API для проверки финансовых услуг в США (RU)

При подключении пользователей в США необходимо подтвердить, что они являются теми, за кого себя выдают. Агрегированный сервис государственных и публичных записей, данных о прошлом и других услуг. Документ или введенные данные лишь доказывают, что данные существуют — но не то, что они подлинны или принадлежат человеку, находящемуся перед вами. Проверка финансовых услуг США устраняет этот пробел, проверяя данные по авторитетным данным финансовых услуг. Это руководство объясняет, что делает проверка, точные технические детали и как интегрировать ее за считанные минуты.

Основные выводы:

• Что проверяется — Проверка финансовых услуг США подтверждает финансовую идентификацию по авторитетным данным финансовых услуг.
• Что вы получаете в ответ — нормализованный match_type плюс результаты на уровне полей, которые вы можете направить непосредственно в логику утверждения/проверки/отклонения.
• Почему это важно — Данные о личности из финансовых услуг являются глубоким, хорошо поддерживаемым источником для подтверждения заявителя по заявленной личности.
• Как это использовать — один POST к конечной точке проверки базы данных Didit или модуль рабочего процесса без кода. $0.19 за убедительный запрос, результаты за секунды.

Что проверяет проверка финансовых услуг США

Агрегированный сервис государственных и публичных записей, данных о прошлом и других услуг. Didit предоставляет его через единую конечную точку, чтобы вы могли проверять отправленные данные по авторитетным данным финансовых услуг и получать структурированный, нормализованный результат — а не необработанный дамп реестра, который вам придется анализировать самостоятельно.

Убедительный ответ возвращает сопоставленные source_data и блок validation для каждого поля, так что ваша система оценки рисков получает четкий, машиночитаемый вердикт.

Почему это важно

Данные о личности из финансовых услуг являются глубоким, хорошо поддерживаемым источником для подтверждения заявителя по заявленной личности.

Для регулируемых предприятий в США — финтех-компаний, криптоплатформ, кредиторов, торговых площадок и игровых операторов — проверка по авторитетному источнику создает защищаемую, проверяемую запись о том, что личность была подтверждена на источнике, а не просто получена из формы или фотографии.

Технические детали

Didit предоставляет этот сервис через унифицированную конечную точку проверки базы данных. Это один POST — SDK не требуется.

Конечная точка

POST /v3/database-validation/

Параметры запроса

Параметр	Тип	Обязательный	Описание
issuing_state	string	Да	Трехбуквенный код страны по ISO 3166-1 alpha-3. Используйте USA.
services	string	Да	Идентификатор услуги. Используйте usa_states_financial_services.
first_name	string	Да	Имя.
last_name	string	Да	Фамилия.
date_of_birth	string	Да	Дата рождения.
address	string	Нет	Адрес (необязательная перекрестная проверка).
phone	string	Нет	Телефон (необязательная перекрестная проверка).
ssn	string	Нет	Номер социального страхования (необязательная перекрестная проверка).
email	string	Нет	Электронная почта (необязательная перекрестная проверка).

Пример запроса

curl -X POST "https://verification.didit.me/v3/database-validation/" \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -F "issuing_state=USA" \
  -F "services=usa_states_financial_services" \
  -F "first_name=John" \
  -F "last_name=Doe" \
  -F "date_of_birth=1990-01-01"

Пример ответа (убедительное совпадение)

{
  "request_id": "req_01H...",
  "status": "Approved",
  "issuing_state": "USA",
  "match_type": "full_match",
  "validations": [
    {
      "outcome_code": "MATCH",
      "service_id": "usa_states_financial_services",
      "service_name": "United States of America - United States Financial Services",
      "source_data": {
        "address": "123 Sample Street",
        "address_match_score": "1.000",
        "city": "Sample City",
        "date_of_birth": "1990-01-01",
        "first_name": "John",
        "full_name": "John Doe",
        "last_name": "Doe",
        "name_match_score": "1.000",
        "postal_code": "10001",
        "state": "Sample State",
        "street": "sample_value",
        "verifications": {
          "address": true,
          "date_of_birth": true,
          "full_name": true
        }
      },
      "validation": {
        "address": "full_match",
        "date_of_birth": "full_match",
        "full_name": "full_match"
      }
    }
  ]
}

Производительность и тарификация

• Задержка: обычно несколько секунд.
• Стоимость: $0.19 за убедительный запрос. Вы платите только за убедительные результаты — плата за простой источника, отсутствующие поля или отклонения до проверки источника не взимается.
• Надежность: работает на инфраструктуре Didit с целевым показателем доступности 99.9% в квартал.

Варианты использования

• Финтех и необанки — подтверждайте реального, проверяемого владельца счета перед открытием кошелька или предоставлением кредита в США.
• Крипто и Web3 — соответствуйте требованиям VASP по подключению с помощью подтверждения личности из авторитетного источника.
• Кредитование — сокращайте мошенничество с синтетической личностью и мошенничество первой стороны с помощью данных, проверенных источником.
• Торговые площадки и гиг-платформы — проверяйте пользователей по авторитетным данным, а не только по самостоятельно заполненной форме.
• iGaming — удовлетворяйте проверки личности и права на участие для игроков из США с проверяемым следом.

Как интегрироваться с Didit

Вы можете выполнять проверку финансовых услуг США двумя способами:

1. Рабочий процесс без кода. В консоли Didit Business Console откройте Workflow Builder, добавьте модуль Database Validation, выберите United States → United States Financial Services Verification и активируйте его. Совпадающие пользователи маршрутизируются автоматически — инжиниринг не требуется.
2. Прямой API. Вызовите конечную точку /v3/database-validation/, показанную выше, с services=usa_states_financial_services. Считывайте match_type и блок validation для каждого поля, чтобы управлять логикой утверждения/проверки/отклонения.

Каждая учетная запись Didit включает 500 бесплатных проверок в месяц, так что вы можете протестировать весь процесс от начала до конца, прежде чем платить за один запрос.

Часто задаваемые вопросы

Что подтверждает проверка финансовых услуг США?

Она проверяет отправленные данные по авторитетным данным финансовых услуг и возвращает нормализованный результат совпадения, так что вы узнаете, существует ли финансовая личность в авторитетном источнике и какие поля совпали.

Что произойдет, если источник временно недоступен?

Вы не будете платить. Тарификация применяется только к убедительным результатам — простой источника, отсутствующие поля и отклонения до проверки источника бесплатны.

Насколько быстра проверка?

Проверка базы данных обычно возвращает результат за пару секунд, поэтому она подходит для процессов подключения в реальном времени.

Нужен ли мне SDK?

Нет. Проверка представляет собой один HTTPS POST к одной конечной точке. Вы также можете подключить ее к рабочему процессу без кода в Business Console.

Готовы начать?

Проверьте свою первую финансовую личность в США сегодня.

• Прочитайте справочник API: Проверка финансовых услуг в США
• Посмотрите все проверки баз данных: Цены и покрытие проверки баз данных
• Начните создавать: Создайте бесплатную учетную запись Didit — 500 проверок в месяц бесплатно.