Мониторинг Фиатных и Криптовалютных Операций в Единой Системе Правил (RU)

Большинство компаний, работающих как с фиатом, так и с криптовалютой, используют два стека мониторинга: традиционный механизм правил для банковских переводов и карточных платежей, а также отдельный инструмент аналитики блокчейна для кошельков. Эти два стека никогда полностью не совпадают. Пользователь, который вносит фиат и выводит криптовалюту, имеет свою картину рисков, разделённую между двумя системами, двумя очередями оповещений и двумя поставщиками — и схема отмывания, пересекающая границу фиат-крипто, это именно то, что ни одна система не видит целиком.

API мониторинга транзакций Didit оценивает оба типа в одном движке. Одно поле currency_kind — fiat или crypto — сообщает движку, что он анализирует. Фиатные платежи проходят проверку по пакетам правил для фиатных операций; криптопотоки могут автоматически запускать проверку кошельков контрагента в блокчейне; а для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) тот же движок поддерживает Правило FATF Travel. Один продукт, одна очередь оповещений, одна цена: $0.02 за транзакцию.

В этом руководстве объясняется, как движок обрабатывает оба типа валют и какие возможности открывает крипто.

Ключевые выводы

• Одно поле currency_kind — fiat или crypto — направляет транзакцию к нужным правилам в рамках одного движка.
• Криптопотоки могут автоматически запускать проверку кошельков в блокчейне по адресу контрагента, проверяя подверженность санкционным организациям, даркнет-рынкам, миксерам, программам-вымогателям и украденным средствам.
• Поддержка Правила FATF Travel встроена для VASP — обмен данными отправителя и получателя с отслеживанием обязательств.
• Фиат и крипто используют одну очередь оповещений и один рабочий процесс обработки случаев, поэтому полная картина рисков пользователя находится в одном месте.
• Проверка кошельков начинается от $0.02 за проверку с использованием собственного ключа (Crystal или Merkle Science).
• $0.02 за транзакцию для мониторинга, без минимальных требований. AML-проверка помеченной стороны оплачивается отдельно по $0.20.

Что означает «один движок для обоих»

Движок не рассматривает крипто как дополнительный модуль. Транзакция имеет currency_kind со значением fiat или crypto, и пакеты правил знают, что делать с каждым из них. Фиатные платежи проходят проверку по правилам финансов, AML/CTF, обнаружения аномалий, предотвращения мошенничества и другим. Криптопотоки дополнительно задействуют криптомониторинг (обнаружение паттернов в блокчейне) и крипто-скрининг (риск кошелька и источники средств).

Важно отметить, что окна скорости, управление кейсами, рабочий процесс SAR и четыре статуса — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — являются общими. Пользователь, который перемещает деньги по обоим каналам, имеет одну картину рисков, а не две. Аналитик работает с одной очередью. И схема структурирования, которая фрагментируется между фиатными депозитами и выводами криптовалюты, видна, потому что обе части попадают в один и тот же движок.

Почему это важно

Регуляторный периметр сблизился. Рамки MiCA ЕС налагают на поставщиков услуг криптоактивов обязательства по борьбе с отмыванием денег, сравнимые с традиционными финансами, а Правило FATF Travel применяется к переводам виртуальных активов так же, как правило о банковских переводах применяется к фиатным. От компаний, работающих по обоим каналам, ожидается, что они будут мониторить оба по одному и тому же стандарту — и видеть клиента целиком, а не два фрагмента.

Использование двух стеков работает против этого. Согласование оповещений между поставщиками выполняется вручную и подвержено ошибкам, аудиторский след фрагментируется на стыке, и вы платите вдвойне. Единый движок даёт регуляторам то, что они хотят — единую согласованную программу мониторинга по обоим каналам — а вам даёт одну интеграцию, одну очередь оповещений и один счёт.

Технические детали

Фиатные и криптотранзакции обращаются к одной и той же конечной точке в унифицированном API /v3/; различается поле currency_kind. Криптоперевод добавляет направление, чтобы движок знал, нужно ли проверять входящий или исходящий адрес контрагента:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

Когда адрес контрагента имеет риски, ответ отражает это:

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Wallet exposure — mixer", "bundle": "Crypto screening", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

Проверка кошельков. Установите currency_kind: "crypto" с направлением, и движок сможет автоматически запускать проверку кошельков контрагента в блокчейне. Это начинается от $0.02 за проверку с использованием собственного ключа (Crystal или Merkle Science).

Правило Travel. Для VASP тот же движок поддерживает Правило FATF Travel — обмен данными отправителя и получателя с отслеживанием обязательств и выделенными статусами правила Travel, включая COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY и EXEMPT.

Вебхуки. Подпишитесь на transaction.created и transaction.status.updated, чтобы поддерживать синхронизацию обоих каналов.

Цена. $0.02 за транзакцию. Проверка кошельков от $0.02 за проверку (BYOK). AML-проверка помеченной стороны оплачивается отдельно по $0.20.

Крипто, проверка кошельков и Правило Travel

Для криптопотоков автоматически происходят две вещи, когда вы устанавливаете currency_kind: "crypto" с направлением:

• Проверка кошельков в блокчейне. Движок может проверять адрес контрагента на предмет рисков в блокчейне — санкционированные организации, даркнет-рынки, миксеры, программы-вымогатели и украденные средства — и включать результат в тот же показатель риска и статус. Предварительная проверка адреса позволяет принять решение до завершения исходящего перевода.
• Правило FATF Travel. Для переводов между VASP движок обрабатывает обмен данными отправителя и получателя и отслеживает обязательства через собственные статусы правила Travel, так что этап соответствия идёт вместе с транзакцией, а не существует в отдельном процессе.

Оба этих процесса питают общий рабочий процесс обработки случаев: обнаружение риска кошелька или застопорившееся обязательство по Правилу Travel открывает оповещение в той же очереди, что и флаг структурирования фиатных операций, и аналитик обрабатывает его таким же образом.

Варианты использования

• Криптобиржи и он/офф-рампы — фиатные депозиты и выводы криптовалюты мониторятся в одном движке, с автоматической проверкой кошельков по исходящим адресам.
• Необанки, добавляющие крипто — одна программа мониторинга для обоих каналов вместо подключения второго поставщика.
• VASP — обмен данными отправителя/получателя по Правилу Travel осуществляется в рамках тех же транзакций, которые вы уже мониторите.
• Платформы платежей — расчеты стейблкоинами проверяются в блокчейне наряду с фиатными каналами в одной очереди оповещений.
• Маркетплейсы с криптовыплатами — выплаты продавцам в крипто проверяются на предмет рисков кошелька до высвобождения средств.

Как интегрироваться с Didit

1. Включите нужные пакеты. В Business Console включите пакеты для фиата, а также Crypto monitoring и Crypto screening, и настройте Правило Travel, если вы VASP.
2. Отправляйте по обоим каналам. POST /v3/transactions/ с полем currency_kind, установленным на fiat или crypto; для крипто добавьте direction и wallet_address контрагента.
3. Позвольте крипто проверять автоматически. Криптотранзакции могут запускать автоматическую проверку кошельков контрагента в блокчейне — используйте свой ключ Crystal или Merkle Science.
4. Работайте с одной очередью. Расследуйте оповещения по фиату и крипто в одном рабочем процессе обработки случаев и отслеживайте transaction.status.updated для поддержания синхронизации.

Поскольку всё это находится в унифицированном API /v3/, пользователь KYC, организация KYB, а также их фиатные и криптотранзакции живут на одной платформе — одной платформе идентификации и борьбы с мошенничеством, от начала до конца.

Часто задаваемые вопросы

Как движок отличает фиат от крипто?

Поле currency_kind — fiat или crypto — направляет транзакцию к нужным правилам в рамках одного движка.

Проверяется ли крипто-кошелёк автоматически?

Да. Установите currency_kind: "crypto" с направлением, и движок сможет автоматически запускать проверку кошельков контрагента в блокчейне, проверяя подверженность санкционным организациям, даркнет-рынкам, миксерам, программам-вымогателям и украденным средствам.

Поддерживается ли Правило FATF Travel?

Да. Для VASP тот же движок поддерживает Правило Travel — обмен данными отправителя и получателя с отслеживанием обязательств и выделенными статусами правила Travel.

Используют ли фиат и крипто одну очередь оповещений?

Да. Оба типа валют питают одно и то же управление кейсами, рабочий процесс SAR и четыре статуса, поэтому полная картина рисков пользователя находится в одном месте.

Сколько это стоит?

$0.02 за транзакцию для мониторинга, без минимальных требований. Проверка кошельков начинается от $0.02 за проверку с использованием собственного ключа, а AML-проверка помеченной стороны оплачивается отдельно по $0.20.

Готовы начать?

Прочитайте обзор мониторинга транзакций в документации, посмотрите, как это вписывается в остальную часть платформы на странице продукта «Мониторинг транзакций», и проверьте прозрачные цены за вызов на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных проверок KYC каждый месяц и мониторинг транзакций по $0.02 за вызов.