Гибкая Комплаенс-Система: Сборка AML из Модулей

Соблюдение требований по противодействию отмыванию денег (AML) — это постоянно меняющийся вызов. Традиционные AML-системы, часто монолитные и негибкие, испытывают трудности с адаптацией к новым нормативным актам, возникающим угрозам и меняющимся бизнес-моделям. Новый подход — собираемая AML — набирает популярность, предлагая более гибкий, экономичный и точный способ борьбы с финансовыми преступлениями. В этой статье мы рассмотрим основные концепции собираемой AML, ее преимущества и способы ее реализации с использованием таких платформ, как Didit.

Ключевой вывод 1Собираемая AML разбивает процессы AML на независимые, многократно используемые модули, позволяя предприятиям настраивать свои программы соответствия.

Ключевой вывод 2Этот подход снижает зависимость от поставщика и позволяет быстрее интегрировать новые технологии и источники данных.

Ключевой вывод 3Собираемая AML обеспечивает более основанный на рисках подход, направляя ресурсы на области с наивысшим риском и повышая общую эффективность.

Ключевой вывод 4Платформы, такие как Didit, лидируют в этой области, предлагая полностью собираемый стек для AML и более широких потребностей в проверке личности.

Что такое собираемая AML?

Собираемая AML уходит от комплексных AML-пакетов к более модульной архитектуре. Вместо того, чтобы полагаться на одного поставщика для всего, от KYC (Знай своего клиента) до мониторинга транзакций, предприятия собирают лучшее решение в своем классе из различных специализированных компонентов. Эти компоненты, или «строительные блоки», могут включать:

• Проверка личности: Подтверждение личности клиентов с использованием проверки документов, биометрии и других методов.
• Скрининг санкций: Проверка клиентов по глобальным санкционным спискам (OFAC, ООН, ЕС и т. д.).
• Скрининг PEP: Выявление политически значимых лиц (PEP), которые могут представлять более высокий риск.
• Мониторинг транзакций: Анализ транзакций на предмет подозрительной активности.
• Оценка рисков: Присвоение оценок риска клиентам и транзакциям.
• Скрининг негативных новостей: Выявление негативных новостей или информации о клиентах.

Эти модули не просто интегрируются; они оркестрируются. Эта оркестровка имеет решающее значение. Надежная платформа, такая как Didit, позволяет создавать сложные рабочие процессы, в которых выходные данные одного модуля передаются в следующий, создавая динамическую и адаптивную AML-систему. Здесь понимание взаимодействия кода и базовых векторов для анализа рисков становится критически важным. Например, высокий уровень риска, полученный в результате мониторинга транзакций, может автоматически запустить расширенную проверку (EDD) с участием проверки негативных новостей и проверки PEP.

Преимущества собираемого подхода

Преимущества собираемой AML значительны:

• Гибкость: Быстрая адаптация к меняющимся правилам и возникающим угрозам. Добавление или обновление модулей намного проще, чем изменение монолитной системы.
• Экономия средств: Платите только за те модули, которые вам нужны. Избегайте расходов на неиспользуемые функции в традиционном пакете.
• Снижение зависимости от поставщика: Легко заменяйте компоненты, если появится лучшее решение.
• Повышенная точность: Используйте специализированные модули, оптимизированные для конкретных задач.
• Улучшенное управление рисками: Сосредоточьте ресурсы на областях с наивысшим риском.
• Масштабируемость: Легко масштабируйте свою AML-систему по мере роста вашего бизнеса.

Кроме того, собираемость обеспечивает более легкую интеграцию с другими системами, такими как платформы обнаружения мошенничества и CRM-системы. Этот целостный взгляд на данные о клиентах обеспечивает более полную оценку рисков.

Технические аспекты: API и оркестровка

В основе собираемой AML лежит надежная API-инфраструктура. Каждый модуль должен предоставлять четко определенный API, позволяющий ему взаимодействовать с другими модулями и системами. Уровень оркестровки, обычно предоставляемый платформой, такой как Didit, управляет потоком данных между этими модулями. Строгие руководящие принципы для граничных серверов необходимы для обеспечения безопасности и соответствия данных. Эти руководящие принципы должны охватывать шифрование данных, контроль доступа и аудит регистрации.

Ключевой задачей является управление сложностью этих взаимодействий. Визуальный конструктор рабочих процессов, такой как предлагаемый Didit, упрощает этот процесс, позволяя командам по соблюдению нормативных требований создавать и изменять рабочие процессы без написания кода. Однако для более сложных сценариев разработчикам может потребоваться использовать API для создания пользовательских интеграций и логики. Понимание анализа пользовательских потоков имеет решающее значение для оптимизации пользовательского опыта и обеспечения соответствия.

Платформа собираемой AML от Didit

Didit предлагает полностью собираемую AML-платформу с более чем 18 модулями, в том числе:

• Скрининг AML по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения
• Постоянный мониторинг AML для обеспечения непрерывного соответствия
• Проверка личности с использованием проверки документов и биометрии
• Оценка рисков на основе различных точек данных
• Оркестровка рабочих процессов для создания пользовательских потоков AML

Платформа Didit предоставляет как размещенные сеансы проверки, так и автономные API, предоставляя предприятиям гибкость в выборе метода интеграции, который лучше всего соответствует их потребностям. Визуальный конструктор рабочих процессов позволяет командам по соблюдению нормативных требований быстро создавать и развертывать рабочие процессы AML без специальных навыков программирования. Кроме того, модульная конструкция Didit гарантирует, что предприятия платят только за те модули, которые они используют, сводя к минимуму затраты и максимизируя эффективность.

Готовы начать?

Собираемая AML представляет будущее соблюдения требований по борьбе с финансовыми преступлениями. Принимая модульность и оркестровку, предприятия могут создавать более гибкие, экономичные и точные AML-системы. Чтобы узнать больше о том, как Didit может помочь вам внедрить решение для собираемой AML, посетите нашу страницу с ценами или запросите демонстрацию сегодня!

FAQ

В чем разница между собираемой AML и традиционной AML?

Традиционные AML-системы часто являются монолитными, требуя от предприятий приобретения комплексного набора функций. Собираемая AML, с другой стороны, позволяет предприятиям собирать индивидуальное решение из независимых, многократно используемых модулей. Это обеспечивает большую гибкость, экономию средств и оперативность.

Как собираемая AML повышает соответствие требованиям?

Собираемая AML повышает соответствие требованиям, позволяя предприятиям сосредоточивать ресурсы на областях с наивысшим риском, быстрее интегрировать новые технологии и источники данных, а также более эффективно адаптироваться к меняющимся правилам.

Какие ключевые технические аспекты следует учитывать при внедрении собираемой AML?

Ключевые технические аспекты включают надежную API-инфраструктуру, безопасную обработку данных и эффективную оркестровку рабочих процессов. Также крайне важны руководящие принципы для граничных серверов и глубокое понимание внутренних пользовательских потоков.

Собираемая AML дороже традиционной AML?

Не обязательно. Хотя первоначальная настройка может потребовать некоторых инвестиций, собираемая AML часто может быть более экономичной в долгосрочной перспективе за счет снижения зависимости от поставщика и возможности платить только за те модули, которые вам нужны.