Верификация личности в Аргентина
Аргентина — это рынок первого уровня в Латинской Америке с населением ~46 миллионов человек и одна из наиболее требовательных к соблюдению требований юрисдикций в регионе после реформы AML по закону 27.739/2024. Важный стек: DNI + CUIT/CUIL, выданные RENAPER и AFIP, RENAPER SID (Sistema de Identidad Digital) — государственный биометрический API идентификации, который, возможно, является лучшей государственной системой идентификации в LATAM — нормативы BCRA
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Аргентина — третья по величине экономика Латинской Америки по ВВП и, несмотря на два десятилетия валютных потрясений, один из самых развитых рынков цифровых финансов в регионе. Население ~46 миллионов; проникновение смартфонов выше 85%; более 80% взрослых имели счет в банке или PSP к 2024 году согласно Informe de Inclusión Financiera BCRA. Хроническая инфляция сделала цифровые кошельки и стейблкоины бытовым инструментом, а не спекулятивным активом. Финтех-сектор Аргентины — самый зрелый в испаноязычной LATAM после Мексики. Mercado Pago, платежное подразделение базирующегося в Буэнос-Айресе Mercado Libre, является де-факто основным счетом для большой доли аргентинцев. Ualá (с банковской лицензией через Uilo Bank, ранее Wilobank), Brubank, Naranja X, Personal Pay и Lemon завершают топ таблицы. C
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
RENAPER (Ministerio del Interior)
Поликарбонатная карта с фотографией, MRZ, 2D штрих-кодом и — в новом eDNI, выпускаемом с 2024 года — бесконтактным чипом ICAO 9303, лазерной гравировкой и обновленными голограммами
Де-факто универсальное удостоверение личности. Действительно как проездной документ в рамках Mercosur. Didit читает все современные поколения и новый eDNI с чипом.
RENAPER через приложение Mi Argentina
Криптографически подписанные виртуальные учетные данные на мобильном устройстве
Признается BCRA "A" 8303 как действительный документ идентификации для удаленных операций.
RENAPER (исторический)
Бумажная книжка
Выводится из обращения; иногда еще предъявляется.
Policía Federal / RENAPER (исторический)
Пластиковая карта
Принимается только для трансграничного передвижения в рамках Mercosur.
RENAPER
Биометрическая книжка ICAO-9303
Считывание чипа с BAC/PACE. Основной запасной вариант для нерезидентов.
RENAPER
Поликарбонатная карта с пометкой *extranjero
Сочетается с категорией residencia permanente/temporaria.
Dirección Nacional de Migraciones
Бумажный документ
Временное удостоверение личности для регистрации в ожидании выдачи DNI.
ANSES
11-значный код
Индивидуальный идентификатор, используемый для расчета заработной платы, социального обеспечения и обогащения KYC.
AFIP
11-значный код
Аргентинский налоговый идентификатор; основа KYB.
AFIP
11-значный код
Запасной идентификатор для физических лиц, не являющихся налогоплательщиками.
Регуляторы
подтверждено в 2024 году
d "identificar fehacientemente al cliente" перед выдачей предварительно одобренного кредита — планка, которая последовала за волной мошенничества и скандалов с кражей личных данных 2020–2023 годов
RENAPER (Registro Nacional de las Personas)
регулируемый
Национальный документ, удостоверяющий личность. RENAPER предоставляет услуги проверки личности на основе API для регулируемых организаций.
AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos)
открытый
Налоговые и трудовые идентификационные коды. CUIL для физических лиц, CUIT для предприятий. Публично доступен для запросов через AFIP.
ANSES (Administración Nacional de la Seguridad Social)
ограниченный
Идентификация социального обеспечения, управляемая ANSES. Доступ через портал; ограничен для авторизованных организаций.
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором Решение Европейской комиссии о достаточности
Основной закон AML. Ley 25.246 de Encubrimiento y Lavado de Activos de Origen Delictivo (2000) создал Unidad de Información Financiera (UIF) и национальный режим sujeto obligado. 15 марта 2024 года — вступил в силу 23 марта 2024 года — Конгресс принял Ley 27.739 (частично введен в действие Decree 254/2024), самую существенную реформу аргентинской системы AML за тринадцать лет. Ley 27.739 приводит статут в соответствие с текущими 40 рекомендациями FATF, расширяет каталог sujetos obligados, включая
Защита данных
Под надзором Национальный орган по защите данных
Ley 25.326 требует информированного согласия, классифицирует биометрические данные и данные о здоровье как datos sensibles и ограничивает международные передачи в юрисдикции, которые не обеспечивают "адекватный уровень защиты" — если только субъект не дает согласие или не действуют договорные гарантии. AAIP публикует списки о
Штрафы за несоблюдение
- март 2024 — Ley 27.739 подчиняет VASPs, нефинансовых кредитных провайдеров, юристов и операторов фидуциарных услуг надзору UIF, создает реестр UBO AFIP, переоценивает сетку санкций в módulos.
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Аргентинские банки, billeteras virtuales и PSP должны выполнять регистрацию на основе оценки рисков в соответствии с UIF 14/2023 и нормативами BCRA. Канонический финтех-поток, используемый Mercado Pago, Ualá, Brubank и Cuenta DNI, выглядит следующим образом:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Любая организация, которая осуществляет услуги виртуальных активов для резидентов Аргентины — обмен, хранение, переводы, выпуск, участие в финансовых услугах, связанных с виртуальными активами — должна быть зарегистрирована как PSAV в CNV под RG 994/2024 + RG 1058/2025 и одновременно является sujeto obligado перед т
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Онлайн-азартные игры в Аргентине работают по провинциальной регулятивной мозаике без федеральной структуры. Город Буэнос-Айрес регулируется LOTBA (Lotería de la Ciudad de Buenos Aires), провинция Буэнос-Айрес — IPLyC (Instituto Provincial de Lotería y Casinos), а другие крупные провинции —
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Mercado Libre — со штаб-квартирой в Буэнос-Айресе — использует двойной стек: покупатели регистрируются через Mercado Pago как PSP с полным соблюдением BCRA/UIF; продавцы проходят KYB против AFIP, Inspección General de Justicia и NOSIS. Платформы доставки (Rappi, PedidosYa) и приложения для вызова такси (Uber, Didi, Cabify) о
Биометрическая проверка живости
Аргентинские нормативы технологически нейтральны, но четко определяют биометрические риски. BCRA Com "A" 7724 требует от банков и PSP оценивать и снижать риски биометрической аутентификации, специально упоминая коэффициент ложных совпадений (FMR), вероятностную природу биометрического сопоставления, отсутствие секретности биометрических данных и необходимость дополнительных факторов. На практике рынок сошелся на пассивной проверке живости, сертифицированной по ISO/IEC 30107-3 PAD Level 2, перекрестной проверке с RENAPER SID как источником истины, eD
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Аргентина разрешает удаленную регистрацию KYC в рамках своей национальной системы AML, включая проверку документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию, где это требуется регулированием.
Didit проверяет все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Аргентине, плюс более 14 000 типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit берет $0.30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно берут $1.00–$2.50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1,000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные медиа — покрывая все AML-обязательства в Аргентине.
Большинство регулируемых секторов в Аргентине требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, проверку живости, AML-скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной структурой Аргентины, включая соблюдение EU Travel Rule где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Аргентине.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
