Проверка личности, соответствие требованиям KYC и AML в России

Key takeaways
 

Didit предлагает первое в своем роде бесплатное и неограниченное решение для проверки личности, полностью адаптированное к требованиям KYC и AML в России, что позволяет компаниям сокращать операционные расходы до 90%.

Сложность правовой базы в России требует передовых технологий, интегрирующих проверку документов, распознавание лиц и сверку с международными базами данных.

Федеральные законы № 115-ФЗ, 134-ФЗ и 230-ФЗ устанавливают строгие требования к идентификации клиентов и контролю транзакций, предусматривая значительные санкции за несоблюдение.

Проверка личности в России сталкивается с уникальными вызовами, такими как разнообразие документов, использование кириллицы и высокий уровень мошенничества, которые можно преодолеть только с помощью специализированных алгоритмов ИИ, адаптированных к местному контексту.

В последние годы вопрос соблюдения норм KYC и AML в России, а также проверка документов приобрели особую актуальность. Контроль за финансовыми потоками и строгая идентификация клиентов стали приоритетами как для регулирующих органов, так и для бизнеса. Россия занимает ключевое место в этом процессе из-за сложности своей правовой базы и международного внимания к её финансовой системе.

Согласно данным Международной группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF-GAFI), Россия реализовала ряд мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Однако рекомендации по усилению контроля и процедур продолжают поступать. Для компаний, работающих в России, соответствие этим требованиям становится вызовом: законодательство регулярно обновляется, а санкции за нарушения могут быть существенными.

В этой ситуации Didit представляет собой уникальное решение на рынке, предлагая бесплатный и неограниченный сервис KYC, адаптированный к российским нормативным требованиям. Интеграция проверки документов, распознавания лиц и опционального AML Screening значительно упрощает выполнение требований российского законодательства и международных стандартов.

Правовая база KYC и AML в России: нормативные требования

Правовая структура в области KYC и AML в России развивалась с целью обеспечить стабильность финансовой системы и противодействовать риску финансирования терроризма. Эти требования затрагивают не только банки, но и компании финансовых услуг, криптовалютные компании, страховые организации и другие секторы, управляющие денежными потоками.

Российская Федерация не ограничивается только внутренними законами: она также согласует свои регуляции с рекомендациями FATF, участвуя в периодических обзорах. Основным надзорным органом на внутреннем уровне является Центральный банк России, который координирует с Росфинмониторингом обнаружение и преследование подозрительных транзакций.

Кроме того, компании, не соответствующие минимальным требованиям по проверке личности и контролю фондов, могут столкнуться с экономическими санкциями, ограничением лицензий или даже прекращением деятельности.

Федеральный закон № 115-ФЗ

Также известный как Закон о «Предотвращении отмывания доходов и финансирования терроризма», Федеральный закон № 115-ФЗ был принят 7 августа 2001 года и устанавливает обязательность должной осмотрительности на этапе привлечения клиентов. Этот норматив требует минимальной проверки личности и мониторинга необычных транзакций. Закон претерпел несколько реформ для отражения рекомендаций FATF и усиления идентификации подозрительных действий.

Федеральный закон № 134-ФЗ

Закон 134-ФЗ вносит существенные изменения в Закон 115-ФЗ, фокусируясь на идентификации конечных бенефициаров и сотрудничестве с международными органами. Он усиливает прозрачность транзакций и требует от финансовых учреждений более тщательного анализа операций своих клиентов. Кроме того, устанавливает систему штрафов и экономических санкций, которые со временем ужесточаются.

Федеральный закон № 230-ФЗ

Данное законодательство дополняет 115-ФЗ и 134-ФЗ, расширяя возможности надзора Росфинмониторинга и детализируя требования обязательной отчетности для операций большого объема или с признаками мошенничества. Это особенно актуально для технологических компаний, финтеха и платежных платформ, которые часто обрабатывают большие объемы ежедневных транзакций.

Проверка личности в России: вызов для компаний

Проверка личности в России осложняется несколькими факторами. Во-первых, используются различные официальные документы в зависимости от цели (внутренний паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.), а также страна использует кириллицу, что вводит вариации и потенциальные ошибки при транскрипции. Кроме того, запредельная частота документального мошенничества и новые методы подделки личности, такие как дипфейки, требуют более продвинутых технологий проверки.

Для компаний, особенно тех, кто предоставляет финансовые или платежные услуги, невозможность быстро проверить подлинность документа или лицо клиента приводит к двойным затратам:

• Операционные затраты: Персонал, занимающийся ручной проверкой документов, увеличивает нагрузку, замедляя прием новых клиентов.
• Затраты на мошенничество: Недостаточный контроль может привести к приему злоумышленников, использующих уязвимость системы для отмывания средств или совершения финансовых преступлений.

В ответ, необходимо иметь технологические решения, которые автоматизируют и ускоряют проверку личностей. Здесь Didit предлагает радикальный прорыв: система интегрирует распознавание лиц и проверку документов бесплатно для KYC, значительно уменьшая трение в процессе цифрового привлечения клиентов.

Вызовы при проверке документов в России

Проверка подлинности каждого документа требует детального знания его физических и электронных характеристик. Некоторые российские паспорта оснащены RFID-чипами с биометрической информацией, в то время как другие документы могут не иметь стандартных параметров безопасности. Кроме того, внедрение нормативов Международной организации гражданской авиации (ICAO) для дизайна паспортов продвигается, но не всегда однородно.

Это разнообразие заставляет компании иметь системы, способные распознавать множественные форматы и проверять цифровые подписи, голограммы или официальные печати.

Ключевые документы: Внутренний паспорт, Загранпаспорт, Водительское удостоверение и Вид на жительство

• Загранпаспорт: Документ, используемый для поездок за границу, часто с NFC-чипом и различными элементами безопасности, такими как ламинированные страницы и голографические полосы. Его проверка требует совместимых считывателей. Существуют три типа загранпаспортов: обычный, служебный и дипломатический, каждый из которых предназначен для разной аудитории.

• Водительское удостоверение: Несмотря на то, что Россия ввела меры подлинности, такие как голографические печати, формат изменялся в последние годы, что усложняет разработку автоматизированных решений.

• Вид на жительство: Используется иностранными резидентами в России, может включать биометрические данные и, в некоторых случаях, NFC-чипы. Его проверка требует специфических алгоритмов, распознающих кириллические поля и возможные переведенные печати.

Все эти особенности делают технологическую адаптацию необходимой. Система, способная читать и анализировать множественные языковые вариации, проверять чипы и обнаруживать цифровые изменения (ретушированные фото, манипуляции с текстом и т.д.), является основой успешной проверки KYC в России.

Didit: трансформация проверки личности и соответствия KYC и AML в России

В стране, где затраты на внедрение и соблюдение нормативных требований могут значительно возрасти, а давление регуляторов растет, Didit занимает уникальное положение. Это первое и единственное решение, способное предоставить бесплатный и неограниченный сервис KYC на рынке, адаптированный к особенностям российских документов и ее правовой базе.

С помощью Didit, учреждения могут сэкономить до 90% затрат на проверку и соответствие, сохраняя время отклика около 30 секунд на проверку.

Как работает технология Didit?

• Проверка документов: Система основана на алгоритмах искусственного интеллекта, тщательно обученных для проверки более 3000 типов документов из 220 стран и территорий. Для России это означает распознавание внутренних паспортов, загранпаспортов, водительских удостоверений и видов на жительство с их множественными вариациями.
• Распознавание лиц с тестом живости: Интегрирует модели ИИ, способные определить, является ли проверяемое лицо реальным, предотвращая атаки с использованием напечатанных фотографий, поддельных видео или дипфейков. Адаптируется к русским лицам и справляется с типичными мошенническими изменениями с высокой точностью.
• AML Screening (опционально): За 0,30 доллара за check, компании могут получить доступ к проверке в реальном времени по более чем 250 международным базам данных. Таким образом, отслеживают списки политически значимых лиц (PEP), санкции, черные списки и возможные связи с финансовыми преступлениями. Таким образом, соблюдают такие законы, как Федеральный закон 115-ФЗ и его изменения, избегая риска значительных санкций.

Didit позволяет настраивать параметры проверки под нужды каждого учреждения, что обеспечивает точное соблюдение нормативных требований. Эта гибкость необходима в условиях разнообразных сценариев проверки в России: от традиционных банков до онлайн-платформ по кредитованию, каждая из которых имеет внутренние процессы и специфическую сегментацию клиентов.

Что касается безопасности, Didit имеет сертификаты, такие как ISO 27001, и соответствует международным нормам по защите данных (GDPR), а также стандартам электронной подписи и цифровых транзакций (eIDAS 2). Кроме того, информация шифруется для предотвращения утечек, предлагая стандарты целостности, соответствующие самым строгим мировым требованиям.

Преимущества Didit для компаний

С Didit компании получают три основных преимущества:

• Сокращение затрат: Ручные процессы проверки автоматизируются, и Didit не взимает плату за свой KYC-сервис (документы и биометрия), что может привести к экономии до 90% на расходах на соответствие.
• Скорость отклика: Каждая проверка занимает в среднем 30 секунд, ускоряя прием новых клиентов и положительно влияя на удовлетворенность и удержание.
• Повышенная регуляторная надежность: Соответствие местным требованиям (Центральный банк России, Росфинмониторинг) и международным (FATF-GAFI) снижает риск санкций и укрепляет доверие клиентов.

Какие официальные документы проверяет Didit в России?

• Внутренний паспорт
• Загранпаспорт
• Водительское удостоверение
• Вид на жительство

Благодаря алгоритмам ИИ и продвинутому биометрическому распознаванию, Didit извлекает релевантную информацию из каждого документа, проверяет ее согласованность и удостоверяется, что предъявивший документ человек действительно тот, за кого себя выдает. С таким охватом российские компании могут повысить свои стандарты соответствия и одновременно снизить затраты и время обработки.

В заключение, российский рынок представляет уникальные вызовы в области KYC, AML, соответствия и проверки документов. Текущие нормативы, в основном основанные на Законе 115-ФЗ и его изменениях, требуют строгого надзора и эффективной системы валидации личности.

Однако, Didit меняет правила игры, предлагая бесплатный и неограниченный KYC, дополненный услугами распознавания лиц и опцией AML Screening. Таким образом, любое учреждение, работающее в России, может уверенно преодолевать регуляторные препятствия, сохраняя конкурентоспособность и обеспечивая безпроблемное привлечение клиентов, что напрямую влияет на удовлетворенность клиентов.

Готовы преобразовать свой процесс KYC? Не ждите: нажмите на баннер ниже и обеспечьте свое соответствие нормативным требованиям, одновременно минимизируя операционные затраты.