Проверка PEP: уровни 1-4 и RCA – подробное объяснение (RU)

Политически значимое лицо (PEP) — это лицо, которому доверена видная государственная должность, и, следовательно, лицо, которое представляет повышенный риск взяточничества, коррупции и отмывания денег. Режимы AML требуют от регулируемых фирм выявлять PEP и применять усиленную комплексную проверку. Но глава государства и муниципальный чиновник среднего звена не представляют одинакового риска, и действующий министр и его двоюродный брат не имеют одинаковых отношений. Относиться к ним одинаково — это и чрезмерная осторожность, и несоблюдение требований.

Система AML-скрининга Didit проверяет четыре уровня PEP, а также родственников и близких связей (RCA) по своим более чем 1300 спискам наблюдения, чтобы вы могли видеть не только является ли кто-то политически значимым, но и как, и применять пропорциональную комплексную проверку соответствующим образом. Она работает как этап рабочего процесса или как отдельный API по цене $0.20 за проверку.

Основные выводы

• Четыре уровня PEP (PEP 1 до PEP 4) стратифицируют политическую значимость от самых высоких государственных должностей до низших и региональных ролей.
• RCA — родственники и близкие связи — охватывает членов семьи и деловых партнеров PEP, которые несут риски через свои отношения.
• Пропорциональная комплексная проверка. Знание уровня позволяет вам усилить проверку для высокопоставленного PEP, не блокируя всех, кто имеет какое-либо политическое отношение.
• Часть двухбалльной модели. Уровень PEP влияет на весовой коэффициент категории в Risk Score; уверенность в идентификации определяется отдельно Match Score.
• Постоянный мониторинг. При постоянном мониторинге клиент, недавно назначенный на государственную должность, отмечается на следующий день.
• $0.20 за проверку, как этап рабочего процесса или отдельный вызов POST /v3/aml/.

Что означают уровни PEP

Проверка PEP — это не флаг «да/нет», это иерархия. Didit стратифицирует политическую значимость на четыре уровня, где меньшие числа указывают на более высокие, более рискованные функции:

• PEP 1 — самые высокие государственные должности: главы государств и правительств, высокопоставленные политики, высшие военные и судебные чиновники, центральные банки и высшие исполнительные должности.
• PEP 2 — высокопоставленные чиновники на уровень ниже самых высоких — например, региональные лидеры, высокопоставленные члены руководящих органов и сопоставимые роли.
• PEP 3 — чиновники среднего звена и функции со значительной, но меньшей общественной значимостью.
• PEP 4 — низшие и более периферийные политические функции.

Затем следуют RCA — родственники и близкие связи. Супруг, дети, родители и известные близкие деловые партнеры PEP наследуют риски, потому что они могут быть использованы для перемещения или хранения средств от имени PEP. Проверка RCA — это то, что мешает коррумпированному чиновнику просто переводить деньги через члена семьи, который в противном случае выглядел бы чистым.

Почему это важно

Регуляторное требование однозначно: выявлять PEP и применять усиленную комплексную проверку к ним, а в большинстве режимов — к их родственникам и близким связям. Но требование также основано на риске — правила ожидают, что вы будете калибровать глубину комплексной проверки в соответствии с уровнем риска. Общая политика, которая рассматривает каждого PEP, на каждом уровне, плюс каждого родственника, как клиента с максимальным риском, либо остановит ваш процесс регистрации, либо подтолкнет вас полностью игнорировать флаг. Ни то, ни другое не соответствует требованиям.

Знание уровня меняет ваши действия. Совпадение с PEP 1 может вызвать одобрение высшего руководства и документацию об источнике богатства. Совпадение с PEP 4 или RCA может вызвать более легкий шаг усиленной комплексной проверки. Стратификация — это то, что делает политику PEP как пропорциональной, так и обоснованной — вы можете точно показать регулятору, почему каждый клиент получил такое отношение.

Технические детали

Проверка PEP является частью стандартной AML-проверки. Отправьте данные субъекта, и ответ покажет все профили PEP с их уровнем и категорией, которая привела к совпадению.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

Результат PEP возвращается с его уровнем и статусом проверки:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

Как уровень PEP влияет на оценку. Уровень PEP является категорией, и категория по умолчанию составляет 50% Risk Score (с риском страны 30% и судимостью 20%). Таким образом, PEP 1 в стране с высоким риском дает существенно более высокий Risk Score, чем PEP 4 в стране с низким риском — стратификация напрямую влияет на решение.

Уверенность в идентификации отдельна. Действительно ли запись PEP соответствует вашему клиенту, определяется Match Score (имя 60% / дата рождения 25% / страна 15%, пороговое значение по умолчанию 93) — независимо от того, насколько высокопоставленным является PEP. Слабое совпадение имени с PEP 1 все равно будет автоматически классифицировано как False Positive.

RCA. Родственники и близкие связи отображаются как отдельная категория, поэтому вы можете обрабатывать их иначе, чем прямых PEP.

Цена. $0.20 за проверку — проверка PEP и RCA включена в стандартную AML-проверку, а не является дополнительной услугой.

Сценарии использования

• Финтех. Разделяйте ваш рабочий процесс усиленной комплексной проверки по уровням PEP, чтобы высокопоставленные чиновники проходили проверку источника богатства, а периферийные связи получали более легкое отношение.
• Криптовалюты / Web3. Проверяйте на наличие PEP и RCA рисков для высокостоимостных счетов, где политические средства являются известной типологией.
• Кредитование. Выявляйте заемщиков и поручителей PEP и документируйте пропорциональную комплексную проверку, применяемую к каждому уровню.
• Маркетплейсы. Проверяйте высокостоимостных продавцов на статус PEP, не блокируя длинный хвост клиентов, которые случайно имеют такое же имя, как у чиновника.
• iGaming. Применяйте правила PEP, специфичные для юрисдикции — включая RCA, — к регистрации игроков и демонстрируйте регуляторам политику по уровням, которую вы использовали.

Как интегрироваться с Didit

1. Добавьте AML-скрининг как этап рабочего процесса или напрямую вызовите POST /v3/aml/.
2. Прочитайте уровень. Разветвите вашу логику комплексной проверки по категории PEP (PEP 1–4, RCA), возвращаемой в каждом совпадении.
3. Настройте весовой коэффициент категории в Консоли, если ваш аппетит к риску требует большего или меньшего акцента на политической значимости.
4. Включите постоянный мониторинг, чтобы клиент, ставший PEP после регистрации, был отмечен на следующий день.

Часто задаваемые вопросы

Что такое четыре уровня PEP?

PEP 1 охватывает самые высокие государственные должности (главы государств, высокопоставленные политики, высшие должностные лица), спускаясь через PEP 2 и PEP 3 к PEP 4 для низших и периферийных политических ролей. Меньшие числа указывают на более высокий риск.

Что такое RCA?

Родственники и близкие связи — члены семьи и близкие деловые партнеры PEP, которые наследуют риски через свои отношения и проверяются как отдельная категория.

Должен ли я рассматривать каждого PEP как максимальный риск?

Нет — и вы не должны. Правила AML основаны на риске. Уровень позволяет вам применять пропорциональную усиленную комплексную проверку: более строгую для PEP 1, более легкую для PEP 4 или RCA.

Как уровень PEP влияет на оценку?

Уровень PEP является категорией, и категория по умолчанию составляет 50% Risk Score. Действительно ли совпадение является вашим клиентом, определяется отдельно Match Score.

Поймаю ли я клиента, который станет PEP позже?

Да, если вы включите постоянный мониторинг — ежедневная повторная проверка отмечает вновь назначенных PEP и обновления их родственников и близких связей.

Готовы начать?

Прочитайте обзор AML-скрининга в документации, посмотрите проверку PEP на странице продукта AML-скрининга и проверьте прозрачные цены за проверку на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных KYC-проверок каждый месяц, с AML-скринингом по цене $0.20 за проверку.