Блог · 21 мая 2026 г.

Скоринг транзакционных рисков в реальном времени за $0.02 (RU)

Оценивайте каждую транзакцию в реальном времени, получайте один из четырех статусов — ОДОБРЕНО, НА_ПРОВЕРКЕ, ОТКЛОНЕНО, ОЖИДАЕТ_ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ — и действуйте до завершения расчетов. Вот как работает скоринг рисков по цене $0.

Автор: Didit21 мая 2026 г.Обновлено 21 мая 2026 г.

Пакетный мониторинг — это мониторинг постфактум. Вы запускаете свои правила на ночь и обнаруживаете, что платеж был подозрительным утром после того, как он был урегулирован — когда деньги уже ушли и единственное, что остается сделать, это подать отчет. Скоринг в реальном времени меняет это: вы оцениваете транзакцию, пока она еще находится в процессе, получаете решение за миллисекунды и действуете до завершения расчетов.

API мониторинга транзакций Didit оценивает каждую транзакцию в процессе. Вы отправляете платеж, система запускает его по всем активным правилам, присваивает оценку риска и возвращает один из четырех статусов — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED или AWAITING_USER. Платежи с низким риском проходят незаметно; рискованные задерживаются, блокируются или перенаправляются пользователю. Это работает как для фиатных, так и для криптоактивов, и стоит $0.02 за транзакцию без минимальных требований.

В этом руководстве объясняется, как работает скоринг, что означают четыре статуса и как действовать на основе них до перемещения денег.

Ключевые выводы

Принятие решений в реальном времени. Каждая транзакция оценивается в процессе и возвращает статус за миллисекунды — так что вы можете действовать до завершения расчетов.
Четыре статуса: APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — четкий, действенный результат для каждого платежа.
Числовая оценка риска сопровождает статус, накапливается из сработавших правил, поэтому вы можете установить свои собственные пороги.
Правила определяют оценку — действие каждого правила может добавить к оценке, изменить статус, пометить транзакцию или внести сторону в список.
Фиатные и криптоактивы в одной системе, оцениваются одинаково; криптоактивы могут автоматически запускать проверку кошельков в блокчейне.
$0.02 за транзакцию, оплата за вызов, без минимальных требований. Проверка AML для помеченной стороны оплачивается отдельно по $0.20.

Что делает скоринг рисков в реальном времени

Каждая отправленная вами транзакция оценивается по полному набору активных правил во всех включенных пакетах. Каждое совпадающее правило вносит свой вклад: оно может добавить к кумулятивной оценке риска, изменить статус, добавить теги или примечания для аналитика или добавить сторону в список. Результатом являются две вещи, на которые вы действуете — числовая оценка, которая суммирует, насколько рискованной система считает транзакцию, и статус, который говорит вам, что с ней делать.

Поскольку оценка происходит в процессе, решение приходит до того, как вы произведете расчет. Чистый платеж APPROVED и проходит без затруднений. Платеж, который превышает мягкий порог, переходит в IN_REVIEW и открывает предупреждение. Платеж, который нарушает жесткое правило — санкционированный контрагент — DECLINED. А рискованный, но восстанавливаемый платеж переходит в AWAITING_USER, приостанавливаясь для шага, который пользователь может очистить.

Почему это важно

Вся ценность мониторинга заключается во времени. Обнаружение структурирования или санкционированного контрагента на день позже означает, что средства уже ушли; все, что вы можете сделать, это сообщить. Обнаружение этого в момент означает, что вы можете задержать платеж, отклонить его или исправить — вы останавливаете вред вместо его документирования.

Скоринг в реальном времени также меняет экономику. Пакетные системы вынуждают делать жесткий выбор между слишком большим количеством блокировок и проверкой всего. Оценка за транзакцию с четырьмя различными статусами позволяет вам калибровать: автоматически одобрять чистые платежи, проверять действительно неоднозначные, жестко отклонять однозначные и возвращать восстанавливаемые случаи пользователю. Время аналитика используется только там, где это необходимо, и при $0.02 за транзакцию стоимость отслеживает объем, а не лицензии на рабочие места.

Технические детали

Транзакции создаются с использованием унифицированного API /v3/, идемпотентного по transaction_id, которым вы управляете:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e02b7c",
    "category": "finance",
    "amount": 15000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T15:22:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_2204", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

Ответ содержит оценку риска, статус и правила, которые способствовали:

{
  "transaction_id": "txn_e02b7c",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 61,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Large transaction", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "New account — high value", "bundle": "AML/CTF", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_3f90aa"
}

Четыре статуса:

Статус	Значение
`APPROVED`	Ни одно правило не превысило порог отклонения — транзакция проходит.
`IN_REVIEW`	Правило пометило транзакцию — открывается предупреждение для аналитика.
`DECLINED`	Жесткое правило (например, санкционированный контрагент) заблокировало транзакцию.
`AWAITING_USER`	Транзакция приостановлена до действия пользователя — повторной верификации или подтверждения средств.

Вебхуки. Подпишитесь на transaction.created и transaction.status.updated, чтобы ваша бухгалтерская книга отражала решение и любые последующие изменения, когда аналитик разрешает предупреждение или завершается исправление.

Цена. $0.02 за транзакцию, оплата за вызов, без минимальных требований. Проверка AML для помеченной стороны оплачивается отдельно по $0.20.

Действия до завершения расчетов

Смысл встроенного скоринга в том, что статус приходит вовремя, чтобы что-то предпринять:

APPROVED — отправить платеж. Без затруднений, без аналитика.
IN_REVIEW — задержать или урегулировать и наблюдать в соответствии с вашей политикой; предупреждение уже открыто для расследования аналитиком.
DECLINED — полностью заблокировать платеж; транзакция никогда не будет урегулирована.
AWAITING_USER — приостановить и предложить пользователю выполнить шаг; транзакция автоматически возобновляется, как только пользователь его выполняет.

Вы устанавливаете пороги, которые сопоставляют числовую оценку с вашими собственными внутренними действиями, помимо статусов, которые возвращает система. Оценка 60 может означать задержку для одного продукта и урегулирование с наблюдением для другого — система дает вам число и статус; ваша политика определяет последствия.

Случаи использования

Финтех — скоринг депозитов, переводов и снятий средств в процессе; задержка высокостоимостных первых переводов для проверки до их урегулирования.
Крипто — скоринг транзакций в блокчейне и запуск проверки кошелька контрагента до выполнения исходящего перевода.
Кредитование — скоринг выплат на предмет признаков синтетической идентификации и мулов до выдачи средств.
Торговые площадки — скоринг выплат продавцам на предмет скорости и моделей злоупотребления возвратами до перемещения денег.
iGaming — скоринг депозитов на предмет всплесков скорости, которые также служат сигналом ответственной игры.

Как интегрироваться с Didit

Настройте правила и пороги. В Business Console включите пакеты, соответствующие вашему бизнесу, и установите пороговые значения оценки, которые соответствуют вашим действиям.
Скоринг в процессе. POST /v3/transactions/ синхронно из вашего пути платежа, со стабильным transaction_id и vendor_data, связывающими каждого с его пользователем.
Действуйте на основе статуса. Одобряйте, задерживайте, отклоняйте или предлагайте исправление на основе возвращенного статуса и оценки.
Синхронизируйте с вебхуками. Слушайте transaction.status.updated, чтобы реагировать, когда аналитик разрешает предупреждение или завершается шаг AWAITING_USER.

Поскольку все это на унифицированном API /v3/, пользователь, прошедший KYC, напрямую попадает в ту же систему, которая оценивает его транзакции — единая платформа идентификации и борьбы с мошенничеством, от начала до конца.

Часто задаваемые вопросы

Насколько быстрый скоринг?

В реальном времени — транзакция оценивается в процессе и возвращает статус за миллисекунды, так что вы можете действовать до завершения расчетов.

Что представляет собой оценка риска?

Числовое резюме того, насколько рискованной система оценила транзакцию, накопленное из сработавших правил. Оно сопровождает статус, поэтому вы можете установить свои собственные пороги поверх четырех встроенных результатов.

Какие четыре статуса?

APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED и AWAITING_USER. Одобренные проходят, на проверке открывается предупреждение, отклоненные блокируют платеж, а ожидающие пользователя приостанавливаются для шага, который пользователь может очистить.

Оценивает ли он также криптотранзакции?

Да. Установите currency_kind на fiat или crypto. Криптотранзакции оцениваются так же и могут автоматически запускать проверку кошельков в блокчейне.

Сколько это стоит?

$0.02 за транзакцию, оплата за вызов без минимальных требований. Проверка AML для помеченной стороны оплачивается отдельно по $0.20.

Готовы начать?

Прочитайте обзор мониторинга транзакций в документации, посмотрите, как он вписывается в остальную часть платформы на странице продукта мониторинга транзакций, и проверьте прозрачные цены за вызов на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных проверок KYC каждый месяц и мониторинг транзакций по $0.02 за вызов.