Постоянный мониторинг AML за $0.07 в год на пользователя (RU)

Вы проверили клиента при регистрации, и он оказался «чистым». Шесть месяцев спустя его назначают на политическую должность, добавляют в санкционный список или упоминают в негативных новостях. Ваша разовая проверка ничего не показала, потому что это был моментальный снимок, сделанный в первый день, а мир с тех пор изменился.

Именно этот пробел устраняет постоянный AML-мониторинг. Didit ежедневно перепроверяет каждого зарегистрированного клиента по тем же более чем 1300 спискам наблюдения, которые используются при регистрации, автоматически изменяет его AML-статус при обнаружении нового совпадения, превышающего ваши пороговые значения, и отправляет вебхук, чтобы ваши системы реагировали практически в реальном времени. Это стоит $0.07 за пользователя в год — это доля цента в день, чтобы постоянно держать весь ваш портфель под наблюдением.

Основные преимущества

• Ежедневная перепроверка по более чем 1300 спискам санкций, PEP, криминальных и негативных медиа-данных — автоматически, без вашего участия.
• Автоматическое изменение статуса. Когда новое совпадение превышает ваши пороговые значения, AML-статус клиента изменяется (например, на In Review или Declined) без ручного вмешательства.
• Вебхуки срабатывают при каждом изменении статуса, поэтому ваши системы регистрации, учета или управления кейсами немедленно реагируют.
• Регистрация — это флаг. Установите save_api_request: true при проверке, чтобы этот пользователь мог быть постоянно мониториться.
• Отключение по пользователю из Консоли, когда клиент прекращает сотрудничество или больше не нуждается в мониторинге.
• $0.07 за пользователя в год, взимается помимо разовой проверки за $0.20 — предсказуемо, за каждого пользователя, без минимумов.

Что делает постоянный мониторинг

Разовая AML-проверка сообщает вам статус клиента в один конкретный момент. Постоянный мониторинг превращает эту разовую проверку в постоянную подписку на эту личность: каждый день Didit повторно запускает проверку по текущему состоянию всех более чем 1300 списков. Если ничего не изменилось, ничего не происходит, и клиент остается Approved. Если появляется новая запись, которая соответствует клиенту выше ваших пороговых значений, движок переоценивает два показателя, обновляет AML-статус и уведомляет вас.

На практике это означает, что ваша клиентская база никогда не устаревает более чем на 24 часа по отношению к спискам наблюдения. Имя, добавленное в OFAC за ночь, отражается в вашем портфолио на следующий день, а не при следующем периодическом обзоре — это то, что режимы все чаще называют «постоянным KYC» и что аудиторы все чаще ожидают увидеть.

Почему это важно

Регуляторы решительно перешли от периодических к постоянным требованиям. Рамки AML ЕС, рекомендации FATF и большинство национальных режимов требуют от компаний поддерживать актуальность клиентского риска, а не пересматривать его ежегодно. Клиент, который становится PEP или чье правительство находится под санкциями, представляет собой риск, который вы обязаны своевременно выявлять, и «мы проверяли только при регистрации» — это потенциальное нарушение.

Традиционным ответом была периодическая пакетная перепроверка: выгрузка всей базы данных по спискам раз в квартал, а затем утопание в полученных совпадениях. Это слишком медленно (санкционированный клиент может совершать транзакции в течение недель до следующей партии) и слишком нерегулярно (каждый квартал — шквал оповещений). Непрерывный ежедневный мониторинг переворачивает обе проблемы: обнаружение происходит практически в реальном времени, а совпадения поступают постоянным потоком в тот день, когда они появляются, а не как ежеквартальная лавина. За $0.07 за пользователя в год это также дешевле, чем время инженеров, которое большинство команд тратят на создание собственной пакетной перепроверки.

Технические детали

Постоянный мониторинг построен на основе стандартной AML-проверки. Регистрация — это один флаг при вызове проверки.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Установка save_api_request: true делает пользователя подходящим для ежедневной перепроверки. С этого момента, когда новое совпадение превышает ваши пороговые значения, Didit переоценивает и отправляет изменение статуса. Ваш вебхук получает новое состояние:

{
  "event": "aml.status.updated",
  "vendor_data": "user_4521",
  "previous_status": "Approved",
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 84,
  "new_matches": [
    { "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
  ]
}

Ежедневная периодичность. Перепроверка выполняется каждый день по текущему состоянию всех более чем 1300 списков.

Управление порогами. Новое совпадение изменяет статус клиента только в том случае, если оно превышает те же пороговые значения Match Score и Risk Score, которые вы настроили для регистрации — таким образом, мониторинг наследует ваш настроенный аппетит к риску и не вводит ложные срабатывания.

Вебхуки. Каждое автоматическое изменение статуса вызывает вебхук, чтобы ваши системы могли заморозить счет, открыть дело или уведомить комплаенс в тот момент, когда изменится профиль риска клиента.

Контроль. Для постоянного мониторинга требуется save_api_request: true, и его можно отключить для каждого пользователя из Консоли, когда клиент прекращает сотрудничество или больше не нуждается в наблюдении.

Цена. $0.07 за пользователя в год за ежедневный мониторинг, помимо разовой проверки за $0.20. За каждого пользователя, предсказуемо, без минимумов.

Что перепроверяется

Ежедневный мониторинг охватывает полный набор списков наблюдения, поэтому клиент, который был «чистым» при регистрации, повторно проверяется по:

• Дополнениям к санкциям (OFAC, ЕС, ООН, национальные списки) — категория наивысшей срочности.
• Изменениям статуса PEP, включая вновь назначенных должностных лиц и обновления родственников и близких связей (RCA).
• Вновь опубликованным уголовным записям.
• Негативным медиа-данным, которые появляются после регистрации.
• Обновлениям регуляторных предупреждений, пригодности и добросовестности, особого интереса и неплатежеспособности.

Сценарии использования

• Финтех. Ежедневно поддерживайте актуальность санкционного статуса всей клиентской базы, вместо того чтобы обнаруживать клиента из списка при следующем аудите.
• Крипто / Web3. Совмещайте ежедневный AML-мониторинг человека с проверкой адресов их кошельков в блокчейне для непрерывного отслеживания рисков контрагентов.
• Кредитование. Мониторинг заемщиков и поручителей на протяжении всего срока кредита — многолетняя подверженность риску, где проверка только при регистрации явно недостаточна.
• Маркетплейсы. Постоянно отслеживайте продавцов с высоким GMV, чтобы продавец, который становится PEP или появляется в негативных медиа-данных, был помечен до того, как наступит репутационный ущерб.
• iGaming. Демонстрируйте регуляторам на рынках, требующих постоянного, а не периодического, AML-покрытия, непрерывную проверку базы игроков.

Как интегрироваться с Didit

1. Зарегистрируйтесь при проверке. Установите save_api_request: true для каждой AML-проверки, которую вы хотите отслеживать.
2. Подпишитесь на вебхук для изменений AML-статуса и подключите его к вашей логике управления учетными записями.
3. Используйте свои пороговые значения. Мониторинг учитывает пороговые значения Match и Risk, установленные вами для регистрации — отдельная настройка не требуется.
4. Управляйте населением в Консоли. Отключайте мониторинг для каждого пользователя по мере оттока клиентов, чтобы платить только за тот объем, который вам действительно нужно отслеживать.

Поскольку он находится на унифицированном API /v3/, один и тот же мониторинг охватывает как физических лиц, зарегистрированных через KYC, так и бенефициарных владельцев, проверенных во время сессии Business Verification (KYB) — непрерывное наблюдение за людьми и организациями.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит постоянный мониторинг?

$0.07 за пользователя в год за ежедневную перепроверку, в дополнение к разовой проверке за $0.20. Это за каждого пользователя, предсказуемо, без минимумов.

Как часто перепроверяются клиенты?

Каждый день, по текущему состоянию всех более чем 1300 списков наблюдения.

Что происходит, когда клиент получает новое совпадение?

Если новое совпадение превышает настроенные вами пороговые значения Match и Risk, Didit автоматически обновляет AML-статус клиента и отправляет вебхук, чтобы ваши системы могли отреагировать.

Как включить мониторинг?

Установите save_api_request: true при AML-проверке. Это делает пользователя подходящим для ежедневной перепроверки. Вы можете отключить его для каждого пользователя из Консоли в любое время.

Добавляет ли мониторинг ложные срабатывания?

Не больше, чем позволяет ваша настройка при регистрации — мониторинг использует те же пороговые значения Match и Risk, которые вы настроили, поэтому он выявляет только те совпадения, которые имели бы значение при регистрации.

Готовы начать?

Прочитайте обзор AML-проверки в документации, ознакомьтесь с постоянным мониторингом на странице продукта AML-проверки и проверьте прозрачные цены на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных KYC-проверок каждый месяц, с AML-проверкой за $0.20 за проверку и постоянным мониторингом за $0.07 за пользователя в год.