Мошенничество в США и Европе: Сравнительный анализ

Цифровое мошенничество – это глобальная эпидемия, но его проявления существенно различаются между Соединенными Штатами и Европой. Понимание этих нюансов критически важно для бизнеса, работающего в обоих регионах. В этой статье мы рассмотрим ключевые различия в схемах мошенничества, регуляторной среде и технологических подходах к борьбе с мошенничеством в США и Европе, с акцентом на роль надежной верификации личности.

Ключевой вывод 1 В США, как правило, наблюдается более высокий уровень мошенничества с использованием синтетических личностей, в то время как в Европе чаще происходят атаки захвата аккаунтов.

Ключевой вывод 2 GDPR в Европе налагает более строгие правила защиты данных, влияя на методы верификации по сравнению с более гибким подходом в США.

Ключевой вывод 3 Системы мгновенных платежей более распространены в Европе, что создает более короткое окно для мошеннических транзакций.

Ключевой вывод 4 Сложность мошенничества растет в обоих регионах, требуя многоуровневого подхода к безопасности, который сочетает в себе несколько техник верификации.

Тенденции мошенничества: США против Европы

Исторически Соединенные Штаты были центром мошенничества с использованием синтетических личностей – создания совершенно новых личностей с использованием комбинации реальной и вымышленной информации. Этому способствует относительная легкость получения кредитов и фрагментированность американской системы идентификации. По данным Федеральной торговой комиссии, кража личных данных остается наиболее часто регистрируемым видом мошенничества, что приводит к значительным финансовым потерям ежегодно.

В отличие от этого, в Европе чаще встречается захват аккаунтов (ATO). Это часто связано с повторным использованием паролей и слабым внедрением многофакторной аутентификации (MFA). Внедрение строгой аутентификации клиентов (SCA) в рамках PSD2 начало смягчать эту ситуацию, но ATO остается серьезной угрозой. Кроме того, Европа сталкивается со значительным мошенничеством, связанным со схемами НДС и трансграничными операциями, обусловленными сложностью единого рынка ЕС.

Недавние тенденции также показывают рост мошенничества при подаче заявок в обоих регионах, с использованием все более сложных ботов и документов, сгенерированных искусственным интеллектом. Способность обходить традиционные меры безопасности с помощью дипфейков и синтетических данных становится серьезной проблемой.

Регуляторная среда: GDPR, CCPA и далее

Регуляторная среда, касающаяся конфиденциальности и безопасности данных, значительно различается между США и Европой. Общий регламент по защите данных (GDPR) в Европе, пожалуй, является самым строгим законом о конфиденциальности данных в мире. Он налагает строгие ограничения на сбор, обработку и хранение персональных данных, требуя явного согласия и предоставляя лицам широкие права в отношении их данных. Это существенно влияет на то, как можно внедрять процессы верификации личности, что требует сосредоточения внимания на технологиях, обеспечивающих конфиденциальность.

В Соединенных Штатах более фрагментированная регуляторная среда. Хотя не существует единого федерального закона о конфиденциальности данных, сопоставимого с GDPR, такие штаты, как Калифорния, приняли свои собственные правила, такие как Закон о конфиденциальности потребителей Калифорнии (CCPA). CCPA предоставляет жителям Калифорнии определенные права в отношении их персональных данных, но он менее всеобъемлющ, чем GDPR. Отраслевые правила, такие как GLBA для финансовых учреждений, также добавляют слои соответствия требованиям.

Эти различные правила требуют от бизнеса адаптации стратегий предотвращения мошенничества к каждому региону, обеспечивая соблюдение местных законов при поддержании эффективных мер безопасности.

Технологические подходы к предотвращению мошенничества

Как в США, так и в Европе все чаще внедряются передовые технологии для борьбы с мошенничеством. Биометрическая верификация, включая распознавание лиц и сканирование отпечатков пальцев, набирает популярность. Однако общественное признание и нормативный контроль над биометрическими данными различаются. Европа более осторожна из-за опасений GDPR, требуя убедительных обоснований сбора биометрических данных.

Скрининг на отмывание денег (AML) имеет решающее значение в обоих регионах, особенно для финансовых учреждений. Однако списки и базы данных, используемые для AML-скрининга, различаются, и требования к соответствию варьируются. Аутентификация на основе риска (RBA), которая динамически корректирует меры безопасности в зависимости от воспринимаемого риска транзакции, становится все более популярной на обоих рынках.

Внедрение идентификации устройств и поведенческой биометрии – анализа того, как пользователи взаимодействуют со своими устройствами – также растет. Эти технологии могут помочь выявить подозрительную активность и предотвратить мошеннические транзакции.

Как Didit помогает

Didit предлагает комплексную платформу идентификации, которая решает уникальные проблемы мошенничества в США и Европе. Наша платформа предоставляет:

• Глобальная верификация ID: Поддерживает более 14 000 типов документов в более чем 220 странах.
• Биометрия с сохранением конфиденциальности: Предлагает обнаружение живости и решения для сопоставления лиц, которые минимизируют хранение данных и соответствуют GDPR.
• AML-скрининг: Доступ к глобальным спискам наблюдения и базам данных санкций.
• Настраиваемые рабочие процессы: Создавайте индивидуальные потоки верификации для удовлетворения конкретных нормативных требований и профилей риска в каждом регионе.
• Модульная архитектура: Организуйте примитивы идентификации – IDV, биометрию, сигналы мошенничества – для многоуровневой защиты.

Гибкая архитектура и надежные функции Didit позволяют предприятиям эффективно снижать риск мошенничества, поддерживая при этом удобство для пользователей в США и Европе.

Готовы начать?

Не позволяйте мошенничеству повлиять на вашу прибыль. Закажите демо сегодня, чтобы узнать, как Didit может помочь вам защитить свой бизнес и клиентов. Вы также можете изучить наши тарифные планы или техническую документацию для получения дополнительной информации.

---

FAQ

Что такое мошенничество с использованием синтетических личностей?

Мошенничество с использованием синтетических личностей включает в себя создание новой личности с использованием комбинации реальной и вымышленной личной информации. Оно часто включает в себя получение кредитов и открытие счетов под этой ложной личностью. Оно более распространено в США из-за относительно легкого доступа к кредитам и фрагментированных систем идентификации.

Как GDPR влияет на верификацию личности в Европе?

GDPR налагает строгие ограничения на сбор и обработку персональных данных. Процессы верификации личности должны быть прозрачными, требовать явного согласия и минимизировать хранение данных. Технологии, обеспечивающие конфиденциальность, такие как токенизация и биометрическая аутентификация с минимальным хранением данных, имеют решающее значение для соответствия GDPR.

Что такое Strong Customer Authentication (SCA)?

SCA является требованием в соответствии с PSD2 (Пересмотренная директива о платежных услугах) в Европе. Он требует использования как минимум двух независимых факторов аутентификации – что-то, что знает пользователь (пароль), что-то, что имеет пользователь (мобильное устройство) или что-то, что представляет собой пользователь (биометрия) – для подтверждения онлайн-платежей и снижения мошенничества.

В чем разница между обнаружением мошенничества и верификацией личности?

Верификация личности подтверждает подлинность заявленной личности пользователя. Обнаружение мошенничества направлено на выявление и предотвращение мошеннической деятельности, такой как захват аккаунтов или мошеннические транзакции. Хотя эти процессы различны, они взаимодополняют друг друга – надежная верификация личности является важной основой для эффективного обнаружения мошенничества.