Оркестрация KYC: Снижение отказов и затрат (RU)

Оптимизируйте процессы KYC Используйте оркестрацию KYC для объединения разрозненных стеков поставщиков в единую систему, значительно снижая сложность операций и ручные проверки.

Снижение уровня отказов Внедряйте интеллектуальные рабочие процессы и проверку данных для минимизации ложных срабатываний и пропусков, улучшая успешность и конверсию при онбординге пользователей.

Резкое сокращение затрат Объедините нескольких поставщиков KYC в единую платформу, чтобы исключить избыточные платежи, снизить затраты на интеграцию и сэкономить до 70% на расходах по верификации личности.

Улучшение пользовательского опыта Обеспечьте более быстрый и интуитивно понятный процесс верификации, устраняя ненужные шаги и снижая трение, что приводит к более высоким показателям завершения и удовлетворенности клиентов.

Скрытые затраты фрагментированного KYC и высокого уровня отказов

В современном цифровом пространстве надежные процессы «Знай своего клиента» (KYC) являются обязательными. Однако многие организации сталкиваются с общей проблемой: фрагментированный подход к KYC, часто включающий нескольких поставщиков для различных аспектов процесса проверки. Эта стратегия KYC с несколькими поставщиками, хотя и кажется всеобъемлющей, часто приводит к завышенным затратам, неэффективности операций и, что критически важно, к высокому уровню отказов KYC. Эти отказы — не просто мелкие неудобства; они представляют собой упущенную выгоду, ущерб для привлечения клиентов и повышенный регуляторный риск.

Рассмотрим типичный путь пользователя: потенциальный клиент пытается зарегистрироваться в вашем сервисе. Он загружает удостоверение личности, предоставляет личные данные и, возможно, проходит проверку на жизнеспособность. Если какой-либо из этих шагов, управляемых разными поставщиками, дает сбой — возможно, из-за несоответствия данных, проблем с документами или сигналов о мошенничестве — весь процесс останавливается. Пользователь часто остается разочарованным и прерывает процесс регистрации. Это прерывание напрямую транслируется в потерянных клиентов и упущенную выгоду. Например, 10% увеличение отказов при регистрации из-за сбоев KYC может означать миллионы упущенной годовой выручки для крупных предприятий.

Помимо потери клиентов, операционные накладные расходы на управление несколькими поставщиками существенны. Каждый поставщик требует интеграции, обслуживания, переговоров по контрактам и отдельных каналов поддержки. Эта сложность затрудняет получение единого представления о статусе проверки клиента и усложняет устранение неполадок. Кроме того, когда возникают сбои, определение первопричины в цепочке поставщиков может быть трудоемкой и отнимающей много времени задачей для команд по соблюдению нормативных требований и операциям.

Что такое оркестрация KYC и почему это важно?

Оркестрация KYC — это стратегический подход к консолидации и управлению различными компонентами и поставщиками проверки личности в рамках единой, унифицированной платформы или системы. Вместо того чтобы объединять разрозненные инструменты для проверки удостоверений личности, обнаружения жизнеспособности, проверки AML и биометрии, оркестрация KYC централизует эти возможности. Это позволяет компаниям создавать интеллектуальные, адаптивные рабочие процессы, которые автоматизируют принятие решений, оптимизируют пользовательский опыт и значительно снижают уровень отказов KYC.

По своей сути, оркестрация KYC действует как центральный мозг, направляющий поток проверки на основе заранее определенных правил, оценки рисков и данных в реальном времени. Она позволяет:

• Единое управление данными: Все данные проверки хранятся в одном месте, обеспечивая единый источник достоверной информации и позволяя более точно оценивать риски.
• Интеллектуальное проектирование рабочих процессов: Создавайте пользовательские рабочие процессы проверки, которые адаптируются в зависимости от риска пользователя, географии или типа документа. Например, пользователь из страны с низким уровнем риска может нуждаться только в быстрой проверке удостоверения личности, в то время как пользователь из региона с высоким уровнем риска может запустить более строгий многоступенчатый процесс.
• Автоматизированное принятие решений: Используйте оркестрованные данные для автоматического принятия решений «одобрить/отклонить/проверить», снижая зависимость от ручных проверок и ускоряя регистрацию.
• Оптимизированное использование поставщиков: Если стратегия с несколькими поставщиками неизбежна, платформы оркестрации могут управлять маршрутизацией к наиболее эффективному поставщику для конкретных задач, обеспечивая эффективность и рентабельность.

Основное преимущество внедрения стратегии оркестрации KYC — прямое влияние на уровень отказов. Путем проверки точек данных в нескольких модулях и последовательного или параллельного выполнения проверок в одной системе, оркестрация значительно снижает вероятность сбоя проверки из-за простого несоответствия данных или неэффективности отдельного поставщика. Например, если данные удостоверения личности не совпадают с биометрией селфи пользователя, оркестрованная система может немедленно пометить это как потенциальную проблему, вместо того чтобы позволить ей пройти через одного поставщика, а затем быть обнаруженной другим, что приведет к сбою сеанса.

Стратегии снижения уровня отказов KYC с помощью оркестрации

Внедрение эффективной оркестрации KYC — это больше, чем просто принятие новой платформы; это требует стратегического подхода к проектированию рабочих процессов и управлению данными. Вот ключевые стратегии использования оркестрации для снижения уровня отказов KYC:

1. Адаптивные рабочие процессы, адаптированные к рискам

Одним из самых мощных аспектов оркестрации KYC является возможность создавать динамические потоки проверки. Вместо универсального подхода вы можете проектировать рабочие процессы, которые настраиваются в зависимости от различных факторов:

• Географический риск: Пользователи из стран с более высоким уровнем мошенничества или менее надежными удостоверениями личности могут проходить более строгие проверки (например, проверка удостоверения личности + проверка жизнеспособности + проверка AML + подтверждение адреса). Пользователи из регионов с низким уровнем риска могут нуждаться только в более простой проверке удостоверения личности.
• Риск транзакции: Для финансовых услуг сумма или тип транзакции могут определять требуемый уровень проверки. Небольшой, единовременный платеж может потребовать меньшего внимания, чем открытие кредитного счета с высоким лимитом.
• Тип документа: Различные удостоверения личности имеют различные функции безопасности и надежность. Оркестрация позволяет вам приоритизировать и настраивать проверки в зависимости от представленного документа (например, паспорт против национального удостоверения личности против водительских прав).

Интеллектуально направляя пользователей, вы избегаете ненужного трения для лиц с низким уровнем риска, улучшая их опыт, одновременно гарантируя, что лица с высоким уровнем риска проходят необходимый контроль, тем самым снижая вероятность просачивания мошенничества и снижая общий уровень отказов из-за чрезмерной проверки.

2. Комплексная проверка данных и перекрестные ссылки

Фрагментированные системы KYC с несколькими поставщиками часто страдают от разрозненных данных. Оркестрованная платформа объединяет данные из различных модулей — таких как OCR документов, сопоставление биометрии и проверка адреса — позволяя выполнять перекрестные ссылки. Это означает:

• Согласованность идентификационных данных: Убедитесь, что имя, дата рождения и другие ключевые сведения, извлеченные из удостоверения личности, совпадают с информацией, предоставленной пользователем, и любой информацией, полученной из баз данных.
• Биометрическая гарантия: Убедитесь, что фотография в удостоверении личности совпадает с захваченным селфи в реальном времени, используя передовые алгоритмы сопоставления лиц.
• Проверка адреса: Подтвердите адрес, указанный в официальных документах или базах данных, снижая риск мошенничества с использованием синтетических идентификационных данных.

Эта многоуровневая проверка значительно повышает точность верификации и резко сокращает количество отказов, вызванных простыми несоответствиями данных, которые могут быть упущены в фрагментированной системе.

3. Интеллектуальные механизмы повторных попыток и резервного копирования

Сбои не всегда можно предотвратить, но то, как вы с ними справляетесь, имеет решающее значение. Оркестрация KYC обеспечивает сложную логику повторных попыток и резервного копирования:

• Автоматические повторные попытки: Если определенный модуль дает сбой (например, плохое освещение во время проверки жизнеспособности), система может автоматически предложить пользователю повторить попытку, подсказывая, как улучшить захват.
• Резервное копирование для ручной проверки: В пограничных случаях или при пограничных результатах платформы оркестрации могут беспрепятственно направлять сеансы в очередь ручной проверки, предоставляя все необходимые данные и контекст для эффективного принятия решений. Это предотвращает полные отказы для пользователей, которые могут быть законными, но столкнулись с техническим сбоем.
• Переключение поставщика: В расширенных конфигурациях, если один поставщик постоянно показывает низкую эффективность для конкретной задачи, уровень оркестрации может динамически перенаправлять трафик другому, более эффективному поставщику.

Эти механизмы гарантируют, что законные пользователи получат несколько возможностей для успеха, вместо того чтобы быть заблокированными единой точкой отказа, тем самым снижая общий уровень отказов.

ROI оркестрации KYC: Экономия средств и повышение эффективности

Внедрение надежной стратегии оркестрации KYC обеспечивает убедительную отдачу от инвестиций, в первую очередь за счет значительного сокращения затрат и повышения операционной эффективности. Отказавшись от дорогостоящего подхода KYC с несколькими поставщиками, компании могут добиться существенной экономии:

• Сокращение расходов на поставщиков: Объединение нескольких поставщиков в единую платформу исключает избыточные платежи. Вместо того чтобы платить за отдельные инструменты проверки удостоверений личности, проверки жизнеспособности, AML и обнаружения мошенничества, вы платите за унифицированное решение. Didit, например, предлагает универсальную платформу, которая может сократить расходы на проверку личности до 70% по сравнению с управлением несколькими специализированными поставщиками.
• Снижение затрат на интеграцию: Интеграция с одной платформой значительно дешевле и быстрее, чем интеграция с пятью или шестью различными поставщиками. Это сокращает время разработки и выделение ИТ-ресурсов.
• Уменьшение операционных накладных расходов: Управление одними отношениями с поставщиком, одним API и одной панелью управления упрощает операции. Это приводит к меньшему количеству ручных проверок, сокращению времени обучения персонала и оптимизации отчетности о соответствии требованиям.
• Минимизация потерь выручки: Снижая уровень отказов KYC и отказов от регистрации, вы увеличиваете успешные конверсии при онбординге. Для бизнеса со средней пожизненной ценностью клиента в 1000 долларов США сокращение отказов всего на 5% может принести миллионы дополнительной годовой выручки.
• Улучшенное соответствие требованиям: Единая система обеспечивает лучшие аудиторские следы и облегчает демонстрацию соответствия нормативным требованиям, потенциально избегая дорогостоящих штрафов, связанных с несоблюдением требований.

Например, финтех-компания, использующая три отдельных поставщика для проверки удостоверений личности, проверки AML и проверки жизнеспособности, может платить 1,50 доллара за каждую регистрацию. Перейдя на оркестрованное решение, такое как Didit, которое предлагает эти возможности примерно за 0,30 доллара за основную проверку KYC (0,15 доллара за IDV + 0,10 доллара за Liveness + 0,05 доллара за Face Match), они могли бы добиться экономии более 80% на пользователя. При масштабировании до миллионов пользователей это означает миллионы долларов ежегодной экономии, что напрямую увеличивает прибыль.

Как Didit революционизирует оркестрацию KYC

Didit предоставляет комплексную универсальную платформу идентификации, разработанную для решения проблем фрагментированного KYC с несколькими поставщиками и высокого уровня отказов. Наш подход к оркестрации KYC основан на 18 компонуемых модулях, разработанных собственными силами и доступных через единый API или визуальный конструктор рабочих процессов.

Didit позволяет компаниям:

• Консолидировать стек идентификации: Замените нескольких поставщиков унифицированной платформой Didit, охватывающей проверку удостоверений личности, биометрию, обнаружение жизнеспособности, проверку AML, сигналы мошенничества и многое другое.
• Создавать адаптивные рабочие процессы: Используйте визуальный конструктор рабочих процессов для создания интеллектуальных, адаптивных процессов KYC, которые реагируют на риск пользователя, географию и тип документа, тем самым снижая ненужные сбои.
• Автоматизировать принятие решений: Используйте возможности оркестрации Didit для автоматизации решений «одобрить/отклонить/проверить», ускоряя регистрацию и сокращая объем ручной проверки.
• Резко сократить расходы: Достигните значительной экономии средств: основные проверки KYC (IDV + Liveness + Face Match) стоят всего 0,30 доллара за проверку, а потенциальное общее сокращение расходов на проверку личности — до 70%.
• Улучшить пользовательский опыт: Обеспечьте бесшовный, быстрый и интуитивно понятный процесс проверки, который повышает коэффициент конверсии и удовлетворенность клиентов.

С Didit вы получаете единый источник достоверной информации для проверки личности, что приводит к лучшему обнаружению мошенничества, более быстрой регистрации и значительному улучшению финансовых показателей.

Часто задаваемые вопросы

Каково основное преимущество оркестрации KYC?

Основное преимущество оркестрации KYC заключается в возможности оптимизировать сложные процессы проверки личности путем консолидации нескольких инструментов и поставщиков в единую, унифицированную систему. Это приводит к снижению сложности операций, снижению затрат, повышению точности данных и, самое главное, к значительному сокращению уровня отказов KYC.

Как оркестрация KYC помогает сократить расходы?

Оркестрация KYC сокращает расходы, устраняя необходимость в нескольких специализированных поставщиках, тем самым сокращая избыточные абонентские платежи и расходы на интеграцию. Она также снижает операционные накладные расходы за счет автоматизации и меньшего количества ручных проверок, а также косвенно экономит выручку за счет увеличения успешных конверсий при онбординге благодаря более низкому уровню отказов.

Может ли оркестрация KYC улучшить пользовательский опыт?

Да, оркестрация KYC значительно улучшает пользовательский опыт, позволяя создавать более быстрые, интуитивно понятные и адаптивные потоки проверки. Динамически настраивая шаги проверки в зависимости от риска и контекста пользователя, она уменьшает ненужное трение для законных пользователей, что приводит к более высоким показателям завершения и большей удовлетворенности клиентов.

Подходит ли оркестрация KYC для компаний, использующих стратегию с несколькими поставщиками?

Абсолютно. Хотя идеальным сценарием часто является унифицированная платформа, оркестрация KYC по-прежнему может принести огромную пользу компаниям, которые в настоящее время используют стратегию с несколькими поставщиками. Уровень оркестрации может интеллектуально управлять задачами и направлять их различным поставщикам, обеспечивая наиболее эффективный и действенный путь проверки и предоставляя консолидированное представление о процессе.

Готовы начать?

Преобразите свой процесс проверки личности, сократите уровень отказов и затраты с помощью мощной платформы оркестрации KYC от Didit. Узнайте, как наш унифицированный подход может принести пользу вашему бизнесу.

Запросить демо | Посмотреть цены | Техническая документация