Сбор документов KYB и оптическое распознавание символов по $0.20 за документ (RU)

Данные реестра подтверждают существование компании. Документы же раскрывают её суть. Свидетельство о регистрации, учредительный договор, актуальное подтверждение адреса, финансовая отчётность — это артефакты, которые превращают запись в реестре в проверенные деловые отношения. Проблема в том, что сбор этих документов всегда был самой ручной и самой подверженной ошибкам частью KYB: документы приходят по электронной почте в десятке форматов, кто-то вручную вводит данные в систему, и никто не проверяет, был ли PDF отредактирован до того, как попал во входящие.

API Didit для проверки бизнеса делает обработку документов частью сессии. Функция kyb_documents собирает подтверждающие документы, считывает их с помощью OCR и запускает проверку на подделку — таким образом, документ не просто архивируется, но и проверяется. Документы KYB стоят $0.20 за документ в рамках сессии KYB, полная проверка компании в которой стоит $2.00.

Это руководство объясняет, что включает в себя сбор документов, как работают OCR и обнаружение подделок, и как это интегрировать.

Основные выводы

• Сбор плюс проверка. Функция kyb_documents собирает подтверждающие документы и проверяет их — она не просто сохраняет загрузку.
• Встроенный OCR. Документы считываются автоматически, поэтому данные внутри них структурированы, а не заперты в PDF.
• Проверка на подделку. Каждый документ анализируется на предмет признаков редактирования или подделки, прежде чем он будет принят.
• $0.20 за документ. Проверка документов тарифицируется за документ в рамках сессии KYB, полная проверка которой стоит $2.00.
• Отслеживание статуса. kyb_documents сообщает NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED или AWAITING_USER — включая чёткий путь повторной отправки.
• Одна сессия. Документы находятся рядом с данными реестра, ключевыми лицами и AML-проверкой юридического лица в одной сессии KYB на унифицированном API /v3/.

Что делает сбор документов KYB

Привлечение бизнеса почти всегда требует документов, которых нет в реестре: подтверждение регистрации юридического лица, правила, регулирующие его деятельность, доказательства места его деятельности и подтверждение его финансового положения. Функция kyb_documents обрабатывает полный жизненный цикл этих документов внутри сессии — запрашивает их, получает, считывает с помощью OCR и проверяет на подделку.

Типичные документы KYB включают:

• Свидетельство о регистрации — подтверждение законной регистрации компании.
• Устав / учредительный договор — правила управления и структура компании.
• Подтверждение адреса — доказательство зарегистрированного или операционного адреса.
• Финансовая отчётность — отчёты и финансовое положение.

Каждый документ проходит свой собственный статус, поэтому заявитель, который отправляет размытый скан или неправильный файл, направляется на повторную отправку, а не молча проваливает всю проверку.

Почему это важно

Проверка документов — это место, где многие процессы KYB пропускают риски. Подделать данные реестра сложно; подделать PDF, отправленный по электронной почте, — нет. Отредактированные сертификаты, повторно использованные документы, подтверждающие адрес, и откровенные подделки являются распространёнными векторами атак при привлечении бизнес-субъектов, и процесс, который просто хранит документ, не проверяя его, даёт ложное чувство уверенности.

Чтение документов с помощью OCR также устраняет этап ручного ввода, который приводит к ошибкам транскрипции и замедляет привлечение. Вместо того чтобы человек читал сертификат и вводил регистрационный номер в форму, данные извлекаются автоматически и могут быть перепроверены с записью в реестре в той же сессии.

Технические детали

Проверка документов — это одна из функций сессии KYB, созданной на основе унифицированного API /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "vendor_corp_7720",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Блок kyb_documents сообщает о проверке каждого собранного документа:

{
  "kyb_documents": {
    "status": "APPROVED",
    "documents": [
      {
        "type": "CERTIFICATE_OF_INCORPORATION",
        "status": "APPROVED",
        "ocr": { "registration_number": "B12345678", "company_name": "Acme Logistics S.L." },
        "tamper_check": "PASSED"
      },
      {
        "type": "PROOF_OF_ADDRESS",
        "status": "RESUB_REQUESTED",
        "reason": "Document older than accepted window"
      }
    ]
  }
}

Статус функции. kyb_documents сообщает NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED или AWAITING_USER. Состояние RESUB_REQUESTED делает сбор документов работоспособным в масштабе — отклоненный документ запрашивает чистую повторную отправку вместо провала всей сессии.

Вебхуки. Подпишитесь на data.updated (session_kind: business), чтобы получать извлеченные данные документа, и на status.updated, чтобы реагировать, когда документ утверждается или запрашивается повторная отправка.

Цена. $0.20 за документ. Полная проверка компании KYB — реестр, бенефициарные владельцы, должностные лица и AML-проверка юридического лица — стоит $2.00.

OCR и обнаружение подделок

С каждым документом происходят две вещи. Во-первых, OCR считывает его, структурируя содержимое так, чтобы регистрационный номер, название компании или адрес становились данными, которые ваша система может использовать и перепроверять — а не пикселями в PDF. Во-вторых, проверка на подделку анализирует документ на предмет признаков редактирования или подделки, поэтому манипулированный сертификат или подделанное подтверждение адреса обнаруживаются до того, как они будут приняты.

Вместе они превращают сбор документов из простого архивирования в этап проверки. Результаты OCR могут быть сопоставлены с записью kyb_registry — соответствует ли регистрационный номер в сертификате номеру в реестре? — а проверка на подделку защищает от документов, которые в противном случае прошли бы человеческий взгляд.

Случаи использования

• Маркетплейсы, привлекающие бизнес-продавцов, собирают учредительные и адресные документы, автоматически проверяют их и отклоняют подделанные загрузки до выплат.
• Финтех и банковские платформы, открывающие корпоративные счета, собирают уставы и финансовую отчётность с данными, извлеченными с помощью OCR, которые напрямую поступают в их записи.
• Кредиторы, андеррайтирующие бизнес-заёмщиков, проверяют финансовую отчётность и учредительные документы в рамках одной сессии KYB.
• Крипто B2B платформы, привлекающие корпоративных клиентов, собирают и проверяют на подделку документацию, которую регуляторы ожидают иметь в файле.

Как интегрировать с Didit

1. Создайте рабочий процесс. В Business Console создайте рабочий процесс KYB с включенной функцией kyb_documents и настройте необходимые типы документов.
2. Создайте сессию. POST /v3/session/ с вашим workflow_id KYB и ссылкой vendor_data для вашей внутренней бизнес-записи.
3. Обрабатывайте вебхуки. Слушайте data.updated и status.updated (session_kind: business), чтобы получать данные, извлеченные OCR, и реагировать на одобрения или запросы на повторную отправку.
4. Сопоставляйте и разрешайте. Перепроверяйте выходные данные OCR с записью в реестре и отправляйте документы со статусом RESUB_REQUESTED обратно заявителю для чистой повторной отправки.

Поскольку документы находятся в той же сессии KYB, что и реестр, ключевые лица и AML-проверка юридического лица, вы проверяете всю компанию — а не четыре несвязанных проверки, сшитых вместе постфактум.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит проверка документов KYB?

$0.20 за документ. Полная проверка компании — реестр, бенефициарные владельцы, должностные лица и AML-проверка юридического лица — стоит $2.00.

Какие документы можно собирать?

Подтверждающие документы KYB, такие как свидетельства о регистрации, учредительные договоры, подтверждения адреса и финансовая отчётность.

Он считывает документы или просто хранит их?

Он считывает их с помощью OCR, поэтому данные внутри — регистрационные номера, названия компаний, адреса — структурированы и могут быть перепроверены с записью в реестре.

Он обнаруживает подделанные или отредактированные документы?

Да. Каждый документ проходит проверку на подделку, которая анализирует его на предмет признаков редактирования или подделки, прежде чем он будет принят.

Что происходит, если документ отклонен?

Документ переходит в статус RESUB_REQUESTED, предлагая заявителю предоставить чистую версию, вместо того чтобы провалить всю сессию.

Готовы начать?

Прочитайте обзор проверки бизнеса в документации, посмотрите, как это вписывается в остальную часть платформы на странице продукта проверки бизнеса, и проверьте прозрачные цены за вызов на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных проверок KYC каждый месяц и документы KYB по $0.20 за каждый.