Онбординг продавцов на маркетплейсе с KYB (RU)

Маркетплейсы процветают или погибают в зависимости от качества их предложения. Быстрый онбординг продавцов способствует росту каталога, но регистрация «неправильных» продавцов может привести к штрафам, мошенничеству или отключению платформы от платежного партнера. Бизнес-продавцы еще больше повышают ставки: продавец, являющийся зарегистрированной компанией, означает, что вы проверяете не просто человека, а юридическое лицо, идентифицируете его владельцев, проверяете на наличие санкций и сверяете документы до того, как начнут поступать деньги. Вручную это займет дни работы на каждого продавца. Выполнение только проверки по реестру — это лазейка для нарушений, которая только и ждет, чтобы ею воспользовались.

API бизнес-верификации Didit превращает онбординг продавцов на маркетплейсе в единую KYB-сессию. Проверяйте компанию, идентифицируйте и проходите KYC для каждого владельца, проверяйте организацию и сверяйте документы — все это через унифицированный API /v3/, по цене $2.00 за компанию. Это руководство расскажет, как правильно, но быстро регистрировать бизнес-продавцов.

Основные выводы

• Одна сессия на продавца. Единая KYB-сессия охватывает проверку реестра, идентификацию бенефициаров (UBO), KYC владельцев, AML организации и проверку документов.
• $2.00 за компанию. Полная верификация имеет единую фиксированную цену за одну организацию продавца, без минимумов — стоимость масштабируется в зависимости от объема продавцов.
• KYC для каждого владельца. Замкнутый KYB создает связанную KYC-сессию для каждого бенефициара, поэтому вы проверяете людей, стоящих за продавцом, до выплат — уникальная особенность Didit.
• Выявляйте недобросовестные организации. AML на уровне организации ($0.20) выявляет компанию продавца, находящуюся под санкциями или имеющую неблагоприятные отчеты, даже если ее руководители выглядят чистыми.
• Проверяйте документы, а не просто храните их. KYB-документы (по $0.20 каждый) считываются с помощью OCR и проверяются на подделку.
• Создано для масштабирования. Статусы по функциям позволяют маршрутизировать повторные отправки и проверки без сбоя всего онбординга; вебхуки синхронизируют данные продавцов.

Что делает KYB для продавца

Для маркетплейса бизнес-продавец — это организация, которой вы собираетесь платить. KYB отвечает на вопросы, которые защищают эти выплаты: Это реальная, добросовестная компания? Кто является ее конечным владельцем? Находится ли организация или кто-либо из владельцев в санкционном списке? Подлинны ли ее документы? Модель сессий Didit отвечает на все четыре вопроса в одном месте с помощью четырех функций — kyb_registry, kyb_key_people, kyb_company_aml и kyb_documents — и, при включенном связанном KYC, также проверяет фактические личности владельцев.

В результате вы получаете продавца, которому можно доверять для выплат: проверенная компания, установленная структура владения, проверенные организация и владельцы, а также проверенные на подделку документы — все это получено из одной сессии, а не из пяти инструментов.

Почему это важно

Маркетплейсы, осуществляющие выплаты, все чаще рассматриваются как регулируемые денежные потоки. Платежные партнеры и эквайеры требуют должной осмотрительности продавцов; режимы AML требуют идентификации и верификации бенефициарных владельцев бизнес-контрагентов; а реальность мошенничества такова, что недобросовестные продавцы скрываются за подставными организациями именно потому, что онбординг редко выходит за рамки проверки реестра. Платформа, которая осуществляет выплаты непроверенной, находящейся под санкциями или фиктивной организации продавца, несет убытки и регуляторные риски.

Проблема в скорости. Продавцы отказываются от онбординга, который занимает слишком много времени, поэтому проверка должна быть тщательной и быстрой. Чтобы добиться и того, и другого, необходимо запускать каждую проверку в одной сессии с точной маршрутизацией по функциям — собирать необходимое, автоматически проверять и привлекать человека только тогда, когда появляется реальный сигнал о риске.

Технические детали

Онбординг продавца начинается с KYB-сессии в унифицированном API /v3/, привязанной к вашей внутренней записи о продавце через vendor_data.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "seller_44120",
    "callback": "https://yourmarketplace.com/sellers/kyb/callback"
  }'

Результат сессии предоставляет все необходимое для принятия решения о выплате, включая связанный KYC для владельцев:

{
  "session_id": "kyb_91ab30c4",
  "status": "APPROVED",
  "vendor_data": "seller_44120",
  "kyb_registry": { "status": "APPROVED", "company_status": "ACTIVE" },
  "kyb_company_aml": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_documents": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "Ana Ferreira", "ownership_percentage": 70.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_aa10", "status": "APPROVED" } },
      { "name": "Bruno Costa", "ownership_percentage": 30.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_aa11", "status": "APPROVED" } }
    ]
  }
}

Статусы сессии. NOT_STARTED (Не начато), IN_PROGRESS (В процессе), APPROVED (Одобрено), DECLINED (Отклонено), IN_REVIEW (На рассмотрении), RESUBMITTED (Повторно отправлено), ABANDONED (Заброшено), EXPIRED (Истекло).

Вебхуки. Подпишитесь на status.updated и data.updated (session_kind: business) для верификации продавца, а также на стандартные вебхуки сессии для связанного KYC каждого владельца. Используйте business.status.updated для отслеживания статуса организации продавца после онбординга.

Цена. $2.00 за компанию. Детализация: AML компании $0.20, KYB-документы $0.20 каждый, ключевые лица бесплатно, связанный KYC владельца по стандартным тарифам верификации пользователя.

Процесс онбординга для маркетплейса

1. Продавец начинает онбординг. Вы создаете KYB-сессию, привязанную к вашему ID продавца.
2. Проверяется компания. Реестр подтверждает, что организация реальна и имеет статус ACTIVE; документы собираются, считываются OCR и проверяются на подделку.
3. Идентифицируются и проверяются владельцы. «Ключевые лица» определяют бенефициаров, и связанная KYC-сессия проверяет каждого из них — замыкая цикл между организацией и людьми.
4. Все проверяются. AML организации проверяет саму компанию; AML в KYC каждого владельца проверяет людей.
5. Вы принимаете решение о выплатах. APPROVED сессия с проверенными владельцами и чистой проверкой позволяет продавцу получать выплаты; функция IN_REVIEW или RESUB_REQUESTED точно маршрутизирует запрос к тому, что требует внимания.

После онбординга продавец становится управляемой организацией, которую вы можете поддерживать в статусе ACTIVE, FLAGGED или BLOCKED через API бизнеса по мере изменения его статуса.

Случаи использования

• Товарные маркетплейсы, регистрирующие продавцов-мерчантов, проверяют организацию мерчанта и ее владельцев перед активацией расчетов.
• Маркетплейсы услуг и фриланса с бизнес-поставщиками проводят KYB для зарегистрированных поставщиков, чтобы удовлетворить требования должной осмотрительности платежных партнеров.
• Платформы для авторов и коммерции, осуществляющие выплаты на бизнес-аккаунты, подтверждают, что организация и ее бенефициарные владельцы реальны и проверены.
• B2B и оптовые маркетплейсы проверяют компании-контрагенты и их владельцев перед предоставлением торговых условий или выплат.

Как интегрироваться с Didit

1. Создайте рабочий процесс. В Business Console создайте рабочий процесс KYB с включенными функциями реестра, AML компании, документов и ключевых лиц, а также связанным KYC для бенефициаров.
2. Создайте сессию. POST /v3/session/ с вашим workflow_id KYB и ссылкой vendor_data, соответствующей вашему ID продавца.
3. Обрабатывайте вебхуки. Слушайте status.updated / data.updated (session_kind: business) для продавца и вебхуки связанного KYC для каждого владельца; блокируйте выплаты на основе комбинированного результата.
4. Управляйте продавцом. Используйте GET /v3/businesses/{vendor_data}/ и PATCH .../update-status/, чтобы поддерживать статус продавца как ACTIVE, FLAGGED или BLOCKED по мере изменения его состояния.

Поскольку все это реализовано в унифицированном API /v3/, проверка компании-продавца, прохождение KYC для ее владельцев и последующий мониторинг представляют собой непрерывный процесс — единую платформу идентификации и борьбы с мошенничеством, от начала до конца.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит онбординг бизнес-продавца?

$2.00 за компанию для полной KYB-верификации. Сессии KYC владельцев оплачиваются по стандартным тарифам верификации пользователя; AML компании и KYB-документы стоят $0.20 каждый, если вы приобретаете их отдельно.

Нужно ли мне проверять владельцев продавца или только компанию?

Вы можете сделать и то, и другое в одном процессе. Замкнутый KYB идентифицирует бенефициаров и создает связанную KYC-сессию для каждого из них — таким образом, вы проверяете людей, стоящих за продавцом, до осуществления выплат.

Будет ли выявлена компания-продавец, находящаяся под санкциями?

Да. AML на уровне организации (kyb_company_aml) проверяет саму компанию, выявляя назначенную фирму, даже если ее руководители выглядят чистыми.

Будет ли онбординг медленным, если он делает все это?

Нет. Каждая проверка выполняется в одной сессии, а статусы по функциям позволяют маршрутизировать единую повторную отправку или проверку без сбоя всего онбординга — тщательно и быстро.

Как поддерживать актуальный статус продавца после онбординга?

Продавец становится управляемой сущностью, которую вы можете установить в статус ACTIVE, FLAGGED или BLOCKED через API управления бизнесом, с вебхуками business.status.updated при каждом изменении.

Готовы начать?

Прочитайте обзор бизнес-верификации в документации, посмотрите, как это вписывается в остальную часть платформы, на странице продукта бизнес-верификации и проверьте прозрачные цены за вызов на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных KYC-проверок каждый месяц и бизнес-верификация по цене $2.00 за компанию.