BYOK) устраняет эту преграду. Вы используете свой ключ Crystal или Merkle Science, а Didit взимает 0,02 доллара за проверку через один API — примерно в 10 раз дешевле, чем покупка тех же данных в виде отдельной подписки. Вы сохраняете прямые отношения с поставщиком данных; Didit занимается интеграцией, оценкой, управлением кейсами и тарификацией за каждый вызов.

В этом посте объясняется, как работает BYOK, почему это намного дешевле и какого провайдера выбрать.

Ключевые выводы

• BYOK = ваш ключ провайдера + API Didit. Вы заключаете договор напрямую с Crystal или Merkle Science; Didit выполняет проверку и выставляет счет 0,02 доллара за проверку.
• Примерно в 10 раз дешевле, чем прямая подписка на блокчейн-аналитику — без лицензий на рабочие места, без годовых минимумов, без многолетних обязательств.
• Два провайдера сегодня — Crystal (0,18 доллара управляемый / 0,02 доллара BYOK) и Merkle Science (0,15 доллара управляемый / 0,02 доллара BYOK). Chainalysis и Elliptic скоро появятся (BYOK 0,02 доллара).
• Управляемый режим также доступен, если вы предпочитаете, чтобы Didit предоставлял данные — 0,18 доллара (Crystal) или 0,15 доллара (Merkle Science) за проверку, ключ не требуется.
• Одна интеграция, сменный провайдер. Поверхность API идентична независимо от используемого провайдера, поэтому переключение — это изменение конфигурации, а не перестройка.
• Оплата по результату. Вы платите за проверку, поэтому стоимость масштабируется в зависимости от использования, а не от количества сотрудников.

Что такое скрининг кошельков BYOK

«Принеси свой ключ» означает, что вы имеете коммерческие отношения и API-ключ с поставщиком данных — Crystal или Merkle Science — и подключаете этот ключ к Didit. Когда вы проверяете кошелек, Didit вызывает провайдера от вашего имени, нормализует результат в единый показатель риска от 0 до 100 с диапазонами НИЗКИЙ/СРЕДНИЙ/ВЫСОКИЙ/КРИТИЧЕСКИЙ и разбивкой по источникам средств, а также взимает с вас 0,02 доллара за оркестрацию.

Альтернатива — управляемый режим: Didit предоставляет данные, ключ не требуется, по цене 0,18 доллара (Crystal) или 0,15 доллара (Merkle Science) за проверку. Тот же API, та же оценка — единственное отличие в том, кто имеет отношения с провайдером.

Почему это важно

Экономика — это главное. Отдельная подписка на блокчейн-аналитику объединяет данные с рабочими местами, панелями управления и годовыми обязательствами — поэтому предельная стоимость одной проверки скрыта внутри большой фиксированной платы, и небольшая команда платит за неиспользуемую мощность. BYOK разделяет это: вы сохраняете контракт на данные, который у вас уже может быть (или подписываете контракт на основе использования), и платите Didit 0,02 доллара за проверку за все остальное — API, модель оценки, граф связей, управление кейсами и выставление счетов.

Результат — примерно в 10 раз ниже стоимость одной проверки по сравнению с прямой покупкой платформы аналитики, без минимумов и без расчета рабочих мест. Для биржи или он/офф-рампа, проверяющего каждый депозит и вывод средств, эта разница быстро накапливается.

Технические детали

BYOK настраивается один раз в консоли; после этого скрининг идентичен любой криптотранзакции в унифицированном API /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_a72c10",
    "category": "finance",
    "amount": 5000,
    "currency": "BTC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "wallet_address": "bc1q...8x4d",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_3390", "role": "SENDER" }
  }'

Ответ сообщает, какой провайдер проверил кошелек и вердикт — формат тот же, используете ли вы Crystal или Merkle Science:

{
  "transaction_id": "txn_a72c10",
  "wallet_screening": {
    "provider": "merkle_science",
    "risk_score": 18,
    "risk_band": "LOW",
    "exposure": [
      { "category": "EXCHANGE", "type": "DIRECT", "share": 0.91 }
    ]
  }
}

Матрица провайдеров.

Провайдер	Управляемый	BYOK	Статус
Crystal	$0.18 / проверка	$0.02 / проверка	В работе
Merkle Science	$0.15 / проверка	$0.02 / проверка	В работе
Chainalysis	—	$0.02 / проверка	Скоро
Elliptic	—	$0.02 / проверка	Скоро

Переключение провайдеров — это настройка в консоли в разделе Транзакции → Настройки — установите активного провайдера и ключ, и каждая последующая проверка будет использовать его. Контракт запроса и ответа не меняется, поэтому код приложения не перемещается.

Цена. 0,02 доллара за проверку с BYOK; 0,18 доллара (Crystal) или 0,15 доллара (Merkle Science) в управляемом режиме. Оплата за вызов, без минимумов.

Выбор провайдера

И Crystal, и Merkle Science возвращают одинаковую нормализованную оценку, диапазоны и категории источников средств через Didit, поэтому решение зависит от охвата и ваших существующих контрактов:

• Уже есть контракт с Crystal или Merkle Science? Используйте BYOK и платите Didit только комиссию за оркестрацию в размере 0,02 доллара — вы сохраняете отношения по данным, которые уже были согласованы.
• Пока нет контракта, хотите минимальных сложностей? Используйте управляемый режим и позвольте Didit предоставить данные — 0,18 доллара (Crystal) или 0,15 доллара (Merkle Science), ключ не нужен.
• Стандартизируете на Chainalysis или Elliptic? Они скоро появятся по цене 0,02 доллара BYOK; интеграция идентична, так что вы можете планировать их сейчас.

Случаи использования

• Криптовалютные биржи, проверяющие большие объемы депозитов и выводов, где 10-кратная экономия на проверке является разницей между доступным и недоступным.
• Он/офф-рампы, которые хотят, чтобы стоимость на основе использования соответствовала объему конверсий, а не фиксированной годовой плате за место.
• Кастодианы, которые уже имеют контракт с провайдером и хотят повторно использовать его через один API вместо второй интеграции.
• Кошельки, впервые добавляющие KYT, где управляемое ценообразование позволяет избежать подписания корпоративного контракта на данные в первый день.
• VASP, которым нужны сменные провайдеры для удовлетворения различных юрисдикционных предпочтений без повторной интеграции.

Как интегрироваться с Didit

1. Выберите BYOK или управляемый режим. В разделе Транзакции → Настройки выберите своего провайдера. Для BYOK вставьте свой ключ Crystal или Merkle Science; для управляемого режима просто выберите провайдера.
2. Установите значение по умолчанию. Решите, будут ли криптотранзакции проверяться автоматически, и переопределяйте для каждого вызова с помощью include_crypto_screening.
3. Отправляйте транзакции. POST /v3/transactions/ с currency_kind: "crypto" — остальное обрабатывается автоматически.
4. Прочитайте нормализованный вердикт. Оценка, диапазон и раскрытие информации возвращаются в том же формате независимо от провайдера.

Часто задаваемые вопросы

Насколько я экономлю с BYOK?

Примерно в 10 раз за проверку по сравнению с прямой покупкой подписки на блокчейн-аналитику. Didit берет 0,02 доллара за проверку; вы просто оплачиваете свой собственный контракт на данные на основе использования.

В чем разница между BYOK и управляемым режимом?

С BYOK вы держите ключ провайдера и контракт, а Didit берет 0,02 доллара за проверку. В управляемом режиме Didit предоставляет данные — 0,18 доллара (Crystal) или 0,15 доллара (Merkle Science) — и вам не нужен ключ.

Могу ли я сменить провайдера позже?

Да. Контракт API идентичен для всех провайдеров, поэтому переключение — это настройка в консоли в разделе Транзакции → Настройки — без изменений в коде приложения.

Поддерживаются ли Chainalysis и Elliptic?

Они скоро появятся по цене 0,02 доллара BYOK. Crystal и Merkle Science уже работают как в режиме BYOK, так и в управляемом режиме.

Получаю ли я ту же оценку и управление кейсами в BYOK?

Да. Независимо от того, какого провайдера вы используете, Didit нормализует результат в оценку от 0 до 100 с диапазонами НИЗКИЙ/СРЕДНИЙ/ВЫСОКИЙ/КРИТИЧЕСКИЙ и разбивкой по источникам средств, а проверки с высоким риском открывают оповещения во встроенном менеджере кейсов.

Готовы начать?

Прочитайте обзор скрининга кошельков в документации, посмотрите, как это вписывается в платформу на странице продукта «Скрининг кошельков», и сравните цены за вызов на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных проверок KYC каждый месяц и скрининг кошельков BYOK по цене 0,02 доллара за проверку.