KYB с замкнутым циклом: KYC каждого бенефициарного владельца за одну сессию (RU)

Большинство стеков KYB и KYC представляют собой два соединенных продукта. Вы проверяете компанию в одном инструменте, экспортируете список бенефициарных владельцев, затем повторно вводите эти имена в отдельный инструмент для проверки личности людей — предполагая, что при передаче никто не потеряется. Шов между «мы знаем компанию» и «мы знаем людей, стоящих за ней» — это именно то место, где скрываются подставные структуры, и это тот шов, который большинство провайдеров оставляют открытым.

Didit закрывает его. Сессия KYB не просто называет конечных бенефициарных владельцев — она может запускать связанную сессию KYC для каждого из них в том же унифицированном API /v3/. Проверяйте организацию и управляющих ею лиц в едином, связанном потоке. Этот замкнутый цикл уникален для Didit: идентификация UBO и проверка UBO — это не два продукта с ручным мостом между ними, а один непрерывный граф сессий.

Это руководство объясняет, что означает KYB с замкнутым циклом, почему этот шов важен и как его интегрировать.

Основные выводы

• Один цикл, а не два инструмента. Сессия KYB может запускать связанную сессию KYC для каждого UBO, которого она идентифицирует — без экспорта, повторного ввода и потери имен.
• Тот же унифицированный API /v3/. Сессия KYB и сессии KYC для ее владельцев находятся в одном API и ссылаются на родительский бизнес.
• Уникально для Didit. Замыкание цикла между проверкой компании и проверкой личности бенефициарного владельца на одной платформе — это отличительная особенность, не имеющая аналогов у конкурентов.
• Идентификация UBO бесплатна. Извлечение ключевых лиц бесплатно в рамках сессии KYB за 2,00 доллара США; связанный KYC для каждого UBO оплачивается по стандартным тарифам проверки пользователя.
• Полная картина. Вы получаете проверенную компанию, разрешенный граф владения и проверенные личности людей в конце цепочки.
• Комплексный жизненный цикл. Проверенные владельцы переходят в постоянный мониторинг; отмеченная транзакция может позже запустить корректирующий KYC — все это на том же API.

Что делает KYB с замкнутым циклом

Проверка бизнеса дает два результата: проверенную организацию и список людей, которые ею управляют. Первый бесполезен без второго — компания может идеально соответствовать требованиям реестра и при этом контролироваться лицом, находящимся под санкциями. Поэтому обязательства KYB требуют не только идентификации бенефициарных владельцев, но и проверки того, что названные лица являются теми, за кого себя выдают.

Замкнутый цикл Didit обрабатывает обе половины в одном графе сессий. Сессия KYB запускает реестр, AML организации, документы и ключевых лиц; ключевые лица идентифицируют UBO; и для каждого UBO может быть запущена связанная сессия KYC — биометрическая и документальная проверка фактического человека — все это ссылается на родительский бизнес. Нет шага экспорта, отдельного инструмента и ручной сверки. Цикл замыкается внутри платформы.

Почему это важно

Разрыв между KYB и KYC — это одновременно проблема соблюдения требований и проблема мошенничества. Регуляторы требуют от обязанных организаций идентифицировать и проверять бенефициарных владельцев — а не просто собирать имена из реестра. Процесс, который останавливается на идентификации, оставляет шаг проверки отдельному, ручному рабочему процессу, который является медленным, неэффективным и поддающимся аудиту только с большими усилиями.

Это также то место, где действуют злоумышленники. Подставная компания с чистыми данными реестра и правдоподобным списком директоров все еще может скрывать санкционированного или фиктивного владельца. Только проверяя фактические личности UBO — а не просто называя их — вы закрываете эту дверь. Когда эта проверка находится в той же сессии, что и проверка компании, каждый бенефициарный владелец учитывается по умолчанию, а не по контрольному списку, о котором кто-то должен помнить.

Технические детали

Все начинается с одной сессии KYB в унифицированном API /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

После того как kyb_key_people разрешит UBO, каждый из них может иметь связанную сессию KYC, которая ссылается на родительский бизнес:

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

Связь. Каждая связанная сессия KYC — это стандартная сессия проверки пользователя (биометрическая активность, проверка документов, сопоставление лиц), подключенная к родительской сессии KYB и ее vendor_data, так что запись компании и личности владельца остаются связанными.

Статусы. Сессия KYB проходит через жизненный цикл бизнес-сессии (NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED); каждая связанная сессия KYC сообщает статусы проверки пользователя, включая AWAITING_USER для владельцев, которым еще предстоит завершить свой шаг.

Веб-хуки. Подпишитесь на status.updated и data.updated (session_kind: business) для родителя и на стандартные веб-хуки сессии для каждой связанной сессии KYC.

Цена. Извлечение ключевых лиц бесплатно в рамках проверки KYB за 2,00 доллара США. Каждая связанная сессия KYC оплачивается по стандартным тарифам проверки пользователя.

Полный цикл. Смысл замкнутого цикла в том, что платформа — а не ваша операционная команда — поддерживает связь между компанией и ее владельцами. Сессия KYB идентифицирует владельцев; связанные сессии KYC проверяют их; родительская запись бизнеса отражает объединенный результат. Проверенные владельцы затем переходят в постоянный мониторинг, и если транзакция позже будет отмечена, может быть запущен корректирующий KYC в том же API. Жизненный цикл идентификации и предотвращения мошенничества остается на одной платформе от проверки регистрации до постоянного надзора.

Эта непрерывность трудно воспроизводится путем объединения поставщиков. Инструмент KYB плюс инструмент KYC плюс инструмент мониторинга дают вам три системы и два шва; замкнутый цикл дает вам один граф сессий и никаких швов.

Варианты использования

• Торговые площадки, привлекающие бизнес-продавцов, проверяют сущность продавца и KYC каждого владельца перед включением выплат — в одном потоке, без непроверенных владельцев.
• Финтех и банковские платформы, открывающие корпоративные счета, выполняют «идентификацию и проверку бенефициарных владельцев» в одной связанной сессии.
• Кредитные провайдеры, андеррайтинговые бизнес-заемщики, проверяют как заемную сущность, так и физических лиц, которые в конечном итоге контролируют ее.
• Крипто B2B платформы, привлекающие контрагентов VASPs и корпоративных клиентов, замыкают цикл между проверкой сущности и проверкой личности владельца.

Как интегрироваться с Didit

1. Создайте рабочий процесс. В Business Console создайте рабочий процесс KYB с включенным kyb_key_people и включенным связанным KYC для UBO.
2. Создайте сессию KYB. POST /v3/session/ с вашим workflow_id KYB и ссылкой vendor_data для бизнеса.
3. Обрабатывайте веб-хуки. Слушайте веб-хуки родительского бизнеса и веб-хуки связанной сессии KYC, чтобы отслеживать обе половины цикла.
4. Разрешите шаги владельца. Направляйте любого UBO, чей связанный KYC находится в состоянии AWAITING_USER, для завершения проверки, затем читайте объединенный результат в родительской записи.

Поскольку сессия KYB и каждая связанная сессия KYC находятся в одном унифицированном API /v3/, компания и стоящие за ней люди проверяются вместе — одна платформа идентификации и предотвращения мошенничества, от начала до конца.

Часто задаваемые вопросы

Что означает «KYB с замкнутым циклом»?

Сессия KYB запускает связанную сессию KYC для каждого конечного бенефициарного владельца, которого она идентифицирует, в том же унифицированном API /v3/ — так что компания и люди, стоящие за ней, проверяются в одном связанном потоке, без экспорта или повторного ввода.

Действительно ли это уникально для Didit?

Да. Идентификация UBO и проверка UBO как единого непрерывного графа сессий на одной платформе является отличительной особенностью Didit; большинство стеков требуют отдельного инструмента KYC и ручной передачи.

Сколько это стоит?

Извлечение ключевых лиц бесплатно в рамках проверки KYB за 2,00 доллара США. Каждая связанная сессия KYC оплачивается по стандартным тарифам проверки пользователя.

Как проверяется каждый владелец?

Через стандартную сессию проверки пользователя (KYC) — биометрическая активность, проверка документов и сопоставление лиц — связанную с родительской сессией KYB.

Что происходит после проверки владельцев?

Проверенные владельцы переходят в постоянный мониторинг в том же API, и позже отмеченная транзакция может запустить корректирующий KYC — полный жизненный цикл идентификации и предотвращения мошенничества на одной платформе.

Готовы начать?

Прочтите обзор проверки бизнеса в документации, посмотрите, как она вписывается в остальную часть платформы на странице продукта проверки бизнеса, и проверьте прозрачные цены за вызов на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных проверок KYC каждый месяц и проверка бизнеса по 2,00 доллара США за компанию.